電子支付利弊精選(九篇)

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第1篇：電子支付利弊范文

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)效果傳播效果電子支付

1994年10月，美國《熱線雜志》站點(diǎn)賣出了全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)廣告，開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)廣告的新時(shí)代，也標(biāo)志著數(shù)字媒體開始成型。今天，大大小小的網(wǎng)站上都掛上了各種網(wǎng)絡(luò)廣告。2005年全球因特網(wǎng)上的廣告支出已達(dá)到147億美元，2006年中國網(wǎng)絡(luò)廣告市場規(guī)模將達(dá)到46億元；至2010年，中國網(wǎng)絡(luò)廣告市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到157億元。

網(wǎng)絡(luò)廣告效果的測定，不僅能對企業(yè)前期的廣告做出客觀的評價(jià)，而且對企業(yè)今后的廣告活動(dòng)，能起到有效的指導(dǎo)作用。它對于提高企業(yè)的廣告效益，不論是宏觀的經(jīng)濟(jì)效益或是微觀的經(jīng)濟(jì)效益，都是十分重要的。

一、網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估的含義和意義

1.網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估

網(wǎng)絡(luò)廣告效果是指通過廣告調(diào)查、廣告策劃、廣告創(chuàng)意和制作、廣告和實(shí)施等網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)，對廣告主、消費(fèi)者,以及社會(huì)所產(chǎn)生的效益和作用。

按廣告效果內(nèi)容分類網(wǎng)絡(luò)廣告效果可分為經(jīng)濟(jì)效果和傳播效果。本文正是以這兩個(gè)為基準(zhǔn)進(jìn)行效果評估的。

（1）網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)濟(jì)效果。網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)濟(jì)效果是指廣告活動(dòng)在促進(jìn)產(chǎn)品、勞務(wù)銷售，增加企業(yè)利潤等方面的作用。網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)濟(jì)效果是廣告活動(dòng)的最基本、最重要的效果，也成為網(wǎng)絡(luò)廣告的直接效果。

（2）網(wǎng)絡(luò)廣告的傳播效果。網(wǎng)絡(luò)廣告的傳播效果是指廣告活動(dòng)在消費(fèi)者心理上的引起反應(yīng)的作用。廣告的傳播效果是一種內(nèi)在的具有長遠(yuǎn)影響的效果，也成為網(wǎng)絡(luò)廣告的間接效果。

2.網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估的意義

（1）有利于完善廣告計(jì)劃。通過網(wǎng)絡(luò)廣告效果的評估，可以檢驗(yàn)原來預(yù)定的廣告目標(biāo)是否正確，網(wǎng)絡(luò)廣告形式是否運(yùn)用得當(dāng)，廣告時(shí)間和網(wǎng)站的選擇是否合適，廣告費(fèi)用的投入是否經(jīng)濟(jì)合理等等。從而可以提高制定網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)計(jì)劃的水平，爭取更好的廣告效益。

（2）有利于提高廣告水平。通過收集消費(fèi)者對廣告的接受程度，鑒定廣告主題是否突出，廣告訴求是否針對消費(fèi)者的心理，廣告創(chuàng)意是否吸引人，是否能起到良好的效果，從而可以改進(jìn)廣告設(shè)計(jì)，制作出更好的廣告作品。

（3）有利于促進(jìn)廣告業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估能客觀地肯定廣告所取得的效益，可以增強(qiáng)廣告主的信心，使廣告企業(yè)更精心地安排廣告預(yù)算，而廣告公司也容易爭取廣告客戶，從而促進(jìn)廣告業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、常用的網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估方法

1.網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果評估的內(nèi)容及指標(biāo)

網(wǎng)絡(luò)廣告的最終目的是促成產(chǎn)品的銷售，廣告主最關(guān)注的是由于網(wǎng)絡(luò)廣告的影響而得到的收益。收益是廣告收入與廣告成本兩者之差，網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果評估的內(nèi)容及指標(biāo)主要包括網(wǎng)絡(luò)廣告收入和網(wǎng)絡(luò)廣告成本。

（1）網(wǎng)絡(luò)廣告收入（Income）。網(wǎng)絡(luò)廣告收入就是指消費(fèi)者受網(wǎng)絡(luò)廣告刊登的影響產(chǎn)生購買而給廣告主帶來的銷售收入。

（2）網(wǎng)絡(luò)廣告成本（Cost）。目前有以下幾種網(wǎng)絡(luò)廣告的成本計(jì)算方式:①千人印象成本（CostPerMille）。千人印象成本是指網(wǎng)絡(luò)廣告所產(chǎn)生1000個(gè)廣告印象的成本，通常以廣告所在頁面的曝光次數(shù)為依據(jù)。②每點(diǎn)擊成本（CostPerClick）。所謂每點(diǎn)擊成本就是點(diǎn)擊某網(wǎng)絡(luò)廣告1次廣告主所付出的成本。③每行動(dòng)成本（CostPerAction）。所謂每行動(dòng)成本就是廣告主為每個(gè)行動(dòng)所付出的成本。

CPM是目前應(yīng)用最廣，也是使用起來最簡單的指標(biāo)。其含義是：廣告顯示1000次所應(yīng)付的費(fèi)用。CPC也是目前常用的指標(biāo)，在這種模式下廣告主僅為用戶點(diǎn)擊廣告的行為付費(fèi)，而不再為廣告的顯示次數(shù)付費(fèi)。由于CPM和CPC兩個(gè)指標(biāo)都存在一定的局限性，所以有人提出了CPA指標(biāo)。CPA指標(biāo)對于廣告主最有借鑒意義，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)廣告的最終目的就是促進(jìn)產(chǎn)品的銷售，這是通過消費(fèi)者的行動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的。

2．網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估基本方法

（1）通過服務(wù)器端統(tǒng)計(jì)訪問人數(shù)評估;

（2）通過查看客戶反饋量評估;

（3）通過廣告評估機(jī)構(gòu)評估;

（4）通過網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估軟件評估。

三、電子支付評估網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果

1.電子支付的概念

電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付和資金轉(zhuǎn)移的行為。

電子支付從基本形態(tài)上看是電子數(shù)據(jù)的流動(dòng)，它以金融專用網(wǎng)絡(luò)偽基礎(chǔ)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳輸電子信息來實(shí)現(xiàn)支付。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。按照支付指令的傳輸渠道電子支付可以分為卡基支付、因特網(wǎng)支付和移動(dòng)支付。

2.電子支付工具

電子支付系統(tǒng)中使用的支付工具可以分為以下三大類：

（1）銀行卡電子支付工具，主要包括信用卡和借記卡；

（2）電子現(xiàn)金支付工具，如Mondex、NetCash等；

（3）電子票據(jù)支付工具，如電子支票等。

3.電子支付評估網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果的原理

電子支付評估模型

網(wǎng)絡(luò)廣告引起的購物過程

（1）無效果階段。顧客可能被網(wǎng)絡(luò)廣告的廣告詞、畫面或者是其他因素吸引進(jìn)入產(chǎn)品頁面，但并未對所宣傳的產(chǎn)品產(chǎn)生興趣，于是離開。這個(gè)階段可視為廣告失效，并未對顧客產(chǎn)生任何效果。

（2）傳播效果階段。顧客對產(chǎn)品產(chǎn)生了興趣，于是瀏覽該產(chǎn)品。但可能因?yàn)橹T多因素，顧客仍然會(huì)離開，不選擇購買產(chǎn)品，但其對產(chǎn)品已經(jīng)有了一定了解，留下印象。如果顧客對產(chǎn)品感興趣，便會(huì)有購買欲望，當(dāng)顧客下訂單，選擇支付方式，便完成購買。但這個(gè)階段并不代表顧客已經(jīng)完全確定購買商品，存在許多因素使得顧客改變購買計(jì)劃，取消支付，那么網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)濟(jì)效果并未實(shí)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)的是網(wǎng)絡(luò)廣告的傳播效果。這樣的潛在用戶可能會(huì)有再次購買行為，產(chǎn)品的特性已經(jīng)印在他們的腦海中。

（3）經(jīng)濟(jì)效果階段。處于該階段的顧客已經(jīng)完成支付過程，即不會(huì)出現(xiàn)退貨或者未支付貨款行為。電子支付的完成，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果的完全實(shí)現(xiàn)。因存在安全隱患問題，許多顧客會(huì)選擇線下支付，選擇線下支付的顧客在完成確認(rèn)訂單后視為經(jīng)濟(jì)效果實(shí)現(xiàn)，因?yàn)樯碳以谑盏骄€下付款后便會(huì)確認(rèn)訂單，然后發(fā)貨。

第三個(gè)階段的完成，說明了網(wǎng)絡(luò)廣告為企業(yè)直接帶來了經(jīng)濟(jì)效益，以電子支付完成為評估點(diǎn)，每完成一個(gè)，說明網(wǎng)絡(luò)廣告該次點(diǎn)擊是有效的。在支付系統(tǒng)中設(shè)置一個(gè)計(jì)數(shù)器，來統(tǒng)計(jì)完成電子支付的次數(shù)N，確認(rèn)訂單數(shù)為M（等于電子支付次數(shù)N和非電子支付次數(shù)M－N之和），商品價(jià)格x，每次購買量y。在確認(rèn)訂單處設(shè)置開關(guān)n，當(dāng)n＝1時(shí)，表示支付完成；當(dāng)n＝0時(shí)，表示未完成支付。在電子支付處設(shè)置開關(guān)s，當(dāng)s＝1時(shí)，表示選擇電子支付；當(dāng)s＝0時(shí)，表示選擇線下支付，s取值的前提是n＝1。Nsx∑y稱為純電子支付經(jīng)濟(jì)效果，記為NE＝Nsx∑y；（1－s）（M－N）x∑y稱為非電子支付經(jīng)濟(jì)效果，記為E＝（1－s）（M－N）x∑y。那么網(wǎng)絡(luò)廣告實(shí)現(xiàn)的最終經(jīng)濟(jì)效果為：n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y],記為B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E。

例如，一位顧客某一次點(diǎn)擊網(wǎng)絡(luò)廣告并完成購買，那么n＝1，若選擇電子支付，那么s＝1，所購商品單價(jià)為10元，一共購買了5件，那么網(wǎng)絡(luò)廣告實(shí)現(xiàn)的最終經(jīng)濟(jì)效果就是純電子支付經(jīng)濟(jì)效果，因?yàn)椋?－s）＝0，那么，s＝1，x=10，y＝5，N＝1

NE＝Nsx∑y＝1×1×10×5＝50

若該顧客選擇線下支付，則，s＝0，x＝10，y＝5，M－N＝1－0＝1

E＝（1－s）（M－N）x∑y＝（1－0）（1－0）×10×5＝50

兩次所得結(jié)果雖然相同，但是所包含的意義不同，第一次是電子支付經(jīng)濟(jì)效果為50，第二次為非電子支付經(jīng)濟(jì)效果為50，那么為什么網(wǎng)絡(luò)廣告實(shí)現(xiàn)的最終經(jīng)濟(jì)效果為兩者之和E+NE，仍是50。因?yàn)槲覀冇?jì)算的只是一次購買行為，選擇了電子支付，NE就為0，選擇線下支付，E就為0，因?yàn)橐粋€(gè)人一次不可能又選擇電子支付又選擇線下支付，所以選擇電子支付時(shí)B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E＝NE＋0，選擇線下支付時(shí)B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E＝0＋E。再來看個(gè)例子，某商品在一個(gè)月內(nèi)的購買情況如下:

被確認(rèn)訂單購買了10次，即M＝10，其中有6次選擇電子支付，即N＝6，那么M－N＝10－6＝4，該商品單價(jià)x＝10，在6次電子支付中，每次購買的數(shù)量為5,3,6,7,1,4，即y1=5,3,6,7,1,4，另外4次線下購買中，每次購買的數(shù)量為2,4,9,1，即y2=2,4,9,1。

則，

記住，單位可不是元，因?yàn)樾Ч⒉皇切б妗＿@里的幾個(gè)結(jié)果所反映的是網(wǎng)絡(luò)廣告到底產(chǎn)生多少經(jīng)濟(jì)效果，而網(wǎng)絡(luò)廣告的傳播效果是無法精確計(jì)算，例如每個(gè)人對產(chǎn)品的記憶程度是不同的，或者是偏好有所不同，導(dǎo)致廣告對其影響程度會(huì)有很大差異。

四、電子支付評估網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果模型的利弊

1.直接反映出網(wǎng)絡(luò)廣告帶來的經(jīng)濟(jì)效果

本模型的根本目的就是估算網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)濟(jì)效果，因?yàn)閷?jīng)濟(jì)效果的評估是網(wǎng)絡(luò)廣告效果評估最主要也是最根本的目的。對經(jīng)濟(jì)效果的科學(xué)估算，可以為企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)廣告的實(shí)施效果提供分析基礎(chǔ)，企業(yè)可以根據(jù)評估結(jié)果，分析網(wǎng)絡(luò)廣告存在的問題，及時(shí)改進(jìn)，不僅可以為企業(yè)減少不必要的損失，也可以為其他網(wǎng)絡(luò)廣告提供有用的參考數(shù)據(jù)。

2.與電子支付相結(jié)合，完全的電子化是未來發(fā)展必然趨勢

電子支付已經(jīng)成為網(wǎng)上購物一種必不可少的支付手段，方便快捷的特點(diǎn)使得電子支付替代線下支付成為可能，但電子支付存在的各種不安全因素也制約著電子支付的普及進(jìn)度，也就會(huì)影響本模型的使用。但隨著網(wǎng)絡(luò)安全性地提高，電子支付趨勢勢不可擋。

3.將網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果和傳播效果基本分開，有利于評估直接經(jīng)濟(jì)效果

網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)濟(jì)效果和傳播效果是很難完全分開的，因?yàn)閺V告對人們心理造成的影響會(huì)導(dǎo)致購買行為，但也會(huì)慢慢消失。如果顧客一次點(diǎn)進(jìn)就完成購買，這樣評估便容易許多了。本模型利用電子支付完成確認(rèn)訂單就增加一次經(jīng)濟(jì)效果評估系數(shù)N，可以很清晰的將傳播效果和經(jīng)濟(jì)效果分開。

4.以技術(shù)手段進(jìn)行評估，排除人為因素對評估效果的影響

因?yàn)樵u估的采集和計(jì)算都是由計(jì)算機(jī)完成，因此可以排除很多人為造假因素。技術(shù)手段進(jìn)行評估更為科學(xué)、準(zhǔn)確，并且評估結(jié)果能夠用數(shù)據(jù)來表示。

5.模型簡單，不能完全反映出例外情況

模型構(gòu)造還不夠完善，只是簡單的總體評估。支付模式本身也存在很多不同的形式，所以例外情況不可排除。

6.參數(shù)數(shù)值存在缺點(diǎn)，不適合過大數(shù)據(jù)的計(jì)算

參數(shù)的設(shè)置對于小數(shù)額的評價(jià)極為有利，但是網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)濟(jì)效果的數(shù)字評估結(jié)果往往是巨大的數(shù)額，這樣對計(jì)算和顯示都存在不利，也就會(huì)失去評估的意義。在公式參數(shù)的選取和效果的計(jì)算上，應(yīng)更科學(xué)準(zhǔn)確。

7.線下支付很難統(tǒng)計(jì)，為評估模型帶來新挑戰(zhàn)

第2篇：電子支付利弊范文

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 第三方支付 法律規(guī)范 建議

一、第三方支付概述

從國內(nèi)首度產(chǎn)生到現(xiàn)在群雄紛爭，不過十年時(shí)間，第三方支付已經(jīng)滲透到了日常商務(wù)活動(dòng)的方方面面：企業(yè)間貿(mào)易活動(dòng)、大眾網(wǎng)絡(luò)購物、訂購機(jī)票，生活繳費(fèi)等……作為一種新生的金融力量，第三方在推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也對傳統(tǒng)金融的變革和發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

第三方支付也稱為第三方網(wǎng)上支付，是馬云在2005年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上首先提出來的，第三方支付通過整合多種卡基支付工具，或借助新興的網(wǎng)上支付工具（虛擬貨幣），為買賣雙方代管交易資金，轉(zhuǎn)換支付指令，并提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。目前，中國市場上領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)主要有支付、銀聯(lián)支付、貝寶、快錢等。

二、第三方支付的發(fā)展

國外的第三方支付市場主要經(jīng)歷了兩個(gè)階段的發(fā)展，“一是依托個(gè)人電子商務(wù)（C to C 市場）起源、壯大、成熟；二是向外部專業(yè)化、垂直化電子商務(wù)網(wǎng)站（B to C 市場）深入拓展。”這個(gè)期間涌現(xiàn)了眾多第三方支付機(jī)構(gòu)，如 Amazon Payments，PayDirect 等，但是最令人矚目的還是 PayPal。在我國的第三方支付發(fā)展史上，有兩個(gè)標(biāo)志性事件，一是支付寶的成立和興起，二是支付牌照的發(fā)放。2004年，目前國內(nèi)最大也是最知名的第三方支付平臺(tái)――“支付寶”成立了，它最初是阿里巴巴的關(guān)聯(lián)公司，主要用以確保淘寶網(wǎng)上的交易安全；后來支付寶將業(yè)務(wù)范圍拓展到淘寶網(wǎng)之外的商家。

在校園里的教學(xué)樓下，我們隨處可見的自動(dòng)售貨機(jī)，從前只能用現(xiàn)金支付，而現(xiàn)在由于第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，逐漸可以實(shí)現(xiàn)支付寶的掃碼支付，這也充分說明，在當(dāng)代社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，第三方支付的發(fā)展將會(huì)有更大的前景，但同時(shí)也面臨巨大的壓力。

三、第三方支付平臺(tái)的利弊

（一）第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)

打破銀行間的壁壘，達(dá)成“三贏”。消費(fèi)者持有任何其中一種銀行卡就可以在此平臺(tái)上進(jìn)行交易，簡化了交易過程，方便了消費(fèi)者；對于商家而言，節(jié)省了運(yùn)營成本；對于銀行，不僅節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本，而且增加了交易收入。

第三方支付平臺(tái)不參與交易，而是作為代收代付的中介方，一定程度上解決信息不對稱的局面，有利于保證交易的公平、公正、公開。

使用安全、實(shí)惠。信用卡信息只告訴支付中介即可，減少賬戶信息失密的風(fēng)險(xiǎn)，目前大部分第三方平臺(tái)的交易、提現(xiàn)都是免手續(xù)費(fèi)的。

（二）第三方支付平臺(tái)的缺陷

結(jié)算周期長，在途資金利用效率低。由于各種原因，支付寶不提供實(shí)時(shí)結(jié)算，結(jié)算周期長。同時(shí)，由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動(dòng)性，影響資金的周轉(zhuǎn)進(jìn)而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率。

資金安全問題。大量資金存放在第三方平臺(tái)內(nèi)，它作為一個(gè)信用中介機(jī)構(gòu)，保障著我們的信用，而誰又來保證第三方平臺(tái)的信用？如果出現(xiàn)了資金的非法使用造成損失，消費(fèi)者和商家又該向誰追償？

信用體制不完善。現(xiàn)行的第三方支付平臺(tái)信用評價(jià)是“交易型信用評價(jià)體系模式”，即一方的信用程度取決于另一方給予的評定。這樣的信用評價(jià)參考，不僅不能給消費(fèi)者提供安全放心的交易環(huán)境，反而會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者，加劇信息不對稱。

同業(yè)惡性競爭、盈利能力不足。電子商務(wù)發(fā)展迅速，讓第三方支付成為誘人的大金礦。產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)成為企業(yè)爭奪商戶的武器，很多公司為培養(yǎng)客戶都提供免費(fèi)服務(wù)，沒有固定的利潤來源，盈利能力不足。

四、對第三方支付發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）完善第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系

（1）明確第三方支付機(jī)構(gòu)的支付清算組織的法律地位和準(zhǔn)入條件。法律應(yīng)當(dāng)賦予第三方支付機(jī)構(gòu)明確的法律身份和地位，將其定位為提供支付清算服務(wù)的非銀行類機(jī)構(gòu)，所提供的服務(wù)是銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充和延伸。

（2）明確第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。要明確界定第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，嚴(yán)格界定為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，禁止從事與支付清算服務(wù)無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)；規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為；要建立完善的信息強(qiáng)制披露制度，維護(hù)客戶的知情權(quán)等合法權(quán)益。

（3）市場準(zhǔn)入監(jiān)管：包括對第三方支付機(jī)構(gòu)設(shè)置最低資本金限制，加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化安全技術(shù)、建立保險(xiǎn)與保證金等。

（二）第三方支付機(jī)構(gòu)的自我完善

（1）加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作。 第三方支付企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，建立與眾多銀行的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

（2）建立信用體系。 在我國信用狀況及信用體系不佳的情況下，第三方支付企業(yè)把信用作為其核心和生命線是明智的。通過建立多方合作的第三方評級機(jī)構(gòu)，增加對網(wǎng)上交易的制約和約束，必將大大促進(jìn)第三方支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（3）強(qiáng)化本地化服務(wù)。抓住本地支付需求。如：為本地化的電子商務(wù)企業(yè)提供支付平臺(tái)；本地電子政務(wù)、行政事業(yè)收費(fèi)等。

（4）進(jìn)一步促進(jìn)支付手段多樣化。在提供網(wǎng)上支付服務(wù)的同時(shí)，完善在線支付、手機(jī)支付、電話支付、掌上支付、虛擬支付等其他電子支付手段，形成立體化的支付體系。

（5）強(qiáng)化創(chuàng)新。實(shí)施服務(wù)的差異化和個(gè)性化，第三方支付可以根據(jù)自身的資源優(yōu)勢，準(zhǔn)確定位，形成有效的細(xì)分市場，避免蜂擁而上的同質(zhì)化競爭。強(qiáng)調(diào)實(shí)力與品牌效應(yīng)，打造核心競爭力。在產(chǎn)品類似、模式單一、高度同質(zhì)化的支付市場，創(chuàng)新無疑是企業(yè)核心競爭力所在。

第3篇：電子支付利弊范文

關(guān)鍵詞：電商經(jīng)濟(jì)；發(fā)展歷程；特征；現(xiàn)狀

中圖分類號：F724.6 文I標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）17-0051-02

隨著我國科技的不斷創(chuàng)新，我國電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也非常迅猛，并呈現(xiàn)出很多突出特點(diǎn)。例如，我國電子商務(wù)服務(wù)業(yè)已經(jīng)形成較為完善的業(yè)態(tài)體系并且發(fā)展迅猛；零售電子商務(wù)平臺(tái)之間競爭越發(fā)激烈，平臺(tái)化趨勢日漸顯著，市場日漸集中，并開創(chuàng)出一種新型的壟斷市場局面；電商平臺(tái)的地位不斷升高，其作用也越來越重要；在政府監(jiān)管部門的監(jiān)管下電商平臺(tái)與在網(wǎng)上進(jìn)行銷售的企業(yè)之間開創(chuàng)并架構(gòu)出一種新的市場治理結(jié)構(gòu)；區(qū)域發(fā)展不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)是電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)主要的集中地，主要集中在北京、珠三角、長江三角洲等地，并呈現(xiàn)出日漸集中地趨勢；我國跨境電子交易發(fā)展勢頭非常好，但是其發(fā)展模式卻缺乏成效。

一、我國電商經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷程

20世紀(jì)90年代末，在互聯(lián)網(wǎng)上中國化工信息網(wǎng)拉開了商務(wù)服務(wù)的序幕，從此開創(chuàng)了我國子商務(wù)的正式發(fā)端。迄今為止，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，以及信息化時(shí)展的不斷進(jìn)步，我國電子商務(wù)行業(yè)在歷經(jīng)了很多曲折后仍舊取得了非常傲人的成績。在2012年時(shí)，我國的電子商務(wù)交易額就已經(jīng)突破了8萬億元，成績僅次于美國，但卻已經(jīng)名列為世界第二大網(wǎng)購市場，從2003年開始，我國電子商務(wù)交易年復(fù)合增長率已經(jīng)達(dá)到120%。

從這些年電子商務(wù)發(fā)展歷程來看，其發(fā)展歷程可分為初創(chuàng)期、快速發(fā)展期、創(chuàng)新發(fā)展期等三個(gè)歷史發(fā)展階段。

（一）電子商務(wù)發(fā)展的初創(chuàng)期（1997―2002年）

互聯(lián)網(wǎng)從興起至今就一直備受人們的廣泛關(guān)注。在經(jīng)過美國網(wǎng)絡(luò)熱潮的推動(dòng)后，也使得互聯(lián)網(wǎng)在我國得到全面發(fā)展，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、阿里巴巴、8848、中國化工網(wǎng)、易趣網(wǎng)、美商網(wǎng)等知名電子商務(wù)網(wǎng)站也跟隨著網(wǎng)絡(luò)發(fā)展熱潮迅速創(chuàng)建，成為了最初幾年發(fā)展起來的領(lǐng)軍人物。但是，由于我國信息化水平在這段時(shí)間發(fā)展較為落后，使得社會(huì)大眾對于電子商務(wù)這種新興行業(yè)并不認(rèn)可，對其缺乏一定的信任與了解；同時(shí)，電子商務(wù)在此期間受到東南亞金融危機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)泡沫的嚴(yán)重影響，致使很多電商網(wǎng)站的發(fā)展呈現(xiàn)舉步維艱的態(tài)勢。雖然我國電子商務(wù)發(fā)展處處受阻，但經(jīng)過了長時(shí)期的探索與研究，初創(chuàng)期的電子商務(wù)發(fā)展經(jīng)歷，已經(jīng)為我國的電子商務(wù)發(fā)展奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)，并營造了很好的環(huán)境與社會(huì)輿論。

（二）電子商務(wù)發(fā)展的快速發(fā)展期（2003―2007年）

雖然2003年的“非典”給我國帶來了非常大的影響，卻在此時(shí)此刻給電子商務(wù)的崛起創(chuàng)造了難得的歷史時(shí)機(jī)，一些支撐電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施與政策都在此階段迅速的發(fā)展起來，如2003年阿里巴巴創(chuàng)建了淘寶網(wǎng)以及隨之推出的支付寶。在電子商務(wù)發(fā)展的快速發(fā)展期，國家也相繼實(shí)施了一些有利于電子商務(wù)發(fā)展的重要舉措，例如，在2004年底通過《電子簽名法》與《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》；2005年底中國人民銀行出臺(tái)了明確規(guī)定電子支付規(guī)范、責(zé)任承擔(dān)、技術(shù)措施、安全等規(guī)定的《電子支付指引（第一號）》；2007年了我國第一部電子商務(wù)發(fā)展規(guī)劃《電子商務(wù)發(fā)展“十一五”規(guī)劃》，對電子商務(wù)的發(fā)展任務(wù)與戰(zhàn)略在國家政策層面進(jìn)行了首次確立。

（三）電子商務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新發(fā)展期（2008年至今）

2008年爆發(fā)了國際金融危機(jī)，盡管受此次金融危機(jī)影響，但我國電子商務(wù)貿(mào)易額仍然持較高增長速度。除2009年與2010年增長率低于30%外，其他年份的增長率都已經(jīng)超過這個(gè)界線。在電子商務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新發(fā)展期，我國電子商務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出具有中國特色網(wǎng)絡(luò)交易方式的明顯特征，物流快遞行業(yè)與網(wǎng)民數(shù)量都在飛速增長，電子商務(wù)企業(yè)之間的競爭也越發(fā)激烈，初步形成了平臺(tái)化局面。

二、我國電商經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與特征

（一）我國電子商務(wù)發(fā)展?jié)摿薮螅耘f保持不斷增長態(tài)勢

近年來我國電子商務(wù)交易額的增長率一直以國內(nèi)生產(chǎn)總值的兩到三倍增長，電子商務(wù)發(fā)展?jié)摿薮螅耘f保持不斷增長態(tài)勢。尤其是網(wǎng)絡(luò)零售市場的發(fā)展，在2012年就已達(dá)到13 110億元，在2013年的交易規(guī)模已經(jīng)超越美國，在世界電子商務(wù)大國排行中名列第一。隨著電子商務(wù)保持的良好發(fā)展態(tài)勢，已經(jīng)成為促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)快速增長的強(qiáng)大動(dòng)力。例如，借助“雙十一”促銷活動(dòng)，僅1分鐘，天貓的交易額就已經(jīng)達(dá)到了1億元；2分53秒，其交易額就達(dá)到了10億元；截止到活動(dòng)結(jié)束，其交易金額達(dá)到了572億元。天貓雙十一一天的凈收入則為238億元，占交易總額的41.6%。

（二）我國電子商務(wù)服務(wù)業(yè)已經(jīng)建立較為完善的業(yè)態(tài)體系并且發(fā)展迅猛

通過對電子商務(wù)交易的分析，現(xiàn)今電子商務(wù)服務(wù)業(yè)出現(xiàn)了一些新的發(fā)展趨勢。

第一，不斷演變的發(fā)展模式。受B2B與B2C的融合影響，信息平臺(tái)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰灼脚_(tái)。

第二，日漸顯著的平臺(tái)化零售電子商務(wù)。大型企業(yè)自營網(wǎng)站轉(zhuǎn)變成第三方平臺(tái)，專注細(xì)分市場的垂直型平臺(tái)，追求全品類覆蓋的綜合性平臺(tái)等三種情況，都是零售電子商務(wù)平臺(tái)化的重要表現(xiàn)。

第三，市場日漸集中，平臺(tái)之間競爭激烈。以京東商城與阿里巴巴為首的第一電子商務(wù)企業(yè)與其他中小型電子商務(wù)企業(yè)逐漸拉開了差距，電子商務(wù)競爭局面初步形成。

（三）我國電子商務(wù)發(fā)展所在區(qū)域不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)集中地情況較為突出

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心通過對中國在線銷售應(yīng)用企業(yè)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)大多集中在東部地區(qū)，占比高于東部地區(qū)整體受訪企業(yè)數(shù)量比例，而中、西部地區(qū)與其整體相比均占比例較低；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)是電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)的主要集中地，大多集中在北京、珠三角、長江三角洲等地區(qū)，并呈現(xiàn)出日漸集中地趨勢，這種情況的出現(xiàn)主要是因?yàn)檫@些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況發(fā)展良好，具有良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)以及良好的交通基礎(chǔ)設(shè)施條件，受地方政府支持較大，相對環(huán)境也比較成熟。

（四）我國跨境電子交易發(fā)展勢頭較好

在國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢持續(xù)受阻的背景下，我國跨境電子交易卻仍保持逆流而上的趨勢，在近年來的年均增速一直保持在30%左右，在世界跨境電子商務(wù)中成為第一大國。為了促進(jìn)我國跨境電子交易的良好發(fā)展，相關(guān)部門對促進(jìn)跨境網(wǎng)上交易都在進(jìn)行緊鑼密鼓的措施完善，提出了很多適用于海關(guān)商檢、支付結(jié)算、物流、平臺(tái)等方面的配套政策，改變與創(chuàng)新了跨境電子商務(wù)模式，例如，網(wǎng)絡(luò)購物業(yè)務(wù)與會(huì)展相結(jié)合、平臺(tái)化運(yùn)營、一站式推廣等模式的出現(xiàn)，都可以通過在線外貿(mào)平臺(tái)將越來越多地中國制造產(chǎn)品推向國外市場，促使了跨境電子商務(wù)縱深發(fā)展深度的不斷深化。

（五）我國電子商務(wù)發(fā)展演變出新的治理結(jié)構(gòu)

企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境受B2B與B2C的有機(jī)整合、電子商務(wù)平臺(tái)化以及開放平臺(tái)的影響而發(fā)生改變。

幾個(gè)大型電子商務(wù)平臺(tái)在日益的發(fā)展中差不多集中了所有的服沼氬品，而提供這些服務(wù)與產(chǎn)品的企業(yè)都在相同平臺(tái)中進(jìn)行交易，這就使得這些大型電子商務(wù)平臺(tái)的地位處于一種超然的狀態(tài)，并扮演著企業(yè)前臺(tái)的角色。對于這些企業(yè)來說，這些平臺(tái)是一種與眾不同的環(huán)境，他們在這種環(huán)境中，不僅會(huì)受到來自社會(huì)與政府部門的監(jiān)督管理，還會(huì)受到電商平臺(tái)的規(guī)則約束。因此，在電商平臺(tái)企業(yè)展現(xiàn)自身公共監(jiān)管者的作用時(shí)，一種新型而獨(dú)特的電子商務(wù)治理結(jié)構(gòu)演變而來。這種新型而獨(dú)特的電子商務(wù)治理結(jié)構(gòu)，不僅給服務(wù)與產(chǎn)品提供商、電商平臺(tái)、政府部門帶來新的機(jī)遇，同時(shí)也帶來新的挑戰(zhàn)。

（六）我國電商經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境逐漸得到改善

近年來，我國為了推動(dòng)電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展，大力倡導(dǎo)各部門根據(jù)自身職能推出更多有效的政策措施。2010年中國人民銀行通過了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，2011年起就將200張第三方支付牌照多批次地頒發(fā)完畢。2012年5月國家發(fā)改委、商務(wù)部就在全國開展了相關(guān)促進(jìn)活動(dòng)，創(chuàng)設(shè)了很多的電子商務(wù)試點(diǎn)基地與試點(diǎn)城市，而此年也成為了我國實(shí)施電子商務(wù)環(huán)境舉措最為頻繁的年份，對我國電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展影響非常大。

（七）良好的企業(yè)、行業(yè)信息化發(fā)展為電子商務(wù)的快速應(yīng)用奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)

隨著科技的不斷創(chuàng)新，信息化建設(shè)腳步在我國各行各業(yè)努力下逐漸加快，對電子商務(wù)應(yīng)用的需求也越來越大。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國58 754家大中型企業(yè)在2011年就已經(jīng)擁有39 162個(gè)企業(yè)網(wǎng)站。很多傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域也在大力開展電子商務(wù)應(yīng)用，并獲得了較為不錯(cuò)的成績。此外，一些農(nóng)村也利用了自身資源優(yōu)勢，開展了較為特色的電子商務(wù)應(yīng)用。

結(jié)語

綜上所述，對我國電商經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與特征進(jìn)行分析，將更有助于我們在發(fā)展電子商務(wù)時(shí)趨利避害。必須時(shí)刻把握電子商務(wù)發(fā)展的良好走向，推動(dòng)我國電子商務(wù)良好發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長。

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第4篇：電子支付利弊范文

關(guān)鍵詞:現(xiàn)金;結(jié)算;支付

中圖分類號:F832.21 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號:100-4392（2008）11-0055-03

一､推廣非現(xiàn)金支付工具的制約因素

（一）現(xiàn)金管理制度缺陷，支撐現(xiàn)金支付偏好

目前，現(xiàn)金管理制度關(guān)注更多的是企事業(yè)單位，對隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來的個(gè)體工商戶，尤其是個(gè)人現(xiàn)金管理涉及較少。由于個(gè)體戶具有面廣､量大､經(jīng)營靈活､運(yùn)作快速等特點(diǎn)，人民銀行及金融機(jī)構(gòu)對這類賬戶又沒有形成規(guī)范嚴(yán)格的管理模式，客觀上為個(gè)體工商戶大量使用現(xiàn)金交易創(chuàng)造了條件，因此，很多個(gè)體戶為了逃避銀行監(jiān)督，利用制度缺陷，將經(jīng)營性的資金混同于儲(chǔ)蓄資金，通過儲(chǔ)蓄賬戶頻繁地存取現(xiàn)金進(jìn)行支付交易。由于現(xiàn)金結(jié)算能夠錢貨兩清､避免拖欠，加上社會(huì)信用體系不健全，企事業(yè)單位為規(guī)避非現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，也偏好方便快捷的現(xiàn)金結(jié)算方式。更有一些單位為了提高資金回籠的速度和效果，或者進(jìn)行逃債､逃稅，對現(xiàn)金結(jié)算給予更多的優(yōu)惠條件，坐收坐支，造成大量現(xiàn)金體外循環(huán)。而對個(gè)人來講，現(xiàn)金結(jié)算較票據(jù)結(jié)算能夠節(jié)省一些支付費(fèi)用，大額存取現(xiàn)在制度上又沒有限制，購房､還款､購物等支付交易從幾十萬到幾百萬支取現(xiàn)金現(xiàn)象比比皆是。這些制度上的缺陷為現(xiàn)金結(jié)算起到了推波助瀾的作用。

（二）非現(xiàn)金支付工具自身的不足，制約著非現(xiàn)金支付工具的推廣

對大多數(shù)個(gè)人來講，票據(jù)是專業(yè)性很強(qiáng)的支付工具，不僅內(nèi)容比較復(fù)雜，規(guī)則較多，而且票據(jù)的真?zhèn)涡院秃戏ㄐ圆槐阌谂袆e，因此，支付交易中拒絕接收票據(jù)的情況也較多。比如，支票､匯票､本票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉(zhuǎn)讓過程中，稍有疏忽，便會(huì)導(dǎo)致票據(jù)無效或票據(jù)權(quán)利喪失，給持票人帶來很大麻煩。在人民銀行支票影像系統(tǒng)上線后，支票雖然在同城和異地范圍均可使用，但因社會(huì)信用體系不完善，個(gè)人支票的社會(huì)認(rèn)知度較低，銀行推廣難度較大，使用較少。而對于本票，在部分地區(qū)因銀行宣傳推廣工作不力，企事業(yè)單位和個(gè)人對其認(rèn)知程度更低，使用更少。在銀行卡的使用上，持卡人也常常因?yàn)閷ψ詣?dòng)設(shè)備操作不熟悉，或設(shè)備損壞，造成轉(zhuǎn)賬支付失敗，從而影響了銀行卡的正常使用。

（三）跨行資金清算時(shí)效性差，打消了使用非現(xiàn)金支付工具的積極性

現(xiàn)金支付交易，主要在同城使用，在同城又以跨行交易居多。造成“現(xiàn)金大搬家＂的主要原因是資金匯劃（轉(zhuǎn)賬）環(huán)節(jié)較多，在途時(shí)間較長，時(shí)效性差，從而打消了付款人使用非現(xiàn)金支付工具轉(zhuǎn)賬支付交易的積極性。當(dāng)前，銀行代銷的基金､理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品對時(shí)效性要求都較高，人民銀行雖然開通了大､小額支付系統(tǒng)，但跨行轉(zhuǎn)賬交易仍未實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬。對異地跨行匯款，尤其是個(gè)人匯款，由于系統(tǒng)內(nèi)銀行實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)到賬，當(dāng)收付款人不在同一銀行系統(tǒng)時(shí)，為了保證對方能夠?qū)崟r(shí)收到交易款項(xiàng)，付款人一般也會(huì)選擇現(xiàn)金交易，通過將現(xiàn)金存到收款人系統(tǒng)內(nèi)銀行的萬式，直接匯入存款人賬戶。

（四）收費(fèi)制度取向直接影響著非現(xiàn)金支付工具的推廣

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對非現(xiàn)金支付普遍實(shí)行收費(fèi)制度，如轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)､跨行交易手續(xù)費(fèi)､銀行卡年費(fèi)等。對一些小額交易而言，結(jié)算手續(xù)費(fèi)就有些偏高，為節(jié)省費(fèi)用，個(gè)人更愿意使用現(xiàn)金交易，既直觀又簡便。對大額現(xiàn)金交易，客戶只需提前向銀行預(yù)約即可，銀行也不另收取大額取現(xiàn)費(fèi)，存款銀行甚至?xí)蓪＼嚱铀停@從一定程度上助長了現(xiàn)金支付交易，制約了非現(xiàn)金支付工具的推廣和使用。

（五）宣傳工作不到位，非現(xiàn)金支付工具未被大眾接受

現(xiàn)金結(jié)算直觀方便，看得見，摸得著，用得放心，普遍樂于接受，在結(jié)算量較小的情況下，現(xiàn)金結(jié)算比較方便。而對于非現(xiàn)金支付工具，由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)宣傳工作不到位，人們對其缺少必要的了解，對其信用度也持有懷疑態(tài)度，加上人們長期以來已習(xí)慣于使用現(xiàn)金支付，因此，一些新型的非現(xiàn)金支付工具也一時(shí)難以接受。

二､推廣非現(xiàn)金支付工具的對策

（一）建立完善的現(xiàn)金管理制度體系，引導(dǎo)非現(xiàn)金支付交易

隨著我國市場金融體制的不斷完善，社會(huì)經(jīng)濟(jì)體所面臨的金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化。而金融機(jī)構(gòu)目前執(zhí)行的仍然是1988年國務(wù)院頒布實(shí)施的《現(xiàn)金管理暫行條例》及《實(shí)施細(xì)則》，其日益凸顯出不合時(shí)宜性､難以操作性，執(zhí)行起來難度較大，不能適應(yīng)當(dāng)前金融發(fā)展的客觀要求。我國國民經(jīng)濟(jì)經(jīng)過近三十年的高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總量與當(dāng)時(shí)相比己有天壤之別，各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的新情況層出不窮，條例的一些內(nèi)容已不能滿足實(shí)際支付需要。為強(qiáng)化現(xiàn)金管理，促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具的推廣，應(yīng)盡快修訂《現(xiàn)金管理暫行條例》及《實(shí)施細(xì)則》，建立完善的現(xiàn)金管理制度體系，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金管理方面的硬約束。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步明確現(xiàn)金管理工作的職責(zé)，加強(qiáng)現(xiàn)金監(jiān)管，尤其應(yīng)加強(qiáng)企事業(yè)單位在現(xiàn)金使用上的管理，封閉貪污､受賄､洗錢､不法交易通道，加大個(gè)人大額現(xiàn)金存取限制，鼓勵(lì)個(gè)人大額現(xiàn)金支付交易使用非現(xiàn)金支付工具，從政策上引導(dǎo)非現(xiàn)金支付工具的使用。

（二）完善社會(huì)信用體系建設(shè)，增強(qiáng)使用非現(xiàn)金支付工具的信心

我國個(gè)人信用體系仍在不斷建設(shè)中，人民銀行組織構(gòu)建的個(gè)人征信系統(tǒng)雖已初具規(guī)模，但與發(fā)達(dá)國家相比還需要進(jìn)一步完善和發(fā)展。這套系統(tǒng)目前只對有借貸行為的個(gè)人逾期或到期末還款記錄做了記載。而無借貸行為的個(gè)人并沒有信用記錄。除此以外，對個(gè)人的人格特點(diǎn)､生活環(huán)境､收入水平等等都沒相應(yīng)的記載和分析。單純的不良記錄只影響到個(gè)人貸款行為，對其他方面并沒有約束，不足以判斷個(gè)人支票等非現(xiàn)金支付工具的信用度，這也是我國信用體系不完善的一種體現(xiàn)。因此，需要進(jìn)一步完善社會(huì)信用體系，在增加必要的征信信息基礎(chǔ)上，要增加使用非現(xiàn)金支付工具的信用記錄，加大對支付交易活動(dòng)中產(chǎn)生不良記錄的懲治力度，從而增強(qiáng)社會(huì)公眾的守信意識(shí)，規(guī)范支付交易行為，增強(qiáng)社會(huì)公眾使用非現(xiàn)金支付工具的信心，建立良好的支付結(jié)算環(huán)境。

（三）改進(jìn)非現(xiàn)金支付工具簽發(fā)､支付手段，彌補(bǔ)自身不足

現(xiàn)金結(jié)算的主要特點(diǎn)是付款人當(dāng)面交付，即時(shí)到賬，錢貨兩清。按此思路，如果支票､匯票､本票､銀行卡等非現(xiàn)金支付工具能夠做到當(dāng)面交付即時(shí)入賬，其作用就可以等同現(xiàn)金交付，推廣起來也相對容易一些。因此，我們在信用體系還不健全的前提下，將金融機(jī)構(gòu)納入非現(xiàn)金支付工具推廣和交易環(huán)節(jié)的核心地位，并通過以下方式來彌補(bǔ)非現(xiàn)金支付工具的不足：對銀行匯票､銀行本票，出票時(shí)由付款人開戶銀行簽發(fā)，并加大宣傳和防偽力度，要突出宣傳銀行作為付款人的地位，以銀行信用做保障，更便于推廣。對支票，在個(gè)人支票推廣初期，由付款人向銀行提出使用支票的申請，銀行將付款人款項(xiàng)圈存，以防止簽發(fā)空頭支票，然后由銀行機(jī)打簽發(fā)后交付持票人，以保證支票準(zhǔn)確簽發(fā)，減少支票填寫次數(shù)，降低付款人成本。對銀行卡，采取簡化銀行卡辦卡手續(xù)，拓展POS機(jī)特約商戶方式，鼓勵(lì)單位和個(gè)人用卡支付。同時(shí)，要進(jìn)一步縮短跨行轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間，要充分利用小額支付系統(tǒng)，通過銀行的系統(tǒng)設(shè)置實(shí)現(xiàn)存款人資金在不同銀行間的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和通存通兌。

（四）創(chuàng)新支付方式，鼓勵(lì)轉(zhuǎn)賬支付

要進(jìn)一步加快網(wǎng)上支付平臺(tái)､電話（手機(jī)）銀行等電子支付渠道的拓展，促進(jìn)電子支付 工具的發(fā)展，不斷完善無紙化支付的交易規(guī)則，并提高其安全性，消除使用者的后顧之憂，為市場提供安全､便捷的支付結(jié)算通道和支付結(jié)算服務(wù)，最大限度地滿足市場經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中不同層次群體的結(jié)算需求。要全面開通跨行轉(zhuǎn)賬功能，通過改進(jìn)系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開立一個(gè)結(jié)算賬戶就能辦理水､電､煤氣､電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資､養(yǎng)老保險(xiǎn)､失業(yè)保險(xiǎn)､醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放，對異地大額匯款也可采取先轉(zhuǎn)賬再匯出或直接轉(zhuǎn)入的方式辦理，避免大量“現(xiàn)金搬家”現(xiàn)象。鼓勵(lì)和引導(dǎo)個(gè)人通過結(jié)算賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，簡化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，加強(qiáng)付款單位對支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性､合法性審查，放寬單筆轉(zhuǎn)賬金額限制，便于轉(zhuǎn)賬支付。

（五）建立健全合理的結(jié)算收費(fèi)制度

目前各金融機(jī)構(gòu)對現(xiàn)金存取基本上是不收費(fèi)的，而轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)基本上都要收取一定的手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)方式和收費(fèi)金額存在著一定的不合理性，也阻礙了非現(xiàn)金結(jié)算方式的推廣。因此在結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)模式上，銀行應(yīng)對既可以轉(zhuǎn)賬支付又可以現(xiàn)金支付的業(yè)務(wù)進(jìn)行成本估算，權(quán)衡利弊后，進(jìn)行統(tǒng)一定價(jià)。一般來講使用現(xiàn)金支付，銀行的成本是最高的，因此，銀行對現(xiàn)金支付交易金額的大小需確定合理的收費(fèi)乎衡點(diǎn)，對小額現(xiàn)金不收費(fèi)，對大額現(xiàn)金結(jié)算收取高于非現(xiàn)金支付工具結(jié)算的費(fèi)用，以引導(dǎo)客戶以非現(xiàn)金支付工具替代大額現(xiàn)金支付交易。

（六）加強(qiáng)非現(xiàn)金支付工具宣傳，提高其社會(huì)認(rèn)知度

對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，人們更偏好現(xiàn)金支付，對非現(xiàn)金支付工具普遍缺乏了解，這需要金融機(jī)構(gòu)加大非現(xiàn)金支付工具知識(shí)的宣傳和推廣，讓社會(huì)公眾了解各種非現(xiàn)金支付工具的特點(diǎn)和功能，掌握各種結(jié)算方式的優(yōu)缺點(diǎn)，并通過比較分析，選擇適合自己的非現(xiàn)金支付工具。通過廣泛的宣傳和推廣，讓更多的人掌握匯票､本票､支行､銀行卡等支付工具的使用方法，引導(dǎo)社會(huì)公眾熟悉和使用非現(xiàn)金支付工具，并逐步接受非現(xiàn)金支付工具。

參考文獻(xiàn)：

第5篇：電子支付利弊范文

摘 要 本文從實(shí)行財(cái)政國庫集中支付制度的意義入手，對事業(yè)單位實(shí)行財(cái)政國庫集中支付制度利弊進(jìn)行了分析思考，并對事業(yè)單位完善財(cái)政國庫集中支付制度提出了幾點(diǎn)措施。

關(guān)鍵詞 事業(yè)單位 財(cái)政國庫集中支付制度 財(cái)務(wù)管理 對策分析思考

2001年，國務(wù)院出臺(tái)《財(cái)政預(yù)算國庫管理制度改革方案》以來，在加強(qiáng)財(cái)政監(jiān)管，提高資金使用效益，從源頭上預(yù)防腐敗發(fā)揮了積極作用。但還存在一些問題，比如增加了一些事業(yè)單位籌資的壓力，降低了預(yù)算調(diào)控與支付能力等。為此，要采取相應(yīng)措施來不斷完善財(cái)政國庫集中支付制度，這樣才能最大限度發(fā)揮國庫集中支付制度的功能。

一、事業(yè)單位實(shí)行財(cái)政國庫集中支付制度的重要性

1、有效提高資金的使用效率。事業(yè)單位實(shí)行國庫集中支付制度以來，以往財(cái)政資金需要多環(huán)節(jié)層層撥付的問題，以及財(cái)政資金滯留、沉淀、流轉(zhuǎn)慢等問題都確實(shí)得到有效解決。國庫將預(yù)算單位的資金全部集中起來，由財(cái)政賬戶直接將預(yù)算支出所需資金進(jìn)行撥付，這樣中間環(huán)節(jié)被大大減少，預(yù)算資金得到及時(shí)的撥付，使得資金劃撥支付成本得到有效降低，預(yù)算資金的使用效率也得到了大大提高，這一點(diǎn)有目共睹。

2、有效地防止財(cái)政資金被單位擠占、挪用和截留，并遏制腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。實(shí)行國庫集中支付制度后，中間環(huán)節(jié)減少，直接將資金支付給商品和勞務(wù)供應(yīng)者，單位擠占、挪用和截留財(cái)政資金等現(xiàn)象得到有效的防治，從而從源頭上遏制了私設(shè)“小金庫”、濫發(fā)獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼、擠占挪用截留資金，鋪張浪費(fèi)等問題。同時(shí)，國庫集中支付有效結(jié)合其采購，這樣支出部門與供貨商之間無法取得聯(lián)系，有效遏制腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，實(shí)踐中也證明了這一點(diǎn)。

3、規(guī)范預(yù)算資金管理，加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行和監(jiān)督。在進(jìn)行國庫集中支付制度實(shí)施之前，事業(yè)單位普遍存在多頭賬戶的開設(shè)、資金使用不規(guī)范等現(xiàn)象。在實(shí)施國庫集中支付制度后，事前和事中監(jiān)督取代了預(yù)算執(zhí)行的事后監(jiān)督，將對支出預(yù)算總額的控制向?qū)γ抗P支出的控制的轉(zhuǎn)變，嚴(yán)格按照了預(yù)算執(zhí)行各項(xiàng)支出，這樣就使得預(yù)算執(zhí)行的隨意性得到大大減少，預(yù)算的嚴(yán)肅性也得到了強(qiáng)化。

二、實(shí)行國庫集中支付制度對部分事業(yè)單位的影響

1、增加了事業(yè)單位籌資的壓力。國庫集中支付制度被引入事業(yè)單位后，變革了經(jīng)費(fèi)領(lǐng)撥方式。對單位而言，其收到的是國庫零余額用款支付額度，不再是實(shí)撥資金，這需要將一些新的會(huì)計(jì)科目零余額帳戶增設(shè)進(jìn)來，這樣就使得貨幣資金的形態(tài)不再是單位財(cái)政撥款主要方式，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)被改變了，資產(chǎn)總額也被降低了，以至于使財(cái)務(wù)信貸等級受到影響，籌集資金的能力被減弱。此外，單位的存款利息收入也在相應(yīng)的減少。

2、預(yù)算調(diào)控與支付能力有所降低。由于單位預(yù)算還處于改革初期，加上編制部門預(yù)算方法有限等原因，一些事業(yè)單位特別是差供單位預(yù)算很難做到全面周到，此外，有些單位也處于快速發(fā)展時(shí)期，這就使得其預(yù)算更具不確定性。在實(shí)際的集中支付制度的運(yùn)行過程中，因其對預(yù)算編制有嚴(yán)格要求，這樣就必然會(huì)給單位預(yù)算的執(zhí)行、調(diào)整與控制等方面帶來很多的問題。

3、加大了工作量。財(cái)政國庫集中支付有自己獨(dú)立的核算系統(tǒng)，并與原有賬務(wù)處理系統(tǒng)并存。必須通過這兩套系統(tǒng)來共同進(jìn)行所有收支業(yè)務(wù)的結(jié)算。業(yè)務(wù)量因這兩套系統(tǒng)的并存而成倍增加。在實(shí)際操作中，電子支付系統(tǒng)會(huì)涉及到更多的部門，需要各個(gè)部門的相互配合，不管哪一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，單位用款都會(huì)受到直接的影響。

三、完善事業(yè)單位集中支付制度的措施

1、加強(qiáng)基礎(chǔ)工作。由于財(cái)政國庫集中支付制度的實(shí)施，在給事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理帶來便利的同時(shí)，其使得財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的要求更加嚴(yán)格，為此，只有不斷提高事業(yè)單位財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的水平，才能與新形勢的要求相適應(yīng)。加強(qiáng)事業(yè)單位財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，需要從如下四個(gè)方面著手。一是建立健全崗位責(zé)任制和稽核制度，對財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)流程加以規(guī)范，明確規(guī)定好各崗位人員處理財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)所需時(shí)間；二是要加大對會(huì)計(jì)電算化和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的培訓(xùn)力度；三是對于財(cái)政國庫集中支付體系的實(shí)施程序和方法，財(cái)務(wù)人員要熟練掌握，以提高工作效率；四是要將全面的對賬制度建立起來，將所有賬務(wù)工作處理完后，再與相關(guān)部門及銀行進(jìn)行定期的賬務(wù)核對工作。同時(shí)，財(cái)政部門需提高服務(wù)質(zhì)量和效率，盡量簡化審核程序，使辦理直接支付的速度優(yōu)越于辦理授權(quán)支付的速度，這樣也能提高集中支付的支付率。

2、更新管理觀念。財(cái)務(wù)管理理念主要包括理財(cái)理念、成本效益理念、現(xiàn)代籌資理念和風(fēng)險(xiǎn)理念。一是要樹立科學(xué)的理財(cái)觀念，這是強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理的前提條件。二是要形成成本效益理念，只有形成了效益理念，這樣才能更加有利于對成本的核算與管理，對資金和資源的使用才能控制在最佳的范圍內(nèi)。三是要樹立現(xiàn)代籌資理念，廣拓財(cái)源，積極爭取得到政府更多的撥款，與銀行開展廣泛的合作。四是要樹立風(fēng)險(xiǎn)理念。由于市場變化會(huì)影響到事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理，而使得風(fēng)險(xiǎn)大大增加，為此，還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，這樣才能為事業(yè)單位的發(fā)展決策提供更明確的方向。

3、完善預(yù)算管理。財(cái)政國庫支付制度最為核心的內(nèi)容就是財(cái)務(wù)預(yù)算管理。為此，必須要加強(qiáng)事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理，尤其是預(yù)算管理。國庫集中收付制度與各部門之間的預(yù)算是相互聯(lián)系的，盡管當(dāng)前許多事業(yè)單位建立了財(cái)務(wù)預(yù)算制度，但其中還有許多需要完善的地方。

參考文獻(xiàn)：

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[2]倪萬紅.推行國庫集中支付制度的問題及對策.財(cái)會(huì)研究.2008.

第6篇：電子支付利弊范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)經(jīng)營管理；電子商務(wù)；應(yīng)用

一、電子商務(wù)的界定及作用

（一）電子商務(wù)定義

電子商務(wù)就是應(yīng)用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)、流通以及銷售的活動(dòng)，不但能夠通過Internet實(shí)施交易活動(dòng)，還能夠運(yùn)用電子信息技術(shù)降低成本、解決問題、增加價(jià)值以及創(chuàng)造商機(jī)等各種商務(wù)活動(dòng)，利用網(wǎng)絡(luò)能夠查詢及采購原材料，展示產(chǎn)品及電子支付等各種貿(mào)易活動(dòng)。

社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展到了一定的程度，各種生產(chǎn)就必須要具有統(tǒng)一組織指揮及協(xié)調(diào)，才能夠確保生產(chǎn)正常的運(yùn)行。特別是現(xiàn)在科學(xué)技術(shù)發(fā)展較快，市場變化較快，產(chǎn)品更新更快的時(shí)代，企業(yè)選擇科學(xué)管理措施尤為重要。

（二）企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)用電子商務(wù)的作用

事實(shí)上，企業(yè)經(jīng)營管理中應(yīng)用電子商務(wù)是時(shí)展所需，其作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、增強(qiáng)服務(wù)個(gè)性化的水平；通過電子商務(wù)就能夠確保企業(yè)的手機(jī)擁有大量數(shù)據(jù)信息，同時(shí)還能夠依據(jù)這些數(shù)據(jù)及時(shí)處理客戶信息，分析客戶特征。如果企業(yè)合理應(yīng)用這些信息，就能夠給客戶提供優(yōu)秀服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)服務(wù)個(gè)性化水平。

2、增強(qiáng)決策水平；在分析數(shù)據(jù)時(shí)，根據(jù)客戶所需及市場最新動(dòng)態(tài)就能夠有針對性提供服務(wù)項(xiàng)目，有利于企業(yè)成功占據(jù)市場，并且還能夠服務(wù)于企業(yè)管理者，準(zhǔn)確預(yù)測客戶所需及市場發(fā)展，給決策者制定合理發(fā)展計(jì)劃提供參考。

3、增強(qiáng)客服水平；電子商務(wù)一個(gè)重要站點(diǎn)功能，就是能夠讓客戶數(shù)據(jù)信息具有動(dòng)態(tài)性及實(shí)時(shí)性，還能夠智能分析，就能夠獲取到最后客戶群體消費(fèi)水平及消費(fèi)偏好等各種信息，利用這些信息就能夠更深層了解客戶實(shí)際所需，幫助企業(yè)制定出有針對性市場營銷策略，提升企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建良好客戶滿意度。

二、企業(yè)經(jīng)驗(yàn)管理中應(yīng)用電子商務(wù)

（一）應(yīng)用電子商務(wù)并不是一步到位，而是要分步進(jìn)行，主要是從下面幾個(gè)方面實(shí)施。

1、創(chuàng)新企業(yè)的管理理念；在信息時(shí)代環(huán)境下，企業(yè)都處于激烈的競爭中。所以如果管理理念及管理方式、手段依然采用傳統(tǒng)方式，必然不能夠適應(yīng)社會(huì)發(fā)展所需，因此企業(yè)就必須要?jiǎng)?chuàng)新管理理念，不然就會(huì)被社會(huì)及時(shí)代淘汰。企業(yè)管理理念必須要?jiǎng)?chuàng)新，才能夠在競爭中處于不敗之地。如果在企業(yè)中應(yīng)用電子商務(wù)，就能夠幫助企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新組織、創(chuàng)新市場以及創(chuàng)新制度及創(chuàng)新戰(zhàn)略。

2、將數(shù)字化融入到現(xiàn)代化管理理念中；企業(yè)管理在分析市場之時(shí)，就應(yīng)該合理應(yīng)用計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)等各種先進(jìn)信息技術(shù)，確保準(zhǔn)確無誤的實(shí)施決策。而且應(yīng)用電子商務(wù)，企業(yè)能夠及時(shí)反應(yīng)出科學(xué)技術(shù)并采取合理對策，給企業(yè)創(chuàng)造出價(jià)值。

3、最新管理模式之載體；電子商務(wù)平臺(tái)能夠改變企業(yè)經(jīng)營觀念及經(jīng)營要素，能夠積累企業(yè)更多知識(shí)，給企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）優(yōu)化企業(yè)的經(jīng)營管理

企業(yè)的現(xiàn)代化管理核心包含了企業(yè)現(xiàn)代化管理組織、先進(jìn)文化模式及現(xiàn)代化管理者等等，現(xiàn)代化管理屬于一個(gè)系統(tǒng)、整體的概念，各個(gè)要素間都有一定內(nèi)在的聯(lián)系。電子商務(wù)能夠保證管理組織實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，確保企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的管理方法及管理手段，比如淘寶，就是利用電子商務(wù)整體把握企業(yè)，讓淘寶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化管理，優(yōu)化企業(yè)管理。

（三）節(jié)約了企業(yè)采購成本以及經(jīng)營成本

1、有效降低了企業(yè)采購成本；過去企業(yè)采購都是采取見面及訂貨等各種途徑采購原材料，這種操作模式大量占用人力和物力，一旦使用了電子商務(wù)企業(yè)就能夠克服該缺點(diǎn)。經(jīng)過專業(yè)網(wǎng)站及遠(yuǎn)程，企業(yè)就能夠與合作商探討業(yè)務(wù)，還能夠調(diào)查企業(yè)使用情況、研究費(fèi)用及差旅費(fèi)等等，有效降低了企業(yè)采購成本。

2、通過電子商務(wù)企業(yè)還能夠選擇供應(yīng)商的范圍，從龐大范圍選擇適合企業(yè)的合作商，在談判使用價(jià)格時(shí)采購人員就能夠投入大量時(shí)間和精力，還能夠和企業(yè)之間構(gòu)建穩(wěn)定聯(lián)盟，讓各個(gè)企業(yè)共享信息資源，并使用最少支出購買到所需材料、部件等，有效降低了采購花費(fèi)成本，在一定程度上節(jié)約經(jīng)營成本。

3、利用電子商務(wù)，企業(yè)還能夠了解使企業(yè)制訂相應(yīng)需求計(jì)劃，避免出現(xiàn)重復(fù)進(jìn)貨或貨物短缺情況，降低企業(yè)中不必要支出浪費(fèi)，有效改善采購的效率，保證企業(yè)正常經(jīng)營。同時(shí)電子商務(wù)還能夠確保轉(zhuǎn)移資金及傳遞信息速度，同時(shí)降低了企業(yè)使用費(fèi)用，大幅度縮短經(jīng)營周期。運(yùn)用電子商務(wù)能夠讓消費(fèi)者和商家有效溝通，給企業(yè)提出各種需求，這樣消費(fèi)者才能夠更加透切了解企業(yè)，才能夠準(zhǔn)確、及時(shí)把新品推入進(jìn)市場，贏取市場。

4、 促進(jìn)企業(yè)構(gòu)建專業(yè)隊(duì)伍

隨著信息時(shí)代持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)代企業(yè)必須要通過培訓(xùn)人才構(gòu)建出自己的電子商務(wù)技術(shù)人才，并且管理以及運(yùn)營有機(jī)融合。只有具有電子商務(wù)的專業(yè)隊(duì)伍，才能夠發(fā)揮電子商務(wù)最大效率，才能夠促進(jìn)企業(yè)不斷發(fā)展。

5、應(yīng)用電子商務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

其一企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)，就必須要全面考慮到在應(yīng)用過程中可能出現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)，從電子商務(wù)實(shí)況來看，要想具有長期發(fā)展戰(zhàn)略就必須要面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，而且這種風(fēng)險(xiǎn)繁多且多變的，只要企業(yè)應(yīng)用上了電子商務(wù)，必然會(huì)給企業(yè)造成許多變化，能夠幫助企業(yè)解決出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)問題。

其二在應(yīng)用電子商務(wù)之時(shí)，就必須要構(gòu)建一個(gè)平穩(wěn)、安全電子商務(wù)平臺(tái)，比如淘寶、京東等，還必須要考慮到成功運(yùn)作時(shí)所需要各種先進(jìn)技術(shù)。所以一旦企業(yè)所存儲(chǔ)各種資料被網(wǎng)絡(luò)入侵或者意外銷毀時(shí)，必然會(huì)給企業(yè)造成巨大風(fēng)險(xiǎn)。

其三通過電子商務(wù)構(gòu)建出完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制；企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)就一定要擁有一個(gè)比較完整的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，只有形成了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)才能幫助各個(gè)企業(yè)收集各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，有效監(jiān)督企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，并能夠幫助企業(yè)相關(guān)人員及時(shí)察覺風(fēng)險(xiǎn)及及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語

總而言之，應(yīng)用電子商務(wù)能夠?qū)ζ髽I(yè)管理有效優(yōu)化，有效節(jié)約采購及經(jīng)營成本，同時(shí)還能夠促進(jìn)構(gòu)建專業(yè)人才隊(duì)伍，管理好企業(yè)經(jīng)營中各種風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)應(yīng)用電子商務(wù)，還能夠增強(qiáng)企業(yè)的服務(wù)個(gè)性化水平及決策水平，增強(qiáng)企業(yè)服務(wù)客戶的水平，創(chuàng)新企業(yè)管理理念，有效提升企業(yè)經(jīng)營經(jīng)濟(jì)效益。這樣，才能夠確保企業(yè)經(jīng)濟(jì)朝著一體化發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)自身的競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：電子支付利弊范文

隨著科技的進(jìn)步人們進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，給人們帶來便利的同時(shí)，也帶來了一系列的變革。越來越多的人使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行溝通和交易，快速地改變著傳統(tǒng)的生活模式。許多的傳統(tǒng)工業(yè)、交易方式、消費(fèi)模式在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，也在發(fā)生著新的發(fā)展和改變。銀行保險(xiǎn)等金融股機(jī)構(gòu)在面對互聯(lián)網(wǎng)帶來的沖擊時(shí)，也冒著風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)的浪潮。所幸，隨著保險(xiǎn)行業(yè)不斷地嘗試和提高自己的業(yè)務(wù)水平、技術(shù)服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)和信息技術(shù)進(jìn)行了相互的融合，產(chǎn)生了新的運(yùn)營方式：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。本文對保險(xiǎn)營銷方式的現(xiàn)狀進(jìn)行了研究，并對互聯(lián)網(wǎng)下的保險(xiǎn)營銷方式進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)；現(xiàn)代營銷

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程研究

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和深入，基于互聯(lián)網(wǎng)的金融體系也逐漸形成，傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域包括銀行、金融、保險(xiǎn)等，都在發(fā)生著極大的變革。保險(xiǎn)行業(yè)作為金融行業(yè)的支柱型產(chǎn)業(yè)，也不斷地加入了互聯(lián)網(wǎng)格局。各種保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、報(bào)信個(gè)人等紛紛加入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的陣營，對傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化改造，互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品在整體保險(xiǎn)銷售額的比重也在逐漸加大。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相對于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷模式來說，在很大的程度上減低了成本，也提高了保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)作效率。

（一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概論

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是一種現(xiàn)代社會(huì)新興的保險(xiǎn)營銷模式，和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人營銷方式不同，它以互聯(lián)網(wǎng)為工具來進(jìn)行的現(xiàn)代營銷方式。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)指的是保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具，支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。近幾年保險(xiǎn)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)上的迅速發(fā)展讓更多的人感受到保險(xiǎn)行業(yè)和網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)合作的寬闊發(fā)展前景，各種傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)營銷模式也在逐漸地向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展不僅可以減少保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營成本，更能提高產(chǎn)品營銷效率，發(fā)展更多的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶資源。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展過程

1.初期發(fā)展在1997年，國內(nèi)最早的保險(xiǎn)行業(yè)第三方網(wǎng)站——中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)建成，成為我國第一家保險(xiǎn)網(wǎng)站。中國面向保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)公司信息化管理需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司網(wǎng)正式誕生，成為我國保險(xiǎn)業(yè)邁向互聯(lián)網(wǎng)大門的第一步。2000年，“網(wǎng)險(xiǎn)網(wǎng)”正式成立，它是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保功能的第一個(gè)電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站。中國太平洋保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司也相繼開通了自己的全國性網(wǎng)站，泰康人壽在北京開通了“泰康在線”。2005年，隨著我國《中華人民共和國電子簽名法》的頒布，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸地走向了規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開始正式的發(fā)展，各個(gè)保險(xiǎn)信息網(wǎng)站像雨后新芽一樣涌現(xiàn)。

2.探索發(fā)展期1999年阿里巴巴電子商務(wù)網(wǎng)站的出現(xiàn)，在我國走出了一條適合我國國情的本土化商業(yè)道路，開創(chuàng)了一種新的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式，給互聯(lián)網(wǎng)市場帶來了新一輪的發(fā)展熱潮。2011年，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展逐漸趨于規(guī)范化、專業(yè)化。一批以保險(xiǎn)服務(wù)為定位的保險(xiǎn)網(wǎng)站紛紛出現(xiàn)，在風(fēng)險(xiǎn)投資的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更是進(jìn)入快速發(fā)展。這個(gè)階段的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司規(guī)模相對還比較小，在一些資源配置及政策方面缺少切實(shí)有力的扶持。

3.發(fā)展提速期保險(xiǎn)公司經(jīng)過積極探索和發(fā)展，進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的全面發(fā)展時(shí)期。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)不僅僅是對保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，而是對保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式的顛覆與改革。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2012年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)就有上百億元，2013年中國第一家專業(yè)的貨物保險(xiǎn)公司眾安在線的出現(xiàn)，更意味著保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被更多的客戶所需求，10月16日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)，眾安在線獲得國內(nèi)第一個(gè)、也是全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照。這個(gè)時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式已經(jīng)基本確定，保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)成為勢不可擋的商務(wù)大軍。

二、互聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來的改變

（一）對客戶的改變

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展和移動(dòng)設(shè)備的普及，讓消費(fèi)者真切強(qiáng)烈地感受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的巨大便利。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)模不僅節(jié)省了大家的時(shí)間，簡化了支付過程，讓消費(fèi)者在家就可以輕松買到自己想要的東西。消費(fèi)者不再是被動(dòng)地接受商家，而是有更多的消費(fèi)空間，消費(fèi)選擇也更加的主動(dòng)和多樣化。對于保險(xiǎn)消費(fèi)者來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式能夠更加直觀地顯示保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)效率等，消費(fèi)者對于復(fù)雜的保險(xiǎn)條款也有更明確清楚的理解和認(rèn)識(shí)。在消費(fèi)者能夠自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的形勢下，消費(fèi)者的消費(fèi)意愿更加明顯，消費(fèi)主動(dòng)性也更加提升。但隨之客戶對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)利弊分析，也會(huì)有更加清醒的了解和判斷，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇性和服務(wù)要求也會(huì)增加，因此保險(xiǎn)公司也要注意把握消費(fèi)者的心理，分析并滿足消費(fèi)者的需求。

（二）對保險(xiǎn)公司的改變

1.互聯(lián)網(wǎng)對保險(xiǎn)公司的產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行重新改造，保險(xiǎn)公司的競爭者不再只是同行業(yè)的人，最后的競爭者很有可能是某個(gè)不同行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)或大數(shù)據(jù)公司。他們擁有大量的客戶資源，而這正是保險(xiǎn)公司缺少的，所以保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代只有大量的匯集客戶，才能建立有效的商業(yè)模式，這是需要高度重視的方面。因此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)該建立“真正以客戶為主”的發(fā)展戰(zhàn)略，滿足客戶的真實(shí)需求，提升客戶體驗(yàn)，最終獲取客戶資源。

2.傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類單一、條款復(fù)雜，已經(jīng)不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的銷售模式。因此保險(xiǎn)公司不得不針對性地分析客戶的偏好和需求，在此基礎(chǔ)上對產(chǎn)品進(jìn)行研發(fā)和調(diào)整，不斷充實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)涵，使保險(xiǎn)產(chǎn)品更具有針對性和有效性。

3.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代在帶來更多的客戶要求和市場競爭的同時(shí)，也同樣帶來了機(jī)遇和新的保險(xiǎn)需求，它使傳統(tǒng)模式下行業(yè)一些不可能的事情變成可能。比如在2014年“雙11”當(dāng)天，一天的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就賣了1.5億單，創(chuàng)造了單日同一險(xiǎn)種成交比數(shù)的世界紀(jì)錄。在保險(xiǎn)需求方面，保險(xiǎn)行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代可以更快速的發(fā)掘新的客戶需求，開發(fā)出新的產(chǎn)品，使過去無法滿足的保險(xiǎn)需求成為現(xiàn)實(shí)，也使保險(xiǎn)在其他行業(yè)開發(fā)出更多新的市場。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和出現(xiàn)的問題

（一）經(jīng)營方式復(fù)雜，缺乏完善的體系

互聯(lián)網(wǎng)使電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式變得更為多元化。保險(xiǎn)公司可以選擇通過官網(wǎng)進(jìn)行直銷，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行產(chǎn)品報(bào)價(jià)。可以選擇和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司或互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作，或者自己出資成立電子商務(wù)公司，也可以選擇由云商集團(tuán)成立專業(yè)的保險(xiǎn)銷售公司。我國現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式多種多樣，但是在這些多樣化的模式中，都存在類似產(chǎn)品體系不完善、銷售模式受限制等缺陷。復(fù)雜的經(jīng)營模式影響到市場的秩序，運(yùn)營的效率也比較低，離國外發(fā)展相對成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場還有很大的差距。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有待擴(kuò)展

我國目前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品的差別并不大，最大的區(qū)別只是購買渠道和方式的不同。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)想要有更長遠(yuǎn)的發(fā)展，就需要有針對性地開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上銷售的險(xiǎn)種一般是意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等，保險(xiǎn)險(xiǎn)種的形式比較單一，對價(jià)格、條款等并沒有完全的標(biāo)準(zhǔn)化。雖然現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)中也出現(xiàn)了像淘寶的運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)、一些企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)銷售車險(xiǎn)等方式，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的真正實(shí)現(xiàn)還需要更多的拓展和功能完善。

（三）缺乏有效地保險(xiǎn)合同管理法規(guī)

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近年來一直在不斷地飛速發(fā)展，但我國相關(guān)的法律法規(guī)卻跟不上如此迅猛的發(fā)展。雖然國務(wù)院和保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了一些互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管和保險(xiǎn)體制的條款和法規(guī)，但現(xiàn)行的法律法規(guī)和監(jiān)制機(jī)制關(guān)法律，對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合同的實(shí)效性和法律效力等沒有明確的司法解釋，致使商務(wù)平臺(tái)和市不能很好地滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的要求。由于缺乏專業(yè)有效的監(jiān)管和相應(yīng)的法律法規(guī)，我國相場秩序缺乏強(qiáng)有力的保障，也導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場機(jī)制的不成熟。

（四）用戶隱私易被泄露

大數(shù)據(jù)時(shí)代使數(shù)據(jù)公開和共享成為現(xiàn)代流行的趨勢，但是也帶來了法律道德及個(gè)人隱私方面的問題和爭議。一方面大數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供了更加準(zhǔn)確綜合的數(shù)據(jù)來源，提高了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的效率。另一方面，數(shù)據(jù)公開對用戶的個(gè)人隱私、人權(quán)也造成了一定的侵害和影響。有一些商業(yè)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開放的特征，使用不正當(dāng)?shù)氖侄螌ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行篡改和破壞，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶的信息很可能被惡意的竊取和泄漏，如何讓我國的信息安全更好的受到保障，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展需要仔細(xì)考慮和解決的重要問題。

四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)問題的解決方法分析

（一）進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式

如今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展模式多樣化較明顯，據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是當(dāng)前較多用戶比較滿意的一種經(jīng)營模式，因此對于一些自主經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)官方網(wǎng)站，應(yīng)該更注重加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣，對產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，同時(shí)注重培養(yǎng)相關(guān)的網(wǎng)站維護(hù)人才，對網(wǎng)站及時(shí)的維護(hù)更新。專業(yè)的中介要注意自主的拓展銷售渠道，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新。我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司可以借鑒一些外國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)適合我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的部分。

（二）拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品

如何滿足互聯(lián)網(wǎng)客戶的個(gè)性化需求是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要研究的問題，要想把互聯(lián)網(wǎng)客戶轉(zhuǎn)化成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶，就必須通過對網(wǎng)絡(luò)潛在客戶群的上網(wǎng)習(xí)慣、關(guān)注偏好、消費(fèi)習(xí)慣、職業(yè)收入等特征進(jìn)行收集分析。根據(jù)分析完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，吸引客戶的注意力，增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的多樣性供給，針對市場和客戶的需求開創(chuàng)新的險(xiǎn)種。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是一種比較新的經(jīng)營理念和現(xiàn)代營銷手段，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)很難全盤的取代傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷模式，但是可以和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值和利益。

（三）健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)法律法規(guī)

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)階段的市場有些混亂，為了我國互聯(lián)網(wǎng)的穩(wěn)健發(fā)展，健全適用于我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的法律法規(guī)是非常必要的。建立專門針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理相關(guān)的法律法規(guī)，營造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的良好法制環(huán)境，提高法律法規(guī)的實(shí)效性和嚴(yán)肅性，注意保持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的交互性和靈活性，保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。我國應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)信息安全方面的法律法規(guī)，在電子支付結(jié)算、后續(xù)服務(wù)等方面也要提高監(jiān)管制度。確保相關(guān)的電子合同、電子支付等有法律依據(jù)和法規(guī)保障；建立多層次的市場退出機(jī)制，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、退出機(jī)制正式納入監(jiān)管。建立信用體系，是整個(gè)社會(huì)良性發(fā)展和電子商務(wù)時(shí)代強(qiáng)烈要求。

（四）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息安全

個(gè)人信息的安全性對于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)安全體系的構(gòu)建至關(guān)重要，如何數(shù)據(jù)公開與個(gè)人信息安全的關(guān)系進(jìn)行較好地處理，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展需要慎重考慮的問題。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的安全問題，需要保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門在互聯(lián)網(wǎng)信息安全制度上做出明確規(guī)范，盡快出臺(tái)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息安全的管理法規(guī)。建立健全客戶信息安全機(jī)制，加強(qiáng)對保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員的管理，保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息體系安全運(yùn)行。一方面要健全電子信息安全的機(jī)制，保證客戶信息的數(shù)據(jù)安全。另一方面對從業(yè)人員的資格審查力度和范圍要加大，明確具體責(zé)任，并針對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取有效的預(yù)防措施。在不侵犯個(gè)人信息安全的基礎(chǔ)上，有效利用其他行業(yè)的公開數(shù)據(jù)，同時(shí)整合公開有效的、對社會(huì)發(fā)展有利的數(shù)據(jù)，為我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展開拓更寬廣的發(fā)展道路。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具備節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本、服務(wù)快捷便利、客戶資源針對性較強(qiáng)等優(yōu)勢，但現(xiàn)階段在我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展還不太成熟，需要在不斷地發(fā)展中解決出現(xiàn)的問題與困難，不斷優(yōu)化我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)環(huán)境，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的多元化營銷渠道，完善保險(xiǎn)企業(yè)的電子商務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人才建設(shè)等。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐興泰,戴春燕,范一鳴,李雪萍.我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對策[J].2015(06)：216-217.

[2]劉宜.我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及其對保險(xiǎn)行業(yè)的影響[J].吉林金融研究,2015(01)：19-23.

[3]呂穎．大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展策略淺析[J]．河北金融,2014(07)：52-54.

第8篇：電子支付利弊范文

1.1射頻識(shí)別技術(shù)射頻識(shí)別技術(shù)是由下面幾個(gè)方面結(jié)合而成，第一，是在某一個(gè)事物上有標(biāo)識(shí)的對象，是標(biāo)簽；第二，閱讀器，讀取或者寫入附著在標(biāo)簽上的信息，可以是靜態(tài)，也可以是動(dòng)態(tài)的；第三，天線，是用在讀取器和標(biāo)簽之間做信號的傳達(dá)。在生活應(yīng)用中要求相關(guān)的軟硬件的匹配。射頻識(shí)別技術(shù)利用優(yōu)越的條件，促使人類對事物、設(shè)施等在靜止或者動(dòng)態(tài)等狀態(tài)下的管理和自動(dòng)識(shí)別。該技術(shù)發(fā)展涉及的難點(diǎn)問題是：如何選擇最佳工作頻率和機(jī)密性的保護(hù)等。

1.2傳感器技術(shù)有價(jià)值的信息不僅需要射頻識(shí)別技術(shù)，還要有傳感技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)經(jīng)常處在自然環(huán)境中，傳感器會(huì)受到環(huán)境惡劣的考驗(yàn)。所以，對于傳感器技術(shù)的要求就會(huì)更加嚴(yán)格、更加苛刻。傳感器可以采集大量信息，它是許多裝備和信息系統(tǒng)必備的信息攝取手段。若無傳感器對最初信息的檢測、交替和捕獲，所有控制與測試都不能實(shí)現(xiàn)。即使是最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)，若是沒有信息和可靠數(shù)據(jù)，都不能有效地發(fā)揮傳感器本身作用。傳感器技術(shù)的突破和發(fā)展有3個(gè)方面：網(wǎng)絡(luò)化、感知信息、智能化。

1.3網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)包含很多重要技術(shù)，其中M2M技術(shù)最為關(guān)鍵，該技術(shù)范圍應(yīng)用廣泛，不僅能與遠(yuǎn)距離，而且還能與近距離技術(shù)相銜接。現(xiàn)在的M2M技術(shù)以機(jī)器對機(jī)器通信為核心，對于建筑學(xué)、航空航天、醫(yī)學(xué)、農(nóng)業(yè)等行業(yè)是專業(yè)人士未來要努力實(shí)現(xiàn)的。

1.4云計(jì)算云計(jì)算是把一些相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電腦融合在一起的產(chǎn)物。它是利用分布式計(jì)算機(jī)計(jì)算出的信息和運(yùn)行數(shù)據(jù)中心改成與互聯(lián)網(wǎng)相近，使資源能夠運(yùn)用到有用的技術(shù)上，對存儲(chǔ)系統(tǒng)和電腦做必要的咨詢。目的是把各種消費(fèi)進(jìn)行低成本處理并融合為功能完整的實(shí)體，還可以運(yùn)用MSP、SAAS等模式分布并計(jì)算到終端用戶。云計(jì)算是以加強(qiáng)改善其處理能力為重點(diǎn)，用戶終端的負(fù)擔(dān)也相應(yīng)降低，I／O設(shè)備也能夠簡化，還可以對它的計(jì)算功能進(jìn)行合理的享受并運(yùn)用。例如百度等搜索功能就是它的應(yīng)用之一。

2物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用領(lǐng)域

2.1智能家庭在家庭日常生活中，物聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展使人能夠在更加便捷、更加舒適的環(huán)境中生活。人們可以利用無線機(jī)制來操作大量電器的運(yùn)行狀態(tài)，還可實(shí)現(xiàn)迅速定位家庭成員位置等功能，因此，利用物聯(lián)網(wǎng)可以對家庭生活進(jìn)行控制和管理。

2.2智能醫(yī)療在醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域中，物聯(lián)網(wǎng)是通過傳感器與移動(dòng)設(shè)備來對生物的生理狀態(tài)進(jìn)行捕捉，如心跳頻率、體力消耗、葡萄糖攝取、血壓高低等生命指數(shù)，把它們記錄到電子健康文件里面，方便個(gè)人或醫(yī)生進(jìn)行查閱。還能夠監(jiān)控人體的健康狀況，再把檢測到的數(shù)據(jù)送到通信終端上，在醫(yī)療開支上可以節(jié)省費(fèi)用，使得人們生活更加輕松。

2.3智能電力在電力安全檢測領(lǐng)域中，物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在電力傳輸?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié)，如隧道、核電站等，而在這些環(huán)節(jié)中，資金也許達(dá)到千億元的龐大規(guī)模，比如南方電網(wǎng)與中國移動(dòng)之間的密切合作，通過M2M技術(shù)來對電網(wǎng)進(jìn)行管理，在大客戶配變監(jiān)控等領(lǐng)域下，自動(dòng)化計(jì)量系統(tǒng)開始啟動(dòng)，它使南方電網(wǎng)與中國移動(dòng)通信在故障評價(jià)處理時(shí)間方面得到一倍的減縮。

2.4智能交通以圖像識(shí)別技術(shù)為核心，綜合利用射頻技術(shù)、GPRS、標(biāo)簽等手段，對交通流量、駕駛違章、行駛路線、牌號信息、道路的占有率、駕駛速度等數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)采集和實(shí)時(shí)傳送，相應(yīng)的系統(tǒng)會(huì)對采集到的信息進(jìn)行匯總分類，并利用識(shí)別能力與控制能力進(jìn)行分析處理，對機(jī)動(dòng)車牌號和其它高檔車進(jìn)行識(shí)別、快速處置，為交通事件的檢測提供詳細(xì)數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)的形成，會(huì)給智能交通領(lǐng)域帶來極大的方便。

2.5智能農(nóng)業(yè)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用非常廣泛，如地表溫度檢測、家禽的生活情形、農(nóng)作物灌溉監(jiān)視情況、土壤酸堿度變化、降水量、空氣、風(fēng)力、氮濃縮量、土壤的酸堿性和土地的濕度等，進(jìn)行合理的科學(xué)估計(jì)，為農(nóng)民在減災(zāi)、抗災(zāi)、科學(xué)種植等方面提供很大的幫助，完善農(nóng)業(yè)綜合效益。

2.6軍事應(yīng)用當(dāng)今時(shí)代，各國戰(zhàn)爭趨于信息化，對于作戰(zhàn)要求以“看得通透、反應(yīng)敏捷、打得精準(zhǔn)”為目標(biāo)，只有在信息攝取、傳遞和處理上占優(yōu)勢的一方才能獲得戰(zhàn)爭的主動(dòng)權(quán)。物聯(lián)網(wǎng)憑借著自身的優(yōu)勢，可以在各種情形下獲得有效軍事信息，微傳感器節(jié)點(diǎn)在戰(zhàn)場中自動(dòng)組網(wǎng)，攝取、傳遞戰(zhàn)場信息，為取得勝利提供必不可少的情報(bào)支持。

3國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中存在的問題

3.1缺乏統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)雖然中國早在2005年11月就成立了RFID產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，但是出于各方面的利益考慮，國家仍然沒有出臺(tái)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在電子支付、智能家居等行業(yè)只有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在跨網(wǎng)使用時(shí)就會(huì)產(chǎn)生不兼容的現(xiàn)象。要想把物聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營成為中國的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，有關(guān)部門應(yīng)加緊研討，形成跨行業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)體系。

3.2商業(yè)發(fā)展模式尚未成熟物聯(lián)網(wǎng)要想加速發(fā)展，必須選擇合適的發(fā)展模式。目前來看，各行業(yè)選擇的主要有3種模式：垂直應(yīng)用模式、行業(yè)共性平臺(tái)模式和公共服務(wù)模式。3種模式各有利弊，應(yīng)盡快確立合適的可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。

3.3亟待掌握核心技術(shù)目前，中國在物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)域尚未取得話語權(quán)，核心技術(shù)研發(fā)沒有取得突破，導(dǎo)致物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品核心元器件受制于人，價(jià)格居高不下。國家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)政策，各大企業(yè)投入更大精力和資金進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)建立全國性的管理平臺(tái)，降低運(yùn)行成本。

4建議

第9篇：電子支付利弊范文

關(guān)鍵詞：化妝品 電子商務(wù) 運(yùn)作模式

中圖分類號：F724.6

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號：1004-4914（2012）05-208-03

一、研究背景與價(jià)值

BCJ是上海家化1998年推向市場的現(xiàn)代本草中高檔個(gè)人護(hù)理用品。經(jīng)過多年的發(fā)展，BCJ已在國內(nèi)化妝品市場上逐步構(gòu)建起獨(dú)特的品牌形象，并成為中草藥護(hù)理用品的領(lǐng)導(dǎo)品牌。目前，尋求新的品牌傳播方式，擴(kuò)展銷售渠道正日漸成為該品牌發(fā)展中的重要課題。

基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的現(xiàn)代銷售渠道之一的電子商務(wù)正以其可觀的傳播力和銷售力逐漸向各類護(hù)理用品品牌滲透。盡管與發(fā)源地美國相比，中國的電子商務(wù)發(fā)展水平還相對滯后，但伴隨著強(qiáng)勁發(fā)展的勢頭，中國電子商務(wù)的未來前景必將是廣闊的，這也預(yù)示化妝品行業(yè)電子商務(wù)市場容量有著很大上升空間，BCJ品牌探索電子商務(wù)市場開發(fā)及其發(fā)展途徑具有現(xiàn)實(shí)意義。

本文擬借助政府公開信息及各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)研究報(bào)告、媒體報(bào)道、企業(yè)網(wǎng)站、商情數(shù)據(jù)庫等相關(guān)資料，通過中美電子商務(wù)發(fā)展?fàn)顩r的對比分析，預(yù)判中國電子商務(wù)的發(fā)展趨勢；通過對標(biāo)桿化妝品品牌的剖析，了解并掌握中國化妝品電子商務(wù)的運(yùn)作模式，從而為BCJ品牌銷售渠道向電子商務(wù)擴(kuò)展提供借鑒。

二、電子商務(wù)行業(yè)掃描

（一）全球電子商務(wù)市場概況

電子商務(wù)是指通過電子方式所進(jìn)行的商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)，英文為Electronic Commerce，簡寫為EC。電子商務(wù)由來已久，最初的形式是電話、電報(bào)、電子郵件和EDI（電子數(shù)據(jù)交換）。直到20世紀(jì)90年代，伴隨Internet的廣泛應(yīng)用，電子商務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期。目前，按其模式，大體可分為以下7類：

1.B2B（Business to Business）

企業(yè)對企業(yè)的電子商務(wù)。

2.B2C（Business to Customer）

企業(yè)對消費(fèi)者的電子商務(wù)。

3.C2C（Consumer to Consumer）

消費(fèi)者對消費(fèi)者的電子商務(wù)。

4.B2M（Business to Manager）

企業(yè)對經(jīng)理人（通常銷售商品獲取傭金）。

5.M2C（Manager to Consumer）

經(jīng)理人對消費(fèi)者。

6.B2A（Business to Administration）即B2G（Business to Government）

企業(yè)與政府（發(fā)放進(jìn)出口許可證、辦理出口退稅、電子報(bào)關(guān)等）。

7.C2A（Consumer to Administration）即C2G（Consumer to Government）

個(gè)人與政府（個(gè)人報(bào)稅等）

在上述7種類型中，B2B是主流，無論是在全球還是中國，都占據(jù)了90%以上的市場份額。

現(xiàn)代電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物，起源于20世紀(jì)90年代的美國。1995年網(wǎng)上書店Amazon和全球最大的交易平臺(tái)Ebay相繼在美國開業(yè)，Amazon和Ebay的出現(xiàn)標(biāo)志著現(xiàn)代電子商務(wù)正式進(jìn)入歷史舞臺(tái)。1997年后，電子商務(wù)在全球范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用。

自21世紀(jì)以來，電子商務(wù)發(fā)展迅速，2010年全球電子商務(wù)交易額已超過13萬億美元。總體來說，目前全球已經(jīng)形成以美國為領(lǐng)頭羊、歐洲和亞洲發(fā)達(dá)國家緊隨隨后的國際電子商務(wù)發(fā)展格局。

電子商務(wù)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)的普及密不可分。2010年全球互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模已突破16億人，約占全球人口總數(shù)的22.5%，主要分布在亞、歐、北美三地，亞洲的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)則以中國居首。

（二）中國電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò)購物市場狀況

中國電子商務(wù)的發(fā)展始于1998年，2001年由于互聯(lián)網(wǎng)泡沫的影響，使其發(fā)展陷入低谷，直到2003年，非典催化了網(wǎng)絡(luò)購物市場，中國電子商務(wù)市場逐漸復(fù)蘇，淘寶、支付寶相繼推出，Ebay控股易趣，阿里巴巴收購雅虎。2007年起，大批垂直類網(wǎng)站（指專注于相對狹窄范圍內(nèi)的商品和服務(wù)的專業(yè)化網(wǎng)站）涌現(xiàn)，至此，中國電子商務(wù)呈現(xiàn)整體快速增長的態(tài)勢。

隨之，我國網(wǎng)絡(luò)購物（指借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)商品或服務(wù)從商家或賣家轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者的過程。網(wǎng)絡(luò)購物市場由除去網(wǎng)絡(luò)代繳費(fèi)、航空客票交易等項(xiàng)目以外的B2C和C2C市場組成。）交易規(guī)模在2008年即達(dá)到1282億元（約為美國的1/7），是2003年的71倍（期間年均增長率達(dá)135%），2009、2010連續(xù)兩年又疊創(chuàng)新高，2010年交易額達(dá)4.5萬億元，是5年前的22倍，約占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的3.86%。與此同時(shí)，我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模超過1.58億人，年增長45.9%。

從市場構(gòu)成分析，可以發(fā)現(xiàn)：我國網(wǎng)絡(luò)購物市場從B2C起步，但C2C則是發(fā)展中的絕對主流，而且市場集中，絕大部分的市場份額被淘寶、拍拍、易趣占據(jù)，其中，淘寶又以84%的市場份額處于領(lǐng)跑地位。近5年，B2C的年均增長率70%，而C2C為151%，B2C在網(wǎng)絡(luò)購物市場中的占比逐年下降，其中當(dāng)當(dāng)、亞馬遜、北斗、京東、麥網(wǎng)份額相對較高。直到2008年后，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)投身電子商務(wù)，C2C平臺(tái)（如淘寶）增加B2C業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)未來幾年B2C市場將逐步提升。

21世紀(jì)以來，作為網(wǎng)絡(luò)購物重要基礎(chǔ)的中國互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模增加迅速，年增長率超過25%。到2008年末，中國的互聯(lián)網(wǎng)用戶（近3億）首次超過美國，成為全球互聯(lián)網(wǎng)用戶最多的國家。同時(shí)，就網(wǎng)絡(luò)購物滲透率（指網(wǎng)絡(luò)購物用戶占互聯(lián)網(wǎng)用戶的比例）這一窺視網(wǎng)絡(luò)購物前景的重要指標(biāo)而言，我國網(wǎng)絡(luò)購物滲透率呈較為明顯的上升態(tài)勢，最近5年年均增長率達(dá)37.2%，其中最高的3個(gè)城市分別為：上海45.2%，北京38.9%，廣州31.9%。

網(wǎng)絡(luò)購物交易額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例是衡量網(wǎng)絡(luò)購物發(fā)展水平的重要指標(biāo)。美國作為全球電子商務(wù)的發(fā)源地，市場相對成熟。與美國相比，2008年中國的零售業(yè)網(wǎng)絡(luò)化程度約落后7年（比例為1.18%），2011年有望達(dá)到美國2008年的水平，即網(wǎng)購交易額占社會(huì)消費(fèi)品零售額比例約為4.0%。

近幾年，網(wǎng)絡(luò)購物市場的增長率普遍高于社會(huì)零售。以近5年的數(shù)據(jù)對比，在美國，網(wǎng)購市場的增長率是社會(huì)零售的4.5倍；而中國網(wǎng)購市場的增長更快，增長率為社會(huì)總零售額增長率的8.7倍。

同樣，中國網(wǎng)絡(luò)購物用戶的人均花費(fèi)也是高速增長，2008年，已達(dá)到1732元，是2004年的7.6倍，期間年平均增長率66%。2010年，我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶的人均花費(fèi)指標(biāo)已超過3000元。

與此同時(shí)，我們必須清醒地看到，中國電子商務(wù)的發(fā)展畢竟仍處初始階段，尚有諸多有待完善之處，特別是法律法規(guī)缺陷較多，立法滯后問題突出。目前，國內(nèi)電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò)購物市場的主要法律法規(guī)缺陷體現(xiàn)在：缺少相應(yīng)的稅收和關(guān)稅征收規(guī)定；電子支付體系的管理有待完善；著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)以及域名等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不足；個(gè)人隱私保護(hù)不足；電子商務(wù)安全問題（包括交易主體的身份識(shí)別、交易過程的商業(yè)秘密、電子通訊的安全、交易和其它記錄的保存和管理等）；其它法律問題（包括電子合同的法律效用、傳統(tǒng)交易方式中具有法律效用的原始合同如何在電子介質(zhì)中應(yīng)用、糾紛出現(xiàn)后電子形態(tài)的證據(jù)如何被法庭所接受等）。

三、從標(biāo)桿化妝品品牌看中國化妝品電子商務(wù)的運(yùn)作模式

就整體發(fā)展?fàn)顩r來看，迄今為止，化妝品在中國已成為在互聯(lián)網(wǎng)上銷售排名第3的行業(yè)。但化妝品行業(yè)的電子商務(wù)市場拓展時(shí)間并不長，國際品牌直到近幾年才宣布正式進(jìn)入。在美國，通過網(wǎng)絡(luò)渠道購買化妝品相當(dāng)普遍，大多數(shù)中高檔化妝品品牌均已在自身的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上開展電子商務(wù)。而在中國，目前自建平臺(tái)開展電子商務(wù)的中高端品牌僅碧歐泉、歐萊雅、雅詩蘭黛、倩碧、蘭蔻、悅木之源等6個(gè)，但從行業(yè)發(fā)展情形判斷，在未來幾年中，開展電子商務(wù)的中高檔化妝品品牌將逐漸擴(kuò)充。

從我國化妝品電子商務(wù)市場規(guī)模來看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年中國時(shí)尚商品（包括服裝、鞋帽、箱包、配飾及化妝品）網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模為274.6億元。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)購物商品類別測算，其中化妝品市場規(guī)模占22.6%，為62億元，占網(wǎng)絡(luò)購物市場的4.5%，高于美國的3.7%；化妝品網(wǎng)絡(luò)零售占零售總額比例4.8%，為網(wǎng)絡(luò)購物市場平均水平（1.11%）的4倍，高于美國的1.7倍。這一態(tài)勢在2009、2010年得以延續(xù)。可見，中國的化妝品網(wǎng)上零售發(fā)展程度較其它行業(yè)相對領(lǐng)先。

中國化妝品電子商務(wù)的運(yùn)作模式以標(biāo)桿化妝品品牌分析，主要特征可從網(wǎng)站模式和物流運(yùn)作等兩方面加以認(rèn)識(shí)。

首先，網(wǎng)站模式主要有自建平臺(tái)、渠道商合作、平臺(tái)商合作三類：

自建平臺(tái)指域名歸化妝品品牌商擁有的面向消費(fèi)者的購物網(wǎng)站，由品牌商負(fù)責(zé)網(wǎng)站的建設(shè)、維護(hù)與管理，有在官網(wǎng)上銷售和獨(dú)立建設(shè)購物網(wǎng)站等不同方式。比較典型的自建平臺(tái)品牌有DHC、蘭蔻等。DHC是化妝品電子商務(wù)中的領(lǐng)軍品牌，專注于通信渠道銷售，2003年起在中國開展電子商務(wù)，其借助大量DM分發(fā)等手段，使DHC網(wǎng)站迅速成為最受女性青睞的網(wǎng)站。歐萊雅集團(tuán)于2007年開始嘗試網(wǎng)上銷售，蘭蔻為試水品牌，開設(shè)網(wǎng)上商城的目的主要是為了更好地服務(wù)于居住在沒有蘭蔻專柜城市的消費(fèi)者；在此基礎(chǔ)上，2010年4月，歐萊雅又開通官網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，作為歐萊雅中國區(qū)網(wǎng)絡(luò)通路宣傳，包括新產(chǎn)品宣傳、品牌宣傳等擴(kuò)展途徑。由于看好中國電子商務(wù)市場，同時(shí)也是為了跟進(jìn)競爭對手歐萊雅集團(tuán)的步伐，雅詩蘭黛集團(tuán)2008年成立電子商務(wù)部，旗下品牌雅詩蘭黛的網(wǎng)上商城也于年底上線。稍后，集團(tuán)旗下倩碧品牌也在官網(wǎng)上增加了網(wǎng)絡(luò)購物功能。

渠道商合作指域名歸線下渠道分銷商或零售商擁有，化妝品品牌商包括、經(jīng)銷、零售商的產(chǎn)品在其網(wǎng)站上銷售。其中以絲芙蘭和莎莎最為成熟。絲芙蘭2006年9月正式在中國引進(jìn)網(wǎng)上商店，2007年年中實(shí)現(xiàn)店鋪內(nèi)所有品牌和產(chǎn)品“上線”工作，銷售態(tài)勢逐年向好；莎莎主要服務(wù)于香港特區(qū)，2007年8月起支持人民幣購物。

平臺(tái)商合作指域名歸線上渠道分銷商或零售商（通常是網(wǎng)絡(luò)商城平臺(tái)）擁有，可分為專注于某一個(gè)領(lǐng)域的垂直類平臺(tái)和關(guān)注不同領(lǐng)域的綜合類平臺(tái)兩種。垂直類平臺(tái)指專注于化妝品的垂直類平臺(tái)式B2C購物網(wǎng)站，其中香港的草莓網(wǎng)成立較早，而我國內(nèi)地比較知名的有NO.5、妝點(diǎn)、果皮、玫麗等幾家。綜合類平臺(tái)除自主式B2C網(wǎng)站DHC外，其中專設(shè)化妝品頻道的有：當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、卓越網(wǎng)、紅孩子、即尚網(wǎng)等。

還特別需關(guān)注的是淘寶網(wǎng)及商城，擁有中國C2C市場84%份額的淘寶網(wǎng),早在2007年化妝品的銷售額達(dá)到26億元，超越了雅芳在中國約6,000家專賣店的總銷售額。2008年4月，淘寶網(wǎng)推出B2C業(yè)務(wù)“淘寶商城”，與C2C的淘寶網(wǎng)共享買家資源。買家方面，品牌商、廠商、商均可入駐，目前淘寶商城已有3000余家企業(yè)（約10000個(gè)品牌）。商城的店鋪分為三類，即品牌旗艦店：經(jīng)營自有品牌的商品，店內(nèi)只銷售1個(gè)品牌（約1500家）；品牌專賣店：經(jīng)營有品牌授權(quán)書的商品，店內(nèi)只銷售1個(gè)品牌（約700家）；專營店：經(jīng)營多個(gè)品牌（約1800家)，其中，大品牌的化妝品主要由專營店經(jīng)營。

其次，物流運(yùn)作方面大體可作如下描述。

下單環(huán)節(jié)：用戶通常可以通過網(wǎng)絡(luò)和電話兩種途徑下單，蘭蔻、雅詩蘭黛、悅木之源等品牌用戶使用電話下單的比例不高，僅占30%，而DHC因發(fā)放DM數(shù)量大，使用電話比例達(dá)65%。單據(jù)處理環(huán)節(jié)：自建、外包兩種方式并存，DHC自建客服隊(duì)伍；蘭蔻、雅詩蘭黛、絲芙蘭等均采用外包形式。配送環(huán)節(jié)：為減少投入，大多品牌通常使用快遞公司或EMS，其中EMS覆蓋城市廣，一般選作城際間配送，蘭蔻、雅詩蘭黛等品牌配送由成規(guī)模的化妝品物流公司如上海高綺詩貿(mào)易有限公司、歐唯特信息系統(tǒng)上海有限公司等第三方物流統(tǒng)籌實(shí)施，其收費(fèi)一般根據(jù)銷售額進(jìn)行扣點(diǎn)。

四、BCJ電子商務(wù)渠道的擴(kuò)展

伴隨中國網(wǎng)絡(luò)購物市場迅速發(fā)展，化妝品電子商務(wù)的銷售潛力極大，據(jù)此，作為中草藥護(hù)理用品領(lǐng)導(dǎo)品牌的BCJ，理當(dāng)積極探索電子商務(wù)渠道營銷，并力求使其成為新的銷售增長點(diǎn)。標(biāo)桿化妝品品牌電子商務(wù)運(yùn)作現(xiàn)狀昭示，通過平臺(tái)培育市場，特別是滲透年輕消費(fèi)者，抓住渠道發(fā)展先機(jī)是化妝品品牌開展電子商務(wù)的重要目的。目前,BCJ電子商務(wù)渠道擴(kuò)展著重應(yīng)思考以下幾點(diǎn):

首先是網(wǎng)站模式構(gòu)建。結(jié)合目前實(shí)際情形研判，自建平臺(tái)的模式較適合BCJ中高端品牌的長期發(fā)展，它有利于保證產(chǎn)品檔次和品質(zhì)感，凸顯品牌定位；而平臺(tái)商合作的模式對其渠道導(dǎo)入及前期銷售規(guī)模的拓展會(huì)幫助較大。

其次就組織管理機(jī)構(gòu)而言，參照部分標(biāo)桿化妝品品牌的實(shí)際做法，BCJ可考慮設(shè)立獨(dú)立的電子商務(wù)部，或在市場部下設(shè)電子商務(wù)小組，負(fù)責(zé)品牌電子商務(wù)運(yùn)作營銷策劃，管理電子商務(wù)平臺(tái)的相關(guān)工作。若設(shè)立獨(dú)立部門，成員至少需10名，可同時(shí)兼顧官網(wǎng)內(nèi)容維護(hù)；市場部下的小組成員底線為3名，與客服部、物流部、市場部以及與電子商務(wù)運(yùn)作相關(guān)的外包商協(xié)調(diào)開展工作，并爭取得到上述企業(yè)部門及合作單位的高度配合。

第三是物流配送形式的選擇。BCJ必須展開充分調(diào)查認(rèn)證，因?yàn)閷τ陔娮由虅?wù)，要提高交易速度和資金流通周轉(zhuǎn)效率，物流是具有決定性的因素。目前，國內(nèi)網(wǎng)上購物配送物流所采用的三種主要形式各有利弊，BCJ應(yīng)結(jié)合品牌特點(diǎn)權(quán)衡取舍。其中郵政體系配送實(shí)情是：普通郵遞速度慢，而EMS服務(wù)收費(fèi)偏高，并且即便是EMS特快專遞服務(wù)，也難以在購物的當(dāng)天把貨品送達(dá)，而這一點(diǎn)恰恰是大多數(shù)消費(fèi)者非常關(guān)注的。為減少投入，通常可使用快遞公司或第三方物流統(tǒng)籌，但前者業(yè)務(wù)覆蓋能力有限且單次送貨量較小，恐不適合BCJ業(yè)務(wù)的開展；后者能提供“門到門”服務(wù)，即可以提供倉庫，BCJ應(yīng)予優(yōu)先考慮，BCJ可與物流商簽訂合作協(xié)議，在協(xié)議中規(guī)定物流商的扣點(diǎn)比例。蘭蔻、雅詩蘭黛等品牌目前實(shí)際操作中，一般由品牌商先根據(jù)銷售計(jì)劃發(fā)貨到物流商倉庫，物流商安排配送并代收訂單貨款，再根據(jù)每月實(shí)際銷售量與品牌商進(jìn)行結(jié)算。但這種第三方物流統(tǒng)籌模式也存在單次送貨費(fèi)用相對較高且易造成產(chǎn)品或包裝損壞的缺陷。如果自建配送體系，則送貨速度有保障，但配送中心和配送點(diǎn)建設(shè)需要大量投資，帶來成本的增加，或許會(huì)沖抵網(wǎng)絡(luò)購物的優(yōu)勢。同時(shí)配送中心配送點(diǎn)需要建多少，事先難以確定，存貨可能帶來庫存風(fēng)險(xiǎn)。

最后是網(wǎng)絡(luò)宣傳方式方面。本文給出的建議是：拓展銷售渠道的初期，BCJ宜交叉組合進(jìn)行，包括門戶網(wǎng)站廣告（展示量高，可帶來可觀的IP訪問量，起到宣傳作用）搜索引擎廣告（按點(diǎn)擊計(jì)費(fèi)，預(yù)算可控性強(qiáng)、受眾明確）網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟（按銷售提取傭金，預(yù)算的投入產(chǎn)出比可控）等宣傳實(shí)施，爭取最大限度吸引目標(biāo)受眾及潛在消費(fèi)者的眼球。

五、結(jié)束語

總之，行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀表明，我國電子商務(wù)發(fā)展水平雖然相對滯后，但伴隨著強(qiáng)勁發(fā)展的勢頭，其未來傳播力和銷售力必將趨于擴(kuò)大；同時(shí)目前中國網(wǎng)絡(luò)購物占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例還比較低，但隨著網(wǎng)絡(luò)購物群體的成熟，網(wǎng)絡(luò)購物交易額必將在整體經(jīng)濟(jì)和可支配收入增長的環(huán)境下保持較高較快的上升勢頭。這就預(yù)示化妝品行業(yè)電子商務(wù)市場容量有著很大上升空間。BCJ要穩(wěn)固自己在國內(nèi)中草藥護(hù)理用品市場領(lǐng)導(dǎo)品牌地位，電子商務(wù)市場開發(fā)是必然選擇。BCJ必須借鑒業(yè)已進(jìn)入的標(biāo)桿化妝品品牌電子商務(wù)的運(yùn)作模式，積極探索與構(gòu)建自己的電子商務(wù)銷售渠道。可以預(yù)見的是：BCJ品牌銷售渠道向電子商務(wù)的擴(kuò)展，將有助于產(chǎn)品銷量的提高，并使品牌在競爭中保持強(qiáng)勢。

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NIC行業(yè)研究報(bào)告