理財(cái)規(guī)劃的步驟精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

摘要：本文通過(guò)分析當(dāng)今大學(xué)生面臨的種種壓力，分析了大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義，特別是利用保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險(xiǎn)理財(cái)?shù)亩喾街匾饬x之后，提出了如何有效地利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)和其他金融產(chǎn)品的有機(jī)組合來(lái)實(shí)現(xiàn)大學(xué)生的理財(cái)規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；保險(xiǎn)理財(cái)；保障加投資

1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財(cái)?shù)闹匾?/p>

1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來(lái)的壓力

從1971年開(kāi)始，計(jì)劃生育政策一直作為我國(guó)的基本國(guó)策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個(gè)別試點(diǎn)對(duì)二胎政策的試行。所以，在全國(guó)來(lái)看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨(dú)生子女，不少家庭都會(huì)把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)上還是身體上都將給家庭帶來(lái)無(wú)比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始做好人生規(guī)劃，特別是理財(cái)規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，也為自己的將來(lái)生活做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力

中國(guó)是人口大國(guó)，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會(huì)需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對(duì)中國(guó)未來(lái)新增勞動(dòng)力人口的測(cè)算，未來(lái)數(shù)年中國(guó)青年新增勞動(dòng)力人口每年仍保持在1500~2200萬(wàn)之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門(mén)的大學(xué)生同時(shí)面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和工作壓力，所以，及早做好財(cái)務(wù)的規(guī)劃以避免到時(shí)工作壓力帶來(lái)的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。

2.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾饬x

大學(xué)生面臨著種種壓力，對(duì)理財(cái)規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟(jì)能力有限，如果在銀行和股票市場(chǎng)做過(guò)多的投資規(guī)劃，需要投資者花費(fèi)很多精力去關(guān)注了解，對(duì)普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實(shí)。但是作為理財(cái)產(chǎn)品的比較簡(jiǎn)單的一種，保險(xiǎn)就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對(duì)大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯(cuò)。總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義有以下：

2.1 幫助完善該階段的人生理財(cái)規(guī)劃

作為理財(cái)規(guī)劃方案選擇中的一種，保險(xiǎn)理財(cái)可以補(bǔ)充其他理財(cái)產(chǎn)品只有投資功能沒(méi)有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時(shí)也能提供保障規(guī)劃。

2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力

現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書(shū)期間不小心遇到了什么危險(xiǎn)將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢(qián)上的，高額的醫(yī)藥費(fèi)或者可能失去未來(lái)的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，保障家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購(gòu)買(mǎi)了學(xué)平險(xiǎn)和社保，但是學(xué)平險(xiǎn)和社保的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保障的風(fēng)險(xiǎn)很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。

2.3 避免一系列因失業(yè)帶來(lái)的壓力

如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢(qián)以應(yīng)對(duì)一時(shí)找不到工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時(shí)間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財(cái)規(guī)劃是必要的，把錢(qián)存銀行是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，對(duì)于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買(mǎi)份投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就能同時(shí)解決。

2.4 通過(guò)全面提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)，綜合增強(qiáng)我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)

現(xiàn)階段普遍提高我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)是國(guó)家的任務(wù)，對(duì)于普及保險(xiǎn)思想的障礙在于中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識(shí)、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險(xiǎn)意識(shí)，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。大學(xué)生群體中有來(lái)自各個(gè)階層的子女，利用他們進(jìn)行宣傳普及，將會(huì)比一個(gè)外人去宣傳更有效果。隨著日益增長(zhǎng)的大學(xué)生人數(shù)，這種保險(xiǎn)意識(shí)的普及將不再是困難。

3.如何有效做出保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

明確了大學(xué)生做好保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾灾螅覀兙蛠?lái)談一談大學(xué)生該如何落實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的行動(dòng)，具體步驟有如下：

3.1 明確做好財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財(cái)規(guī)劃，所以確定財(cái)務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對(duì)大學(xué)生而言并不難但也不簡(jiǎn)單，這個(gè)規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時(shí)候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等

3.2 分析自己的現(xiàn)狀

對(duì)自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力和理財(cái)管理能力，更要分析自己的理財(cái)需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費(fèi)和零用錢(qián)）來(lái)合理的規(guī)劃，自己每個(gè)月可以節(jié)約多少出來(lái)做理財(cái)規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場(chǎng)的投資，又有多少需要用于購(gòu)買(mǎi)既有保障又有穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；最后，分析自己的保險(xiǎn)需要有哪些，最終確定用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額和保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)。

3.3 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

結(jié)合自己的保障需求和理財(cái)目標(biāo)，確定所需購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后將行為落實(shí)。像家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時(shí)間比較少的話(huà)，可以選擇不購(gòu)買(mǎi)多余的意外傷害保險(xiǎn)，但是疾病醫(yī)療保險(xiǎn)還是需要再多購(gòu)買(mǎi)一份的，特別是重大疾病的保險(xiǎn)，這在學(xué)平險(xiǎn)中不保的，社保的補(bǔ)償也是不夠的。

當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因?yàn)橛屑榷ǖ呢?cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個(gè)投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計(jì)算它的投資收益是否能滿(mǎn)足財(cái)務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對(duì)他的投入等等。

3.4 及時(shí)審查自己的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)狀況

俗話(huà)說(shuō)“計(jì)劃趕不上變化”，做好了理財(cái)安排之后，要及時(shí)地審查自己的規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)狀況，因?yàn)槲覀兯龅睦碡?cái)安排只是一個(gè)預(yù)期，每一個(gè)市場(chǎng)的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對(duì)會(huì)使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個(gè)變化，以前為自己在畢業(yè)的時(shí)候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會(huì)出現(xiàn)缺口。這個(gè)時(shí)候，就需要做出更多的投資投入已達(dá)到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財(cái)工具，比如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時(shí)的審查并作出解決安排。及時(shí)地審查自己的投資收益需求的變化和保險(xiǎn)保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳厚樺，趙越.加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)中保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊饬x[J].云南財(cái)經(jīng)大學(xué)

[2]孫玥,趙越.如何正確理解和應(yīng)用保險(xiǎn)理財(cái)[J].（云南財(cái)經(jīng)大學(xué)，云南昆明）

第2篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

擁有總經(jīng)理頭銜的理財(cái)顧問(wèn)

拿到王政的工作簡(jiǎn)歷，一連串的頭銜映入記者眼簾：山東省MBA職業(yè)經(jīng)理人理事會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，山東省社科院經(jīng)濟(jì)所特約副研究員，國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，博士，多家企業(yè)管理顧問(wèn)，多所大學(xué)兼職教授，國(guó)家心理咨詢(xún)分析師，國(guó)家人力資源管理師，CCTV證券資訊頻道特約嘉賓、特約分析師……其中，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師特約資深講師的頭銜赫然在目。記者了解到，王政曾是東方華爾組織的國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證培訓(xùn)班學(xué)員。

金融潮頭弄潮人

王政在資本市場(chǎng)上摸爬滾打16年，參與了最初的證券發(fā)行，熟悉股份制改造工作，見(jiàn)證了我國(guó)投資銀行業(yè)的發(fā)展，曾主辦過(guò)濟(jì)南輕騎等多家企業(yè)在一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行股票，并協(xié)助多家企業(yè)管理金融資產(chǎn)，為企業(yè)提供金融咨詢(xún)服務(wù)、購(gòu)并重組中的財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)工作。現(xiàn)執(zhí)掌齊魯證券德州三八路營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)多年在公司130個(gè)營(yíng)業(yè)部中名列前茅。

他因?qū)墒械莫?dú)到見(jiàn)解和準(zhǔn)確預(yù)測(cè)而常為人稱(chēng)道，幾乎每回漲跌節(jié)奏都拿捏得很準(zhǔn)。2001年7月2日上證指數(shù)2200點(diǎn)時(shí)，王政預(yù)測(cè)大盤(pán)見(jiàn)頂要回調(diào)。2007年王政預(yù)測(cè)大盤(pán)到3000點(diǎn)應(yīng)有回調(diào)，整理充分后再穩(wěn)步上行，最高點(diǎn)應(yīng)在6000點(diǎn)左右。2007年11月1日，王政提出大盤(pán)一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)再見(jiàn)到6000點(diǎn)，至少要回調(diào)到3860點(diǎn)，調(diào)整3～5個(gè)月時(shí)間。2008年1月15日大盤(pán)5500點(diǎn)時(shí)，王政提出大盤(pán)還要大跌，最少跌到3860點(diǎn)的觀(guān)點(diǎn)。

證券經(jīng)紀(jì)人向投資顧問(wèn)轉(zhuǎn)型是必然

光鮮的履歷和耀眼的投資業(yè)績(jī)背后，讓人不禁疑惑，一個(gè)券商營(yíng)業(yè)部的老總，緣何想到要成為理財(cái)顧問(wèn)?

王政歸因于客戶(hù)需求的多樣化。近年來(lái)，作為中國(guó)主流投資渠道的證券市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展，大眾從原來(lái)的盲目投資轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇酝顿Y并注重資產(chǎn)配置。其實(shí)，像王政這樣，身任金融中層乃至高管身份，并對(duì)理財(cái)顧問(wèn)情有獨(dú)鐘的人并不是個(gè)例。“總經(jīng)理的頭銜與投資顧問(wèn)的角色并不矛盾，業(yè)務(wù)精通才能更好地做好管理。”王政說(shuō)，“我從事證券業(yè)務(wù)多年，發(fā)現(xiàn)證券公司業(yè)務(wù)與以往相比，發(fā)生了很大的變化。作為券商主要收入來(lái)源之一的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的規(guī)模化發(fā)展，必然要求證券經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型為綜合素質(zhì)更高的投資顧問(wèn)，而且這將成為券商提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。”

證券經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型為投資顧問(wèn)，必須具備全面的金融知識(shí)，才能提供更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。不僅要提供專(zhuān)業(yè)的投資建議，同時(shí)還能基于基本財(cái)務(wù)狀況，量身定做專(zhuān)屬的理財(cái)規(guī)劃建議，在保障基本財(cái)務(wù)安全基礎(chǔ)之上，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，最大限度了解和引導(dǎo)投資趨勢(shì)。“從第一季度銀行的年報(bào)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)收入比重明顯上升。舉一反三，在券商中這也將是一個(gè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。”

王政清醒地看到，在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，必須積極應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)變化，緊貼當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，分析宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)未來(lái)走勢(shì)，把握當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)姆较蚝筒呗约记桑瑥亩鴮?duì)券商的戰(zhàn)略發(fā)展方向具有指導(dǎo)性作用。“參加高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)，除了能在知識(shí)領(lǐng)域充實(shí)自己，更是因?yàn)樗鋫涞膸熧Y是頂級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家與來(lái)自金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)高管，其中金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)政策的解讀和未來(lái)政策的預(yù)期對(duì)我們做宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析具有指導(dǎo)意義。另外，符合資格報(bào)考高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)員大部分就職于金融機(jī)構(gòu)的管理層，通過(guò)這樣一個(gè)平臺(tái)可以跟其他金融機(jī)構(gòu)管理界精英溝通交流，并能建立起廣泛的人脈關(guān)系。”

理財(cái)事業(yè)一生為之

投資本身也是理財(cái)，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，王政一直走的一條理財(cái)金光道。他至今在這條道上越走越寬，并且能站在更高的角度觀(guān)察和感悟。

理財(cái)讓每個(gè)人受益

王政說(shuō)，中國(guó)的老百姓都有財(cái)不外露的習(xí)慣，很多理財(cái)師在給高端客戶(hù)做理財(cái)服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)的資產(chǎn)分散得不夠科學(xué)，比如一位客戶(hù)在外資銀行和國(guó)有銀行都有存款和理財(cái)產(chǎn)品，另外還有一些實(shí)體投資項(xiàng)目，但他卻說(shuō)自己只有百萬(wàn)資產(chǎn)，并不愿意將實(shí)際資產(chǎn)情況告訴理財(cái)師。

目前有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，那就是理財(cái)?shù)扔谕顿Y，其實(shí)不然，投資只是理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)內(nèi)容。王政認(rèn)為，理財(cái)其實(shí)涵蓋了人生的各個(gè)階段，并且涵蓋了法律、稅務(wù)、信托等很多領(lǐng)域。“隨著市場(chǎng)的發(fā)展，股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不再是投資者的唯一渠道，股指期貨、融資融券的推出，QDII、DFII投資額度的放寬，很多新興理財(cái)工具和手段出現(xiàn)在中國(guó)市場(chǎng)上。普通百姓想了解每項(xiàng)投資工具的特性和風(fēng)險(xiǎn)是很難的，這就為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。”

財(cái)商培養(yǎng)從孩子做起

王政介紹說(shuō)，在美國(guó)，培養(yǎng)孩子對(duì)錢(qián)的認(rèn)識(shí)和理財(cái)能力具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性，且家庭教育占主導(dǎo)位置。例如，父母?jìng)兤毡檎J(rèn)為對(duì)孩子財(cái)商培養(yǎng)的基本步驟是3歲時(shí)開(kāi)始辨認(rèn)錢(qián)幣，7歲時(shí)能夠看懂價(jià)格標(biāo)簽，確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買(mǎi)能力等，到14歲具備一定的投資理財(cái)能力。這就是說(shuō)，從3歲開(kāi)始的財(cái)商教育要根據(jù)孩子的成長(zhǎng)階段依次進(jìn)行。讓孩子知道金錢(qián)的重要性，是樹(shù)立正確人生觀(guān)的基礎(chǔ)之一。現(xiàn)在我國(guó)父母多數(shù)重視智商、情商的培養(yǎng)，而忽視財(cái)商培養(yǎng)，在這樣的培養(yǎng)模式下，孩子很有可能變成“高智商的窮人”，例如，我們說(shuō)的月光族、賴(lài)貸族，都是有能力掙錢(qián)，卻沒(méi)有理財(cái)觀(guān)的人。財(cái)商是孩子終生受用的財(cái)富，應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊彝ズ蜕鐣?huì)的重視，財(cái)商教育要貫穿于孩子的整個(gè)成長(zhǎng)過(guò)程。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

客戶(hù)服務(wù)很簡(jiǎn)單，甚至簡(jiǎn)單到荒謬的程度。雖然它簡(jiǎn)單，但要不斷為客戶(hù)提供高水平、熱情周到的服務(wù)談何容易！霍利斯迪爾在《頂尖服務(wù)》一書(shū)中寫(xiě)道：“服務(wù)真的簡(jiǎn)單，但持之以恒做好服務(wù)真的很難。”這是一位做過(guò)賓館幾十年門(mén)童的客戶(hù)服務(wù)人員，對(duì)于服務(wù)最深刻的理解。如何將無(wú)形的客戶(hù)服務(wù)變有形，內(nèi)化成為每一位客戶(hù)服務(wù)人員的行為準(zhǔn)則？中金嘉鈺旗下財(cái)富管理品牌――潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)，打響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的“cs”戰(zhàn)，進(jìn)一步提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。

依托中金嘉鈺，客戶(hù)服務(wù)獲得內(nèi)在生長(zhǎng)力

葉茂離不開(kāi)根的滋養(yǎng)。潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)作為中金嘉鈺旗下財(cái)富管理品牌，已經(jīng)逐漸成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。中金嘉鈺投資基金管理有限公司作為一流的產(chǎn)業(yè)投資基金管理機(jī)構(gòu)，以產(chǎn)業(yè)基金管理、產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理、商業(yè)地產(chǎn)管理和旅游景區(qū)管理為企業(yè)發(fā)展的主方向，而潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)就是中金嘉鈺旗下的財(cái)富管理品牌。

理財(cái)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)得益于中金嘉鈺深厚的企業(yè)文化。秉承“誠(chéng)信、信任、創(chuàng)新、和諧”的企業(yè)文化，中金嘉鈺倡導(dǎo)終身學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)與信任和諧的思想，用知識(shí)推動(dòng)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。強(qiáng)化道德高尚、思想正派、踏實(shí)嚴(yán)謹(jǐn)、敬業(yè)專(zhuān)業(yè)的職業(yè)化素質(zhì)的學(xué)習(xí)與修煉。堅(jiān)持之道貫徹于整個(gè)客戶(hù)服務(wù)過(guò)程之中。堅(jiān)持客戶(hù)至上、專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注、學(xué)習(xí)創(chuàng)新的價(jià)值，開(kāi)創(chuàng)企業(yè)、客戶(hù)、員工和諧共贏(yíng)的局面。

在中金嘉鈺企業(yè)文化支持和指引下，潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)的客戶(hù)服務(wù)才能獲得內(nèi)在生長(zhǎng)力，實(shí)現(xiàn)以專(zhuān)業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)，以職業(yè)道德為標(biāo)準(zhǔn)，以誠(chéng)信負(fù)責(zé)的態(tài)度為宗旨，為投資人提供安心、放心的理財(cái)服務(wù)，不斷地提高客戶(hù)服務(wù)水平。潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)明白，天地之貴，莫大于人，尤其是在財(cái)富管理領(lǐng)域。一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師就是企業(yè)最閃亮的“名片”。因此，潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)致力于理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，進(jìn)行學(xué)習(xí)型組織建設(shè)及創(chuàng)新管理。目前，潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)已擁有13名國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（NSFP），23名國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師（RFP）以及大批具備一流的專(zhuān)業(yè)能力和豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師。

五個(gè)維度，創(chuàng)造客戶(hù)服務(wù)個(gè)性

所有的公司、企業(yè)、非盈利組織，都在努力地為客戶(hù)提供最佳的服務(wù)。越來(lái)越多的客戶(hù)、顧客，逐漸被更多、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)所包圍。品牌領(lǐng)域、價(jià)格領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，都已經(jīng)集中在服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)上。因此，優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)已不再是全部，還需要做出自己的服務(wù)個(gè)性。創(chuàng)造企業(yè)客戶(hù)服務(wù)個(gè)性，才能更好地迎接服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。

潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)從財(cái)富管理、現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)配置、服務(wù)體系、理財(cái)報(bào)告五個(gè)維度打造屬于自己的客戶(hù)服務(wù)個(gè)性。財(cái)富管理的服務(wù)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，步驟包括“一對(duì)一”與財(cái)富顧問(wèn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)面談、獲得屬于自己的財(cái)富顧問(wèn)等。

現(xiàn)狀分析“問(wèn)診”客戶(hù)的資產(chǎn)狀況，從分析家庭財(cái)務(wù)狀況入手，通過(guò)理財(cái)專(zhuān)家與客戶(hù)的充分溝通，明了客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣、盈利能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)，最后理財(cái)專(zhuān)家“分型辨癥”，運(yùn)用專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)并配合專(zhuān)業(yè)的理財(cái)軟件規(guī)劃符合客戶(hù)實(shí)際情況的理財(cái)方案的理財(cái)方案。

資產(chǎn)配置囊括了理財(cái)市場(chǎng)上的所有理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)把各種資產(chǎn)如股票、債券、基金或者現(xiàn)金等按照時(shí)間和位置等變化的比例做整體考慮，從而進(jìn)行分散投資，最大程度上保證客戶(hù)資產(chǎn)的保值增值，抵御未知風(fēng)險(xiǎn)。

潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)對(duì)于客戶(hù)服務(wù)的理解遠(yuǎn)不止此，他們理解投資人的需求，在提供資產(chǎn)配置服務(wù)的同時(shí)，還為投資人搭建了集短信服務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)交互平臺(tái)、信息提供平臺(tái)和客戶(hù)交際平臺(tái)四位一體的服務(wù)體系，真正做到想客戶(hù)之所想。一位姓吳的女士親身體會(huì)到潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)服務(wù)的細(xì)致入微。“以前，我對(duì)于理財(cái)是很陌生的，是潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)的服務(wù)體系，讓我逐漸對(duì)財(cái)富有了新的認(rèn)識(shí)，一些理財(cái)專(zhuān)題沙龍、投資人答謝會(huì)、戶(hù)外活動(dòng)聯(lián)誼，每次我都能獲得新知識(shí)。他們的內(nèi)刊，我每次都仔細(xì)看，有理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)解釋、發(fā)展動(dòng)態(tài)，內(nèi)容很豐富。”

第4篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，概括而言，就是將個(gè)人資產(chǎn)委托銀行打理，實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。具體而言，就是銀行理財(cái)專(zhuān)家根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的個(gè)人投資建議，幫助客戶(hù)合理而科學(xué)地安排投資方式，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，從而滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。從商業(yè)銀行角度來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是從事開(kāi)發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有業(yè)務(wù)范圍廣、市場(chǎng)容量大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低和經(jīng)營(yíng)收入比較穩(wěn)定的特征，它是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要的經(jīng)濟(jì)收益來(lái)源。在發(fā)達(dá)國(guó)家里，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，每個(gè)家庭都愉快地接受商業(yè)銀行這種細(xì)致的服務(wù)，商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，也為自己帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，其不論從規(guī)模還是從內(nèi)容上看，都不能滿(mǎn)足我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與客戶(hù)的需要。我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還存在很多問(wèn)題：專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才不足、產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、電子網(wǎng)絡(luò)化水平不高、品種少而規(guī)模小、理財(cái)業(yè)務(wù)層次低、差別化服務(wù)不足等等。我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行理財(cái)水平相比較有很大的距離，我們銀行界應(yīng)該認(rèn)真研究，解決存在的問(wèn)題，提升我們的理財(cái)業(yè)務(wù)的質(zhì)量與水平。下面本文主要從3方面對(duì)我們的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行反思，并提出了不太成熟的建議。

要強(qiáng)化理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)

理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才叫理財(cái)師，理財(cái)師是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。理財(cái)師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)每個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，很多人從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀(guān)、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的需求迅猛增長(zhǎng)。有人測(cè)算：中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市來(lái)看至少就有3萬(wàn)人以上的缺口。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展急需一大批優(yōu)秀的理財(cái)師。我們商業(yè)銀行理財(cái)師的匱乏，是制約國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要“瓶頸”。 我們現(xiàn)有的商業(yè)銀行理財(cái)人員大多數(shù)是從各商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員中“遴選”出來(lái)的，他們多數(shù)金融專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與能力不足，這不利于我們商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

我們商業(yè)銀行，必需千方百計(jì)地加大培養(yǎng)理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的力度。培養(yǎng)出一大批具有高尚的職業(yè)道德、綜合的勝任能力、良好的人際交往能力、有嫻熟的投資技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和掌握房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)知識(shí)、素質(zhì)高、全能型的個(gè)人理財(cái)人才。

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)人才的培訓(xùn)是銀行持續(xù)發(fā)展的力量源泉，它能保證商業(yè)銀行在日益激烈的人才爭(zhēng)奪中立于不敗之地。

我們銀行具體對(duì)銀行理財(cái)人才的培養(yǎng)手段有很多，其中最主要的是培訓(xùn)。培訓(xùn)辦法可分為2種：銀行內(nèi)部培訓(xùn)和外出培訓(xùn)。

銀行內(nèi)部培訓(xùn)是培養(yǎng)理財(cái)人才和推動(dòng)銀行事業(yè)不斷發(fā)展的重要手段之一。銀行內(nèi)部培訓(xùn)可以針對(duì)本銀行開(kāi)展的一種提高理財(cái)人員素質(zhì)、能力、工作績(jī)效而實(shí)施的、有計(jì)劃、有系統(tǒng)地培養(yǎng)和訓(xùn)練活動(dòng)。老師是內(nèi)部有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師或者通過(guò)外部聘請(qǐng)來(lái)理財(cái)專(zhuān)家來(lái)?yè)?dān)任。

外部培訓(xùn)是讓銀行理財(cái)人員到外面去參加理財(cái)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。如選送到大學(xué)進(jìn)修學(xué)習(xí)、參加外部辦的培訓(xùn)班、參與網(wǎng)絡(luò)授課學(xué)習(xí)、報(bào)考CFP資格證書(shū)等。

商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)者為了提升本行理財(cái)人員的綜合素質(zhì)，除了鼓勵(lì)銀行理財(cái)工作者參加各種培訓(xùn)班之外，還要銀建立科學(xué)有效理財(cái)人員管理基本辦法，制定一套激勵(lì)機(jī)制。把理財(cái)業(yè)務(wù)系列分為5個(gè)職級(jí)：理財(cái)專(zhuān)員、理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師。公平而嚴(yán)格地根據(jù)每位理財(cái)人員的能力、業(yè)績(jī)等綜合條件，讓他們一步步地晉級(jí)。最后一個(gè)更有明顯效果的辦法就是通過(guò)科學(xué)的考核方法來(lái)調(diào)動(dòng)理財(cái)員工的工作與學(xué)習(xí)的積極性，考核結(jié)果將與提拔晉升、工資、獎(jiǎng)金密切結(jié)合起來(lái)。通過(guò)以上各種措施，可以全面提升理財(cái)師的素質(zhì)，培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的理財(cái)師。

要強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

目前，國(guó)內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品缺少創(chuàng)新，范圍較窄，缺少個(gè)性化，互相效仿，大同小異，產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)太明顯，專(zhuān)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和投資組合建議也僅僅停留在比較的淺層次上，給客戶(hù)帶來(lái)增值收益不高，服務(wù)不方便也不簡(jiǎn)捷。

我們商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要應(yīng)從3方面進(jìn)行創(chuàng)新：

要在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)與適用性方面不斷有創(chuàng)新。為了滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)人理財(cái)?shù)男枰覀兩虡I(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)要不斷增加，層出不窮，日新月異，百般花樣，滿(mǎn)足與適用不同客戶(hù)的需要。根據(jù)市場(chǎng)和客戶(hù)的不同的需要，進(jìn)行開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、推廣理財(cái)業(yè)務(wù)品種，突出商業(yè)銀行自身特色，做到“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”。形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，建立優(yōu)勢(shì)品牌的市場(chǎng)地位。

要在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益分配模式與為客戶(hù)增值收益上不斷有創(chuàng)新。如國(guó)內(nèi)有的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行業(yè)績(jī)報(bào)酬浮動(dòng)，它的預(yù)期收益率真正地浮動(dòng)起來(lái)，而且它的分配模式是超額收益，銀行與投資者分成，和私募基金類(lèi)似。這種收益分配模式上的創(chuàng)新，深受客戶(hù)歡迎。

要在簡(jiǎn)易、方便、快捷服務(wù)方面要不斷有創(chuàng)新。到商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所柜臺(tái)前，辦理個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)常常是一個(gè)多小時(shí)時(shí)間，復(fù)雜的手續(xù)與過(guò)程，讓客戶(hù)與銀行工作人員都感到疲憊與煩惱，深感太浪費(fèi)時(shí)間、浪費(fèi)紙張、浪費(fèi)人力了。余額寶理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)不僅是一次大的挑戰(zhàn)，也是所有的商業(yè)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展的一次大的機(jī)遇。余額寶的投資品種并不十分新穎，商業(yè)銀行也有很多類(lèi)似的理財(cái)產(chǎn)品。為什么余額寶上線(xiàn)短時(shí)間內(nèi)規(guī)模就突破5000億？其重要原因之一是余額寶以非常通俗易懂、簡(jiǎn)易快捷的操作方式，讓投資者接觸理財(cái)產(chǎn)品。余額寶設(shè)計(jì)出簡(jiǎn)單的操作環(huán)節(jié)，資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出步驟精簡(jiǎn)到極致，這種理財(cái)方式多快好省，倍受普通客戶(hù)的歡迎。我們商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該借鑒余額寶的做法，讓普通的投資者接觸的理財(cái)產(chǎn)品更容易看懂、操作更簡(jiǎn)便快捷。

提高理財(cái)業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化水平

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品向“電子化”方向發(fā)展是理財(cái)業(yè)務(wù)必然趨勢(shì)。它改變了金融理財(cái)業(yè)務(wù)的面貌，擴(kuò)大了其服務(wù)品種，而且繼續(xù)在改變著人們理財(cái)方式。

金融理財(cái)業(yè)務(wù)電子化就是指采用現(xiàn)代通訊技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，大幅度地提高傳統(tǒng)金融理財(cái)服務(wù)業(yè)的工作效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、業(yè)務(wù)管理的信息化和金融理財(cái)決策科學(xué)化，從而為客戶(hù)提供更為快捷方便的服務(wù)。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

香港出生，現(xiàn)居上海。

任上海浦發(fā)銀行個(gè)人銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理。

是目前內(nèi)資銀行中持有國(guó)際CFP資格職位最高的銀行家。

8月28日，由新浪理財(cái)頻道發(fā)起，中央人民廣播電臺(tái)、《信報(bào)》、《卓越理財(cái)》等單位支持的新浪理財(cái)大學(xué)第一次公開(kāi)課在海康人壽保險(xiǎn)公司北京分公司舉行。公開(kāi)課由新浪理財(cái)頻道主管高巍先生主持，邀請(qǐng)林小燕女士做了精彩演講。

財(cái)觀(guān)念的時(shí)代轉(zhuǎn)變

50年代出生的人，一個(gè)月的工資30塊，怎么理財(cái)呢？對(duì)他們來(lái)講，能省則省的觀(guān)念還很深。這個(gè)年代主要理財(cái)方式還是存款、儲(chǔ)蓄。少花一點(diǎn)就是理財(cái)。一生最大的投資都在子女身上。

60年代出生的人，事業(yè)現(xiàn)在處于黃金時(shí)期，剛好碰到內(nèi)地的改革開(kāi)放，他們?nèi)绻迥曛百I(mǎi)房，現(xiàn)在房?jī)r(jià)翻了二、三番，所以他們覺(jué)得最好投資的方式當(dāng)然是房地產(chǎn)。

70年代生的人，兩極分化很厲害。一群人會(huì)覺(jué)得先靠父母后靠自己，覺(jué)得無(wú)所謂。另外一群人會(huì)自己做計(jì)劃，然后努力改善自己生活的狀況。但是，一個(gè)統(tǒng)一的概念就是70年代生的人絕大多數(shù)會(huì)說(shuō)現(xiàn)在的錢(qián)是賺回來(lái)的，不是省回來(lái)的。

個(gè)人理財(cái)要考慮人的生命周期

個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)不一樣，因?yàn)榉?wù)對(duì)象不同。為自己企業(yè)做一個(gè)打算，考慮的因素和為自己個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩厥遣灰粯拥摹Ｍ瑫r(shí)，我們依據(jù)的范圍也不一樣，一個(gè)是自然人，一個(gè)是法人。由于范圍的不同，也會(huì)影響到投資工具的不同，以及中間會(huì)用到不同的方式去做。企業(yè)生存最主要的目的是為了自己的生意去創(chuàng)造和發(fā)展，如果資金不穩(wěn)定的話(huà)，不愿意做長(zhǎng)期投資，因?yàn)樽錾庑枰Y金流動(dòng)性，就是長(zhǎng)、短期目標(biāo)不一樣，可以利用不同的產(chǎn)品和不同的方式為自己做一個(gè)打算。同時(shí)，個(gè)人與公司的生命周期不一樣。什么叫生命周期呢？每個(gè)人在不同人生階段，出生，讀書(shū)，談戀愛(ài)，結(jié)婚，生小孩，事業(yè)到黃金時(shí)期，再計(jì)劃我們的退休，退休之后一直到死亡，這就是人生的一個(gè)過(guò)程。那生命周期對(duì)理財(cái)又有什么幫助呢？我們可以想一想，現(xiàn)在的階段有什么財(cái)務(wù)計(jì)劃，有什么人生的目標(biāo)，事業(yè)現(xiàn)在發(fā)展到什么階段，收入和支出的情況會(huì)怎么樣，怎樣在不同的生命周期面對(duì)不同的困難。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容

我們做理財(cái)，雖然有很多不同類(lèi)型的目標(biāo)，但不外乎就是提高自己的生活水平和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以及保障自己的生活，這都是比較大一類(lèi)的理財(cái)目標(biāo)。

由于在不同的生命周期階段，要設(shè)計(jì)不同的計(jì)劃，因而在生命周期當(dāng)中有一些重要的階段，比如證券投資計(jì)劃、房地產(chǎn)投資計(jì)劃、教育投資計(jì)劃都是要考慮到的。為了保證生活，保險(xiǎn)計(jì)劃也是很重要的，還有稅務(wù)計(jì)劃和遺產(chǎn)計(jì)劃。

理財(cái)與投資是兩回事

理財(cái)跟投資是分開(kāi)的，理財(cái)是管理自己的財(cái)務(wù)，比如現(xiàn)在我的月薪是兩千元，那我如何管理每個(gè)月這兩千塊錢(qián)的工資，然后才有剩下的錢(qián)慢慢投資。所以管理個(gè)人財(cái)富，當(dāng)中會(huì)涉及現(xiàn)金、保險(xiǎn)賬戶(hù)、基金、股票等。

先理財(cái)后投資，戰(zhàn)略比戰(zhàn)術(shù)先行

先理財(cái)后投資。理財(cái)比投資重要，原因在于理財(cái)是一個(gè)戰(zhàn)略，而投資是理財(cái)?shù)钠渲泄ぞ撸彩且环N戰(zhàn)術(shù)，所以戰(zhàn)略先行，戰(zhàn)術(shù)伺機(jī)而動(dòng)。現(xiàn)實(shí)生活中，大家在理財(cái)時(shí)常常會(huì)犯的錯(cuò)就是把太多的精力放在投資上，卻忽視了如何去管理自己辛苦賺來(lái)的錢(qián)。

普通投資者常見(jiàn)的一個(gè)投資誤區(qū)

一位國(guó)際的投資專(zhuān)家說(shuō)：“我們?cè)诶碡?cái)、在投資上面其中一個(gè)常常犯的錯(cuò)誤是：我們賺錢(qián)了就很高興，虧了就很擔(dān)心，所以常常賺的時(shí)候不愿意賣(mài)掉，希望還有機(jī)會(huì)多賺，虧了還在等，越虧就越等，虧得就越來(lái)越厲害。”其實(shí)，很多時(shí)候我們覺(jué)得理財(cái)關(guān)注的不是應(yīng)該拿多少錢(qián)去投資，而是應(yīng)不應(yīng)該做這些投資，或者這些投資應(yīng)該在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中處于什么位置，占有多大分量。

要根據(jù)投資目標(biāo)選擇投資方式

以自己為例，我有什么目標(biāo)，我將來(lái)要怎樣做，我決定用什么方式去做。比如我準(zhǔn)備兩年后退休，那現(xiàn)在其中最重要的問(wèn)題在哪里呢？如果我退休以后還要生活20多年，知道要用多少錢(qián)，這些錢(qián)和醫(yī)療費(fèi)用我都準(zhǔn)備好了，那么怎樣將你退休的資金保值增值，這就是你的目標(biāo)。

理財(cái)，首先必須要明確自己要達(dá)到什么目的，再根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況合理運(yùn)用各種金融工具，才有可能成功。個(gè)人財(cái)務(wù)的面非常的廣，不僅包括了客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及未來(lái)需求各方面，以及與客戶(hù)的生命周期緊密聯(lián)系在一起的一種綜合過(guò)程，其中包括收入、消費(fèi)與財(cái)產(chǎn)分析、保險(xiǎn)保障、投資目標(biāo)、退休計(jì)劃、員工福利、稅務(wù)策劃及遺產(chǎn)管理等。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃五步走

理財(cái)規(guī)劃DIY，作為一個(gè)成功的理財(cái)專(zhuān)家最好是先要理好自己的財(cái)，才能幫助別人理財(cái)。

第一步，先要搞清楚自己現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況。

1、 我自己有多少的資產(chǎn)？

2、 有多少的負(fù)債？

3、 自己的收入情況？

4、 自己的支出情況？

第二步，設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)。

目標(biāo)應(yīng)該要高于你的目前凈值。為自己制定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，要考慮不能太高，也不能太低，比目前狀況高一點(diǎn)，應(yīng)該定在我們可以達(dá)到的一個(gè)水平。

第三步，規(guī)劃你如何更有效率地完成你的人生夢(mèng)想。

第四步，尋找不理想而可以改進(jìn)的區(qū)域。不理想而可以改進(jìn)的區(qū)域主要有：減少支出、增加收入、節(jié)稅、減少負(fù)債、調(diào)整資產(chǎn)的分布等。

第五步，確實(shí)執(zhí)行自己設(shè)定的理財(cái)計(jì)劃。有了目標(biāo)和計(jì)劃了，但人還是有一定的惰性。建議首先要詳細(xì)寫(xiě)出你要執(zhí)行的步驟，每一個(gè)步驟寫(xiě)出來(lái)，記錄每天的進(jìn)度怎么樣，然后隨時(shí)增加自己對(duì)投資工具的了解。現(xiàn)在還有很多的途徑可以幫你做不同金融工具的比較，比如理財(cái)類(lèi)雜志和新浪網(wǎng)。

怎樣設(shè)計(jì)自己養(yǎng)老的規(guī)劃

第一步，確定自己的目標(biāo)。

計(jì)劃什么時(shí)候退休？退休之后期望什么樣的生活水平？日常的開(kāi)支、健康護(hù)理、休閑活動(dòng)要多少？

第二步，從之前的計(jì)劃開(kāi)始，計(jì)算要積累多少養(yǎng)老金。

假定我今年30歲，每個(gè)月的收入是18000元，平均每個(gè)月的支出是10000元，希望自己退休的年齡是60歲，并享受20年的退休生活。假定我退休的時(shí)候，領(lǐng)取社保養(yǎng)老金時(shí)社會(huì)全體職工平均工資為5000元/月，在我60歲退休時(shí)每月養(yǎng)老金是多少？

用現(xiàn)在的方式來(lái)算，我的家庭開(kāi)支，我旅行的錢(qián)和保健費(fèi)加起來(lái)，就是我退休之后每年的生活費(fèi)用。但是不要忘了一件事，我們每個(gè)人都要面對(duì)的是通貨膨脹。假定未來(lái)30年的通貨膨脹是3％，我60歲退休的時(shí)候這些錢(qián)用一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)算器就可以算出來(lái)。在退休的20年中間，這筆消費(fèi)支出也是每年都在以3％的通脹率增長(zhǎng)，加總起來(lái)大概就是600萬(wàn)元。我退休的時(shí)候?qū)⑽业纳绫ｐB(yǎng)老金算一下，我在60歲退休的時(shí)候還有一個(gè)缺口是14萬(wàn)元，而在退休后的20年中，這個(gè)缺口將會(huì)以每年通脹率3％來(lái)增長(zhǎng)。

那么，在我60歲退休時(shí)應(yīng)該需要準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金來(lái)彌補(bǔ)每年都會(huì)增大的缺口呢？假定我在60歲的時(shí)候，我有一大筆錢(qián)放在一個(gè)穩(wěn)妥的投資渠道里，比如基金之類(lèi)的養(yǎng)老計(jì)劃，每年都有所增值，這個(gè)收益率是5％。但是我每年都要從這筆錢(qián)中拿出一些來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老生活的支出，但這筆錢(qián)中其余的部分仍舊會(huì)以5％的收益率來(lái)增長(zhǎng)，直到我80歲去世的那一天，這筆錢(qián)剛好用完。

同樣我們利用財(cái)務(wù)計(jì)算器，用金錢(qián)時(shí)間值來(lái)計(jì)算，在我60歲的時(shí)候，我需要的錢(qián)是230多萬(wàn)元的一筆退休金來(lái)維持我在退休之后還生存的20年。

第三步，根據(jù)自己的情況找出積累養(yǎng)老金的方式

不同的人因?yàn)樗麄兏髯缘娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和目標(biāo)不同，需要有針對(duì)性的解決方式。有些人說(shuō)我這個(gè)人是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)。但是又會(huì)問(wèn)，自己的價(jià)值觀(guān)到底在哪里？有些人不是沒(méi)有錢(qián)，但是過(guò)不了自己那一關(guān)，虧了就不舒服。我們自己嘗試一下了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大，然后按照既定的目標(biāo)有針對(duì)性地找這類(lèi)解決方案。

第四步，制定退休計(jì)劃要注意的幾個(gè)問(wèn)題。

第一，越早開(kāi)始我們的計(jì)劃越好。

越早開(kāi)始我們的計(jì)劃，就越能夠讓我們有更多的機(jī)會(huì)去嘗試不同的投資品種。

第二，通貨膨脹不可忽視。

不要忘了養(yǎng)老金規(guī)劃當(dāng)中很重要的一點(diǎn)就是要考慮通貨膨脹。

第三，正確的投資。

我們可以從不同的方面收集這類(lèi)的信息，要相信所有的投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

1.完善資金池的資金歸集功能，利用跨國(guó)銀行國(guó)際化網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合集團(tuán)公司遍布全球的分公司網(wǎng)絡(luò)，在外匯管制嚴(yán)格的集團(tuán)分公司開(kāi)展合作,通過(guò)建立分區(qū)資金池中心等多種方式，多方面拓展資金回款渠道，降低資金風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全,壓縮區(qū)域資金滯壓時(shí)間，提高效益。

2.加強(qiáng)資金池收支的計(jì)劃性,在全面平衡資金池的盈余和集團(tuán)資金用量的基礎(chǔ)上,一方面支持國(guó)內(nèi)投資和海外分公司調(diào)撥的資金需求,另一方面，部分盈余和積淀資金在穩(wěn)健性原則下進(jìn)行投資保值增值和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面的理財(cái)運(yùn)作。

3.配合公司物流營(yíng)銷(xiāo)及國(guó)際貿(mào)易，在資金池開(kāi)展信用證、轉(zhuǎn)口貿(mào)易等業(yè)務(wù)。

二、海外資金理財(cái)規(guī)劃

(一）集團(tuán)公司理財(cái)?shù)闹匾?/p>

對(duì)于公司而言,合理的理財(cái)計(jì)劃和理財(cái)方案可以增加資產(chǎn)的流動(dòng)性、獲取資金增值收益、應(yīng)對(duì)通貨膨脹、對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)保全和增值的目的,是實(shí)現(xiàn)公司利益最大化的重要手段。

(二）國(guó)內(nèi)公司海外理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

目前許多國(guó)內(nèi)集團(tuán)公司海外理財(cái)業(yè)務(wù)較為單一化和薄弱，原因在于以下幾點(diǎn)：

1.公司資金較為緊張，結(jié)余積淀下來(lái)用于投資的溢余資金額度比較小。

2.人員配備不夠，尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員短缺。

3.大陸管制嚴(yán)格，海外區(qū)域各國(guó)家和地區(qū)政策以及分公司運(yùn)營(yíng)環(huán)境千差萬(wàn)別，很難做到資財(cái)管理的統(tǒng)一規(guī)劃。

(三）理財(cái)規(guī)劃步驟

1.將香港新加坡資金池資金盡可能的以多種途徑匯人國(guó)內(nèi)。一方面滿(mǎn)足集團(tuán)公司國(guó)內(nèi)基建項(xiàng)目的資金需求,另一方面，人民幣預(yù)期升值壓力較大，將海外資金池的外幣資金轉(zhuǎn)回國(guó)內(nèi)，既可以享受人民幣升值的好處，減少外幣匯率變動(dòng)的損失,又能享受人民幣定存利息（高于香港港幣、美元存款利息）收益或其他方式的投資收益或者減少銀行貸款利息支出的損失,一舉兩得。

2.加強(qiáng)人員配備。可以將集團(tuán)公司理財(cái)以及投資的結(jié)構(gòu)和班子搭建起來(lái)’使這方面的工作常態(tài)化’可相應(yīng)增加崗位編制，擴(kuò)展工作職能,逐步招聘金融投資方面的專(zhuān)業(yè)人才，以便于更好的開(kāi)展理財(cái)投資融資等方面的工作。

3.全面加強(qiáng)與花旗、匯豐、渣打等國(guó)際銀行的合作,充分利用現(xiàn)有的資金平臺(tái)，積極推進(jìn)香港、新加坡、荷蘭等地資金池的建設(shè)。在香港新加坡等世界金融中心，跨國(guó)銀行均開(kāi)設(shè)了眾多的分支機(jī)構(gòu)，且各具優(yōu)勢(shì)。如花旗銀行是全球最大的商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)全面,全球網(wǎng)點(diǎn)眾多;摩根銀行是全球最大的美元清算銀行，在美元結(jié)算方面有其特長(zhǎng)；渣打銀行在亞非拉新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展的較好；美林銀行、高盛銀行在投資理財(cái)方面較為專(zhuān)業(yè)。為配合公司理財(cái)和資金池建設(shè)應(yīng)加強(qiáng)與其他商業(yè)銀行和投資銀行的合作，了解各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),分析其產(chǎn)品和服務(wù)的差別性。

三、投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇

香港新加坡荷蘭等金融中心金融業(yè)高度發(fā)達(dá)，理財(cái)方法名目繁多,在初期可以選擇穩(wěn)健性的理財(cái)產(chǎn)品；隨著投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)和控制風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng),則可適當(dāng)參與周期較長(zhǎng)收益較高風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)。金融中心投資機(jī)構(gòu)提供的資金投資項(xiàng)目極其繁多,歸納起來(lái)有以下大的類(lèi)別：

1.儲(chǔ)蓄存款投資。包括定期存款、利率觀(guān)察存款、美元綁定高息存款等項(xiàng)目，特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)很低,但收益也較低。

2.貨幣與債券或者股票掛鉤項(xiàng)目。在這種方式下需要約定行權(quán)價(jià)格和到期日，如果到期日債券或者股票高于行權(quán)價(jià)格,則可收到較高的利息收入,如果到期日債券或者股票低于行權(quán)價(jià)格,則買(mǎi)人債券或者股票，或者選擇按照債券或者股票市價(jià)折現(xiàn)收取現(xiàn)金。

3.購(gòu)買(mǎi)債券、股票和基金。與美林、高盛、匯豐等國(guó)際銀行合作，由其提供業(yè)績(jī)好、信譽(yù)有保證的債10券股票基金進(jìn)行投資,也可選擇債券、股票或者基金的組合,進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn),需要考察以上投資項(xiàng)目的歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn),同時(shí)關(guān)注全球整體金融市場(chǎng)的走向，在股市價(jià)格上揚(yáng)時(shí)購(gòu)人或者是抄底購(gòu)人,在到期日或者提前在高點(diǎn)拋售。除此之外,還可以與美林、高盛、花旗、匯豐私人銀行等聯(lián)系，獲取更多、更全面的債券和股票市場(chǎng)的資料，多方對(duì)比、多樣選擇力爭(zhēng)選定保本穩(wěn)健收益較高的投資項(xiàng)目。

四、外匯的管理

跨國(guó)集團(tuán)的業(yè)務(wù)遍布全球，外匯幣種千差萬(wàn)別,加上經(jīng)營(yíng)狀況極為復(fù)雜,在外匯的歸集回流、保值增值和風(fēng)險(xiǎn)管理方面難度很大,在以下方面尤其需要加強(qiáng)控制和監(jiān)管：

1.分公司所在地經(jīng)營(yíng)情況和當(dāng)?shù)赝鈪R、稅收政策信息的收集和匯總。跨國(guó)集團(tuán)海外分公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)千差萬(wàn)別，當(dāng)?shù)赝鈪R管制又各不相同，有的地方外匯短缺,無(wú)法兌換到國(guó)際性貨幣，有的地方外匯管制嚴(yán)格,很難匯款,有的地方雖然允許匯款但涉及高額的分紅稅等，就這些情況需要通過(guò)海外分公司搜集信息，將當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)狀況、盈利情況、外匯管制、稅收政策等集中到總部，做到知己知彼，心中有數(shù),以便為下一步的決策提供基礎(chǔ)資料的支持。

2.根據(jù)不同情況,采取對(duì)策,保證外匯資金的安全。充分發(fā)揮跨國(guó)銀行利用其布點(diǎn)廣泛、業(yè)務(wù)熟練的優(yōu)勢(shì),通過(guò)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)等及時(shí)匯集外幣資金；了解當(dāng)?shù)刭Q(mào)易情況，利用外匯盈余購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)商品，通過(guò)貿(mào)易方式消化外匯盈余。

3.匯交易的管理，包括但不限于以下方式：(1)即期外匯交易的管理；（2)外匯遠(yuǎn)期交易的管理；(3)外匯掉期交易的管理。

4.外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理。通過(guò)對(duì)沖方案來(lái)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，包含但不限于以下方式：（1)NDF業(yè)務(wù);（2)外匯期權(quán)；（3)利率掉期(InterestRateSwap)0

五、海外避稅地公司賬務(wù)及銀行賬戶(hù)的管理

1.跨國(guó)集團(tuán)一般會(huì)在海外避稅地如BVI、開(kāi)曼、百慕大開(kāi)立公司，同時(shí)在香港、新加坡等金融中心開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，應(yīng)與海外代辦公司及時(shí)聯(lián)系，做好相應(yīng)的賬務(wù)及賬戶(hù)管理。

2.在香港新加坡等金融中心單獨(dú)設(shè)立理財(cái)賬戶(hù)，并且考慮到銀行服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的差別性，可以選擇多家國(guó)際銀行分別設(shè)立銀行賬戶(hù)。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，我有些困惑，希望能得到解答。

我今年29歲，未婚，碩士畢業(yè)，工作穩(wěn)定。隨著年齡增長(zhǎng)，我想購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)，曾跟一些外資銀行聯(lián)系過(guò)，他們向我推薦外資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。自己有點(diǎn)擔(dān)心外資保險(xiǎn)公司的前景，但又覺(jué)得他們的服務(wù)比較好。現(xiàn)在對(duì)是購(gòu)買(mǎi)外資公司還是中資公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品仍在猶豫。其次，是去銀行購(gòu)買(mǎi)還是直接在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也拿不準(zhǔn)，還望你們能幫我分析一下。

很多朋友都有過(guò)這位讀者的擔(dān)心，對(duì)金融服務(wù)業(yè)別是合資保險(xiǎn)公司的外資背景心存疑慮，但同時(shí)我們也能體會(huì)到合資保險(xiǎn)公司人員的優(yōu)質(zhì)系統(tǒng)服務(wù)和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。其實(shí)在國(guó)外，保險(xiǎn)規(guī)劃屬于一種金融服務(wù)而非單純產(chǎn)品銷(xiāo)售，加之市場(chǎng)相對(duì)成熟、規(guī)范，產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，保險(xiǎn)公司的選擇已經(jīng)不是決定因素。

和一般的商品銷(xiāo)售不同，在確定保險(xiǎn)計(jì)劃是否合理主要取決于人的需求。保險(xiǎn)規(guī)劃師是否能夠通過(guò)和投保人深入交流把握需求，是否以投保人立場(chǎng)出發(fā)，量身定制有針對(duì)性的保障方案，這些遠(yuǎn)比考慮保險(xiǎn)公司的背景更具有實(shí)際意義。

還有一點(diǎn)需要指出，一般我們從股東背景方面把保險(xiǎn)公司分為內(nèi)外資，但實(shí)際上是存在4種形式的，即國(guó)有控股、非國(guó)控的股份制、外商獨(dú)資和中外合資。很多非合資保險(xiǎn)公司其實(shí)是第二類(lèi)而并非國(guó)有控股，其股東的構(gòu)成也相對(duì)復(fù)雜，換句話(huà)說(shuō)這類(lèi)公司同樣也不是內(nèi)資。

至于銀保渠道，目前在國(guó)內(nèi)而言，不建議作為主要的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)途徑。首先在銀行這種柜臺(tái)式的銷(xiāo)售方式很難獲得專(zhuān)業(yè)的保障規(guī)劃，銀行主要銷(xiāo)售的保險(xiǎn)是具有儲(chǔ)蓄功能的衍生品。其次受渠道限制，銀保產(chǎn)品線(xiàn)有其特殊性，投有人渠道的產(chǎn)品豐富，尤其是一些可以在家庭、人生的高責(zé)任時(shí)期給予保障的產(chǎn)品是不多見(jiàn)的。

你們好!

我是重慶的讀者，今年從郵局訂閱貴刊，閱讀后感觸頗深，收獲良多。貴刊從多角度，較為全面地介紹了銀行、股票、基金、房產(chǎn)和保險(xiǎn)等方面的知識(shí)，我感到學(xué)習(xí)了很多投資理財(cái)?shù)睦砟詈退悸罚岣吡俗陨淼睦碡?cái)素養(yǎng)。

在金融危機(jī)大環(huán)境下，我想更多地了解一下普通家庭在有關(guān)保險(xiǎn)(比如投連險(xiǎn))、孩子教育投資(比如基金定投)、家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)組合等方面的具體案例分析和理財(cái)思路點(diǎn)撥，望貴刊多些深入“點(diǎn)”的指導(dǎo)和分散投資風(fēng)險(xiǎn)“面”的渠道和建議。

祝貴刊越辦越好!

讀者的認(rèn)可是對(duì)我們最大的激勵(lì)，也感謝對(duì)本刊的建議。2008年以來(lái)的金融危機(jī)確實(shí)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)沖擊巨大，但從國(guó)內(nèi)目前的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)及政府?dāng)U大內(nèi)需的政策落實(shí)來(lái)看，建議在制定家庭中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)不用過(guò)多受危機(jī)影響，還是依據(jù)明確目標(biāo)、量化分析、按需組合的步驟來(lái)實(shí)施。比如你提到的投連險(xiǎn)，確實(shí)在國(guó)外已經(jīng)占很高的比例，但就國(guó)內(nèi)近幾年來(lái)看，只要投連銷(xiāo)售一火爆，半年到一年內(nèi)必然出現(xiàn)退保風(fēng)波，金融工具用對(duì)了事半功倍，用錯(cuò)了只會(huì)事倍功半。

至于你的家庭是否適合投連險(xiǎn)，建議從這幾個(gè)方面去考慮：1，把保障和投資分開(kāi)是否會(huì)導(dǎo)致成本增加，從可分配節(jié)余和保障成本預(yù)算的角度衡量投連的適用性；2，對(duì)目前投資組合長(zhǎng)期預(yù)期收益、投資風(fēng)險(xiǎn)是否滿(mǎn)意，以判斷投連和其他金融工具哪個(gè)更適合你；3，投連的保額調(diào)整形式是否符合家庭每個(gè)階段的保障需求。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

于2007年9月13日在上海隆重開(kāi)幕的金盛個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)創(chuàng)了保險(xiǎn)公司專(zhuān)為中高端客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)私人理財(cái)服務(wù)中心的先例。這種獨(dú)特的營(yíng)銷(xiāo)渠道模式充分體現(xiàn)了其差異性專(zhuān)業(yè)性的市場(chǎng)策略。

金盛的這種理財(cái)顧問(wèn)模式此前的試運(yùn)行結(jié)果看，金盛理財(cái)顧問(wèn)的人均產(chǎn)能就已幾乎達(dá)到市場(chǎng)平均水平四倍的程度，讓業(yè)內(nèi)為之側(cè)目。這種引自香港安盛專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)模式緣何能在上海試水成功？單獨(dú)開(kāi)辟這樣一個(gè)員工制的個(gè)人理財(cái)中心與普通理財(cái)顧問(wèn)模式相比，又有何不同？本刊記者赴上海金盛總部，采訪(fǎng)了金盛保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)渠道總監(jiān)楊文岳先生。

員工制的理財(cái)顧問(wèn)獨(dú)此一家

《保險(xiǎn)家》：金盛個(gè)人理財(cái)中心的成立醞釀了多久，是配合當(dāng)下火爆的市場(chǎng)投資環(huán)境而孕育而生，還是早就是金盛公司計(jì)劃中的一部分。個(gè)人理財(cái)中心成立的目的是什么？其運(yùn)作模式是怎樣的？

楊：從軟件到硬件的完善，其實(shí)金盛是用了兩年的時(shí)間。從2006年1月份正式成立的理財(cái)顧問(wèn)部到2007年9月份成立個(gè)人理財(cái)中心，這是一個(gè)完整的兩個(gè)步驟。

長(zhǎng)期以來(lái)，理財(cái)顧問(wèn)通常都是到客戶(hù)的辦公室里，家里或一些公共場(chǎng)所做理財(cái)計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)中心的成立，最直接的就是提供了一個(gè)良好的硬件場(chǎng)所，可以與客戶(hù)直接在理財(cái)中心里進(jìn)行溝通，從而也更好地增加了私密性。

理財(cái)中心進(jìn)駐了來(lái)自金盛保險(xiǎn)的優(yōu)秀理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，他們皆是具有高等學(xué)歷、受過(guò)專(zhuān)業(yè)強(qiáng)化培訓(xùn)的財(cái)富規(guī)劃精英。首先，理財(cái)顧問(wèn)將使用“理財(cái)需求分析手冊(cè)”對(duì)每位客戶(hù)進(jìn)行客觀(guān)、全面的理財(cái)評(píng)估，這是引自安盛香港理財(cái)顧問(wèn)模式，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的專(zhuān)業(yè)評(píng)測(cè)工具。隨后，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，免費(fèi)為其提供涵蓋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、家庭投資計(jì)劃、子女教育金、退休安排等多方面的理財(cái)建議。個(gè)人理財(cái)中心的理財(cái)顧問(wèn)全部實(shí)施員工制，這樣能夠充分享受到保險(xiǎn)人所沒(méi)有的生活保障。這對(duì)于外資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，目前還是唯一一家。

均衡的資產(chǎn)配置給客戶(hù)以長(zhǎng)期投資的回報(bào)理念

《保險(xiǎn)家》：金盛個(gè)人理財(cái)中心需要極為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)如何建立？與保險(xiǎn)人的理財(cái)產(chǎn)品相比，如何詮釋金盛個(gè)人理財(cái)中心的這種全方位理財(cái)計(jì)劃？

楊：金盛個(gè)人理財(cái)中心對(duì)于員工的進(jìn)入門(mén)檻及培訓(xùn)有著極其嚴(yán)格的要求。首先員工要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的封閉式培訓(xùn)，并經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的考試，熟練應(yīng)用金盛的專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)模式的評(píng)測(cè)工具。這一點(diǎn)保險(xiǎn)人無(wú)法有這樣的培訓(xùn)周期和環(huán)境。

金盛個(gè)人理財(cái)中心引鑒股東法國(guó)安盛集團(tuán)全球?qū)I(yè)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，為客戶(hù)度身定制理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)。2007年3月，金盛加入安盛全球退休角度調(diào)查活動(dòng)，公布了‘2007年退休角度調(diào)查報(bào)告’，就表明了金盛以客戶(hù)需求出發(fā)，開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的先進(jìn)理念。

個(gè)人理財(cái)中心的成立，則完善了金盛以客戶(hù)需求為導(dǎo)向的服務(wù)。客戶(hù)可以在舒適的環(huán)境中，享受理財(cái)顧問(wèn)帶來(lái)的專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。”這種專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、全方位體現(xiàn)在具體的設(shè)計(jì)產(chǎn)品和理念中。

只有親身感受了這種理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念，才會(huì)由衷感嘆金盛的理財(cái)產(chǎn)品是最適合自己的。

做理財(cái)規(guī)劃，一定要搞清楚每一個(gè)中高端客戶(hù)的目標(biāo)是什么。什么方式能更好地幫他達(dá)成這個(gè)目標(biāo)，在自己選擇的投資中并沒(méi)有達(dá)到理想的要求，如何實(shí)現(xiàn)？這都金盛理財(cái)顧問(wèn)可以把幫他做的事情。通過(guò)細(xì)致的市場(chǎng)分析，提前把握市場(chǎng)投資風(fēng)向標(biāo)，讓客戶(hù)的投資最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)率。這就完全體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)的價(jià)值。

就投資領(lǐng)域而言，金盛具有非常豐富的經(jīng)驗(yàn)，既有熊市經(jīng)驗(yàn)，又有牛市經(jīng)驗(yàn)。我們給客戶(hù)灌輸?shù)氖且粋€(gè)長(zhǎng)期的投資回報(bào)理念，不贊成一些短期的短炒投資方式，真正做一個(gè)理性的投資理財(cái)人。

對(duì)此我深有體會(huì)，在我1 2年的經(jīng)歷中，遇到過(guò)幾次大的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)潮起潮落。很清晰記得，在新西蘭的時(shí)候，我的客戶(hù)通過(guò)我的理財(cái)，四年中比放在銀行的零風(fēng)險(xiǎn)存放要收益高得多。這四年中經(jīng)歷了亞洲金融危機(jī)，但由于給客戶(hù)做的都是長(zhǎng)期規(guī)劃，只要按照這個(gè)規(guī)劃去做，采用成本平均，定投等不同的投資策略，當(dāng)市場(chǎng)回暖的時(shí)候，自然就賺錢(qián)了。

同樣一次經(jīng)歷在香港，2001年1月，公司推出投資連接險(xiǎn)產(chǎn)品。推出時(shí)非常火爆，但年底，互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始爆破，整個(gè)市場(chǎng)下跌，一直跌倒2003年的時(shí)候，其間還包括9.11事件的打擊，但通過(guò)安盛這種理財(cái)工具，采用長(zhǎng)期投資的心態(tài)，不說(shuō)客戶(hù)，就我自己而言，現(xiàn)在仍然是收益的。

我們說(shuō)通過(guò)我們的理財(cái)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并不是說(shuō)客戶(hù)通過(guò)我們的投資就不賠錢(qián)，比如，我們的投資連接險(xiǎn)賬戶(hù)，也是挑選了很多基金，在篩選基金，做資產(chǎn)配置的時(shí)候，這里面有一個(gè)增加價(jià)值的過(guò)程。作為一個(gè)普通投資者很難提前作出預(yù)測(cè)，作為專(zhuān)業(yè)投資者就不一樣了。大勢(shì)來(lái)的時(shí)候，誰(shuí)也不能保證不跌，不賠錢(qián)，可我們可以做到最均衡的資產(chǎn)配置。這就是價(jià)值所在。

最佳營(yíng)運(yùn)模式的藍(lán)圖

《保險(xiǎn)家》：?jiǎn)螐睦碡?cái)顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，金盛如何看待同行的競(jìng)爭(zhēng)，這種優(yōu)勢(shì)明顯嗎？還有，員工制理財(cái)顧問(wèn)必然決定了金盛要做更多的財(cái)力投入？

楊：當(dāng)然，上海云集了眾多的海內(nèi)外保險(xiǎn)公司。很多保險(xiǎn)公司的實(shí)力都非常強(qiáng)。單從理財(cái)顧問(wèn)的角度而言，金盛還是有優(yōu)勢(shì)的。一是員工制的理財(cái)顧問(wèn)，在外資公司里，目前還是我們獨(dú)家推出的。其他公司可能也有類(lèi)似的制度。但合同簽的還是保險(xiǎn)人制度。其二，最重要的是，理財(cái)顧問(wèn)的培訓(xùn)，管理等一整套體系我們都有很成功的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ健Ｎ覀儾皇敲鳎菑?fù)制區(qū)域總部的“藍(lán)圖”。所謂藍(lán)圖，就是安盛集團(tuán)非常看重的最佳營(yíng)運(yùn)模式。由最佳營(yíng)運(yùn)模式形成的藍(lán)圖一旦確定，就可以在各個(gè)地區(qū)進(jìn)行推廣，這樣我們工作起來(lái)就有章可循。在競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候，就會(huì)立于不敗之地。

另外，很多外資公司在世界其他地區(qū)有很好的市場(chǎng)推廣經(jīng)驗(yàn)，但亞太地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)很少；還有一些公司采用單營(yíng)銷(xiāo)渠道的銷(xiāo)售模式，安盛在全球都采取一種多營(yíng)銷(xiāo)渠道的銷(xiāo)售模式，這些都是我們的優(yōu)勢(shì)所在。利用市場(chǎng)不同的層次，都有不同的渠道來(lái)適應(yīng)它。

拿理財(cái)顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，我們的定位都是中高端客戶(hù)，月收入五千元以上的，中外企高層管理人員等。他們通常由具有這種理財(cái)意識(shí)。理財(cái)中心的工作程序采用工業(yè)化的流程，通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)外包加專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)，然后直接由理財(cái)顧問(wèn)和客戶(hù)進(jìn)行見(jiàn)面做理財(cái)分析。這樣不僅提高了工作效率，也能讓理財(cái)顧問(wèn)的精力更加集中于服務(wù)好客戶(hù)。

當(dāng)然，員工制理財(cái)顧問(wèn)決定了我們必須在資金上作更多地投入。但這種投入讓我們擁有了一支更高生產(chǎn)力的專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍。近兩個(gè)月的數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人理財(cái)中心的人均業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)人的人均水平。

金盛的潛力

第9篇：理財(cái)規(guī)劃的步驟范文

現(xiàn)金

現(xiàn)金規(guī)劃

分析客戶(hù)現(xiàn)金需求

制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

流動(dòng)性比率

現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具

相關(guān)儲(chǔ)蓄品種

貨幣市場(chǎng)基金

信用卡

保單質(zhì)押貸款

銀行質(zhì)押貸款

典當(dāng)

1、整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。該儲(chǔ)蓄產(chǎn)品適合的(C)客戶(hù)。

(A)有存款在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息作為生活零用

(B)將閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活鄭賬戶(hù)因消費(fèi)或取現(xiàn)不足時(shí)需要將定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款

(C)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用

(D)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時(shí)期內(nèi)金額支取使用

2.如果客戶(hù)每月收入、支出情況都非常穩(wěn)定，那么理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議其流動(dòng)性比率應(yīng)保持在(B)左右

(A)

1

(B)

3

(C)6

(D)

10

3、關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）

（C）

(A)典當(dāng)對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為0

(B)典當(dāng)手續(xù)便捷

(C)所有股票都可以典當(dāng)

(D)所有符合條件的不動(dòng)產(chǎn)可以典當(dāng)

4、所有的保單部可以質(zhì)押.(X)

5、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行短期融資。(

X

)

6、股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具.(X)

7、如果說(shuō)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間的(C)，那么現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來(lái)收入和支出。

(A)同步性確定性

（B）同步性不確定性

(C)不同步性不確定性

(D)不同步位確定性

8、對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保證的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)()顯然要重要得多，因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類(lèi)客戶(hù)保持較高的流動(dòng)比率。在一般情況下，流動(dòng)比率應(yīng)保持在(D)。

(A)收益性3

(B)收益性2以?xún)?nèi)

(C)流動(dòng)性4以上

(D)流動(dòng)性3左右

9、活期“一本遇“可在（）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款、取款，客戶(hù)還可以指定活期“一本遇“作為水電費(fèi)、通訊費(fèi)等日常費(fèi)用的繳費(fèi)賬戶(hù)，省時(shí)省心，還可以開(kāi)通電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行，但轉(zhuǎn)賬匯款（A）。

(A)同行同城十分方便

(B)同行同城十分不便

(C)所有銀行同城十分方便

(D)所有銀行十分不便

10、整存整取是種由客戶(hù)選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期存款。一般來(lái)說(shuō)，人民幣（）元起存，歐元(B)起存

(A)

50

50歐元

(B)

50

10歐元

(C)10

50美元等值歐元

(D)10

10沒(méi)有等值歐元

11、作為理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，理財(cái)規(guī)劃師需要讓客戶(hù)明白，現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個(gè)原則是：短期需求可以用手頭的（）來(lái)滿(mǎn)足，而預(yù)期的或?qū)?lái)的需求則可以通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或者(

)來(lái)滿(mǎn)足（D）

(A)活期存款:

短期融資工具

(B)現(xiàn)金:

短期融資工具

(C)活期存款;

貨幣基金

(D)現(xiàn)金;

短期投、融資工具

12、通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，離流動(dòng)性也意味著收益率校低.由于(

)的存在，持有收益率()的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì).

(C)

(A)流動(dòng)性:

較低

(B)流動(dòng)性:較高

(C)機(jī)會(huì)成本，較低

(D)機(jī)會(huì)成本:較高

13、活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶(hù)，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣(

)元起存，歐元起存金額為(

D

)

(A)

5;

5歐元

(B)

1;

1歐元

(C)

5;

5美元的等值外幣

(D)

1;

1美元的等值外幣

14、整存整取的利率校高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比.其中，外幣存期最長(zhǎng)為(

)年.

(C)

(A)

5

(B)

3

(C)

2

(D)

1.

消費(fèi)支出規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃

債務(wù)削減計(jì)劃

制

住房

消費(fèi)

方案

制定汽車(chē)消費(fèi)方案

制定消費(fèi)信貸方案

住房支出的分類(lèi)

為什么進(jìn)行住房消費(fèi)規(guī)劃

購(gòu)房的目標(biāo)

購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策

租房的選擇

住房消費(fèi)信貸

汽車(chē)消費(fèi)概述

購(gòu)車(chē)財(cái)務(wù)決策

汽車(chē)消費(fèi)信貸

個(gè)人綜合消費(fèi)信貸

個(gè)人耐用消費(fèi)品信貸

財(cái)務(wù)規(guī)劃基本方法

財(cái)務(wù)規(guī)劃的主要目標(biāo)

其他應(yīng)考慮因素

貸款方式

還款方式和還款金額

利率調(diào)整對(duì)還款總額的影響

何先生為外企員工，每月的收入大概為7000元，雖然當(dāng)前收入般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來(lái)收入會(huì)逐漸增加.何先生目前通過(guò)個(gè)人住房商業(yè)性貸款購(gòu)買(mǎi)了一套住房，貸款總額為30萬(wàn)，期限為15年，貸款利率為6.5%根據(jù)案例二回答74-82題。

74、作為理財(cái)師，應(yīng)該建議何先生采用的還款方式為().

(C)

(A)等額本息還款法

(B)等額本金還款法

(C)等額遞增還款法

(D)等額遞減還款法

75、如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的(B)。

(A)本金

(B)本金和利息

(C)利息

(D)本金或利息

76、如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為（B）元.

(A)988.

32

(B)

2613.

32

(C)2718.91

（D）2914.62

77、如果何先生在還款3年后有一筆10萬(wàn)元的意外收入，他打算用這筆錢(qián)提前還貸，那么3年后何先生的未還本金余額是（B）元.

(A)

39160.

80

(B)

28687.

97

(C)

260831.20

(D)

24910.72

78、如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變，那么貸款的剩余期限為（C）期。

(A)80.28

(B)

79.

19

(C)75.06

(D)

72.

32

79、如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為（）元.

(A)

(A)1611.60

(B)

1726.

80

(C)

1832.40

(D)

1856.

80

80、如果采用等額本金還款法，何先生第一個(gè)月的還款額為（）元.

(D)

(A)

1429.87

(B)

2016.85

(C)2879.67

(D)

3291.67

81、如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（）元.

(A)

(A)

147063

(B)

158420

(C)

162188

(D)

164820

82、如果采用等額本金還款法，在還款3年后，何先生己經(jīng)償還了（）元利息.

(

A)

(A)

52813

(B)

58420

(C)

62188

(D)

64820

2006年，裴小姐購(gòu)買(mǎi)了一套110平方米的普通住宅準(zhǔn)備結(jié)婚用，房屋總價(jià)77萬(wàn)元，首付三成，公積金貸款10萬(wàn)，貸款利率4.41%,期限15年，其余部分利用商業(yè)住房抵押貸款，貸款利率5.508%.期限25年，可以選擇等額本息、等額本金、等額遞增和等額遞減四種還款方式.根據(jù)案例，回答問(wèn)題:

（1）假設(shè)裴小姐平時(shí)收入、支出情況都比較穩(wěn)定，生活上也偏向過(guò)平穩(wěn)、安定的生活，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議裴小姐采用(A)還款方式.

(A

)

等額本息

(B)

等領(lǐng)本金

(C)

等領(lǐng)遞增

(D)

等額遞減

(2)

假設(shè)裴小姐現(xiàn)在的收入比較高，在還貸時(shí)非常希望能夠盡量減少利息支出，并有提前還款的計(jì)劃，那么理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議裴小組對(duì)商業(yè)貸款部分采用〈

〉還款方式.

(D)

(A)等額本息

(B)等額本金

(C)等額遞增

(D)等額遞減

(3)

裴小組應(yīng)付首付款金額為(A)。

(A)

231.

000元

(B)

154.

000元

(C)

19.

250元

(D)

269.

500元

(4)

若采用等額本息還款，裴小姐每月應(yīng)還公積金貸款額為(B).

(A)

666.7元

(B)

760.4元

(C)

897.1元

(D)

774.9元

(5)

若采用等額本息還款，裴小姐每月應(yīng)還商業(yè)貸款額為(C)。

(A)

2474.83元

(B)

2531.52元

(C)

2697.94元

(D)

3458.34元

(6)

按照前兩題,裴小姐每月共需還款(A).

(A)

3,458.34元

(B)

3,235.23元

(C)

4,413.28元

(D)

3,291.92元

(7)

按照有關(guān)規(guī)定，裴小組購(gòu)買(mǎi)的住宅需要交納的契稅為房屋總(A)

(A)

1.5%

(B)

2

%

(C)

1%

(D)

3%

(8)

在公積金貸款全部還清時(shí)，商業(yè)貸款的余額為(B)

(A)

275,480元

(B)

248,507元

(C)

194,695元

(D)

210,970元

張先生和馬先生同時(shí)各購(gòu)買(mǎi)了一輛小轎車(chē)，但是張先生是通過(guò)銀行貸款購(gòu)買(mǎi)，而馬先生則是通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款購(gòu)買(mǎi).下列關(guān)于汽車(chē)貸款利率的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(

).

(B)

(A)銀行和汽車(chē)金融公司都提供汽車(chē)貸款

(B)一段情況下，通過(guò)銀行進(jìn)行汽車(chē)貸款的利率高于通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款的利率

(C)通過(guò)汽車(chē)金融公司進(jìn)行貸款相對(duì)比較容易

(D)通過(guò)汽車(chē)金融公司進(jìn)行貸款交納的其他雜費(fèi)少于通過(guò)銀行進(jìn)行的汽車(chē)貸款

馮先生年收入為12萬(wàn)元，假定這五年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%，全部進(jìn)行投資.五年以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到15萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄比率不變.目前有存款5萬(wàn)元，打算5年后買(mǎi)房.假設(shè)馮先生的投資報(bào)酬率為8%.馮先生買(mǎi)房時(shí)準(zhǔn)備貸款25年，假設(shè)房貸利率為6%.

根據(jù)案例二，請(qǐng)回答76-83題.

76、如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款5萬(wàn)元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率8，那么在他打算買(mǎi)房時(shí)，這筆錢(qián)的終值為(C)

(A)

5.87萬(wàn)元

(B)

8.66萬(wàn)元

(C)

7.35萬(wàn)元

(D)

8.34萬(wàn)元

77、馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（

）。（A）

（A）35.51萬(wàn)元

（B）37.66萬(wàn)元

（C）27.34萬(wàn)元

（D）28.34萬(wàn)元

78、如果馮先生每月最多將收入的40%用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為(

).

(

B)

（A）79.64萬(wàn)元

（B）77.60萬(wàn)元

(C)

68.7萬(wàn)元

（D)

65.72萬(wàn)元

79、馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為(

).

(D)

(A)

115.15萬(wàn)元

(B)

96.04萬(wàn)元

(C)

101.23萬(wàn)元

(D)

113.11萬(wàn)元

80、房屋貸款占總房?jī)r(jià)的比率為(

)

(D)

(A)

73

%

(B)

70

%

（C）60%

（D）69%

81.按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于〈

〉。

(

B)

(A)

10%

(B)

20%

(C)

50%

(D)

60%

82、按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購(gòu)買(mǎi)住宅在與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同時(shí)需要按照(

)交納印花稅.

(C)

(A)

貸款總額的0.03%

(B)

貸款總額的0.003%

(C)

房屋總價(jià)的0.03%

(D)

房屋總價(jià)的0.003%

83、按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購(gòu)買(mǎi)住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照(

)交納印花稅.

(

B)

(A)

貸款總額的0.05%

(B)

貸款總額的0.005%

(C)

房屋總價(jià)的0.05%

(D)

房屋總價(jià)的0.005%

張先生，公務(wù)員，

40歲，家庭月收入7,500元，計(jì)劃買(mǎi)房,需要貸款300,000元.假設(shè)其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款.

1、在等額本息和等額本金兩種還款方式間，張先生應(yīng)該選擇(

).

(

B)

(A)

等額本金還款法

(B〉等額本息還款法

(C)

任意選擇

(D)

在兩種還款方式下，張先生都負(fù)擔(dān)太重，應(yīng)當(dāng)延長(zhǎng)還款期限

2、如果張先生選擇等額本息還款法，其每月應(yīng)還款額為(

).

(

B)

(A)

2，631.57元

(B)

2，531.57元

(C)

2，431.57元

(D)

2，331.57元

3、張先生選擇等額本金還款法，其第一個(gè)月應(yīng)還款額為(

).

(C)

(A)

2，631.57元

(B)

2，531.57元

(C)

3，166.67元

(D)

3，066.67元

4、張先生選擇等額本金還款法，其最后一個(gè)月的應(yīng)還款額為(

).

(

B)

(A)

1，875.00元

(B)

1，675.00元

(C)

1，475.00元

(D)

1，275.00元

5、在等額本息的情況下，張先生總共需要支付的利息是(

).

(B)

(A)

175，682.60元

(B)

155，682.60元

(C)

135，682.60元

(D)

115，682.60元

6、在等額本金的情況下，張先生總共需要支付的利息是(

).

(C)

(A)

175，750.00元

(B)

155，750.00元

(C)

135，750.00元

(D)

115，750.00元

7、在等額本息的情況下，5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付是(

).

(C)

(A)

59，921.00元

(B)

69，921.00元

(C)

79，921.00元

(D)

89，921.00元

8、在等額本息的情況下，

5年以后(即第60次分期付款后〉總的本金歸還是(

).

(A)

(A)

71，972.00元

(B)

81，972.00元

(C)

91，972.00元

(D)

101，972.00元

9、在等額本金的情況下，第61次的月還款中有〈

〉利息.

(A)

(A)

1，000.00元

(B)

1，340.14元

(C)

1，666.00元

(D)

1，140.14元

10、由于銀行認(rèn)為利率有上升的趨勢(shì),為方便客戶(hù),紛紛推出(

)住房抵押貸款產(chǎn)品.

(A)

(A)

固定利率

(B)

雙周供

(C)

接力貸

(D)

循環(huán)貨

資料:楊女士和她先生結(jié)婚己經(jīng)3年，近期計(jì)劃買(mǎi)房，帶生活安定下來(lái)就可以生寶寶了.目前他們夫婦二人月收入合計(jì)12800元.經(jīng)過(guò)多次考察，他們己經(jīng)看好了一套住于地鐵附近的二居案，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，楊女士計(jì)劃首付40萬(wàn)元，公積金貸款30萬(wàn)元，再利用商業(yè)銀行貸款50萬(wàn)元，計(jì)劃貸款20年，其中公積金貸款利率為4.9%，商業(yè)銀行貸款為5.3%(均為等額本息法).根據(jù)資料回答71-74題：

71、如果楊女士確定購(gòu)買(mǎi)此套房屋，且不考慮其他稅費(fèi)，則她每月月供為(

)元

(C)

(A)

1802.17元

(B)

3383.20元

(C)

5346.53元

(D)

5413.12元

72、楊女士的月供負(fù)擔(dān)

(

).

(B)

(A)

在合理范圍內(nèi)

(B)

超過(guò)合理負(fù)擔(dān)能力

(C)

淪為房奴

(D)

條件不夠，不足以判斷公式計(jì)算。

73、如果楊女士的房貸全部利用商業(yè)銀行貸款，要比全部利用公積金貸款，總共多支付(

)元.

(A)

12043.20

(B)

42616.80

(B

)

(C)

379447.20

(D)

432520.80

74、如果楊女士在第三年末將其投資帳戶(hù)的80000元用于商業(yè)銀行貸款的提前還貸，還款期限不變，可節(jié)省（A）元得利息。

（A）41545.24

(B)144434.40

(C)137908.08

(D)162244.80

小顧和小時(shí)計(jì)劃年底結(jié)婚，兩人共同儲(chǔ)蓄5年時(shí)間，屆時(shí)買(mǎi)房。顧稅前月收入為6000元，小時(shí)為5000元，租房居住，二人已經(jīng)儲(chǔ)蓄8萬(wàn)元，其中5萬(wàn)元用于結(jié)婚各項(xiàng)開(kāi)支，其余3萬(wàn)元作為購(gòu)房基金的首期儲(chǔ)蓄，開(kāi)展基金投資，并且每月工資的25%(以稅的收入為基礎(chǔ))作為基金定投，持續(xù)投入該基金，其基金組合的年收益率為8%。假設(shè)他們買(mǎi)房時(shí)的銀行貸款利率為6.3%，貸款期限為25年，并不考慮他們的工資增長(zhǎng).根據(jù)案例回答下列問(wèn)題

71、在理財(cái)規(guī)劃中，下面選項(xiàng)符合合理的房貸月供與稅前月收入的比例為(

).

(B)

(A)15%

(B)25%

(C)35%

(D)45%

72.如果按照上一間的比例從工資收入中支付月供，

他們可以承擔(dān)的貸款總額為(

)元.

(A)

(A)

414929

(B)

248958

(C)

746873

(D)

580901

73、小顧和小時(shí)的購(gòu)房基金在買(mǎi)房時(shí)可以有〈

〉元的積累.

(C)

(A)

44695

(B)

202061

(C)

246757

(D)276554

74、如果他們將上述購(gòu)房基金的積累額度與可負(fù)擔(dān)貸款總額確定為購(gòu)房總預(yù)算，則其貸款占房屋總價(jià)的比例為(

)

.

(A)

(A)

67.28

(B)60.01

(C)

70.18

(D)68.33

75、如果他們將上述購(gòu)房基金一直積累下去，則在相當(dāng)于他們付清房貸之際，他們的基金資產(chǎn)規(guī)模為〈

〉元.

(D)

(A)

2615323

(B)

2835528

（C）4098488

(D)

4426560

76如果他們購(gòu)房后，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)速度為5%，略高于通貨膨脹速度，則待其付清房款之際，其房產(chǎn)價(jià)值為(

)元(不考慮房屋折舊及房租影響)。(C)

(A)

2802744

(B)

2903647

(C)

2240704

(D)

2341607

77、如果放松工資增長(zhǎng)的假設(shè)條件，他們計(jì)劃買(mǎi)房時(shí)貸款75萬(wàn)元，在等額本金條件下，他們總計(jì)支付的利息為(

)元.

(A

)

(A)

741218

(B)

1039461

(C)

642689

(D)

921227

78.如果放松工資增長(zhǎng)的假設(shè)條件，他們計(jì)劃買(mǎi)房時(shí)貸款75萬(wàn)元

，在等額本金條件下，他們總計(jì)支付的利息為(

)元.

(C)

(A)

741218

(B)1039461

(C)

592594

(D)1185188

教育規(guī)劃

教育規(guī)劃的必要性分析

教育規(guī)劃

客戶(hù)教育需求分析

制定教育規(guī)劃方案

國(guó)內(nèi)教育高等體系

教育資金的主要來(lái)源

子女教育規(guī)劃的原則

教育規(guī)劃工具

短期教育規(guī)劃工具

長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具

1、適合用來(lái)作為籌備子女教育金的投資工具是(

)。（B）

(A)權(quán)證

(B)投資基金

(C)期貨

(D)外匯

2、關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

)。

（C）

(A)與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)適用范圍更廣

(B)教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

(C)教育保險(xiǎn)是一種最有效率的資金增值手段

(D)教育保險(xiǎn)并不是買(mǎi)的越多越好

資料：趙女士的兒子今年剛上初一，但考慮到現(xiàn)在大學(xué)幸費(fèi)是一筆不小的支出，趙女士想早準(zhǔn)備出兒子讀本科期間的學(xué)費(fèi).孩子還育6年上大學(xué)，現(xiàn)在大字四年掌費(fèi)總計(jì)約5萬(wàn)元左右.假設(shè)大學(xué)學(xué)費(fèi)每年上漲5%，趙女士希望通過(guò)穩(wěn)健的投資來(lái)籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)可以達(dá)到6%

1、趙女士?jī)鹤由洗髮W(xué)時(shí)，他四年的學(xué)費(fèi)約為(

)左右.

(A)

(A)

67，000元

(B64,000元

(C)

65，000元

(D)

86，000元

2、如果趙女士決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大掌四年的學(xué)費(fèi)

，她計(jì)劃現(xiàn)在開(kāi)始每月投入一筆錢(qián)，則每月應(yīng)投入的資金為(

)

.

(

B)

(A)

320.18元

(B)

775.38元

(C)

800.44元

(D)

1，200.5元

資料.馮先生育一個(gè)12歲的兒子，目前剛讀初中.但考慮到高等教育費(fèi)用較高，他們一家想現(xiàn)在就開(kāi)始為兒子準(zhǔn)備大學(xué)及出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用.為丁及早準(zhǔn)備教育費(fèi)用，馮先生向理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)相關(guān)問(wèn)題.根據(jù)資料回答4~6題.

4、理財(cái)規(guī)劃師建議馮先生籌建教育資金首先應(yīng)考慮的是〈

).

(C)

(A)獲得高收益

(B)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

(C)投資的安全性

(D)人民幣升值問(wèn)題

5、馮先生向理財(cái)規(guī)劃師詢(xún)問(wèn)教育儲(chǔ)蓄的相關(guān)問(wèn)題，得知教育儲(chǔ)蓄每月最低起存額為(

).

(A)

(A)

50元

(B

)

100元

(C)

200元

(D)

500元

6.馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)

用進(jìn)行投資.則以下投資組合中最為合理的是(

).

(D)

(A)

80%股票，

20債券型基金

(B)

60%股票.30%股票型基金.10%國(guó)債

(C)

100%貨幣型基金

(D)30%股票型基金，40%分紅險(xiǎn).

30%債券型基金

12、以下關(guān)于子女教育規(guī)劃的說(shuō)法中，(

)是正確的.

(D)

(A)由于子女尚未成年，所以在設(shè)定子女教育的目標(biāo)的不用考慮子女的意見(jiàn)

(B)子女教育資金的規(guī)劃彈性很大

(C)從各方面來(lái)看，教育保險(xiǎn)都要優(yōu)于教育儲(chǔ)蓄

(D)定期定額投資是積累子女教育金的一種很好的方法

13、老趙的兒子今年18歲，馬上要出國(guó)留學(xué).老趙對(duì)給兒子帶多

少生活費(fèi)的問(wèn)題感到困惑，一萬(wàn)面擔(dān)心如果帶的少兒子一人在海外急需用錢(qián)時(shí)不夠，帝的多了又擔(dān)心兒子對(duì)這筆錢(qián)無(wú)法正確使用.對(duì)于老趙這種情況，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議其(

)。(A)

(A)為兒子設(shè)立子女教育信托

(B)盡量多地購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)

(C)盡量少給兒子帶錢(qián)以防其無(wú)法駕馭

(0)定期給兒子匯去固定額度的生活費(fèi)

14、教育保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是(

).

(

B)

(A)辦理教育保險(xiǎn)的投保者范圍小

(B)相對(duì)鎖商儲(chǔ)蓄而言變現(xiàn)能力低

(C)本金損失的風(fēng)險(xiǎn)大

(D)產(chǎn)品不能夠分紅

隨著人們接受教育程度的要求越來(lái)越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長(zhǎng)為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求.何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)根據(jù)上面資料，請(qǐng)回答13

-22題.

13、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為

(C)

(A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)

(B)估算教育費(fèi)用

(C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

(D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

14、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，

接下來(lái)要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的().(B)

(A)教育儲(chǔ)蓄

(B)投資房地產(chǎn)

(C)教育保險(xiǎn)

（D）購(gòu)買(mǎi)共同基金

15、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)日前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6%何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10%，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為（）元.

(D)

(A)

78415.98

(B)

79063.21

(C)

81572.65

(

D)

94914.93

16、如果何先生沒(méi)有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口。

(B)

為0元.

(A)

58719.72

(B)

60677.53

(C)

65439.84

(C)

68412.96

17、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把

12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款＇年收益率為5，則何先生每月需儲(chǔ)蓄（

）元.

(D)

(A)

487.62

(

B)

510.90

(C)

523.16

(D)

540.81

18、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為(

)

(C)

(A)特殊困難補(bǔ)助

(B)減免學(xué)費(fèi)政策

(C)獎(jiǎng)學(xué)金

(D)“綠色通道“政策

19、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過(guò)教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為(

)

(A)

(A)商業(yè)性銀行貸款

(B)財(cái)政貼息的因家助學(xué)貸款

(C)學(xué)生貸款

(D)特殊困難貸款

20、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國(guó)留學(xué)，要申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列（

）是何先生的兒子不需要具備的條件。(B)

(A)具有完全民事行為能力

(B)愿意與國(guó)家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國(guó)

(C)身體健康，誠(chéng)實(shí)守信

(D)在貸款期日的實(shí)際年齡不超過(guò)55周歲

21、何先生的兒子申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為(

)

(D)

(A)留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書(shū)、接受證明信

(B)本人的學(xué)歷證明材料

(C)擬留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證手續(xù)的中國(guó)護(hù)照

(D)與國(guó)家留學(xué)基金簽署的回國(guó)工作承諾

22、如果何先生的兒子最后申請(qǐng)到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作為用途（

）(D)

(A)支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)

(B)支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)

(C)支付何先生在國(guó)外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)

(D)支付何先生自己的坐活費(fèi)

資料.客戶(hù)鄭女士就子女教育規(guī)劃的相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃。幣進(jìn)行咨詢(xún)，并清理財(cái)規(guī)劃師為她出具子女教育規(guī)劃建議書(shū).她有一個(gè)10歲的兒子，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)

1.理財(cái)規(guī)劃師為鄭女士做子女教育規(guī)劃時(shí)，他所做的第一項(xiàng)工作應(yīng)該是(

).

(B)

(A)要求鄭女士確定子女教育規(guī)劃的目標(biāo)

(B)了解鄭女士的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

(C)估算教育費(fèi)用

(D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

2、理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)資料得知，目前大學(xué)平均學(xué)費(fèi)為

四年總計(jì)24，000元，學(xué)費(fèi)上漲率為5%，則鄭女士的兒子上大學(xué)時(shí)，四年學(xué)費(fèi)總計(jì)為(

).

(A)

(A)

35，460元

(C)

30，023元

(B)

34，556元

(D)

28，988元

3、鄭女士打算以銀行存款10，000元作為啟動(dòng)資金進(jìn)

行投資，預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率為7%，則她的兒子上大學(xué)時(shí)，這筆錢(qián)的終值為(

)。(C)

(A)

10，700元

(B)

11，524元

(C)

17，182元

(D)

19，363元

18.教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。教育儲(chǔ)蓄的存期分為(

)年.

(

D)

(A)

1、2.

3

(B)

1、2、5

(C)

1、3、5

(D)

1、3、6

19、有些家長(zhǎng)為孩子的教育奮斗了十幾竿，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營(yíng)的企業(yè)發(fā)生意外，孩子的教育經(jīng)費(fèi)可能就會(huì)得不到保障，為此，最好的教育規(guī)劃工具是(

)

.

(

C

)

(A)教育保險(xiǎn)

(B)教育儲(chǔ)蓄

(C)子女教育信托

(D)投資由債

20、張女士計(jì)劃為孩子準(zhǔn)備好大學(xué)和研究生期間的學(xué)費(fèi)，如果大學(xué)四年每年的學(xué)費(fèi)為8000元，研究生兩年的學(xué)費(fèi)為每年15000元，在張女士保障投資收益率達(dá)到6的條件下，她需要在孩子大學(xué)入學(xué)之際準(zhǔn)備好(

)元的學(xué)費(fèi)。(

D)

(A)

29150.94

(B)

23090.27

(C)

58535.04

(D)

52474.37

21、接上題,張女士的孩子還有10年就要進(jìn)入大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時(shí)候存入(

)元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。(A)

(A)

318.61

(B)

355.41

(C)

140.20

(D)

177.00

22.接第20題，若張女士的孩子還有6年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了3萬(wàn)元市值的教育儲(chǔ)備金，為此她還需要在每月底發(fā)工資的時(shí)候存入(

)元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。

(B)

(A)

184.93

(B)

114.79

(C)

155.13

(D)

225.27

風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)的基本原則

保險(xiǎn)合同

人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)

最大誠(chéng)信原則

可保利益原則

近因原則

損失補(bǔ)償原則

人身保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)

健康保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

火災(zāi)保險(xiǎn)

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

工程保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn).信用保證保險(xiǎn)

保險(xiǎn)合同概述

保險(xiǎn)合同的主體。客體。內(nèi)容。形式

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述

重復(fù)保險(xiǎn)合同

企業(yè)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

1、鄒先生35歲時(shí)喜得一子，在兒子3歲時(shí)，鄒先生為其投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人是鄒先生自己。則這份保險(xiǎn)合同的主體是(A)

(A)鄒先生、鄒先生兒子、保險(xiǎn)公司

(B)鄒先生兒子、保險(xiǎn)公司

(C)鄒先生、保險(xiǎn)公司

(D)鄒先生、鄒先生兒子

2、這份保險(xiǎn)臺(tái)同的關(guān)系人是(

)

(B)

(A)鄒先生和簽定合同的保險(xiǎn)公司

(B)鄒先生和鄒先生的兒子

(C)鄒先生的兒子和簽定合同的保險(xiǎn)公司

(D)鄒先生、鄒先生的兒子和簽定合向的保險(xiǎn)公司

3、這份保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是(

).

(A)

(A)鄒先生和簽定合同的保險(xiǎn)公司

(B)鄒先生和鄒先生的兒子

(C)鄒先生的兒子和簽定合同的保險(xiǎn)公司

(D)鄒先生、鄒先生的兒子和簽定合同的保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)

合同

主體

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人

保險(xiǎn)合同關(guān)系人

投保人

保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）

受益人

被保險(xiǎn)人

1、小張欲為其朋友的小孩投保一份分紅險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司擔(dān)保，其擔(dān)保的理由是(

)

（D）

(A)小張違反了近因原則

(B)小張違反了最大誠(chéng)信原則

(C)小張違反了損失補(bǔ)償原則

(D)小張對(duì)其朋友的小孩不具有可保利益

夏某夫婦計(jì)劃于明年生育一個(gè)寶寶，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。

根據(jù)案例五回答97-100題.。

97、目前，夏先生有很好的社會(huì)保障，但夏太太沒(méi)有社會(huì)保障，

只有一份卡式的人身意外傷害保險(xiǎn).考慮到即將發(fā)生的懷孕分娩相關(guān)費(fèi)用和可能出現(xiàn)的一些對(duì)夏太太健康狀況不利的意外情形，理財(cái)規(guī)劃師需要立即為該家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為(

).

(C)

(A)夏先生的人壽保險(xiǎn)

(B)夏先生的意外傷害保險(xiǎn)

(C)夏太太的健康保險(xiǎn)

(D)夏太太的責(zé)任保險(xiǎn)

98、夏某夫婦的孩子平安出生后，在活潑好動(dòng)的中小學(xué)階段，理財(cái)規(guī)劃師需要為家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為(

).

(A)

(A)孩子的意外傷害保險(xiǎn)

(B)孩子的人壽保險(xiǎn)

(C)夏先生的意外傷害保險(xiǎn)

(D)夏太太的人壽保險(xiǎn)

99、夏某夫婦非常關(guān)心孩子的教育問(wèn)題，尤其是高等教育。如果考慮從保險(xiǎn)的角度解決夏先生夫婦的子女教育規(guī)劃問(wèn)題.理財(cái)規(guī)劃師需要為家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為(

).

(B)

(A)孩子的意外傷害保險(xiǎn)

(B)孩子的教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

(C)孩子的人壽保險(xiǎn)(死亡保險(xiǎn))

(D)孩子的健康保險(xiǎn)

100、夏太太的朋友計(jì)劃屆時(shí)為自己的孩子購(gòu)買(mǎi)和夏太太孩子相同的保險(xiǎn)，由于夏太太的朋友工作繁忙，約定請(qǐng)夏太太在購(gòu)買(mǎi)自己孩子保險(xiǎn)的同時(shí)，也以投保人的身份為夏太太朋友的小孩購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，夏太太的朋友提前支付保險(xiǎn)費(fèi)用給夏太太，對(duì)于這一約定，理財(cái)規(guī)劃師的建議是(

)。

(D)

(A)沒(méi)有問(wèn)題，可以實(shí)行

(B)可以實(shí)行，但要以合同的方式約定保險(xiǎn)費(fèi)用的結(jié)付

(C)不可以實(shí)行，該約定違反保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則

(D)不可以實(shí)行，該約定違反保險(xiǎn)的可保利益原則

2005年3月，甲公司從國(guó)外引進(jìn)一臺(tái)大型設(shè)備，價(jià)值400萬(wàn)元。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，甲公司為自己的設(shè)備向X公司投保了240萬(wàn)元，同時(shí)就該設(shè)備同樣的風(fēng)險(xiǎn)向Y保險(xiǎn)公司投保160萬(wàn)元。回答下面的問(wèn)題：

1、甲公司就該大型設(shè)備的同一風(fēng)險(xiǎn)向不同的保險(xiǎn)公司投保，這種保險(xiǎn)屬于(

).

(D)

(A)原保險(xiǎn)

(B)足額保險(xiǎn)

(C)不足額保險(xiǎn)

(D)共同保險(xiǎn)

2、2006年1月，該大型設(shè)備發(fā)生了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故，造成損失45萬(wàn)元，如果X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司分別賠償甲公司(

).

(C)

(A)

X賠償25萬(wàn).Y賠償25萬(wàn)

(B)

X賠償22.5萬(wàn)，Y賠償22.5萬(wàn)

(C)

X賠償27萬(wàn).Y賠償16萬(wàn)(D)

X賠償45萬(wàn).Y賠償0萬(wàn)

3、若保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，甲公司進(jìn)行及時(shí)搶救，發(fā)生相關(guān)費(fèi)用為5

萬(wàn)元，則X和Y應(yīng)分別賠償甲(

).

(B)

(A)

X賠償25萬(wàn).Y賠償25萬(wàn)

(B)

X賠償30萬(wàn).Y賠償20萬(wàn)

(C)

X賠償27萬(wàn).Y賠償16萬(wàn)

(D)

x賠償27.5萬(wàn).Y賠償16.5

萬(wàn)

4、若設(shè)備在發(fā)生事故時(shí)，如果申公司當(dāng)即采取必要措施進(jìn)行補(bǔ)救，造成的損失只有20萬(wàn)，但是由于甲公司并沒(méi)有采取措施邊行補(bǔ)救，聽(tīng)任事故擴(kuò)大，致使損失達(dá)到50萬(wàn)元，則（

）。

(A)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)榧坠疚绰男衅洳扇⊙a(bǔ)救措施的義務(wù)

(

B)

(B)

X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司共賠付20萬(wàn)

(C)

X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司共賠付30萬(wàn)

(D)

X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司共賠付50萬(wàn)

根據(jù)下列案例回答96-100題，

小趙(38歲)是某外企職員，年收入約20萬(wàn)，享有社保。小田(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬(wàn)左右，享有公費(fèi)醫(yī)療。他們的女兒趙趙今年10歲。小趙的父親今年65歲，農(nóng)村戶(hù)口，沒(méi)有退休收入。

(1)根據(jù)保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，小趙一家應(yīng)該優(yōu)先為（

）投保。

(A)

(A)小趙

(B)小田

(C)趙趙

(D)趙先生的父親

(2)對(duì)于小趙的父親，為了能夠晚年有一定的醫(yī)療保障，從理財(cái)規(guī)劃的角度，最好采取如下(

)規(guī)劃方式。

(D)

(A)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)

(B)購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)

(C)購(gòu)買(mǎi)重大疾病附加住院醫(yī)療

(D)通過(guò)家庭的收入為其建立風(fēng)險(xiǎn)保障資金

趙先生為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，年繳保費(fèi)1萬(wàn)元，該保險(xiǎn)的承保年齡是0到65歲，但趙先生投保時(shí)填寫(xiě)被保險(xiǎn)人年齡即母親的年齡比其實(shí)際的年齡小丁1歲，填寫(xiě)的是59歲。一年后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則(

).

(B)

(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)橼w先生申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)

(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照國(guó)主付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

(C)保險(xiǎn)公司不可以解除合同，因?yàn)槭窃?年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的年齡誤告，可以進(jìn)行更正。

(D)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。

上題中若是在兩年后發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則(

).

(C)

(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)橼w先生申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)

(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

(C)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

(D)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，可以在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

若趙先生在投保時(shí)為母親填寫(xiě)的年齡比實(shí)際年齡大一歲，一年后發(fā)現(xiàn)，則

(

)

(A)

(A)趙先生可以要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)

(B)趙先生無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)

(C)保險(xiǎn)公司可以解除合同，因?yàn)橼w先生申報(bào)的被保險(xiǎn)入年齡不真實(shí)

(D)保險(xiǎn)公司可以解除合同，并在寧口除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)

小田為女兒投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人是自己，并沒(méi)有告訴趙趙，則(

).

(D)

(A)小田訂立的保險(xiǎn)合同不成立以入的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

(B)小田訂立的保險(xiǎn)合同不成立·以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面表示同意

(C)小田訂立的保險(xiǎn)合同成立:

因?yàn)橼w趙是小田的女兒

(D)小田訂立的保險(xiǎn)合同成立:

因?yàn)樾√锸菫樽约何闯赡甑呐畠和侗?/p>

小趙投保了一份20年繳清的重疾險(xiǎn)，第三年小趙的繳費(fèi)日期已經(jīng)過(guò)了l個(gè)月。小趙還沒(méi)有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病，則(

).

(B)

(A)保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)樾≮w沒(méi)有按時(shí)繳保費(fèi)，補(bǔ)繳保費(fèi)后，才可以索賠

(B)保險(xiǎn)公司全額給付保險(xiǎn)金

(C)保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余的保險(xiǎn)金

(D)保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已經(jīng)中止

李某與張某在1998年結(jié)為夫妻，李為張投保了一份保額10萬(wàn)的保限期限為十年的定期壽險(xiǎn)，受益人為自己，

2003年二人離婚。離婚后不久，張某出意外身亡，

則保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予(

).〈張某父母健在、有一姐姐，一兒子.)

(A)

(A)李某

(B)張某的父母

(C)張某的兒子

(D)張某的姐姐

如果趙先生有一份保額50萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)，受益人是自己的兒子.假設(shè)在一次外出旅行中，趙先生和兒子的車(chē)出現(xiàn)意外，經(jīng)過(guò)搶救，兩人并未生還。則趙先生的保險(xiǎn)金(

)

(A)

(A)作為趙先生的遺產(chǎn)處理，給趙先生的妻子、父母

(B)作為趙先生兒子的遺產(chǎn)處理，給趙先生的妻子

(C)作為趙先生的遺產(chǎn)處理，給趙先生的妻子

(D)作為趙先生兒子的遺產(chǎn)處理，給趙先生的父母

方先生今年38歲，月平均工資5，000元.。方太太36歲，月平均工資6，000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲.。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3，000:元.。根據(jù)資料六，請(qǐng)回答61-65題

61、理財(cái)規(guī)劃師在為方先生家庭制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，(

)的做法是正確的

(B)

(A)方先生和方太太都不經(jīng)常出差，因此不需投保意外險(xiǎn)

(B)方先生和方太太作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都應(yīng)該補(bǔ)充合適的商業(yè)保險(xiǎn)

(C)兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保高額人壽險(xiǎn)

(D)因?yàn)橛猩绫＃苑较壬驄D不用考慮養(yǎng)老類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)

62.因?yàn)樘蹛?ài)孫子,方先生的父親為孫子投保了一份兩金保險(xiǎn),受益人為方先生，則(

).

(D)

(A)保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買(mǎi)保險(xiǎn)

(B)保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

(C)保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬膬鹤記](méi)有簽名

(D)保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬膬鹤舆€未成年

63、方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi);如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益入90萬(wàn)元保險(xiǎn)金.則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于(

).

(A)

(A)定期死亡壽險(xiǎn)

(B)定期生存壽險(xiǎn)

(C)變額壽險(xiǎn)

(D)消費(fèi)~保險(xiǎn)

64.雖然父母不需要方先生在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行支援，但方先生還是為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，以使老人的老年生活更有保障·。該保險(xiǎn)年保費(fèi)8.000元，承保年齡是0到65歲，但方先生投保時(shí)把母親的年齡誤填寫(xiě)成了59歲。.一年后保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則(

).

(B

)

(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较茸`反了最大誠(chéng)信原則

(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

(C)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并要求為先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

(D)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正，但有權(quán)要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

65.在64題中，.若保險(xiǎn)公司在兩年后發(fā)現(xiàn)方先生年齡誤告，則(

)

(C)

(A)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正，但有僅要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

(C)保險(xiǎn)公司無(wú)全更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

(D)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较壬`反了最大誠(chéng)信原則

某成衣廠(chǎng)于2000年1月31日與某保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，成衣廠(chǎng)保證24小時(shí)有專(zhuān)人看守工廠(chǎng)，保險(xiǎn)期限從2000年2月1日起至2001年2月1日止，保險(xiǎn)金額為35萬(wàn)元，并于當(dāng)日交付了全部保險(xiǎn)費(fèi).。2000年2月7日晚，因是春節(jié)期間，這個(gè)廠(chǎng)的值班人員鐘某擅自離開(kāi)工廠(chǎng)，到朋友家去吃晚飯，飯后又與朋友一起打麻將，直到第二天下午3時(shí)才回到成衣廠(chǎng)，發(fā)現(xiàn)成衣廣防盜門(mén)被人撬開(kāi)，廠(chǎng)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)被盜，.經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，該成衣廠(chǎng)的財(cái)產(chǎn)損失的16萬(wàn)元.。由于此案一直未破案，成衣廠(chǎng)于2000年5月11日向保險(xiǎn)公司提交書(shū)面索賠報(bào)告。.保險(xiǎn)公司如何處理?

（C）

（A）部分賠償，保險(xiǎn)觀(guān)察期內(nèi)（B）部分賠償無(wú)人看守違反保證內(nèi)容

（C）不賠償，無(wú)人看守違反保證內(nèi)容

（D）全部賠償

2002年4月，張某買(mǎi)了一輛桑塔納車(chē)并投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，張某礙于朋友情面，將車(chē)輛借給沒(méi)有駕駛執(zhí)照但開(kāi)過(guò)車(chē)的朋友王某，王某駕駛該車(chē)發(fā)生事故，經(jīng)交管部門(mén)裁定，王某應(yīng)負(fù)全部責(zé)任.則保險(xiǎn)公司對(duì)此(

).

(A)

(A)不予賠付，因?yàn)橥跄硾](méi)有駕照

(B)應(yīng)該賠付，此車(chē)不是王某的

(C)應(yīng)該賠付，因?yàn)槭菫檐?chē)投險(xiǎn)

(D)不予賠付，因?yàn)閺埬硾](méi)有盡到監(jiān)督的義務(wù)

1、李先生在2000年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，

2005年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍).。先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付(

).

(C)

(A)

8萬(wàn)元

(B)

9萬(wàn)元

(C)

10萬(wàn)元

(D)17萬(wàn)元

2、接上題，若李先生在2005年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)85%，每年最高可以賠付2萬(wàn)元.

2006年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬(wàn)元〈其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬(wàn)元〉，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付（

）

(C)

(A)

1.70萬(wàn)元

(B)

0.2125萬(wàn)元

(C)

2萬(wàn)元

(D)

0.925萬(wàn)元

小徐與小王在2000年結(jié)為夫妻，小徐為小王投保了一份保額10萬(wàn)的兩全壽險(xiǎn)，受益入為自己.

2003年二人離婚.

1兩人為保險(xiǎn)合同的利益問(wèn)題訴至法院，小王要求變更兩全壽險(xiǎn)的受益人，小徐則要求，如果變更受益人小王需返還一半的保障額度，因?yàn)檫@三年小王的保險(xiǎn)費(fèi)都是小徐給繳納的.小玉不同意，法院將如何判決?(

)

(C)

(A)保障額度的一半給小徐

(B)己繳的保費(fèi)給小徐

(C)己繳保費(fèi)的一半給小徐

(D)不給小徐任何費(fèi)用

2.如果離婚后不久，小王因車(chē)禍去世了，則保險(xiǎn)公司如何處理此事?（

）

(B

)

(A)豁免以后的保費(fèi)

(B)賠付10萬(wàn)元

(C)意外死亡不在賠付范圍內(nèi)

(D)退回己繳保費(fèi)

3.如果離婚后不久，小王得癌癥去世了，則保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予(

).(小王的父母鍵在，有一兒子)

(A)

(A)小徐

(B)小王的兒子

(C)小王的父母

(D)小王的父母和兒子

沈某是一名運(yùn)輸司機(jī)，就其營(yíng)運(yùn)的汽車(chē)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)，汽車(chē)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成沈某直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元，

間接經(jīng)濟(jì)損失5萬(wàn)元，則(

).

(

B)

(A)保險(xiǎn)公司不予賠償

(B)保險(xiǎn)公司賠償沈某20萬(wàn)元

(C)保險(xiǎn)公司賠償沈萊5萬(wàn)元

(D)保險(xiǎn)公司賠償沈萊25萬(wàn)元

70、理財(cái)規(guī)劃師在客戶(hù)出險(xiǎn)后要注意提醒客戶(hù)不同保險(xiǎn)的索賠失效期，其中人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)分別為(

)年.

(C)

(A)

3、2、1

(B)

5、2、1

(C)

5、2、2

(D)

5、1、1

67、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況調(diào)整方案，以下說(shuō)法錯(cuò)誤是(D)

(A)隨著生命周期的變化，客戶(hù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)發(fā)生變化，這時(shí)就要調(diào)整客戶(hù)的保險(xiǎn)解決方案

(B)理財(cái)規(guī)劃師一般不需要花費(fèi)很多的時(shí)間重訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，而是在前期工作的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)整

(C)客戶(hù)結(jié)婚、生子、離婚、孩子可以獨(dú)立生活、退休

、喪偶等事件發(fā)生時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要調(diào)整客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

(D)客戶(hù)沒(méi)有發(fā)生結(jié)婚、生子、離婚、孩子可以獨(dú)立生活、退休、喪偶等變化時(shí)，就不需要重新審查和調(diào)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

24、作為一名社會(huì)人，之所以都要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還有體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，人的生命價(jià)值在于(

)

(

D

)

(A)其賺取的金錢(qián)的數(shù)額

(B)其賺取的金錢(qián)收入滿(mǎn)足自己所需成本

(C)其賺取的金錢(qián)收入滿(mǎn)足他人所需成本

(D)其賺取的金錢(qián)收入超過(guò)自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴(lài)者有金錢(qián)的價(jià)值

25．對(duì)于很多情侶來(lái)說(shuō)，

2009年9月9日是一個(gè)千載難逢的日子，

寓意著長(zhǎng)長(zhǎng)久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)。于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)，

理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是（

）

(

D

)

A)小凱可以為其女朋友購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑?duì)女朋友具有保險(xiǎn)利益

(B)小凱可以為其女朋友購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兎辖蛟瓌t

(C)小凱不可以為其女朋友購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儾粚儆诮H

(D)小凱不可以為其女朋友購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因他對(duì)女朋友不具有保險(xiǎn)利益

27，朱先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)，了

解到保險(xiǎn)合同中，(

)屬于保護(hù)投保人的條款.

(C)

(A)延遲條款

(B)轉(zhuǎn)讓條款

(C)復(fù)效條款

(D)自殺條款

28、唐先生夫婦結(jié)婚許多年.結(jié)婚初期就為對(duì)方購(gòu)買(mǎi)了年金型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，并選擇定期給付，這個(gè)時(shí)間一般不會(huì)超過(guò)(

)

(A)

15年或20年

(B)

20年或25年

(C)

25年或30年

(D)

30年或35年

兩年前，韓先生為自己的愛(ài)妻投保了一份價(jià)值80萬(wàn)元的年金型的人身保險(xiǎn)，每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金，受益人為兒子小韓.。根據(jù)案例回答下列問(wèn)題：

75、郭先坐為愛(ài)妻購(gòu)買(mǎi)的人身保險(xiǎn)中，當(dāng)事人包括(

)

(B)

(A)韓先生、韓先生的愛(ài)妻

(B)韓先生、保險(xiǎn)公司

(C)韓先坐的愛(ài)要、兒子小韓

(D)韓先生的愛(ài)妻、保險(xiǎn)公司

76、韓先坐的愛(ài)妻尚在期間，保險(xiǎn)金的領(lǐng)取權(quán)利人是（

）

(C)

(A)韓先生

(B)兒子小韓

(C)韓先生的愛(ài)妻

(D)以上三者之一

77、如果韓先生與愛(ài)妻離婚，關(guān)于保險(xiǎn)合同的說(shuō)法正確的是(

)

(C)

(A)兒子歸韓先生撫養(yǎng)，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效

(B)兒子歸韓先生愛(ài)妻撫養(yǎng)，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效

(C)保費(fèi)續(xù)交，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效

(D)無(wú)論如何，此保險(xiǎn)合同無(wú)效

78、假設(shè)今年韓先生未準(zhǔn)時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，(

)此保險(xiǎn)合同仍然有效。

.

(

B

)

(A)

30天內(nèi)

(B)

6口天內(nèi)

(C)

1個(gè)月內(nèi)

(D)

2個(gè)月內(nèi)

今年10月，吳先生與徐小姐剛剛結(jié)婚，近日打算購(gòu)買(mǎi)新房，于是找到好友韓先生，借款20萬(wàn)元，約定明年的這個(gè)時(shí)候金額歸還.結(jié)婚后，吳先生為徐小姐購(gòu)買(mǎi)了一份保額100萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，吳先生、徐小姐的父母均健在，兩人未有小孩.。根據(jù)案例二回答下列問(wèn)題

79、為了更好的獲得韓先生的信任，保證償還借款，吳先生可以購(gòu)買(mǎi)(

).

(

D

)

(A)責(zé)任保險(xiǎn)

(B)信用保險(xiǎn)

(C)人身保險(xiǎn)

(D)保證保險(xiǎn)

80、為了避免吳先生明年無(wú)法償還借款的風(fēng)險(xiǎn)，韓先生可以購(gòu)買(mǎi)

(

)

.

(B)

(A)責(zé)任保險(xiǎn)

(B)信用保險(xiǎn)

(C)人身保險(xiǎn)

(D)保證保險(xiǎn)

81、吳先生為徐小姐購(gòu)買(mǎi)的人身保險(xiǎn)的當(dāng)事入包括(

)

(B)

(A)徐小姐

(B)吳先生

(C)吳先生的父母

(D)徐小姐的父母

82、吳先生為徐小姐購(gòu)買(mǎi)的人身保險(xiǎn)的受益人包括(

)

(B)

(A)徐小姐

(B)吳先生、徐小姐的父母

(C)吳先生的父母

(D)徐小姐、吳先生的父母

83、假設(shè)，自于某種原因，將來(lái)吳先生與徐小組離婚，此份人身保險(xiǎn)合同依然有效的前提包括(

)

(

C

)

(A)變更受益人

(B)變更被保險(xiǎn)人

(C)吳先生繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)

(D)變更保險(xiǎn)人

84、假設(shè)，徐小組發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故導(dǎo)致身亡

，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，說(shuō)法正確的是(

)

(A)此保險(xiǎn)金不能用于償還債務(wù)

(B)吳先生可以獲得20萬(wàn)元

(C)此保險(xiǎn)金可以用于償還債務(wù)

(D)吳先生可以獲得50萬(wàn)元

投資規(guī)劃（三級(jí)）

投資規(guī)劃概述

客戶(hù)信息搜集與整理

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固定收益證券

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券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

QDII

衍生品

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重點(diǎn)與難點(diǎn)

難

點(diǎn)

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資產(chǎn)證券化

基金凈值計(jì)算

外匯報(bào)價(jià)

匯率換算

外匯

衍生品

重

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股票投資

固定收益證券

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股票投資價(jià)值分析

固定收益證券投資價(jià)值分析

衍生品投資價(jià)值分析

投資組合理論與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)

資產(chǎn)配置

投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

重點(diǎn)與難點(diǎn)

難點(diǎn)

?

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

?

資本資產(chǎn)定價(jià)模型

?

股票估值

?

債券定價(jià)與久期

?

基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

?

期貨、期權(quán)投資策略

重點(diǎn)

?

資產(chǎn)配置

?

投資組合

?

資產(chǎn)定價(jià)

?

股票估值

?

債券定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)衡量

?

基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

?

期貨、期權(quán)投資策略

有一項(xiàng)工程需10年建成，有甲乙兩種投資方案。甲方案第一年年初需投入5

000萬(wàn)元，以后每年年初再追加投資500萬(wàn)元，共需投資9

500萬(wàn)元，乙方案是每年年初平均投入1

000萬(wàn)元，共需投資1億元.假設(shè)市場(chǎng)利率是10%，用復(fù)利求現(xiàn)值的方法比較甲、乙方案。

已知某公司股票的β值為1.15，市場(chǎng)組合的年預(yù)期收益率為18%，年無(wú)風(fēng)險(xiǎn)＇利率為6%，則公司的股票要求回報(bào)率是(

).

（C）

（A）21.6%

(B)

24%

（C）19.8%

（D）20.6%

某只股票貝塔值為2.

0，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，市場(chǎng)收益率為10%，如果該股票的期望收益率為15

%，.那么該股票價(jià)格(

).

(A)

(A)高估

(B)低估

(C)與理論價(jià)格持平

(D)根據(jù)題中信息無(wú)法判斷

資料·客戶(hù)王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A，很據(jù)估算，預(yù)計(jì)如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120.元，第三年回收150元.與之相比，同期

市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6%。但王先生認(rèn)為還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢(xún)理財(cái)規(guī)劃師.

根據(jù)資料回答79-82題·

79、根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率為（

）

(

B)

(A)

13.93

%

(B)

14.92%

(C)

15.62

%

(D)

16.56

%

80.把計(jì)劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計(jì)算A的β系數(shù)為

(

)

(C)

(A)

2.55

(B)

2.62

(C)1.

49

(D)1.

78

81、β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法中不正確的是(

)

(C)

(A)

β系數(shù)表示了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率

(B)個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與β系數(shù)成比例

(C)只有單只證券才可將β系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定

(D)實(shí)踐中的β值難以確定

82、考慮到計(jì)劃A的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，王先生希望建立計(jì)劃A與短期國(guó)債的投資組合，所期望的最低報(bào)酬率為9%，則短期國(guó)債在組合中的比例應(yīng)為（

）

(A)

(A)

66.37

%

(B)

74.

92

%

(C)

55.62%

(D)46.56%

多期持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)獲得的收益率總和，幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利原理計(jì)算的實(shí)際獲得的年平均收益率，其中ri表示i年持有期收益率（i=1,2,….,n）

多期持有期收益率=(1+r1)(1+r2)(1+rn)-1

幾何平均持有期收益率=

真實(shí)與名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率的關(guān)系

名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率=（1+真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率）（1+預(yù)期通貨膨脹率）-1

真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率=（1+名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率）（1+預(yù)期通貨膨脹率）-1

注意：當(dāng)通貨膨脹率較低時(shí)，如3%左右，真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率和通貨膨脹率之和與名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率之間的誤差較低，真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率和通貨膨脹率之和約等于名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率（Rf）。如果通貨膨脹率高于5%，這個(gè)誤差就比較大，應(yīng)該按照上述

投資者在銀行存有存款且他要支付40%的收入稅，在連續(xù)5年中該存款的稅前利率分別是3%、3.5%、4%、4%、和4.5%.通貨膨脹分別為每年2%、2.5%、2.5%、3%和3%.

(a)稅前平均名義收益率是多少?

(b)稅前平均實(shí)際收益率是多少?

(c)稅后平均實(shí)際收益率是多少?

投資者王先生打算購(gòu)買(mǎi)一只普通股并持有一年，預(yù)期在年末得到的每股股利為0.50元，預(yù)期股票那時(shí)可以每股12元的價(jià)格售出.如果投資者想得到15%的回報(bào)率，現(xiàn)在王先生愿意支付的最高價(jià)格為(

)

(

B)

(A)12.5元

(B)

10.87元

(C)10.43元

(D)

11.

4元

解析：(

0.

5

+

1

2

-

P)/

P

=0.1

5

某投資者明1日購(gòu)買(mǎi)了50000股某上市公司股票，買(mǎi)入價(jià)格為6.

50元/股，12月31日將股票全部賣(mài)出，價(jià)格為7.

10元/股，半年每股分紅0.2元，則投資者投資該股票的年收益率為（

）

（

）

(A)12.31%

(B)19.31%

(C)24.62%

(D)26.14%

收益=資本利得+當(dāng)期收入

收益率=收益/成本=[(7.1-6.5)

+0.2]

/6.

5

注意年化收益率

股票估值——股利穩(wěn)定增長(zhǎng)的股利貼現(xiàn)模型

股票市場(chǎng)上某只股票的價(jià)格為20元，預(yù)計(jì)下一期的股利是l元，并且會(huì)以10%的增長(zhǎng)率持續(xù)增長(zhǎng)，則隱含的必要收益率為(

)

(D)

(A)

12%

(B)

13%

(C)

14%

（D）15%

某電子公司的股權(quán)收益率為9%，貝塔值為1.25，傳統(tǒng)的再投資比率為2/3，公司計(jì)劃仍保持這一水平，今年的收益是每股3元，年終分紅剛剛支付完畢，預(yù)計(jì)明年的市場(chǎng)收益率為14%，近日國(guó)庫(kù)券的收益率為6%，該公司股票的售價(jià)應(yīng)為多少元？

g（股利增長(zhǎng)率）=9%*1/3=3%

D1=D0*(1+g)=3*（1+3%）=3.09

K=6%+1.25*（14%-6%）=16%

P=D1（k-g）=3.09/（16%-3%）=23.77

張先生去年購(gòu)買(mǎi)了100股S公司的股票，收到的股利為1元每股.張先生計(jì)劃增持S公司的股票，井且預(yù)計(jì)今年的股利會(huì)增長(zhǎng)10

%.而以后各年都將保持與今年相同水平的股利.己知S公司的股票當(dāng)前市價(jià)為10元每股，投資者要求的股票收益率為10%.

83、張先生是否應(yīng)該增持S公司的股票（A）

(

A)是

(B)否

(

C)無(wú)法判斷

(D)無(wú)差異

84、S公司股票的每股價(jià)值應(yīng)該是（

）

（B）

（A)

10元

(B)

11元

（C）8元

(D)

12元

85、如果張先生要求的股票收益率為20%，則張先生是否應(yīng)該增持S公司的股票。（B）

(

A)是

(B)否

(

C)無(wú)法判斷

(D)無(wú)差異

股票估值一一兩階段增長(zhǎng)模型

王先生持有K公司股票100股，每股面值1OO元，投資最低報(bào)酬率為20%，預(yù)期該公司未來(lái)三年股利成零增長(zhǎng)，每期股利20元.預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為10%，則該公司股票的價(jià)格應(yīng)為(

)元.

(C)

(

A

)

153.

65

（B)162.

35

(C)169.44

(D)171.

23

假設(shè)A公司在t=1時(shí)期預(yù)計(jì)將發(fā)放股利10元，此后兩年的股利增長(zhǎng)率為20%.兩年以后股利增長(zhǎng)率為5%，如果該公司要求的回報(bào)率為10%，在t=0時(shí)期該公詞股票的價(jià)格應(yīng)該為多少?

股價(jià)相對(duì)估價(jià)方法

市盈率=P/E(每股股價(jià)/每股凈盈利)

市凈率=P/B(股票價(jià)格/每股凈資產(chǎn))

某只股票的發(fā)行價(jià)格是10元，投資者乙以10.5元購(gòu)買(mǎi)，每股稅后利潤(rùn)是0.5，則該只股票的市盈率是（

）

(B)

(A)

20

(B)21

(C)

5%

(D)

4.

76

%

某投資者用市盈率估價(jià)方法對(duì)某股票進(jìn)行估值，假定該股票的市盈率為30倍，并保持不變，如果每股收益保持每年20%的速度增長(zhǎng)，則該股票每年的收益率為（

）

（D）

(A)

10%

(B)

30%

(C)

20%

(D)條件不足，無(wú)法計(jì)算

債券收益率

當(dāng)期收益率=

C/P

A公司在2001年1月1日發(fā)行5年期債券，面值100元票面年利率為10%.予每年12月31日付息.到期一次還本.。1年后該債券的市場(chǎng)價(jià)格為104.906元.則該債券2002年l月1日的到期收益率為(

).

(A)

(A)

8.50

%

(B)

9.26

%

(C)

10.2%

(D)

10.6

%

計(jì)算可得I/Y=8.50.

持有期的收益率=

(P1

+

D-

PO)/

PO

ABC公司于2000年1月1日發(fā)行債券，面值100元，票面利率為8%

，每年付息，到期期限10年.如果債券發(fā)行時(shí)到期收益率為8%，一年后降為7%，則持有期收益率為(

)

（B）

(A)

9.56%

(B)14.52%

(C)

16.21%

(D)18.59%

一年后的價(jià)格，在財(cái)務(wù)計(jì)算器中輸入PMT=8，

N=9，

I/Y=7，

FV=100，

計(jì)算可得PV=-106.52,所以持有期收益率為:(106.52+8-100)/100=14.52%

債券的定價(jià)一附息債券

鄧先生投資一只債券，面值為100元，票面利率為8%，每半年付息一次.

5年到期。假設(shè)鄧先生要求的報(bào)酬率為10%，則鄧先生愿意支付的價(jià)格最高為(

)

(D)

(A)

91.

13元

(B)

89.56元

(C)

108.5元

(D)

92.28元

2nd

P/Y=2.

5

2nd

XP/Y=lO.剛T=4.

PV=

100.

I/Y=10，

CPT，

PV=92.28

某公司發(fā)行期限為5年的債券，票面利率為6%，每年付息一次，面額為100元，市場(chǎng)同類(lèi)債券的利率為5%，問(wèn)此債券的價(jià)格應(yīng)為多少元?

(

)

(A)

97.

65

(B)

100

（C）104.33

（D）105.44

答案

(C)

李先生購(gòu)買(mǎi)了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為65，每半年付息一次，如果必要收益率為8%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為（

）元。

(B)

(

A

)

80.36

(

B

)

86.41

(

C)

86.

58

(

D

)

114.88

老張3年前買(mǎi)入的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.

22%，若該債券目前到期收益率為2.

11%，則老張可將該債券出售獲得(

)元.

（B）

(A)

1990.15

(B)

1584.56

(C)

1368.79

(D)

1667.76

債券的定價(jià)——一次性還本付息債券

P=M(1+r)n次方/（1+k）n次方

張先生所持有的某公司1995年1月1日發(fā)行的面值100元的債券，到期日為2004年12月31日，票面利率為8%，必要報(bào)酬率為7%，此債券為一次性還本附息債券，則該債券的價(jià)格為(

)元.

（C）

(A)

95.32

(B)

100

(C)

109.75

(D)

116.52

100*(1+0.08)10/（1+0.07）10=109.75（元）

債券的定價(jià)—零息債券

P=M/(1+K)n次方

假設(shè)零息債券在到期日的價(jià)值為1000美元，償還期為25年，如果投資者要求的年收益率為15%，則其現(xiàn)值為(

).

(C)

(A)

102.

34

(B)

266.67

(C)

30.

38

(D)32.92

1000

/(1+15%)25次方

=30.38

債券的風(fēng)險(xiǎn)衡量

久期的計(jì)算：

某6年期債券面值1000元，票面利率5%，每年付息，到期收益率為6%，試計(jì)算其久期.

先計(jì)算債券的發(fā)行價(jià)格P=950.

83元

期間

收益率

利息

現(xiàn)值

現(xiàn)值*t

1

6%

50

47.17

47.17

2

6%

50

44.50

89.00

3

6%

50

41.98

125.94

4

6%

50

39.60

158.40

5

6%

50

37.36

186.80

6

6%

1050

740.21

4441.26

合計(jì)

5048.57

久期D=5048.57/950.

83=5.

3年

某3年期普通債券票面利率為8%，票面價(jià)值為100元，每年付息，如果到期收益率為10%，則該債券的久期為(

)年.

（B）

(A

)

2.

56

(

B)2.

78

(C)

3.

48

(

D

)

4.

56

老李認(rèn)購(gòu)的國(guó)債面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一次，目前市場(chǎng)利率為4.75%，如果利率下降25個(gè)基點(diǎn)，那么可以近似的認(rèn)為在這個(gè)過(guò)程中，老李持有債券的久期為(

)年.

(C)

(A)

7.65

(B)

7.

50

(C)

7.70

(D)

7.55

某債券組合的久期為8年，如果市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則債券組合的價(jià)格

(

)

（A）下降約8%

（B）下降約4%

（C）上升約8%

（D）上升約4%

(B)

債券的利率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)（）

(C)

(

A)隨到期期限的縮短而上升

(

B)隨久期的延長(zhǎng)而下降

(C)隨債券利息的增加而下降

(

D)以上都不對(duì)

久期法則

l

零息債券的久期等于它的到期時(shí)間

l

到期時(shí)間和到期收益率不變，當(dāng)息票利率降低時(shí)，債券的久期將變長(zhǎng)，利率敏感性將增加

l

當(dāng)息票利率不變時(shí)，債券的久期和利率敏感性通常隨到期時(shí)間的增加而增加

l

假設(shè)其他因素不變，當(dāng)債券的到期收益率較低時(shí)，債券的久期和利率敏感性越高

l

無(wú)限期債券的久期為（1+y）/y

久期的應(yīng)用

投資者萬(wàn)某持有甲乙丙三種現(xiàn)在同時(shí)發(fā)行但條件各異的債券，面值都是100元，甲債券為2年期的零息債券，乙債券為2年期票面利率3%的債券，丙債券為2年期票面利率4%的債券，各債券都是到期一次還本付息，如果2年到期的收益率為3.5%，（

）利率風(fēng)險(xiǎn)最低。

（A）甲債券

（B）乙債券

（C）

（C）丙債券

（D）三個(gè)債券相同

基金

價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式為：

l

申購(gòu)份額=申購(gòu)金額*（1-申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值

l

價(jià)外法的計(jì)算公式為：

l

申購(gòu)份額=申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值

l

價(jià)內(nèi)法：

l

贖回金額=贖回份額*基金單位凈值

l

贖回費(fèi)用=贖回金額*贖回費(fèi)率

l

支付金額=贖回金額-贖回費(fèi)用

l

價(jià)外法：

l

贖回價(jià)格=基金單位凈值*（1-贖回費(fèi)率）

l

贖回金額=支付金額=贖回份數(shù)*贖回價(jià)格

基金份額的計(jì)算

開(kāi)放式基金的管理費(fèi)為1.2%，申購(gòu)費(fèi)率為1%，托管費(fèi)為0.2%。一投資者前天以55000元現(xiàn)金申購(gòu)基金，今天查詢(xún)得知前天的基金單位凈值為1.23元，加入該基金公司采用價(jià)外法進(jìn)行計(jì)算，那么該投資者得到的基金份額為（

）.

(C)

（A）43752,.88

（B）43667.43

（C）44272.72

（D）44715.45

價(jià)外法=[55000/(1+1%)]/1.23

價(jià)內(nèi)法=[55000*(1-1%)]/1.23

期權(quán)

看漲期權(quán)多頭、空頭的利潤(rùn)

某客戶(hù)持有一份九月份小麥看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為200元，則該客戶(hù)的利潤(rùn)期間

(

).

（A）

(A)

-200—+∞

(B)

0—+∞

(

C)

200—+∞

(D)-∞—200

退休養(yǎng)老規(guī)劃（三級(jí)）

退休養(yǎng)老規(guī)劃：

?

收集客戶(hù)信息：家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素

?

提供咨詢(xún)服務(wù)我國(guó)的養(yǎng)老理念及退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí)、企業(yè)年金的基本知識(shí)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí)、退休養(yǎng)老的其他工具、國(guó)家基本醫(yī)療保障體系

重點(diǎn)

難點(diǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)含義

養(yǎng)老保險(xiǎn)

我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

企業(yè)年金含義

企業(yè)年金

我國(guó)的企業(yè)年金制度

我國(guó)的企業(yè)年金制度

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品

退休養(yǎng)老規(guī)劃（二級(jí)）

退休養(yǎng)老規(guī)劃：

?

需求分析

?

制定方案：

影響?zhàn)B老規(guī)劃的客觀(guān)因素、建立養(yǎng)老規(guī)劃的原則

?

調(diào)整養(yǎng)老方案：退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的可規(guī)劃性、退休養(yǎng)老規(guī)劃中的養(yǎng)老方式

重點(diǎn)

難點(diǎn)

計(jì)算養(yǎng)老金缺口

計(jì)算養(yǎng)老金需求

確定養(yǎng)老金積累方案

計(jì)算養(yǎng)老金缺口

影響?zhàn)B老規(guī)劃的客觀(guān)因素

確定養(yǎng)老金積累方案

退休養(yǎng)老規(guī)劃

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以（）為手段來(lái)達(dá)到保障的目的

（D）

（A）社會(huì)捐助

（B）財(cái)政撥款

（C）社會(huì)福利

（D）社會(huì)保險(xiǎn)

2、從養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道角度來(lái)講，有的國(guó)家規(guī)定工薪勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力之后均可享受?chē)?guó)家法定的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，但國(guó)家不向勞動(dòng)者本人征收任何養(yǎng)老費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)所需的全部資金都來(lái)自于國(guó)家的財(cái)政撥款，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式被稱(chēng)為(

).

(A)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

(C)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

(D)部分基金式

(A)

48、2005年12月，國(guó)務(wù)院的4關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定E要求，城鎮(zhèn)各類(lèi)企業(yè)職工、個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)人員都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn).其中，個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)比例統(tǒng)一規(guī)定為(

).

(A)

(A)

20

(B)

28

(C)

29

(D)

19

49、勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的(

).

(B)

(A)

1/11

（B）1/12

(C)

1/13

(D)

1/14

50、勞動(dòng)和社會(huì)保障部跟友的4企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的(

)

(B)

(A)

1/5

(B)

1/6

(C)

l/7

(D)

1/8

4、老劉計(jì)劃20年后退休，并且預(yù)計(jì)退休后能夠生存25年，退休后每年生活費(fèi)需要100000元。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。老劉在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。根據(jù)案例4回答86-90題

86、為了滿(mǎn)足退休后的生活需要，老劉大約應(yīng)該準(zhǔn)備（）退休基金。

（A）

（A）1355036元

（B）1500000元

（C）1357805元

（D）1727421元

87、老劉的啟動(dòng)資金在退休時(shí)可以增長(zhǎng)為（

）

（D）

（A）580441元

（B）500441元

（C）600441元

（D）560441元

88、在考慮了啟動(dòng)資金增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，為了滿(mǎn)足退休

后的生活需要，老劉還應(yīng)該準(zhǔn)備（

）退休基金.

（C）

(A)

790595元

(B)

793595元

(C)

794595元

(D)

800585元

89、為彌補(bǔ)退休基金缺口，老劉采取每年年末向基金中“定期定投”＇的方法，則每年年末約需投入（

）

（B）

(A)

25535元

(B)

15532元

(C)

24535元

(D)

17535元

90、若老劉每年的節(jié)余沒(méi)有這么多，老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)降低到80000元。則為了滿(mǎn)足退休后的生活需要，老劉大約共需（

）退休基金。

（C）

（A）102萬(wàn)元

（B）104萬(wàn)元

（C）108萬(wàn)元

（D）110萬(wàn)元

案例一，羅先生夫婦今年均為35歲，工作都較穩(wěn)定，合計(jì)月稅后收入8，000元，年支出大體穩(wěn)定在36，000元左右。目前，家里有存款30萬(wàn)元.假設(shè)羅先生和妻子計(jì)劃在20年后退休.羅先生夫婦預(yù)計(jì)退休到離世大約要30年.羅先生想就退休養(yǎng)老相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢(xún).根據(jù)案例一1

請(qǐng)回答71-75題.

71、羅先生聽(tīng)說(shuō)從2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的繳費(fèi)比率由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為（

）

（B）

(A)

7%

(B)

8%

(C)

9%

(D)

10%

72、羅先生知道現(xiàn)在的養(yǎng)老政策區(qū)分“老人”、“中人”、“新人”，他于1992年參加工作，應(yīng)該屬于（

）

（B）

（A）老人（B）中人（C）新人（D）無(wú)法確定

73、羅先生夫婦希望在退休后能夠繼續(xù)保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，假定年通貨膨脹率為3%，那么羅先生夫婦在退休后的第一年，其年生活費(fèi)用（

）

（B）

（A）43200元

（B）65020元

（C）36000元

（D）94595元

74.假設(shè)羅先生夫婦現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元進(jìn)行投資，這10萬(wàn)元的啟動(dòng)資金和以后每年5%的收益都進(jìn)行再投資，那么在他們退休的那一年這筆資金的終值為（

）

（D)

(A)

338，013元

(B)

172，144元

(C)

200，000元

(D)

265，330元

75、假設(shè)羅先生夫婦退休后每年領(lǐng)取的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金為24，000元，退休后的通貨膨脹率為5%，那么折算到二人56歲初，這筆退休金的現(xiàn)值為（

）.

(C

)

(A)

308，013元

(B)

272，144元

(C)

387，386元

(D)

258，566元

柳先生和妻子今年都剛剛43歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約5，000元，月支出近3，000元.現(xiàn)在家里有銀行存款10萬(wàn)元.假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在50歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生存25年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要3，200元(己考慮了通貨膨脹因素)。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為1，200元.假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為5%.柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。根據(jù)案例一，請(qǐng)回答71-75題.

71、柳先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備(

)退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo).

(D)

(A)

338，235元

（B)

340，791元

（C)

342，120元

(D)

343，546元

72、如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開(kāi)始以10萬(wàn)元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為5%，則這10萬(wàn)元錢(qián)在退休時(shí)會(huì)變成(

)

（B）

（A）133823元

（B）140710元

（C）109412元

（D）151266元

73、柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2，000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢(qián)會(huì)變?yōu)椋?/p>

）

(A)

（A）178900元

（B）162734元

（C）129165元

（D）194595元

74、根據(jù)72，73題，柳先生的追休資金的缺口約為（

）

（C）

(A)38，013元

(B)

72，144元

(C)

23，936元

(D)

44，595元

75、如果柳先生還想在50歲退休的話(huà)，那么他需要每月增加銀行存款約(

)

(D)

(A)

284元

(B)

302元

(C)

210元

(D)

239元

案例一：上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休基金申取出當(dāng)年的生活費(fèi)用).考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng).夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金約啟動(dòng)資金。并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積軍.夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6%，退休后采取較為保守的投資策略。假定年回報(bào)率為4%.根據(jù)案例一回答71-79題

71.本案例上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為(

).

(C)

(A)

225萬(wàn)元

(B)

234萬(wàn)元

(C)

200萬(wàn)元

(D)

216萬(wàn)元

72/目前，上官夫婦手中的20萬(wàn)元資金若以6%的速度增長(zhǎng)，

20年后即夫婦55歲初的時(shí)候會(huì)增長(zhǎng)為(

).

（D）

(A)

55439元

(B)

54234元

(C)644427元

(D)6411427元

73、可以進(jìn)一步分析，要滿(mǎn)足退休后的生活目標(biāo),同時(shí)考慮到目前20萬(wàn)元資金的增長(zhǎng)，上官夫婦還約需準(zhǔn)備(

)的資金，才能滿(mǎn)足退休后的生活需要。(注：忽略退休后的收入部分)

（C）

(A)

1，422，986元

(B)

1，158，573元

(C)

1,358.573元

(D)

1.229.268元

74、為彌補(bǔ)退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末向基金中“定期定投“的方法，則每年年末約需投入（

）

（B）

(A)54247元

(B)36932元

(C)52474元

(D)64932元

75、若上官夫婦每年的節(jié)余沒(méi)有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80，000元的年生活費(fèi)用按照年4%的上漲率，

5年后會(huì)增長(zhǎng)為(

).

(C)

(A)

104，555元

(B)

84，353元

(C)

97，332元

(D)

79，754元

76、接75題，由于推遲了退休年齡，上官夫婦退休基金共需約(

).

(C)

(A)

2，087，600元

(B)

2，068，700元

(C)

1，946，640元

(D)

2，806，700元

77、上官夫婦35歲初的20萬(wàn)元錢(qián)到60歲初約增值為（

）（注：投資25年，投資收益率6%）

(C)

(A)

492，187元

（B）578678元

(C)

858，374元

（D）689905

78、根據(jù)76、77題的計(jì)算結(jié)果，上官夫婦退休后的基金缺口約為(

)(不考慮退休后的收入情況)

（D）

(A)

724，889元

(B)865433元

(C)

954634元

(D)1088266元

79、如果采取退休后每歲末“定期定投”的方法，期限25年，投資收益率為6，為彌補(bǔ)退休基金缺口，每年年末還需投入（

）（D）

（A）13011元

（B）22121元

（C）15896元

（D）18836元

關(guān)于我國(guó)的企業(yè)年金制度，下列說(shuō)法不正確的是（

）

(A)我國(guó)的企業(yè)年金原被稱(chēng)為企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

(B)職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中一次領(lǐng)取企業(yè)年金

(C)職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶(hù)中提前提取資金

(D)每個(gè)企業(yè)部必須建立企業(yè)年金賬戶(hù)

55、下列是退休養(yǎng)老規(guī)劃的幾個(gè)步驟

a．測(cè)算退休基金的缺口

b．“定期定投”彌補(bǔ)退休基金缺口

c．測(cè)算退休后所需基金的數(shù)量

d．調(diào)整退休養(yǎng)老規(guī)劃方案

e．設(shè)退休目標(biāo)（包括退休年齡和退休后的生活質(zhì)量）

則制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的正確順序是（

）

(C)

（A）ceabd

（B）ecbad

（C）ecabd

（D）ecadb

24、企業(yè)年金的運(yùn)作是以企業(yè)年金理事會(huì)或法人受托機(jī)構(gòu)作為受托人在基金托管人，賬戶(hù)管理人和投資管理人的協(xié)助下對(duì)年金基金進(jìn)行投資積累，其中投資管理人在企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)行過(guò)程中的具體職責(zé)不包括(

)

.

(A)制定企業(yè)年金的投資策略

(A)

(B)對(duì)企業(yè)年金基金進(jìn)行投資

(C)建立企業(yè)年金的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

(D)定期向受托人和監(jiān)管部門(mén)提交投資管理報(bào)告

案例二：老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元。他們目前居住的兩居室市價(jià)約90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元。

假設(shè)老王預(yù)期壽命巍峨85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5%，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3%。

根據(jù)案例二

回答下列問(wèn)題：

75、老王退休時(shí)的退休基金缺口為（

）元。

（A）

（A）170545

（B）167909

（C）613527

（D）296956

76、為了滿(mǎn)足彌補(bǔ)上述資金缺口，老王每月工資最多能夠消費(fèi)的金額為(

)元.

(D)

（A）5478

（B）2789

（C）6574

（D）6552

77、考慮到兒子的收入水平，老王打算幫兒子購(gòu)買(mǎi)一套房子，以備將來(lái)結(jié)婚之用.如果將小王目前稅后收入的一半拿來(lái)付月供，按照25年期.6%的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付(

)元的首付款.

（D）

(A)1046855

(B)837484

(C)1164050

(D)931240

78、考慮到為兒子買(mǎi)房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣(mài)掉，同時(shí)將其60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬(wàn)，為小王支付買(mǎi)房前期款項(xiàng)，則此時(shí)，老王的退休金缺口為(

)元.

(A)

(A)

613781

(B)

676987

(C)

611145

(D)

674351

79、既然已經(jīng)沒(méi)有了房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開(kāi)支，屆時(shí)每月退休生活費(fèi)為2500元（含房租），則其每月還需向其基金投入（

）元

（B）

（A）713

（B）724

（C）1250

（D）1261

納稅籌劃

稅收籌劃：

?

分析客戶(hù)納稅狀況：計(jì)算客戶(hù)當(dāng)前應(yīng)納稅額、評(píng)價(jià)客戶(hù)納稅狀況

?

制定稅收籌劃方案：稅收籌劃概念、稅收籌劃原理、稅收籌劃基本方法、各個(gè)稅種的納稅籌劃方法

?

制定稅收籌劃方案：納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)控制原則

重點(diǎn)與難點(diǎn)

重點(diǎn)

難點(diǎn)

個(gè)人所得稅計(jì)算方法

個(gè)人所得稅計(jì)算方法

增值稅計(jì)算方法

增值稅計(jì)算方法

營(yíng)業(yè)稅計(jì)算方法

節(jié)稅基本原理

房產(chǎn)稅計(jì)算方法

個(gè)人所得稅籌劃方法

契稅計(jì)算方法

流轉(zhuǎn)稅籌劃方法

節(jié)稅基本原理

個(gè)人所得稅籌劃方法

增值與營(yíng)業(yè)稅籌劃方法

資料，馬先生在一家公司作財(cái)務(wù)工作，月平均工資在1

000元左右.雖然工資不高，但閑暇時(shí)間較多，所以馬先生經(jīng)常可以在工作之余做一些記賬之類(lèi)的兼職工作.

2006年8月份，馬先生在本單位取得工資類(lèi)收入1000元。同月馬先生在X公司做了一份兼職工作，收入為2200元。根據(jù)資料三，請(qǐng)回答

l、若馬先生與X公司并沒(méi)有約定服務(wù)的期間，也沒(méi)有簽訂勞務(wù)合同，只是偶爾為X公司處理一下賬務(wù)，則按照現(xiàn)行稅法規(guī)定.，2006年8月份馬先生工資類(lèi)收入需要繳納的所得稅為(

)

(A)

(A)

(B)

150元

(C)

225元(D)

300元

2、馬先生應(yīng)就兼職取得的2，200元收入繳納個(gè)人所得稅（

）元

（A）35

（B）60

（C）280

（D）1400

（C）

3、若馬先生與X公司簽訂了勞務(wù)合同，合同約定馬先生于每月28日為X公司進(jìn)行賬務(wù)處理，報(bào)酬為每月2，200元.則馬先生2006年8月份取得的工薪類(lèi)收入為(

)

(D)

(A)I，0000元

(B)

1，600元

(C)

2，200元

(D)

3，200元

4、接45題，馬先生2006年8月份的應(yīng)納稅所得額適用稅率為（

）

（A）5%

（B）10%

（C）15%

（D）20%

(B)

5.、接46題，馬先生2006年8月份應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為(

)(D)

(A)

50元

(B)

75元

(C)

125元

(D)

135元

杭州市市民王先生和杜先生換房，王先生家的住房計(jì)價(jià)65萬(wàn)，杜先生家的住房計(jì)價(jià)100萬(wàn)。如果契稅稅率為3%，則契稅繳納情況應(yīng)為（

）

（C）

(A)王先生和杜先生應(yīng)分別繳納契稅28500元，39000元。

(B)王先生和杜先主應(yīng)分別繳納契稅39000元，28500元。

(C)應(yīng)自王先主繳納契稅10500元

(D)應(yīng)由杜先生繳納契稅10500元

個(gè)人按市場(chǎng)價(jià)格出租居民住房，并用于居住的，我國(guó)稅法暫減按(

)征收房產(chǎn)稅.

(D

)

(A)

1.2%

(B)

12%

(C)

6

%

(D)

4

%

按照最新規(guī)定，從2006年6月1日起，對(duì)個(gè)入購(gòu)買(mǎi)住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，銷(xiāo)售時(shí)應(yīng)按其取得的售房收入(

)

(A)

(A)全額征收營(yíng)業(yè)稅

(B)減半征收營(yíng)業(yè)稅

(C)按10%的稅率征收營(yíng)業(yè)稅

(D)不征收營(yíng)業(yè)稅

根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，在計(jì)算勞務(wù)報(bào)酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得和財(cái)產(chǎn)租賃所得時(shí)，每次收入在4000元以下的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為，（

）

（C）

（A）（每次收入額-800）*20%*（1-30%）

（B）每次收入額*（1-20%）*20%

（C）（每次收入額-800）*20%

（D）（每次收入額-800）*（1-20%）*20%

材料三：馬先生2006年3月取得以下收入

(1)工資收入2，900元;

(2)一次性稿酬收入5，000元;

(3)一次性講學(xué)收入500元，

（4）一次性翻譯資料收入3，000元，

（5）到期國(guó)債利息收入1，285元.

根據(jù)資料三，請(qǐng)回答44-48題.

44、2006年3月，馬先生工資類(lèi)收入需要繳納的所得稅（

）元（B）

(A)0

(B)105

(C)190

(D)300

45、馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅（

）元

（C）

（A）400

（B）1000

（C）560

（D）700

46、馬先生2006年3月份取得的講學(xué)收入應(yīng)納的個(gè)人所得稅應(yīng)為（

）元

（A）0

（B）50

（C）100

（D）200

(A)

47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額適用稅率為(

)

(D)

(A)5%

(B)10%

(C)15%

(D)20%

48、馬先生2006年3月份國(guó)債收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為(

)元

（A）

（A）0

（B）150

（C）257.2

（D）135

劉先生當(dāng)月取得工資收入3000元，當(dāng)月又一次取得年終獎(jiǎng)金9000元，該納稅人應(yīng)繳納多少個(gè)人所得稅?

(

1)月工資應(yīng)納稅額-(3000-1600)

x

10%-

25=115(元)

(2)首先用全年一次性獎(jiǎng)金除以12，以確定適用稅率和速算扣除數(shù)，即9000/12=750，這樣根據(jù)工資薪金九級(jí)超額累進(jìn)稅率的規(guī)定，全年一次性獎(jiǎng)金的適用稅率為10%，速算扣除數(shù)為25，

年終獎(jiǎng)金應(yīng)納稅額-9000x

10%-25=875(元)

應(yīng)納稅額合計(jì)115+875=990(元)

這里需要注意的是，無(wú)論是在計(jì)算上述確定稅率和速算扣除數(shù)的環(huán)節(jié)，還是在計(jì)算應(yīng)納稅額的環(huán)節(jié)，都不可以從全年一次性獎(jiǎng)金中扣除1600元.

40、張某自行研發(fā)出一項(xiàng)技術(shù)，并為此申請(qǐng)了國(guó)家專(zhuān)利.

2006年張某將這項(xiàng)專(zhuān)利權(quán)轉(zhuǎn)讓給某公司，獲特許權(quán)使用費(fèi)15.萬(wàn)元，其就這筆特許權(quán)使用費(fèi)需繳納個(gè)人所得稅(

).

(C)

(A)14，500元

(B)

16，800元

(C)

24，000元

(D)

26.000元

41、王某出版的歷史題材小說(shuō)廣受百姓歡迎，

2006年某報(bào)社將這部小說(shuō)在報(bào)紙上予以連載，王某為此獲得的稿酬稅前所得80，000元，則王某稿酬收入需要繳納的所得稅為(

).

(A)

(A)

8，960元

(B)

12，800元

(C)

24，000元

(D)

26，000元

42、李某出版的詩(shī)集銷(xiāo)量很好，

2005年上半年銷(xiāo)售數(shù)量達(dá)3萬(wàn)多冊(cè)，獲得稿酬6萬(wàn)元，下半年因添加印數(shù)而又取得追加稿酬5萬(wàn)元.上述王某所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（

）

(B)

(A)

2，816元

(B)

12，320元

(C)

14，000元

(D)

17，600元

43、根據(jù)稅法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)社會(huì)福利有獎(jiǎng)募捐獎(jiǎng)券、福利賑災(zāi)彩票及體育彩票一次中獎(jiǎng)收入不超過(guò)(

)元的暫免征收個(gè)人所得稅，超過(guò)這個(gè)數(shù)額的金額征收個(gè)人所得稅（

）(A)

(A)

10，000

(B)

20，000

(C)

50，000

(D)

100，000

名義稅率、平均稅率和實(shí)際稅率都是用來(lái)衡量納稅人稅負(fù)的指標(biāo)。2007年1月張某取得工資收入7000元.則這筆收入的平均稅率為(

)(注-題目中的收入為稅前收入)

(A)

(A)

13.06%

(B)

10.07%

(C)

15%

(D)

20%

分配與傳承規(guī)劃（三級(jí)）

重點(diǎn)與難點(diǎn)

重點(diǎn)

難點(diǎn)

家庭關(guān)系構(gòu)成

配偶、父母

財(cái)產(chǎn)所有權(quán)界定

按份共有

按份共有

共同共有

共同共有

夫妻法定財(cái)產(chǎn)

夫妻法定財(cái)產(chǎn)

夫妻約定財(cái)產(chǎn)

夫妻約定財(cái)產(chǎn)

遺產(chǎn)范圍確定

遺產(chǎn)

遺囑

遺囑

分配與傳承規(guī)劃（二級(jí)）

財(cái)產(chǎn)分配與財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃：

?

分析客戶(hù)財(cái)產(chǎn)狀況：分析客戶(hù)的家庭婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃中應(yīng)注意的事項(xiàng)

?

制定財(cái)產(chǎn)分配方案：確定財(cái)產(chǎn)分配的原則和目標(biāo)、分析財(cái)產(chǎn)分配工具

?

分析客戶(hù)財(cái)產(chǎn)傳承需求

?

制定并調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃：制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的原則、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的目標(biāo)和特點(diǎn)、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的工具、分析財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的工具

重點(diǎn)與難點(diǎn)

重點(diǎn)

難點(diǎn)

影響財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的因素

財(cái)產(chǎn)中的股權(quán)分配

財(cái)產(chǎn)分配工具

房屋財(cái)產(chǎn)分配

家庭關(guān)系與財(cái)產(chǎn)傳承

家庭關(guān)系與財(cái)產(chǎn)傳承

財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具

遺囑成立要件

財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃影響因素

遺囑執(zhí)行人

信托

遺產(chǎn)債務(wù)

案例五：王先生在2000年采用按揭貸款購(gòu)房，支付首付40萬(wàn)元，并取得房屋的產(chǎn)權(quán)證.。2002年王先生與趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購(gòu)房貸款40萬(wàn)元.夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責(zé)任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬(wàn)元，趙女士20萬(wàn)元、張先生30萬(wàn)元.

2007年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司.此時(shí)他們的房產(chǎn)價(jià)值達(dá)200萬(wàn)元公司股份已增值到200萬(wàn)元，兩人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。根據(jù)案例五回答91-96題

91、在房產(chǎn)的分割上，趙女士能夠分得的財(cái)產(chǎn)為（

）（C）

(A)

100萬(wàn)元

(B)200萬(wàn)元

92、在辦理財(cái)產(chǎn)分割手續(xù)時(shí)，該房產(chǎn)應(yīng)被視為（

）（B）

(A)夫妻共同財(cái)產(chǎn)

（B）王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(C)趙女工的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

（D）無(wú)法判斷

93、如果婚后雙方已經(jīng)約定該房屋為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上能夠得到(

)

(A)

(A)

100萬(wàn)元

(B)

200萬(wàn)元

(

C)20萬(wàn)元

(D)40萬(wàn)元

94、在股份有限責(zé)任公司的分割上，趙女士可以分得

(

)萬(wàn)元

(C)

(A)20

(B)35

(C)70

(D)140

95、該有限責(zé)任公司屬于（

）(A)

(A)夫妻共同財(cái)產(chǎn)

(B)王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(C)趙女士個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(D)無(wú)法判斷

96.如果在離婚后，王先生和趙女士同意不解散公司，且張先生同意公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，則三人對(duì)原公司的持股比例變?yōu)椋?/p>

）

(B)

(A)王先生50%，趙女士20%、張先生30%

(B)王先生35%，.趙女士35%、張先生30%

(C)王先生70%、電機(jī)趙女士0%、張先生30%

(D)王先生0%、趙女士70%、張先生30%

財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

張先生離婚后與鄭女士結(jié)婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強(qiáng)8歲由父親撫養(yǎng)，女兒＇小倩4歲由母親撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結(jié)婚前收養(yǎng)一女，女兒小青6歲.

2006年張先生去世，留下大筆遺產(chǎn)，張先生并未立下遺囑。

根據(jù)案例六回答97

~100題

97、不屬于張先生的第一順序繼承人的是（

）

(A)

(A)李女士

(B)鄭女士

(C)小強(qiáng)

(D)小倩

98、小青從小白張先生和鄭女士天婦教育撫養(yǎng)長(zhǎng)大，則小青對(duì)張先生的遺產(chǎn)（

）。

(A)

(A)有繼承權(quán)

（B）無(wú)繼承權(quán)

(C)可有可無(wú)

(D)無(wú)法判斷

99、小強(qiáng)和小青之間是(

)關(guān)系.

（C）

(A)旁系血親

(B)旁系姻親

(C)擬制旁系姻親

(D)自然血親

100、遺囑生效條件不包括（）

（B）

(A)遺囑人必須有遺囑能力

(B)遺囑必須是遺囑人的意思表示

(C)遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑入的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(D)遺囑不能違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德

張明，男，一家公司的總會(huì)計(jì)師，父母健在，有一個(gè)15歲的身體殘疾的弟弟張良和父母生活在一起.

2000年10月，張明與夏敏結(jié)婚.

2002年張明不幸因病去世，而夏敏當(dāng)時(shí)已經(jīng)懷孕7個(gè)月，經(jīng)查，張明的家庭財(cái)產(chǎn)包括60萬(wàn)銀行存款、市價(jià)70萬(wàn)的房子.(該房子為張明個(gè)人婚前購(gòu)買(mǎi)，全款付清)、價(jià)值20萬(wàn)的汽車(chē)、還有其他財(cái)產(chǎn)共20萬(wàn).沒(méi)有留下遺囑.

(1)張明的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照(

)的原則處理

（A）

(A)法定繼承

(B)遺囑繼承

（C）轉(zhuǎn)繼承

（D）代位繼承

(2)按照法定繼承.張明的第一順序繼承人不包括(

)

（D）

(A)夏敏

(B)張明的父親

(C)張明的母親

(D)張良

(3)如果沒(méi)有夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，在對(duì)張明的遺產(chǎn)進(jìn)行分割前

，要進(jìn)行的工作中不包指

（

)

(A)對(duì)遺產(chǎn)范圍進(jìn)行界定

(B)對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分析

（C）將屬于夏敏的財(cái)產(chǎn)分離出去（D）將遺產(chǎn)交付信托

（D）

(4)張明的遺產(chǎn)總額為(

).

(A)

(A)

120萬(wàn)

(B)

170萬(wàn)

(C)

85萬(wàn)

(D)

60萬(wàn)

(5)可分得張明遺產(chǎn)的人為(

).

（C）

(A)張明的父親、張明的母親、夏敏

(B)張明的父親、張明的母親、夏敏、張良

(C)張明的父親、張明的母親、夏敏、未出生的孩子

(D)張明的父親、張明的母親、夏敏、未出生的孩子、張良

(6)按照一般原則，下列關(guān)于張明遺產(chǎn)的分配，說(shuō)法正確的是（）

(

B)

(A)張明的父母共分得1／3的遺產(chǎn)

(B)張明的妻子得到1/4的遺產(chǎn)

(C)張良可適當(dāng)分得遺產(chǎn)

(D)為未出生的孩子分出1／3的遺產(chǎn)

（7）張明為未出生的孩子可以分得張明的遺產(chǎn)是（

）

（B）

（A）基于照顧弱小的的原則

（B）基于法律對(duì)胎兒必留份的規(guī)定

（C）基于法定第一順序繼承人的身份

（D）違反法律的規(guī)定

(8)根據(jù)本例所示，夏敏獲得的遺產(chǎn)總數(shù)約為(

).

（C）

（A）22萬(wàn)

（B）40萬(wàn)

（C）30萬(wàn)

（D）42.5萬(wàn)

（9）根據(jù)本例所示，夏敏所有的財(cái)產(chǎn)約有（　）

（B）

（A）72萬(wàn)

（B）80萬(wàn)左右

（C）90萬(wàn)

（D）92.5萬(wàn)

(10)如果孩子出生時(shí)已經(jīng)死亡，那么孩子的遺產(chǎn)份額通常應(yīng)當(dāng)

(　)

(

B)

（A）由夏敏獲得

（B）在張明父母和夏敏之間分配

（C）由張明父母獲得

（D）在張明父母，夏敏和張良之間分配

(11)如果孩子出生一個(gè)月后死亡，那么孩子的遺產(chǎn)份額應(yīng)當(dāng)（

）（A）

.

(A)由夏敏獲得

(6)由張明父母獲得

(c)在張明父母和夏敏之間分配

(D)在張明父母.，夏敏和張良之間分配

（12）在上題所示的情況下，夏敏獲得的遺產(chǎn)總數(shù)約為（

）（D）

（A）40萬(wàn)元（B）42.5萬(wàn)元（C）30萬(wàn)元（D）60萬(wàn)元

趙剛（男）和黃麗（女）夫婦二人父母均已過(guò)世，趙剛的弟弟趙強(qiáng)好吃懶做，經(jīng)常靠趙剛接濟(jì)。2002年，女兒趙莎與工程師鄭濤結(jié)婚，2004年生育一子鄭天天。兒子趙峰大學(xué)四年級(jí)。2005年3月趙莎因病去世，鄭濤因工作繁忙，經(jīng)常將兒子鄭天天交給趙剛夫婦照管。2006年5月，趙剛開(kāi)車(chē)途中與一輛違章行駛的汽車(chē)相撞，當(dāng)場(chǎng)死亡。趙剛夫婦的住房經(jīng)評(píng)估折合人民幣40萬(wàn)元，銀行存款有20萬(wàn)元。在料理趙剛后事過(guò)程中，家人發(fā)現(xiàn)趙剛生前立有兩份遺囑，一份在2005年3月訂立，經(jīng)過(guò)了公證機(jī)關(guān)公證，將自己的全部財(cái)產(chǎn)平均分成兩份，分給黃麗和鄭天天;令一份在2006年4月訂立，是本人親自書(shū)寫(xiě)的，遺囑中將自己所有財(cái)產(chǎn)留給妻子黃麗。根據(jù)案例四，請(qǐng)回答89~100題。

89

理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，（　）說(shuō)法錯(cuò)誤。

（B）

（A）可以通過(guò)設(shè)立遺囑進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

（B）要完全尊重客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)傳承意愿，而無(wú)須考慮是否合法

（C）可以通過(guò)設(shè)立遺囑信托實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)傳承意愿

（D）財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃只能針對(duì)客戶(hù)的個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立

90　趙剛的遺產(chǎn)總額為（　）　（C）

（A）60萬(wàn)元（B）40萬(wàn)元（C）30萬(wàn)元（D）20萬(wàn)元

91　趙剛遺產(chǎn)分割前，黃麗的財(cái)產(chǎn)為（　）

（B）

（A）20萬(wàn)元（B）30萬(wàn)元（C）40萬(wàn)元（D）50萬(wàn)元

92

趙剛遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（　）方式進(jìn)行分配。（B）

（A）法定繼承（B）遺囑繼承（C）遺贈(zèng)扶養(yǎng)（D）代位繼承

93　本例涉及（　）關(guān)系。

（D）

（A）代位繼承（B）法定繼承（C）轉(zhuǎn)繼承（D）遺贈(zèng)

94.黃麗一共獲得(　)遺產(chǎn).

(A)

(A)

15萬(wàn)元

(B)

25萬(wàn)元

（C）30萬(wàn)元

（D）40萬(wàn)元

95　在94題的情形下，黃麗的財(cái)產(chǎn)約有（

）

（A）

（A45萬(wàn)元

（B）55萬(wàn)元

（C）70萬(wàn)元

（D）90萬(wàn)元

96、鄭天天可以得到(

)遺產(chǎn).

(C)

(A)

(B)

10萬(wàn)元

(C)

15萬(wàn)元

(D)

25萬(wàn)元

97、　（　）不屬于趙剛的法定繼承人。

（D）

（A）趙強(qiáng)

（B）黃麗

（C）趙峰

（D）鄭天天

98、趙峰得到(

)遺產(chǎn).

（A）

(A)

萬(wàn)元

(B)

10萬(wàn)元

(C)

15萬(wàn)元

(D)

30萬(wàn)元

99、如果趙剛沒(méi)有留下遺囑，那么(　)說(shuō)法錯(cuò)誤.

(C)

(A)趙峰可以分得趙剛的遺產(chǎn)

(B)鄭天天可以分得趙剛的遺產(chǎn)

(C)趙強(qiáng)可以分得趙剛的遺產(chǎn)

(D)黃麗可以分得趙剛的遺產(chǎn)

100、關(guān)于本案例，下列(　)正確.

(C)

(A)鄭濤可以成為第一順序繼承人

(B)趙強(qiáng)雖然不是趙剛的第一順序繼承人，但屬于法律規(guī)定被特殊照顧的人

(C)本例不涉及遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系

(D)鄭濤可以分得趙剛的遺產(chǎn)

2006年5月趙文光死亡，對(duì)所遺財(cái)產(chǎn)無(wú)遺囑.趙文光的老伴早亡

，趙文光的弟弟趙文利10歲起就跟隨他生活，和他相依為命，成家后也經(jīng)常回來(lái)探望照顧他.趙文光有二子一女，長(zhǎng)子趙益（1990年死亡)，其子趙明(1993年死亡)有一個(gè)女兒趙貝貝，次

子趙爾（1995年死亡）有一個(gè)兒子趙亮，女兒趙珊(2004年死亡)收養(yǎng)一子劉志。現(xiàn)趙貝貝.趙亮、劉志為繼承發(fā)生爭(zhēng)執(zhí).根據(jù)案例三回答86-92題.

86.遺囑生效條件不包括(

).

（B）

(A)遺囑人必須有遺囑能力

(B)遺囑是遺囑人的意思表示

(C)遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

（D)遺囑不能違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德

87、(

)對(duì)父母不一定具有繼承權(quán)。

(D)

A)婚生子女

(B)非婚生子女

(C)養(yǎng)子女

(D)繼子女

88、(

)不是影響遺產(chǎn)變化的常見(jiàn)因素.

（D）

(A)遺產(chǎn)中的債務(wù)

(B)出售房產(chǎn)

(C)子女就業(yè)

(D)子女職業(yè)變化

89、趙珊和劉志之間是（　）關(guān)系。

（C）

(A)自然血親

(B)旁系血親

(C)擬制血親

(D)擬制旁系血親

90、(

)不屬于法律規(guī)定的趙文光的第一順序繼承人.

(A)

(A)趙文利

(B)趙益

(C))趙爾

(D))趙珊

91、在本案例中，(

)不正確

(

D)

(A)趙貝貝可以繼承遺產(chǎn)

(B)趙亮可以繼承遺產(chǎn)

(C)劉志可以繼承遺產(chǎn)

(D)趙文利可以獲得遺產(chǎn)

92、如果僅從法律規(guī)定的角度分析.下列對(duì)趙文光和趙貝貝關(guān)系的說(shuō)法(

)不正確.

(A)

(A)趙文光對(duì)趙貝貝的遺產(chǎn)享有繼承權(quán)

(B)趙文光和趙貝貝是直系血親

(C)趙貝貝可以代位繼承趙文光的遺產(chǎn)

(D)趙貝貝在某種情況下可以作為趙文光的第一順序繼承人

劉先生與李女士因感情不和而離婚，雙方對(duì)其它財(cái)產(chǎn)的分割均無(wú)異議，但對(duì)以下財(cái)產(chǎn)的分割發(fā)生糾紛：劉先生婚前首付30萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的房屋一套，婚后二人就貸款部分共同還貸，在離婚時(shí)，房屋貸款已還清.劉先生婚后與他人合資開(kāi)辦了一家有限責(zé)任公司，劉先生出資80萬(wàn)，占40%的股份，離婚時(shí)，劉先生的股份已增值至200萬(wàn)元，對(duì)于李女士是否出任公司股東的問(wèn)題，過(guò)半數(shù)股東持否定意見(jiàn).根據(jù)案例四回答93-96題

93、對(duì)房屋進(jìn)行分割，李女士可分得(

).

(A)

(A)

35萬(wàn)元

(B)

50萬(wàn)元

(C)

60萬(wàn)元

(D)

75萬(wàn)元

94該房屋屬于(

).

(B)

(A)夫妻共同財(cái)產(chǎn)

(B)劉先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(C)李女士婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(D)

30萬(wàn)屬于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，70萬(wàn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

95、對(duì)有限責(zé)任公司的股權(quán)進(jìn)行分割，李女士可分得(

).

(D)

(A)

80萬(wàn)元

(B)

40萬(wàn)元

(C)

200萬(wàn)元

(D)

100萬(wàn)元

96、關(guān)于有限責(zé)任公司的股權(quán)分割.(　)的說(shuō)法是錯(cuò)誤的.

(A)

(A)李女士不可能成為公司的股東

(B)其他股東擁有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)