金融投資與管理精選(九篇)

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第1篇：金融投資與管理范文

隨著貴州旅游業的深入開展，貴州屯堡文化旅游地產的投融資博弈與金融風險管理勢在必行。

（一）貴州省開發屯堡文化旅游地產投融資博弈進行金融創新的必要性

貴州省對屯堡文化旅游區的開發，涉及到貴州省西南安順地區一個方圓200多里的大明王朝古代漢族群體，被譽為“明代軍屯文化活體博物館”的――貴州省屯堡文化旅游區。貴州省在明朝建省前后，朱元璋把當時京城南京和安徽省鳳陽地區一帶軍民調往現在的貴州安順地區開辟了200里的軍屯、民屯和商屯，至今保存尚好的屯堡村寨有天龍屯堡、九溪和云峰八寨等十幾個，從金融角度分析具有旅游資源形態。對貴州省開發屯堡文化旅游地產投融資博弈進行金融創新，有助于我省的新農村建設和我國大西南民族地區經濟社會的和諧發展，有助于我省農村金融風險管理及農村金融風險控制，意義非常重大。

（二）貴州省開發屯堡文化旅游地產投融資博弈創新的可能性

貴州屯堡文化旅游服務業是國內頂級、國內唯一性和國際一流的旅游資源。貴州屯堡文化游目前暫時是短線旅游商品，可以采用黃果樹瀑布游加長到達屯堡文化旅游帶的營銷模式，迅速形成短線快速啟動，貴州屯堡文化旅游區未來可以進行短線旅游產品和黃果樹瀑布游等長線產品旅游運作相互結合的旅游支撐結構，這對貴州省的產業轉型和旅游事業的大發展，意義重大，實在是可喜可賀。因為貴州西線旅游市場發展較早，貴州屯堡旅游的游客量有一定保障，僅2010年第一季度黃果樹的游客量就有15萬多人次，黃果樹瀑布2010年將有約0.6億元到1億元人民幣的門票收入。考慮到產品的互補性，貴州屯堡旅游區的市場具有非常有利的條件。但是，貴州屯堡文化資源，特別是高品位一流屯堡文化旅游資源的開發具有很高的難度，需要進行文化內涵的深度挖掘，升華提煉項目開發理念，通過產品策劃、游憩方式設計來打造市場核心吸引力。只有開展金融服務業創新，將游憩方式、游線結構、收入模式、營銷方案、政府政策與管理、企業運作商業模式等相互銜接配合，落實到實際的屯堡文化旅游地產建設融資博弈與經營信貸博弈之中，才能達到順利開發的目標。這是一個系統工程，前期工作，要求高水準的專家團隊、旅游運營經驗及建筑景觀藝術設計高手的通力協助。貴州屯堡文化旅游資源是極具吸引力的高品質旅游吸引物，因此，具備成為國際一流的旅游目的地的可能性和條件，貴州屯堡文化旅游大有可為，值得金融機構大力扶植和大力開發。

二、貴州屯堡文化旅游地產的投融資博弈與金融風險管理的政策選擇

為了促進中國西部大開發在西南民族地區的腹地貴州省屯堡文化旅游地產建設中加強投融資博弈的因子，促進貴州省金融效率的提升，建議試行如下的金融服務政策和金融風險管理措施。

（一）建議設立貴州省屯堡文化旅游地產風險基金（Venture Capital）

貴州省屯堡文化旅游產業風險基金的資金來源，可以申請文物保護單位資助的資金，例如，申請鄉村旅游的資金，申請旅游小城鎮的建設資金，申請旅游國債等等。貴州省和安順市應運用好貴州省屯堡文化旅游地產風險基金的示范帶動功能，加強對旅游地產投資的宏觀調控，遵循科學規劃，合理發展，循序漸進的原則，吸引多種民間資金投入，建設好貴州屯堡文化旅游區。

（二）貴州省旅游業金融服務業集中投入貴州三大旅游品牌的建設

貴州省近年來旅游地產主要突出了三大品牌：第一品牌是夏季貴陽避暑，廣告用語是爽爽的貴陽。第二品牌是冬季貴州的溫泉旅游。第三大品牌更加突出了貴州獨一性的特色：貴州是中國唯一保存完好的明代屯堡之都。貴州省要加大對三大旅游品牌的地產開發，利用金融制度的完善及管理，嚴格控制貴州三大旅游品牌外的大項目的旅游地產投資。

（三）銀行對貴州屯堡文化旅游投融資要與綠色碳基金掛鉤

貴州屯堡文化旅游業是綠色產業，銀行對屯堡文化旅游地產的信貸符合低碳金融的要求。銀行等金融主體對旅游地產投資和融資應循序漸進，合理投放，貸前審慎，貸后監控，強化綠化面積和造林固碳的要求，確保旅游貸款的安全和質量，銀行對貴州屯堡文化旅游投融資要與綠色碳基金掛鉤，增加碳信用，利用國際國內碳交易市場套利避險。

（四）加強銀行等金融機構與貴州各鄉鎮基層政府的金融等信息溝通

貴州屯堡文化旅游地產金融博弈的風險管理需要加強與地方鄉鎮政府的聯系與溝通，保證銀行信貸資金的安全。加強貴州屯堡文化旅游市場分析，指導投資決策。為了保證投資安全，保證貸款資金的如期收回，金融機構應注重加強市場分析，用以指導投資人的決策，防范金融風險。一是各級銀行要切實落實貸款抵押擔保手續，并密切關注借款人和擔保人的經營狀況，貸款一旦出現風險，應及時采取相應措施保證資金回收。二是嚴格執行項目資本金制度，對在建旅游工程不得隨意追加投資。最后，對已經形成的不良貸款項目，銀行要認真分析貴州旅游業不良貸款的形成原因，加強與政府有關職能部門的溝通，取得政府部門積極協助銀行等金融主體對屯堡文化旅游貸款項目的管理。在內控上，要制訂具體的回收、盤活或處置方案，適時跟蹤，注意監控，逐步壓縮不良貸款存量。

（五） 開展貴州屯堡文化旅游地產的資產證券化

加快貴州屯堡文化旅游地產的資產證券化的進程，提高銀行與其他投融資主體的資產的流動性，這是貴州省屯堡文化旅游地產投融資博弈與金融風險管理的題中應有之義。若能在近期有計劃、有步驟地開展旅游房地產資產證券化業務，將使銀行等投融資的金融主體多年來沉淀在貴州旅游業的龐大資金得以盤活，從而緩解投資風險和融資風險，并促進貴州旅游資產的良性發展。打造高品位一流的“貴州屯堡文化旅游區”，需要金融業制度創新，確保銀行等金融主體的金融利潤和金融增值的實現。成功地把貴州屯堡文化旅游地產的金融博弈和金融風險管理打造成貴州金融服務博弈的典型案例和金融博弈的經典傳奇。

第2篇：金融投資與管理范文

關鍵詞：投資環境；金融投資管理；影響

中圖分類號：F287文獻標識碼：A文章編號：1671-1009（2015）21-0161-02

一、前言

在經濟全球一體化的發展的環境下，社會經濟活動已進入了一個全新的時代。綠色經濟已經成為全球工業產業活動的發展趨勢，當前各個國家、地區都在不斷推動經濟環境的發展與進步，對于金融行業的投資環境，主要包括硬件、軟件條件，硬件條件主要指進行投資活動所需的基礎環境；軟件條件指投資管理機制與運行模式。金融投資作為經濟環境中，比較明顯的運行指標，投資環境和投資管理間的聯系十分緊密，相互促進，進而實現市場經濟可持續發展。

二、對投資環境進行動態和簡潔的評價指標體系

為適應經濟發展的需求，積極參與世界經濟大循環的陣營，對投資環境的評價要充分考慮國際上通用的評價指標體系，要全面系統地構建各項評價指標。主要體現在以下幾方面：首先，要全面、完整地反映評價投資目標。由于投資環境系統是社會經濟的可持續發展過程組成部分，要從各層次描述和反映投資環境系統的整體狀況，在此過程的資源要得到充分應用。在社會經濟活動中，資源的有效利用應堅持和諧共存、互通有無的發展原則。好的投資環境有利于促進經濟發展，對金融行業來說，投資環境對金融投資管理會造成多方面的影響。從基礎經濟環境上看，較好的社會經濟環境，能確保金融投資管理的有序進行；不斷優化投資文化環境，可有效促進投資管理人員間的溝通與交流；正確的經濟政策環境，可以確保投資活動的安全、穩定。其次，投資環境的評價也是多種因素作用的結果。在進行評價體系的構建中，要遵循動態性和簡潔性原則。例如，政策框架屬于金融投資活動中，所享受的優惠政策及宏觀的經濟政策。商業機會屬于金融投資活動當中的便利性，指金融投資管理中的促進及鼓勵措施。而社會經濟因素主要有：投資區域的資源循環利用與價格、基礎設施環境的建設以及勞動力的可利用性等。在金融投資管理中，因為投資環境的發展是一個動太過程，所以要對其發展速度進行評價，同時也要盡量降低整合資料信息的成本，遴選和設置的指標做到高效而簡潔。較好的投資環境，可以吸引更多投資者，也能促進金融投資的發展。從目前金融投資管理實際情況來看，構建一個優良的投資環境，是確保取得良好投資效果的基礎，可以促使投資人員作出較好的決策。總之，投資環境對于金融投資管理的影響較大，投資者只有更加深入地了解與掌握其影響，才可促進金融投資管理，進而確保金融投資管理取得較好的效果。

三、投資環境對金融投資管理造成的影響

（一）投資環境對金融投資風險控制的影響

隨著經濟的快速發展，投資環境的區域間產業同構現象也越來越受到金融投資的重視。首先，從硬性投資環境上來看，近年來隨著全球環境不斷惡化，在當前提倡綠色環保理念的社會環境下，布局有競爭優勢的特色技術、環保節能的綠色能源科技已經成為金融投資的共識。若投資環境在環保資源上的利用不當，對投資者的投資意識會造成很大影響。并且，金融投資管理與基礎設施的配置條件間的關系十分緊密，如果投資基礎設施條件比較落后，會為金融投資行業帶來一定的潛在投資風險，很多國外的資金在充分考慮這一因素后，很少會選擇投資。其次，從軟性環境投資環境來看，國內很多金融投資管理者的服務意識、水平及服務能力很難和國外相比，金融投資管理的服務環境與水平相對較差，且文化環境、制度環境相對落后。因此，在這種投資環境的背景之下，國內金融投資風險控制的問題較多，若沒有得到及時改善，投資環境將很難發揮在金融投資管理中的有效作用。最后，在金融投資市場上，市場風險難以避免，投資者想要合理、有效地控制投資風險，為企業帶來更多的投資收益，就需要充分了解投資風險所帶來的危害，并通過構建良好的投資環境，進而促進金融業的健康、持續發展。并正確地認識與了解投資環境的適應能力，并對投資環境進行科學、合理的調整，進而有效地預防與控制投資風險，以實現金融企業財富最大化。

（二）投資環境對企業人才要求的影響

當前，投資環境中存在著較多的不確定因素，所以，社會上很多金融企業對專業人才的要求比較高，對人才的需求也較多。長時間以來，社會經濟體制發了較大的改變，大部分金融行業的投資環境也發生很大變化，在這個持續變化的狀態之下，金融企業想要較好地適應經濟快速發展，就需要引進一些專業能力、投資能力較強以及綜合素質較高的金融投資管理者，進一步確保金融企業的投資活動一直處于運行管理的狀態，進而提升金融企業管理者的管理水平與能力。但是在目前的金融投資業中，大多數投資管理者的綜合能力與專業水平相對較低，辦理業務的能力較差，并且對金融企業投資管理方面的知識掌握不夠全面，企業內部的管理理念與國外相比較為落后，這就直接導致金融企業在管理中，難以提升其管理質量與管理效率。現階段，單從國內的投資環境方面來看，因長時間受國家政策的限制以及管理制度影響，給金融企業的投資管理帶來很多影響。投資環境中存在很多不確定的因素，直接影響著金融企業的金融投資管理的質量與效率，這就需要管理者進一步優化企業的投資管理模式及人才結構的配制，構建較為完善的金融人才體系，利用高素質、高能力管理人才，較少投資環境對于金融投資管理活動多帶來的影響。因此，金融企業在開展投資管理時，應更加注重投資環境對于金融投資管理產生的影響，并積極地做好投資環境的構建工作，進而滿足社會經濟市場對于投資管理的需求，進一步促進金融企業的健康、穩定、可持續發展。

四、投資環境和金融投資管理間的互相促進作用

（一）投資環境和金融投資管理應和諧發展

首先，隨著科技的不斷進步，科技發展水平在一定程度上，能有效地促進投資管理。高科技可以為金融投資管理活動提供一個電子的交易系統，并在該系統內開展相關的投資活動，交易系統的有效投入，可以較好地改善金融投資環境。并且，在信息技術不斷發展的今天，電子式的金融交易系統功能不斷完善，其安全性有了較大的提升，這就為金融投資管理提供更加有效的保障，進而避免在管理人員在進行投資操作管理時，因操作風險而帶來一些不必要的損失。其次，科學、合理地規避經濟市場所帶來的金融風險，屬于金融投資管理中的關鍵任務。金融行業在長時間的創新管理過程中，所面臨的管理風險漸漸增多，其發生的頻率也愈發頻繁。因此，其金融投資管理創新應該和企業的投資管理活動相互適應、相互發展。最后，金融管理創新在實際的金融投資管理過程中起到很大的活躍作用，能有效地促進整個投資環境。并且，人力資源管理屬于促進金融投資管理的重要環節，其作為一項專業化非常高的職業，對金融投資管理者的專業水平與專業能力的要求較高，人力資源所起到的作用不容小覷，且積極做好金融企業的人力資源培養，可以從根本上改善與提高整個金融投資效果。

（二）優化投資環境，確保金融投資管理的安全、穩定運行

目前，投資環境所處區域的氣候、地理條件、基礎設施的構建等，對于投資管理的各個方面都會造成很大影響。基礎投資環境會給金融投資者帶來一定的視覺感受，一個較好的投資環境對于金融投資管理有很重要的意義，金融投資管理需要投入相關的物質設施才可完成，而優良的物質條件，又可以衍生出較好的基礎投資條件。而且任何形式的投資與管理都需依托相關的環境來支撐，投資管理也不例外，對投資環境的要求非常高，主要因金融發展需和與社會經濟發展有很大聯系。同時金融產業的升級需要具備一定的基礎條件，商業繁榮屬于其中一個重要條件，在投資管理活動中，縮短投資者對于投資時機中的反應時滯，進而改善金融行業的投資環境，進一步促進金融投資管理發展。

五、結束語

經歷了經濟高速發展30多年之后的今天，國家政府應該加強對投資環境建設的重視，一個良好的投資環境直接影響著金融投資管理，而且金融企業在投資建設中，不僅要做好投資環境硬件的建設，還要確保投資環境的軟件環境得到較好的改善與補充，以便吸引到更多外資，進一步促進國家經濟健康、穩定發展。作者簡介：楊姝，女，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。

參考文獻：

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[4]牛曉東.金融投資體系建設與環境評估的綜合探討[J].財經界,2014,24(20):26.

第3篇：金融投資與管理范文

(一)投資學專業的學科門類劃分宏觀意義上所說的投資，多指產業布局、資源配置、投資規劃等投資經濟學問題，從學科屬性而言當歸屬經濟學學科門類。相近專業有國際經濟與貿易、金融學等。微觀意義上所說的投資，應指以政府、企業、個人、非營利組織等主體對某一經濟活動的投資行為，具體包括投資項目分析、評價、規劃、決策、資金籌措、資金投入、項目監控與項目績效評估等投資管理行為，從學科屬性而言，當屬管理學學科門類。相近的學科是財務管理、國際商務、工程管理、房地產開發與管理等。顯然，作為應用型本科院校所創辦的投資學專業，應以微觀意義的投資經濟活動管理為主。教育部高等教育司2012年印發的《普通高等學校本科專業目錄和專業介紹(2012年)》，將投資學歸屬在經濟學一級學科、金融學二級學科門類之下，筆者認為是有欠科學的。

(二)投資學專業與金融學專業的區別與聯系微觀意義上的投資理財活動主要站在政府、企業、個人、非營利組織的角度研究問題，投資學專業教學活動，也是為這些投資主體培養應用人才的。金融即資金的融通，是研究貨幣資金流通的學科，金融學專業主要站在金融機構的角度研究問題，主要為金融中介機構培養應用型人才。前者站在金融機構柜臺外，后者站在金融機構柜臺內，二者是投資與被投資、服務與被服務、營銷與被營銷的關系，微觀管理與宏觀調控的關系，不能混為一談。從筆者搜集分析近30所本科院校投資學專業教學方案來看，課程設置基本上以金融投資方向課程為主，與金融學專業課程交集太大，界限也不是十分明顯，沒有形成顯著的投資學專業獨立化、個性化學科特色。從投資學專業與金融學專業就業方向來看，投資學專業主要為政府、企業、非營利組織投融資部門和財務管理部門，特別是為投資公司、資產管理公司輸送具有一定的分析研究能力和創新創業能力的投融資管理與投融資咨詢專業人才。而金融學專業則主要為銀行、證券公司、保險公司、基金管理公司及信托公司等金融機構培養金融管理與咨詢專業技術人才。但大多數院校投資學專業也把為各種金融機構培養金融管理專業人才作為其培養對象，可謂種了別人的田，荒了自己的地。例如，武漢科技大學2014提交的《普通高等學校本科專業(投資學)設置申請表》(以下簡稱申請表)設定的培養目標為:全面推進以學生創新精神和應用能力為重點的素質教育，培養應用型投資專門人才，擬為證券、期貨、基金、信托、商業銀行、保險公司等金融機構及相關管理部門，以及企業的投融資部門和財務管理部門輸送理論知識扎實、實踐能力強、具有一定的分析研究能力和創新創業能力的應用型投資專門人才。當然，投資與金融的聯系在于，從微觀來說金融投資是經濟主體投資活動與金融機構資金融通活動的交集;金融的本質其實是經營活動資本化的過程，與投資的本質并無區別。

(三)應用型本科投資學專業的特點1．復合性與交叉性。投資學專業是一門融經濟學、金融學、管理學、統計學、心理學、保險學與風險管理等多門學科于一身的復合性與交叉性極強的專業學科。復合型金融投資人才，既要有經濟學基礎知識，更要有扎實的專業項目投資知識，既要熟悉宏觀的投融資政策背景，又要精通各種投融資的微觀技巧。例如，廣東商學院投資學專業人才培養目標設定為培養數理分析型、市場營銷型、實踐應用型相結合的復合應用型人才。2．應用性與實踐性。應用型本科人才培養定位于培養高等應用型專門人才，強調培養目標的應用性、教學內容的實用性、教學方法的訓練性、教學過程的實踐性。應用型本科投資學專業教育教學也應體現這一特點。3．國際化與地方性。由于全球經濟一體化速度的加快，全球性、全國性金融市場的形成與開放，對于金融投資人才，具有國際化視野和國際化金融投資意識與操控運營能力十分重要。例如，東北財經大學2014提交的《申請表》設定的培養目標為:培養具有國際化視野……的應用型、復合型、國際化的高級投融資管理專業人才。但對于實業性投資專業人才，適應地方經濟的要求則明顯重要于國際化的需要。4．創新性與發展性。創新教育是應用型本科專業人才培養的本質要求，投資學專業具有注重實用與應用能力培養的實踐性特征，同時還具有針對實際問題、面臨具體情境、解決具體問題的適應能力與創新精神的發展性特征。5．微觀性與營利性。應用型本科投資學專業專門是為企業培養投資管理專業人才，而非培養宏觀層面的產業投資規劃與管理人才，同時也就具備了顯著的追求投資效益的營利性特點。

二、投資學專業人才培養目標的設定

現資廣義地說既包括傳統的以工業、農業、商業、建筑業、服務業等實體性產業為投資對象的實業投資，也包括以證券、期貨、外匯、黃金、期權、基金等為主要內容的金融投資;既包括以金融機構、投資公司為主體的金融性投資，也包括以企事業單位、非營利組織為主體的營利性直接投資，還包括以政府為主體的非營利性公共(財政)投資，也包括國際投資、房地產投資等特殊領域的投資活動;既包括宏觀層面的產業布局、產業投資，也包括微觀層面的創業投資、項目投資、金融產品投資。近年來，這些領域的投資活動及投資規模持續高速增長，這必然需要大量的投資專業人才。狹義的投資則專指金融性間接投資。投資學專業人才培養目標設定的前提也要以投資活動內涵與外延的界定為前提，并由此規劃課程設置和專業教學方案。投資人才專業能力體現為管理投資活動的應用能力，如圖2所示，具體體現為對某一投資項目的分析、評價、規劃、決策與效益評估等方面能力。按照具體職業規劃，可以是直接投資運營也可是受聘充當投資顧問，發揮投資咨詢與策劃作用。

筆者分析了已經開設投資學專業和2014年新申報投資學專業的近30所本科院校專業教學方案，如圖3所示，約60%院校的投資學專業基本定位于金融投資人才的培養。按照中華人民共和國教育部高等教育司2012年印發的《普通高等學校本科專業目錄和專業介紹(2012年)》，投資學專業培養目標是:培養……能勝任銀行、證券、保險等金融機構、政府部門和企事業單位的專業工作，具備……的高級投資管理專門人才。主要學習經濟學科和金融學科的基礎理論和基礎知識……掌握金融學科學研究的方法。［3］結合所列核心課程分析，可以看出，教育部對投資學專業人才培養目標設定，側重于金融投資人才培養。例如，沈陽化工大學2014提交的《申請表》設定的培養目標為:勝任在銀行、證券、保險、信托、投資咨詢、資產管理、基金管理公司等金融機構及政府部門和企事業單位的投資咨詢及管理工作。再如，河南牧業經濟學院2014提交的《申請表》設定的培養目標為:學生畢業后能在各類金融單位、各類企事業單位、政府部門從事投資業務操作和管理。山西財經大學2014提交的《申請表》設定的培養目標為:具備投資實務專業技能與注冊金融分析師(CFA)業務技能。如圖3所示，30%院校的投資學專業定位于金融投資人才培養，同時兼顧實業投資領域房地產投資專業人才培養。

例如，廣州商學院2014提交的《申請表》為:本專業融實物投資、金融投資和其他各類投資于一體……［4］;例如，長春光華學院2014提交的《申請表》設定的投資學專業人才培養目標為:本專業培養……具備處理固定資產投資、金融資產投資、國際投資等方面的……面向大中型投資公司、金融機構、各類企事業單位從事投資管理及相關業務的應用型本科人才;鄭州升達經貿管理學院2014提交的《申請表》設定的培養目標為:結合注冊投資咨詢師(RCE)的考試知識要求，按照應用型培養目標在各個模塊進行課程修訂，已經形成實物投資課程與金融投資課程并重、專業基礎課程與專業主干課程協調搭配、專業理論教學與實踐教學相互推進的投資學課程體系。如圖3所示，另有不足10%院校的投資學專業定位于金融投資方向投資人才培養，同時兼顧公共投資專業人才培養。例如，湖南工業大學2014提交的《申請表》設定的培養目標為:……具備處理公共投資、項目投資、投資理財等投資實務及資本運作基本能力……能夠在政府部門從事公共投資管理、在企事業單位從事項目投資可行性分析和項目評估、在專門投資機構從事投資理財咨詢服務和投資理財規劃等工作的復合型、應用型的高級專門人才;湖南農業大學投資學專業建設特色是從經濟體生命周期的角度去把握投(融)資理論及實務，并以公共投資(尤其是農村公共投資)的方式與效率作為研究特色。

三、新設投資學專業特色的形成

教育部高等教育司頒布實施《普通高等學校本科專業目錄和專業介紹(2012年)》(以下簡稱目錄)，這一舉措，在規范專業名稱、教育統計和人才需求預測等方面具有顯著的積極意義。但由于專業種數大大縮減，一些學科門類會出現扎堆、雷同、惡性競爭等問題。《目錄》將原有的635種專業縮減為506種，其中基本專業352種，特設專業154種，在基本專業中有30個國家控制布點專業，特設專業中有32個國家控制布點專業，基本專業中外國語語言文學就包含了62個小語種專業。全國各級各類學校一般只能在352個基本專業減去30個國家控制布點專業、再減去62個小語種專業、剩余的260個專業中選擇，而全國截至2014年6月有本科院校共875所，每所院校專業數大多在40～50個，平均辦有每個專業的學校數應該在875×45÷260=151所。如果這些學校專業名稱一樣、課程設置雷同，勢必造成惡性的無差異競爭局面。為此，教育部門可嘗試允許各本科院校申辦同一專業名稱下的適應地方經濟需要、形成本校特色的專業化方向。如圖4所示，投資學專業可根據地方經濟發展需求設公共投資、實業投資或項目投資、金融投資等專業化方向或投資管理、投資規劃或投資咨詢等專業化方向。鑒于所述我國經教育部審批備案的投資學專業基本上側重為銀行、證券等金融機構培養金融投資人才的現狀，新設投資學本科專業若要形成本校專業特色、適應地方經濟需要、形成明顯的與金融專業的區隔，最好選擇公共投資、實業投資或項目投資專業化培養方向。鑒于公共投資就業面較窄，可避開金融投資的無差異競爭，開設實業投資或項目投資管理專業化方向。

第4篇：金融投資與管理范文

【關鍵詞】企業金融;投資管理;問題;強化策略

新形勢下，為了確保企業實現經濟效益目標，不管是在投資管理方式上，還是在融資方式上，企業都應有所創新。由于企業主要是通過金融投資來實現經濟效益的，因此，加強金融投資管理工作的合理性、有效性以及可行性是企業提升核心競爭力，獲取經濟利益的關鍵所在。

一、新時期加強企業金融投資管理的作用

1、有益于改善企業的金融結構

企業自有資本同債務間的比例關系，即為企業金融結構，而就市場價值的視角而論，對于企業而言，自有資本、最初成立時所投入的資金、盈余、運營后產生的收益等資產，都是企業的基礎投資資源，而強化金融投資管理，不但能為企業的照常運轉提供有力保障，并且有助于擴大生產。另外，企業可通過良好的金融投資管理，提升市場信譽，進而獲取短期貸款以及籌措資金，分別用于企業的投資生產、戰略性發展項目中，從而讓企業的金融結構在投資以及負債間取得平衡。

2、有利于優化企業的管理制度

對于企業而言，其經濟效益的實現是以健全的管理體制為前提的，在制度規范的基礎上，企業的各大部門、系統間才能進行有效交流，進而在內部信息對等的基礎上，確立一個與當前以及后期發展形勢相符的戰略目標，并為之奮斗。鑒于當前市場現狀，企業在確立管理體制的過程中，管理人員會側重于金融投資管理工作，并借助于嚴格的核算、對金融資產確定過程的監督，為企業確立合理的投資計劃提供必備信息，從而為內部管理決策的科學性提供有力保障。

3、有利于企業增加經濟效益

在新時期，為了將金融投資管理工作落實到位，獲得與之對應的投資項目，企業往往會對其內部人員進行教育、培訓，進而提升其投資管理素質，而此類人才不但有助于提升企業的投資管理能力，并且還能提升企業的市場競爭力，進而在金融投資中，為企業獲取良好的經濟效益帶來助推作用;不限于此，企業往往會革新內部管理制度，進而提升金融投資管理水準，助力企業獲取更佳經濟效益。

二、新形勢下企業金融投資管理中面臨的問題

1、企業金融投資管理不具備整體性規劃

對于企業而言，金融投資管理是其實現長足發展目標的核心內容，為此，良好的投資決策也能為后期資本的回收、經濟利益的獲取提供有力保障，但當前不少企業在金融投資期間，存在一定的盲目性，譬如，因地域發展所限，不少地區的政府都會按照經濟發展之需來確立與之對應的宏觀經濟政策。而為了與金融投資環境保持同步，企業就會不斷變更投資決策以及管理方案，進而引發了臨時盲目投資的問題;還有部分企業在缺乏宏觀風險評估的前提下，一味追求高額利潤，進行了盲目投資，而此類缺乏宏觀規劃的投資管理行為，勢必會給企業的長期發展，帶來阻礙作用。

2、企業金融投資管理缺乏有效的審計監督

在新的發展形勢下，因市場競爭愈發白熱化，在金融投資期間，不少企業在管理的過程中，更側重于項目前期的風險判斷以及投資期間的運行，進而對項目管理過程的監控有所疏忽。審計是企業將監督工作落實到位的一種核心方法，但不少企業依然不具備良好的內部審計系統，并且部分企業并不存在審計部門，而監督上的真空狀態，不但會導致整體投資管理過程失控，管理責任難以落實到位，并且還會加大金融投資風險，更有甚者，導致投資項目出現虧損。

3、企業金融投資管理決策易受主觀因素影響

在企業的一系列管理決策中，金融投資管理決策是其核心構成，它不但需要決策者具備優秀的管理才能，并且還需具備一定能力，合理評估項目風險以及收益。但就當前國內企業管理結構而論，在管理階段，大部分企業并不具備民主決策習慣，導致個人以及經驗主義之風盛行，而此類決策極易受主觀因素的影響。在管理中，采用這一含有主觀因素的投資決策，勢必會降低管理效率。

4、企業金融投資管理缺乏優質人才

在新時期，人才不但體現了企業的核心競爭力，并且也是企業將科學管理方案落實到位的有力保障。在全球金融投資市場日趨復雜的形勢下，投資管理也對人才素質提出了更高要求，譬如，過去企業通常會比較注重學歷，但在新形勢下，考核學歷的同時，也會考核金融投資管理人才的組織能力、溝通能力以及投資經驗等。在投資管理期間，不少企業都不具備專業化的團隊，譬如在投資管理期間，部分投資人員并不具備專業化的金融知識，無法敏銳洞察市場變化情況等，而此類問題會給企業投資管理的有效性以及科學性帶來直接影響。

三、新時期背景下企業金融投資管理方案

1、確立健全的企業金融投資管理制度完善的體制

能夠為企業的有效運行提供有力保障，在建立標準化的金融投資管理體制的過程中，企業應優先確立科學的管理理念，將金融投資項目納入管理體制范疇之內，并借助于制度的制約作用來運行項目;其次，應當在全面分析企業自身投資環境以及經濟實力的前提條件下，改善金融投資管理計劃，量力而為，依照企業發展目標，確立與之對應的投資計劃;再次，依照制度規范，對項目運行中所面臨的問題，嚴加控制，進而為投資計劃的有效落實提供有力保障;最后，構建效益評價機制，為投資與收益的平衡提供有力保障。

2、重視對金融投資管理人才團隊的建設工作

企業應立足于長足發展的視角，通過建設專業人才團隊、科學管理人才的方式，來加強金融投資管理。為了構建專業化的金融投資人才團隊，企業應當做到以下幾點:(1)改善人才結構，依照金融投資管理之需，著重培養具備一定發展資質的職員，以提升其金融投資的專業實力，加強核心競爭力;(2)為了提升企業職員的綜合素質，應當定期開展培訓活動，加大綜合型人才的培養力度;(3)利用科學的激勵機制，對職員的行為進行獎懲，進而調動職員工作的能動性。

3、注重企業預算的編制與執行

在企業內部管理中，合理的預算是必不可少的核心構成，它能夠在項目運行以前，明確區分企業管理的權責與利益，進而為內部所有部門的合理分工，盡職盡責，獲取應有利益提供有力保障，并在全面溝通的基礎上，共同促進企業實現戰略發展目標。

4、強化對金融投資行為的審計監督

對于企業而言，內部審計是建立標準化的金融投資行為的有力措施。要想確保企業金融投資項目有效運行，就應改善內部審計體系。企業在通過審計來監督金融投資行為的過程中，應當注意以下兩大要點:其一，注重審計的公正性以及獨立性，規避企業管理人員對于審計活動的影響，進而全面監督投資行為;其二，加強審計內容的目的性，加大對企業現金流量、利潤以及資產負債等內容的監督力度，進而將金融投資風險控制在合理范圍內。

四、結論

綜上所述，在信息技術不斷發展的新形勢下，企業在管理金融投資的過程中所面臨的未知風險會不斷增多，并且所面臨的競爭環境也日趨復雜，為了實現長足發展目標，企業分別應立足于思想觀念、行為方法兩大視角，強化金融管理項目，做好減小金融風險的預備工作。此外，還應提升從業人員的綜合素質、深化金融防范意識、明確投資方向，進而助力企業穩健發展。

【參考文獻】

［1］朱百研．新時期企業金融投資管理策略分析［J］．經濟技術協作信息，2017(15)

［2］代生偉．新時期背景下企業金融投資管理策略探討［J］．商場現代化，2016(27)

第5篇：金融投資與管理范文

關鍵詞：金融工具 投資 應用

今年來，隨著經濟與國際金融市場的不斷發展，金融工具也隨著不斷地擴大，已經從以信用借貸關系這種傳統上的金融工具，不斷地進行衍生，形成了衍生金融工具。它可以為投資者提供有效地保值方法，風險管理以及資產管理的服務，為投資者在投資過程中獲得良好的利益提供幫助。衍生金融工具可以有效的促進金融市場的發展，在經濟信息化背景下的信息傳遞的效率將不斷的提高，使得資源得到合理的配置，實現對國家的金融進行良好的調控。不僅具有融資的功能，而且還可以進行風險的轉移與分配，可以使得個人、企業、國家獲取得到很好的投資會回報，降低投資的金融風險，在現代企業投資領域中得到了廣泛的運用，是一種有效的進行金融風險管理的工具。

一、金融工具概述

金融工具可以定義為為了滿足投資與風險管理的需求，通過形成一個企業的金融資產以及與其他企業之間的金融負債或者權益關系而進行的管理活動。金融工具可以分為流動性的金融工具與限制流動的金融工具，第一種指的是信用貨幣，第二種可以指的是各種憑證、票據、股票以及各種衍生工具。金融工具的主要特征是以下四個方面：一是金融工具都有一定的期限性；二是金融工具可以進行貨幣轉換，具有一定的流動性；三是金融工具在投資中不會遭受巨大的損失；四是金融工具可以為企業或者個人提供資本收益。金融工具可以很好的進資本的融資以及風險的轉移與分配，實現良好的收益。

而作為衍生工具是伴隨著金融業地發展而發展起來，可以很好的適應市場的需求，有效地減輕銀行的融資壓力，為銀行帶來相當豐厚的利潤與收益。在金融自由化的浪潮中，衍生的金融工具得到了更加廣泛的應用。它是以遠期交易，期貨合同，互換與期權以及三者之間存在一種或者多種組合的工具。衍生金融工具是隨著風險投資與管理而發展起來的，不同于一般的現金交易，主要實現保值與投機的目的，其具有以下功能：可以將遠期的金融資產的風險控制在規定的范圍之內，采取期權轉移的方式進行風險的轉移，使得投資獲取最大的盈利；衍生金融工具市場對投資者有著很強的吸引力，打破了區域間的隔閡，實現了區域間與全球間的經濟信息的交流；可以對市場的上的利率、價格波動等進行價格預測，通過金融工具的虛擬化，使得交易雙方進行新的數據信息交流，對金融資產與實物資產進行準確的價格預測；金融工具具有很好的杠桿功能，當價格發生變化時可以在金融市場中體現，避免因為投資出現巨大的風險，提高金融收益。

二、衍生金融工具在投資領域的應用

衍生的金融工具也可以具有投資的功能，其在投資領域具有重要的作用，具有金融投資功能的衍生工具是具有遠期、期貨以及期權的特性。衍生金融工具可以通過杠桿作用使得企業與個人在投資過程中利益的最大化，可以通過利率互換，期貨以及結合工具等方式。

（一）通過衍生金融工具對風險投資進行管理

在企業的投資過程中，由于受到諸多因素的影響，風險與收益是同時存在的。一般來說，企業想獲取的收益最大化，必然要承擔大的風險。通過在投資過程中引入衍生金融工具，可以有效的對投資過程中的風險進行很好的控制。在投資過程中，通過此工具將投資的風險進行轉移與分散，將投資者需要承擔的風險轉移到市場中，使得企業的風險承擔減少。例如套期保值這種方式可以有效的回避各種金融風險，實現投資的保值；在期權中，當企業買入的債券價格出現變化，在工具的作用下將跌期權損失鎖定，在此條件下可以保證企業在付出少量的資金下，確保企業在規定的時間內進行債券的拋出，保證企業最小的損失。采用衍生金融工具不僅方便快捷，而且在投資過程中將風險降至最低，企業獲取一定的利潤。

（二）利用衍生金融工具可以增加投資效益

衍生金融工具具有很好的杠桿的作用，在投資交易的過程中，需要支付契約中規定數量的保證金，來管理整個的契約資產，在這種情況下就給獲取利益提供了機會。低買高賣是投資的本質，獲取收益的方式就是通過這樣的方式來獲取投資的收益。在期貨市場上可以通過對商品在不同日期內的價格的差異進行買入與賣出，當價格上漲時候拋出，下跌時候買入，從而獲取利益；也可以針對多種相關產品之間的套利活動。同時當企業掌握了某種商品的經濟信息，了解其在不同交易所的的價格的不同，通過此發那個是也可以實現跨所獲利。在投資過程中，企業通過衍生金融工具獲取利益的方式是一致的，只是每種方式遇到的問題與風險度都是不同的，可以利用衍生金融工具實現小的投資獲取大的收益，在企業的風險投資方面具有重要的作用。

三、結束語

在金融領域，衍生金融工具在企業投資領域具有重要的作用，通過衍生金融工具可以有效的對投資過程中的風險進行控制，將企業損失降至最低，實現企業的利益。在投資環節，將風險納入到投資考慮中，對風險投資進行有效地措施管理與控制，從而實現企業利益的最大化。

參考文獻：

[1]梁小明.衍生金融工具在投資中的運用[J].財稅金融，2010年5月

[2]張玉梅.衍生金融工具在企業財務管理中的運用[J].管 理 世 界， 2011 年8 月

[3]詹晨.淺論金融工具在企業中的應用[J].時代金融， 2011年第8期

[4]陳雨露，趙錫軍.金融投資學[M].中國人民大學出版社，1996年版

第6篇：金融投資與管理范文

關鍵詞：財產組合 投資管理 金融衍生產品

1財產組合投資管理和金融衍生產品的背景條件

自我國改革開放以來，國內經濟的發展十分迅速。在這一時代背景的影響，我國國內居民年收入總值不斷上升，從而極大地促進我國國內消費市場的蓬勃發展。對于資本市場而言同樣如此，在互聯網與計算機技術的影響之下，互聯網與計算機終端的使用者急速上升，從而促使了我國新興互聯網金融行業的蓬勃發展。而互聯網金融行業的發展，主要是借助了互聯網與計算機平臺，在傳統金融行業以及金融衍生品行業的基礎上，通過包裝、上線、組合、營銷、推薦等方式，使其呈現在眾多投資者的視野當中。雖然互聯網金融極大的方便了當代我國投資者、借貸人的個人需求，也促使我國企業在發展過程當中擁有了更加廣泛的融資渠道。但是，由于當前我國互聯網與計算機行業的發展存在較為嚴重的監管缺陷，從而致使了大多數投資者或借貸人在參與網上投資，或借貸時承受了較大的風險，無法通過金融產品或金融衍生產品所能夠帶來的利潤加以彌補。這種現象的存在極大地減少了當前我國投資者與借貸人利用上述平臺從事投資的熱情，從而使當前我國互聯網金融行業的發展面臨著巨大的阻礙。

制度的問題，主要是由國家、政府來進行宏觀調控的。但是，作為一家企業或者一名金融領域保薦人，其應當通過自身的努力，給予投資者與借貸人相關的提示與指引，從而更加易于幫助其在面臨風險及困境時，做出正確的選擇。為此，作者在本文當中將以金融機構、金融企業、投資公司及從事金融領域工作者的角度出發，對如何選擇財產組合投資，并對其加以科學管理進行研究，以期通過努力來提升我國金融及衍生品市場的完善程度，為這一領域的發展創造良好的條件。

2我國財產組合投資管理及金融衍生品投資中存在的問題

2.1我國現有居民、企業所選擇的財產組合結構不合理

我國現有居民、企業所選擇的財產投資組合結構存在著較不合理的現狀。這種不合理的現狀主要變現與我國居民及企業不能夠在面對風險時表現出理性的思維和謹慎的態度對其加以對待，這就導致了我國居民、企業在搭配投資組合時，經常會使用總體風險較高的投資搭配。加之，其對于產品組合的估值、風險評估、收益轉化等方面環節的缺失，導致了我國居民及企業經常會由于投資搭配途徑不對給其帶來較為嚴重的資產損失、資產流動性下降等問題。產生上述問題的原因主要來源于兩個方面：第一，我國社會中缺乏對金融及衍生產品領域風險的量化，并沒有對其進行有效的宣傳。這就導致看得見、摸不著的風險流入市場，而投資者憑借著靠運氣的理念，加入到對上述產品的投資中，就會造成其蒙受財產損失；第二，我國市場開放性程度不斷增加，但是對于較多歷史遺留問題而言，卻并沒有加以管制。這就導致了我國市場當中的用戶存在有較為明顯的跟風慣性，當某一種金融及金融衍生品估值、漲幅極大提升時，就會導致大多數的投資者跟風購買，而忽略了對上述財產組合搭配的評估與判斷。

2.2我國現有居民、企業在從事金融衍生品投資中缺乏理性

除了上述所提及的我國居民、企業現有所選擇的財產組合結構不合理的問題之外，針對我國金融及衍生品市場的投資與交易管理現狀，還存在有居民與企業在投資時缺乏理性的問題。這一缺乏理性主要體現與兩個方面：第一個就是上一部分當中所提到的針對風險缺乏理性的認識，過于跟隨市場動向調整自身財產組合搭配，或者是選擇某一特定的金融衍生產品，而極大的忽略了其背后所產生的風險；第二是對于金融衍生品的投資而言，我國大多數居民、企業對其并沒有進行過系統的了解與研究。金融衍生品與傳統金融產品之間存在有較大的區別，也可以說兩者之間是相互對立的。這就致使了大多數的投資者盲目的認為其多年從事金融產品投資就具備了投資于金融衍生產品的經驗。但是，事實恰恰相反，兩種產品之間具有在風險、內容、業務開展形式、投資操作方法等諸多方面的不同。為此，依舊保持老觀點思考問題，將會使這些投資者在投資過程當中面臨較大的困境。

2.3我國現有企業缺少風險意識，在風險管理方面較為薄弱

另外，我國現有企業在從事金融及衍生金融產品的投資時，同樣缺乏足夠的風險意識。風險意識的缺乏主要體現于我國企業并沒有制定完善的風險管理體系、設計科學的風險管理機制。在上述兩個方面現狀的存在下，就致使了當前我國企業在從事金融及衍生品市場的投資過程當中，無法對風險進行合理、有效的評估。其一方面不能清晰的認識到風險，并保持謹慎、科學、博弈的思想去看待風險，另一方面也不能夠利用風險評估機制有效的確立風險的大小、內容等，從而無法針對風險進行有效的管理。特別是對于金融衍生產品而言，由于其投資期間長、涉及金額多。為此，在對其進行投資管理時，要嚴格的注重企業風險管理制度的完善，并且需要不斷針對風險問題、環境現狀等綜合考慮，對現有企業風險管理機制和體系進行與時俱進的調整。這就給當前我國從事金融及衍生品投資的企業制造了較大的壓力。

3對提升財產組合投資管理及金融衍生品投資科學化的建議

3.1在可容忍風險程度下，對財產組合結構進行科學化調整

基于上述的研究，可以發現，我國當代居民以及企業對現有用于投資財產的分配并不使十分科學。缺乏科學性與合理性財產的組合方式，將會給投資者帶來較大的風險，并促使投資者所面臨的風險增加。為此，作者認為我國投資者應當對其現有投資組合進行充分的調整。在進行投資組合的選擇時，首先應當保持其用于投資個人財富的份額，不能過少，也不能過多，通常選擇投資的個人財富或企業財富在其總可供分配財富當中的比例為百分之四十左右。除了對于投資數額進行科學化的調整之外，我國投資者還應當對其現有的投資搭配組合進行調整。在進行投資時，切忌不要將全部資金用于某一金融產品的投資當中，而是應當采用分散投資的方法進行投資，從而能夠利用不同資本市場的動態變動來很好的規避風險。特別是在金融衍生產品高額風險與高利潤的趨勢下，應當對居民現有投資的財富進行科學化的分配，謹慎對待來源于金融衍生產品領域風險，可以適當利用保利增值的利率產品，將投資者的整體投資風險降低在其可以忍耐的范圍之下，從而使其進行投資的戰略規劃更加穩健。

3.2提升投資金融衍生產品居民、企業的風險意識，使其客觀看待風險

除了上述所提及的科學搭配之外，在進行金融衍生品投資時要明確來源于該產品的風險，不要盲目被其高額利潤所吸引，而將全部身家投入其中。為此，我國投資者就應當增強自身的風險意識，認清風險來源的渠道，其可能來自于自身操作失誤的風險，也可能來源于個人心理的風險等。從根本上認識風險，采取適當的措施，有效規避風險的發生，可以讓投資者在進行金融投資中獲得更高的利潤收益。針對金融衍生產品的投資而言，其更加需要投資者保持謹慎的思維與靈活的頭腦，其不僅受到資本市場、匯率變動等因素的影響，而且也涉及到實體經濟市場中企業減產、企業改革等多個概念因素的影響。因此，我國投資者應當從全局的角度來對風險進行把握，以戰略的視角來思考其投資決策的正確性，從而提升他們對待風險作出決策的成功幾率。

3.3加強企業風險危機意識，建立完善風險管理體制

另外，我國企業作為金融衍生產品的投資主體，其擁有更加充足的資本金用于金融市場衍生產品的運作。并且，居民個人投資也與企業自身經營狀況、產能調節分配等方面擁有著重要的聯系。因此，我國企業就應當建立其自身完善的風險管理機制。企業一方面需要對獲取金融衍生品市場信息變化的源頭進行準確的判斷，避免被小道消息的傳播所誤導，另一方面作為金融衍生產品生產與供應的參與者，應當給予我國投資者一定的警示和指引，從而促使我國金融衍生產品投資市場環境變得更加合理與健康。

4結論

通過本文的研究可以發現，中國市場經濟的浪潮極大促進了國內與國際之間的交流，在吸收世界先進文化、生產力的基礎上，給我國市場經濟的發展帶來更加多樣化的視角。近年來，我國資本市場及實體經濟市場都在朝著與世界相互接軌的方向發展，從而給予了我國金融行業、銀行行業巨大的發展契機。諸多新穎產品的開發與研究，給予了我國金融領域研究巨大的信息。投資在經濟快速發展的中國，已經被廣大居民群眾及企業廣泛的采用，以求得自身資產的保值增值。新興金融行業的發展雖然給予了高額的投資回報率，給我國大眾及企業帶來了誘惑，但是不注重風險的財產組合搭配、缺乏風險意識的投資管理、不健全的風險評估體系等均給我國金融行業的發展帶來了巨大的阻礙，并且使中國金融市場存在有較多的問題。為此，作者結合當前我國居民、企業的財產投資組合管理現狀、對金融衍生產品的投資現狀，具有針對性的提出如下對策與建議：（1）在可容忍風險程度下，對財產組合結構進行科學化調整；（2）提升投資金融衍生產品居民、企業的風險意識，使其客觀看待風險；（3）加強企業風險危機意識，建立完善風險管理體制。通過上述對策與建議的提出，謹此希望能夠不斷提升我國居民、企業在投資金融理財產品、金融衍生產品、傳統金融產品時取得更大的收益。參考文獻：

[1]田劍英.家庭金融理財產品的比較分析[J].浙江統計，2006（01）.

[2]譚春枝.金融衍生產品的信用風險及其管理[J].證券市場導報，2005（03）.

第7篇：金融投資與管理范文

【關鍵詞】金融投資 體系 環境

一、金融投資體系概述

我國最初的經濟體制是計劃經濟體制，隨著改革開放和社會主義現代化建設以來，我國的計劃經濟體制逐漸被市場經濟體制取代，形成了當前我國的市場經濟體制，但是我國目前的市場經濟體制并不完善，計劃經濟體制并沒有完全消失在我國經濟體制當中，導致我國的金融投資體系不健全。

二、金融投資體系存在的風險

（1）政府信用風險。隨著我國社會主義現代化建設和人們生活水平的不斷提高，我國社會越來越穩定。在國內我國政府堅持以人為本的治國理念，在社會主義現代化建設中發揮著重要作用。在國際上我國政府堅持走和平發展的道路，與各國建立了良好的外交關系和經濟關系。因此我國在內政和外交上都非常穩定，并不會存在有大的動蕩給我國經濟造成影響。但是在我國的國民經濟發展過程中，在復雜的市場環境背景下，由于我國政府部門對市場經濟的把握能力不夠，對經濟的風險分析不夠，對改革的認識不夠充分，造成經濟改革不夠及時不夠全面徹底，造成了人們對政府的不信任。

（2）企業違約風險。市場經濟需要給市場充分的自由空間，這使市場缺乏一個市場準入監管，而且我國目前對經濟市場管理能力不夠，管理并不全面，使得市場存在一些漏洞，很多不良企業也摻雜在市場經濟當中，這些企業或者管理制度不夠規范，或者生產銷售能力水平低下，或者經營管理者本身思想道德水平敗壞利欲熏心，存在極大的經營風險，給金融投資帶來了一定的違約風險。面對企業的違約風險，要對企業做深入的調查研究，調查企業的信譽狀況，是否有不良的信譽記錄，調查企業的資金實力，了解企業是否有足夠的資金償還能力，調查企業的發展狀況，生產經營水平是否正常等。

（3）家庭違約風險。隨著我國人們的生活水平逐漸提高，越來越多的家庭也選擇了金融投資，但是家庭資金能力不足專業水平有限，很難承擔金融投資風險，一旦出現金融風險，家庭無力承擔就會造成了家庭違約。對于家庭違約需要對參與投資的家庭情況作深入了解，例如家庭的經濟存款狀況，家庭月收入或者年收入負債水平歷史信用水平的狀況等。

三、金融投資體系的構建

（1）提高國內企業的競爭力。我國改革開放和社會主義現代化建設催生了一大批國內企業的興起，國家在社會主義初期對國內企業的扶持也極大的推動了國內企業的發展，使我國國內企業的規模越來越大競爭能力越來越強。但是由于我國科技發展起步晚，科學技術相對發達國家還有一定的距離，導致我國國內企業的現代化、科技化水平不高，加上外國的技術壟斷政策，導致我國國內企業在國際化進程發展上遭到很大的阻礙，在高端生產制造業領域歐美發達國家的企業具有較大優勢，而且很多跨國公司進入我國，影響和控制了我國國內企業的發展。因此我國政府應當加大對我國國內企業的保護力度，同時有效調整經濟結構促進國內企業生產轉型，促使我國國內企業健康發展，保證我國經濟的穩定發展。

（2）促進投資主體多樣化。金融投資需要多方位的參與，多方位投資主體的參與能夠刺激我國的金融投資市場，給我國的金融投資市場注入活力。因此需要促進我國金融投資主體的多樣化，一方面要參考我國當前的金融投資市場的走向，制定相應的投資鼓勵措施并吸引投資人員與投資資金。另一方面要基于我國的實際情況，尋找和發展金融投資者。積極指導我國家庭投資者投入到金融行業中。同時積極引進外資使國外資金也能夠參與到我國的金融投資中。豐富金融投資市場的參與主體，促進投資主體向多樣化方向發展。

（3）投資項目以及方式多樣化。促進金融投資的多樣化發展，積極開發多種金融投資方式和金融投資項目，使投資者有更多的選擇，滿足多種投資者的需要。一方面為各種投資者制定合適的投資項目，針對不同的投資人群制定不同的金融投資項目，如為家庭人員制定中小額度穩健的投資項目，為企業制定收益適合企業投資的項目等。另一方面要結合流行的科技產品開發多種投資方式使人們投資更簡單。如計算機和手機等，計算機和手機在人們生活中廣泛應用具有智能和快捷的優勢，開發能夠在計算機和手機上進行的投資方式，使人們的金融投資更方面快捷，能夠有效促進人們參與金融投資的主動性和積極性。

（4）加強對投資中介的監管。在金融投資過程中很多投資者都依賴于中介，找投資中介為自己投資，特別是一些個人投資者和家庭投資者，由于個人投資者和家庭投資者缺乏對金融信息的獲取渠道和分析能力，在進行金融投資的時候害怕出現風險，不知道該將資金投入到什么項目中，而金融投資中介正好可以為他們彌補這些缺陷，這就導致很多想參與金融投資的家庭和個人將投資希望寄托在投資中介身上。但是在現實當中很多金融投資中介由于自身利益的驅使，沒有將投資者的利益放在首位，往往將投資者的資金投入到有利于自己利益的方面，在一定程度上損害了投資者的利益。因此應當加強對中介機構的監管，對中介機構損害投資者利益的情形進行堅決打擊，維護投資者的利益促進投資者對金融投資的信心。

（5）建立健全金融投資管理體系。我國目前的金融投資市場缺乏監管，金融投資制度不夠完善，導致金融投資市場中存在著種種風險，打擊了我國金融投資者對金融市場的信心也影響了我國金融投資市場的健康發展。因此要建立健全金融投資管理體系，加強對金融市場的監管力度，對破壞金融投資市場的金融犯罪現象給予堅決打擊。

四、金融投資環境的概述

由于金融投資受到個人和企業信譽、經濟的發展狀況、市場經濟制度以及金融制度等多方位的影響，所以金融投資環境指的是一個綜合性的復雜環境，是一切會影響金融投資的因素共同組成的。

五、金融投資環境的評估

（1）科技和管理環境系統。現代社會最明顯的特征就是科學技術日新月異，科技產品成為人們日常生活當中必不可少的一部分。科學技術的發展和科技產品的廣泛應用在很大程度上也改變了金融市場的環境。金融環境也受金融管理的影響，金融管理制度決定著金融環境能否得到改善等。

科學技術。在當今電子產品廣泛應用的情況下，金融投資也基本采取電子產品作為投資方式，如電子計算機在金融投資中的應用等。但是電子科技并不是絕對的安全，在電子產品的使用中存在一些風險可能會導致投資者的信息泄露，例如電腦病毒和黑客行為等。加強電子產品使用的安全性，保障金融投資者的投資安全取決于科學技術的發展狀況。

創新能力。金融經濟在發展過程中，金融參與者為了獲取更多的利益，不斷的對金融進行新的創新和開發。金融創新的新產品會改變金融經濟參與者的追逐方向，給金融經濟注入活力促進金融經濟的發展。

第三，管理能力和人力資源。金融管理關系著金融經濟能否順利進行，關系著金融投資者的投資安全和金融市場的秩序。人力資源能夠對人才進行合理分配，而人才是經濟發展的根本動力，所以人力資源對經濟的發展起著至關重要的作用。

（2）金融企業環境系統。金融企業是金融經濟市場中的重要組成元素，金融企業在金融市場中開發金融產品提供各種金融信息和服務，讓金融投資者能夠更好的參與到金融投資中。金融企業對金融市場有著重要影響。

第一，金融專業機構。金融專業機構是金融市場中的對金融經濟最為了解的金融機構，是金融市場中最為專業的金融機構，也是金融市場最高水平的代表。金融專業機構通過對金融市場的分析為金融投資者提供金融信息，通過對金融的創新，為金融投資者創造更多的金融選擇機會，金融專業機構也會對金融市場進行一定的分析，促使金融市場更加完善。

第二，金融設施。任何金融交易活動都需要依靠某種金融設施完成，金融交易需要一定的金融場所，需要金融交易的工具，這些金融設施在一定程度上反應著金融經濟的發展程度和發展狀況。金融設施也直接影響金融投資者對金融投資的信心和興趣，先進的金融設施能夠讓金融參與者更好的參與到金融投資中。

第三，社會發展。社會的發展對金融市場環境的影響包括兩個方面。一方面是社會發展，如教育的發展，能夠促進金融參與者素質的提高。另一方面社會經濟的發展，能夠讓更多的人有經濟能力進行金融投資，影響金融經濟的發展。

金融投資的參與方較多，金融市場也比較復雜。在我國現階段金融管理制度還不健全，金融市場缺乏有效監管的情形下，我們必須多方努力加強體系建設，促進金融環境的改善。

參考文獻：

[1]史學佳.金融投資環境評估因素分析[J].經濟視角，2011，（14）.

第8篇：金融投資與管理范文

一、金融投資操作風險的特點

操作風險是由于內部系統不完善的操作或者外部因素導致的直接風險或者間接風險，會給金融機構帶來一定負面的不利的影響。金融投資操作風險可表述為人為失誤、不完善的程序控制等因素導致金融投資的某種損失風險性。金融投資的操作風險特點如下。

首先，風險涉及面廣。金融投資其風險貫穿投資操作的各個階段，稍有不慎都有可能引起操作風險。所以，用相同的方法一成不變地應對各個金融領域中可能出現的操作風險，這種想法是不現實的。其次，操作風險具有隨意性，很難被控制。會導致操作風險產生的方式多種多樣，這無疑增加了投資者在投資過程中對于操作風險的控制難度。只要有投資機構或是投資人員的存在，就有可能導致操作風險的出現，尤其是業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，出現操作風險的因素更加多，更加難以對操作風險進行控制。

二、金融投資操作風險分類

第一，人為操作風險。操作風險很多時候都是人為因素所致，金融投資市場其環境是非常復雜的，因此在投資操作過程中作為投資主體必須具備極高的專業素養，這樣才能減小操作風險。金融操作風險是貫穿于整個投資過程當中的，投資者可能因某個階段操作有誤或考慮不全而隨時導致風險的產生。金融投資的操作是需要依靠人類這個主體來完成的，這一主體是具有其自身主觀思維的，作為金融投資操作者由于個人素養的差異，難免會產生一些錯誤，從而導致了操作風險的產生。這類風險的存在雖然比較普遍，但在一定程度上也是可以進行控制和管理的，只有減少人為因素導致的操作風險才能更好進行金融投資操作的風險管理！

第二，內部操作風險。金融投資市場環境是極其復雜的，各金融投資機構相互關聯，其內部管理的不合理性很可能導致操作風險性的形成。一旦金融投資機構業務操作速率過低，這肯定會導致金融投資的內部操作風險性增大，造成巨大的損失。同時，金融投資機構的硬件設施如果不能滿足投資業技術要求，或是應用軟件等基礎設施太過陳舊，這都不利于金融信息的準確快速獲取，對于金融投資者來說及時準確的信息是至關重要的，這些硬件設施的不完善，都會增大技術風險存在的可能性。內部操作風險是與金融機構內部控制密切相關的，金融投資市場復雜性以及其內部管理的不合理性都可能產生內部操作風險，從而致使金融投資操作風險的產生，為了維護金融投資市場的穩定秩序，就應該加強對金融機構的管理，減小內部操作風險！

第三，市場風險。在金融市場中，價格轉變是非常常見的現象，所以投資者遇到市場風險其實是一種很常見的風險。金融投資過程中常常會遇到投資重組的情況，導致投資者的資金變現困難，使投資者所持有的流動資金沒有辦法進行正常的支付。這種情況下很容易造成金融產品價格波動，從而導致市場價格的波動誘發市場風險。市場風險無疑加大投資者進行投資操作的風險，要想更好的管理金融投資的操作風險就必須更好的進行市場風險的控制。

第四，信用風險。信用風險又稱違約風險，和市場風險一樣，也是金融市場中很常見的一種風險，主要是交易對方未能完成自己的義務導致的一種違約行為，所承擔的風險。信用風險也可能因為債券持有發行人沒有按照規定支付到期款而引發的金融投資資產損失的風險。隨著我國金融市場的完善和發展，金融投資產品的不斷豐富，加大了信用風險產生的可能性，從而誘發金融投資風險，只有減小信用風險的產生，才能更好的進行投資操作風險的管理。

三、金融投資的操作風險管理措施

第一，加強金融投資的操作風險管理要提高職員的素質。金融機構要積極引進高素質的人才，擴大“高、精、尖”人才的吸收途徑。金融風險產生的很大一個因素就是人為原因，因此要培養員工的專業技能，提高員工的工作素質。對于已就職的員工，要定期進行技能培訓，通過培訓可以樹立員工的金融風險意識，增強員工的責任感，可以使員工嚴于律己，減少員工在工作中的失誤，從而推動金融投資操作風險的管理。員工之間要共同學習，相互促進，共同進步，提高員工之間的合作協助能力，促進員工互相交換知識見解，盡量減少操作風險的出現。通過培訓還可以倡導員工愛崗敬業。金融機構也要培養良好的工作環境，積極加強金融投資風險管理的宣傳，把風險管理的觀念和意識慢慢滲透到員工當中，調動員工的工作積極性。

第二，完善內部管理。在金融投資過程中，要想減小操作風險，完善的內部管理制度是非常重要的。金融投資機構需要將各部門相關職責具體化，以此來提高金融投資機構操作速率，并根據各金融機構的特點制定出詳細的監管條例和相應的懲罰制度，來規范操作行為減小金融投資過程中的操作風險。金融機構要建立健全完善的金融風險管理制度，來促進風險管理工作的良性健康穩定發展。金融機構還要建立風險預警機制，不僅要做好規避風險的事前工作，當風險出現時，也要及時有應急預案。

通過完善健全的風險管理制度，保證各個部門之間相互監督相互制約，加強了金融操作的管理，減少了操作風險出現的機率。

第三，規范操作流程，提高信息技術水平。操作風險存在于金融投資的整個過程，標準規范化的操作流程可降低操作風險發生的可能性。標準規范的操作流程應涉及到投資機構的每一個部門，深入到每一項投資決策，投資管理部門應當制定周密的投資計劃，做到投資決策的標準化、規范化，盡量減小投資風險。要嚴格要求金融投資人員的操作手法，降低內部操作風險發生的可能性，降低操作風險為金融投資帶來的危害。

第四，明確風險管理的目標，做好風險評估。為了有效應對市場風險，減小投資操作風險的可能性，工作人員可根據金融機構的特點為風險管理建立一個范疇以及目標，并且可制定一些短期的具體目標，以確保風險管理的工作可以穩定的發展。如建立一個詳細損失事件報告制度，針對風險采取連續的檢測并定期進行報告的方式，可以有效的檢測出操作風險管理的需求，持續的檢測為分析操作風險積累可參考數據，分析單獨的損失事件和風險的過程以及資源的分配，以此來確定特定損失的原因以及相互之間的關聯，從而得出關鍵的風險因素。同時，在投資操作過程中參投人員可針對風險進行評估，了解損失事件產生的概率，找出潛在操作風險，明確重要風險。

第9篇：金融投資與管理范文

1.獲得可觀的投資回報率企業進行金融投資的目的就是為了獲得回報，為企業發展奠定物質基礎。在金融投資管理制定正確的前提下，金融投資可以幫助企業獲得非常可觀的回報率，增加企業的收入，這也正是近年來企業將實體經濟轉向虛擬經濟的重要原因。企業獲得高回報率要歸功于正確的金融投資管理。除此之外，金融投資也是企業融資的重要手段。我們所熟知的中國服裝品牌雅戈爾公司，在上市后，通過金融投資手段，僅憑在2007年的8個月里，就獲得了2億多美元的利潤，由金融投資獲得的利潤占到了企業總收入的98.5%，其回報十分驚人，某些知名雜志刊文指出，雅戈爾公司的這種金融投資行為實際上就是投機取巧，所獲得的利潤也是不光彩的，將本職工作拋之腦后，對雅戈爾公司的這種做法進行了批評。在這里，我們不對雅戈爾的這種做法提出觀點，但是，通過這個實例，我們必須肯定，雅戈爾公司的確是通過金融投資獲得高利潤的，為企業的發展奠定了良好的物質基礎，充分說明了金融投資在企業發展中的作用。

2.幫助企業完善運行機制幫助企業完善運行機制是金融投資的另一個重要作用。企業根據市場環境和自身特點制定出來的金融投資管理方式，能夠使企業更好地掌握目前的市場經濟發展狀況，發現企業目前存在的自身問題，對企業今后的發展趨勢做出判斷，對發展方向有著積極的引導作用，對經濟市場進行有效把控。在金融投資管理過程中，企業存在的問題不斷解決，完善了企業的各項管理機制，無論是在企業員工管理還是在其他管理內容上，都得到了不同程度的提高，保證了企業更好、更快、可持續發展。金融投資管理促進了企業的發展，反過來，企業的發展進一步推動了金融投資管理不斷提高和完善，兩者是相互促進、共同發展的關系。值得注意的是，并不是所有的金融投資都能達到上述效果，企業必須要做到一個前提，就是金融投資決策必須是正確的。這就要求企業首先要具備正確的金融投資決策能力。只有這樣，才能將金融投資的作用真正發揮出來。我們知道，任何一種投資都是有風險的，尤其是以股票等為代表的虛擬經濟領域投資，雖回報率高，但也意味著高風險。這些風險一旦發生，會給企業帶來不同程度的消極影響，輕則關系到企業金融投資的成敗。重則導致企業破產，中國有句老話“一著不慎，全盤皆輸”，形象地描述了金融投資的風險。在金融投資過程中，一旦出現差錯哪怕是一個特別細微的錯誤，都可能導致企業面臨著巨大的風險，甚至由于資不抵債，導致企業破產。因此，在進行金融投資前，企業必須要有正確的投資決策，樹立金融投資風險意識，制定風險預警機制，只有這樣，才能保證企業健康發展。

3.構建良好的企業發展環境企業金融投資管理需要企業內部各個部門的共同努力，企業要想真正做好這項工作，就需要對企業的資金、投資項目和企業人才等方面出發。將金融投資各項影響因素進行綜合考慮，才能幫助企業制定正確的金融投資管理決策，企業才能獲得高回報，這就需要加強對這方面的管理力度，從而帶動企業其他方面管理力度的不斷提高，因此，金融投資能夠為企業構建良好的發展環境。

二、做好金融投資管理工作的措施

1.樹立風險防范意識企業進行金融投資，一般有以下5個程序：首先，根據市場經濟環境和企業自身情況，制定出金融投資計劃；其次，對金融投資計劃的可行性進行全面分析；第三，如果企業的投資項目超過一種，就需要將這些投資進行組合，制定多種組合方案；第四，對每一項組合方案進行分析，選擇出最優方案后，對該方案需要進行再次評估，對于不合理的地方進行修正；第五，評估業績。其中，第一步是最重要的，只有制定了正確的投資計劃，后續環節才能有效開展，最終使企業獲得利益。雖然看起來簡單，但是第一步工作卻是最難做的，一旦出現了任何錯誤，不管錯誤是小是大，都會給企業帶來不同程度的影響。因此，企業要結合自身需要，進行全方位分析，樹立正確的風險防范意識，謹慎投資，建立完善的管理機制.

2.加強金融投資管理人才隊伍建設在現代市場中，企業競爭其實就是企業人才的競爭，任何一個企業的發展，都離不開人的作用，尤其是優秀的管理人才，往往是推動企業發展的重要力量，因此，金融投資管理中，人才的作用不容小覷。企業在進行金融投資前，需要建立一支高專業知識、高能力的投資管理隊伍，對投資能夠進行全面分析。只有擁有了這樣一支管理隊伍，企業才能將這項工作做好。企業要采取各種方式招攬管理人才，例如：提高工資待遇和福利待遇等。除此之外，企業還要組織現有的管理人才定期參加培訓，不斷提高專業技能和綜合素質，從而進一步提高企業的軟實力，促進金融投資的正確進行。

3.提高企業預算管理能力預算是企業重要的管理內容，主要是對企業內部進行管理。其主要目的是幫助企業，正確處理“責、權、利”三者之間的關系。其管理方式是，將各部門、各人員進行合理分工，并通過一系列的管理制度對其進行管理，科學預測年度收入、支出、成本等，并且對于未來的企業發展進行預測。企業大部分的活動都是在預算工作前提下進行的，因此對于金融投資有著重要作用。預算管理要注意以下幾點：首先，企業領導和高層管理人員都要對預算工作給予高度重視，制定出一套適合企業的預算管理體系，尤其是財政預算經過改革后，大大增加了事業單位的管理工作量，財務管理也呈現除了多樣化的特點，預算管理已經成為財務管理的重要內容。其次，完善預算管理的內部控制。主要包括三個環節，即：預算的編制、執行和監督。預算編制要嚴格按照合規、可靠、統一、完整的原則進行，如果企業條件較好，應鼓勵采用先進的編制方法。第三，財務管理人員要樹立正確的理財觀念，通過閱讀相關書籍，參加財務管理培訓等手段，不斷提高自身的財務管理能力，企業定期對財務管理人員進行考核，針對于存在的問題，針對性地制訂培訓計劃。第四，完善預算管理責任制。無論預算管理的哪個環節，都要有針對性地制訂和完善責任制度，明確每個環節管理人員的責任和義務，一旦出現問題，保證責任能夠落實到個人，避免出現相互推諉的情況。企業領導要充分發揮其帶頭作用，財務主管要加強責任意識，能夠承擔重要的責任和任務，建立獎罰制度，并將獎罰制度與責任掛鉤，從而推動責任制真正得到落實。

三、結語