移動支付的優(yōu)點精選(九篇)
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第1篇：移動支付的優(yōu)點范文
0.引言
電子支付是指以商用電子化工具以及各類電子貨幣為媒介，以計算機技術、通信技術等為手段，通過電子數(shù)據存儲和傳遞的方式在網絡上實現(xiàn)資金的順暢流通和支付。近年來，隨著互聯(lián)網技術、通信技術、計算機技術的組合式發(fā)展，以移動支付為主的移動電子商務產生，并在近幾年發(fā)生質的飛躍。作為一種新興支付方式，用戶只需要有一部手機，就能完成理財、電子交易，享受移動支付帶來的便利。
由于運作模式的不同，任何一種移動支付系統(tǒng)都存在一定的安全風險，無論使用哪一種移動支付系統(tǒng)，都必須將安全性放在第一位，確保支付信息的真實性、完整性，能夠準確識別用戶的合法身份。若移動支付系統(tǒng)的安全性不高，用戶的信息就可能被他人竊取，進而偽造支付，給用戶帶來巨大損失。當前移動支付多為小額支付，安全性要求不高，隨著移動電子商務的快速發(fā)展，人們對移動支付的安全性提出更高要求，必須加強移動支付的安全研究。
1.移動支付技術
最早的移動支付就是將手機短信與后臺賬戶捆綁在一起，用戶的手機號碼與用戶的支付賬戶關聯(lián)起來，完成移動電子支付過程，這種支付方式門檻低，安全性低，且操作較為復雜。第二階段的移動支付則是基于wap技術的支付方式，它利用移動終端的客戶端或是WAP瀏覽器，通過網絡完成支付過程，這種支付形式也能采用后臺綁定方式，它受到網速的限制。現(xiàn)階段的移動支付則是一種非接觸式移動支付，NFC、SIMpass等技術已被運用到這種移動支付方式中，NFC采用13.56MHz頻率，這一頻率已在交通、金融等行業(yè)廣泛應用，是世界公認的標準。
從技術和應用角度來說，每一種移動支付方式都存在一定的弱點和缺陷，也具有其優(yōu)點，如：SIMpass無需更換手機，運營商的啟動成本小，但是其不具備點對點通信功能，產業(yè)鏈單薄。NFC具有性能穩(wěn)定、無需更換手機等優(yōu)點，但其推廣成本較高。
2.安卓開發(fā)技術介紹
安卓是谷歌公司開發(fā)出的一款基于Linux平臺的移動操作系統(tǒng)，其代碼完全開放，開發(fā)者很容易進行程度開發(fā)，這使得安卓軟件迅速豐富起來。同時，安卓系統(tǒng)的智能手機不受移動運營商的限制，能方便接入網絡，硬件的選擇也非常豐富，不同手機的兼容性強。從安卓系統(tǒng)的組織架構上來說，其分成核心層、系統(tǒng)運行庫、應用程序框架和應用程序層四層，核心層也就是整個系統(tǒng)的核心，它負責網絡、安全、電源、驅動以及存儲的管理，以Linux為核心，使得安卓系統(tǒng)具有開放性特點。核心層通過系統(tǒng)運行庫調用程序，通過C語言和標準庫來實現(xiàn)，其執(zhí)行方式簡潔高效，有助于提高系統(tǒng)硬件的運行速率，為適應更多性能優(yōu)良的智能手機奠定堅實基礎。應用程序框架就是根據一定的標準將應用程序分成不同的類別，它有助于軟件開發(fā)者的軟件開發(fā)行為。應用程序層也就是人機交互界面，是所有程序的集合體。在安卓系統(tǒng)設計開發(fā)中，界面構造是關鍵，良好的個性化界面構造有助于增強應用程序的操作性。安卓系統(tǒng)的界面構造主要通過UI框架和空間庫來實現(xiàn)。
3.移動支付的應用情況
在德國、瑞典、西班牙等公司相繼推出移動支付系統(tǒng)后，瑞典的paybox公司宣稱首次在英國推出無線支付系統(tǒng)，以手機為工具，取代傳統(tǒng)的信用卡，用戶只要在服務商那里注冊賬號，在購買商品或是支付服務費時，直接向商家提供手機號碼即可完成支付過程。
在國內，移動支付的應用情況可從三大運營商角度分別解說。首先，中國移動，其已在各省級公司全面推出各種形式的移動支付業(yè)務。1999年，中國移動與工商銀行、招商銀行等金融機構合作，在廣東開始移動支付業(yè)務試點;2001年，中國移動在深圳推出移動POS機業(yè)務，用戶在酒店、商場的刷卡消費更加方便、快捷。2002年，中國移動在廣州推出用手機購買可樂、地鐵票等小額支付業(yè)務，用戶只需要撥打可樂機、地鐵票機上的特定號碼，根據提示選貨，就能自動購買各種飲料和地鐵票，而購買的費用則在話費中扣除。其次，中國聯(lián)通最主要的移動支付業(yè)務是“中國聯(lián)通手機錢包”，它是中國聯(lián)通、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行等合作開發(fā)的一項業(yè)務。話費小額支付業(yè)務自2006年9月上線以來，上線產品上百種，簽約商家70多家，涉及行業(yè)包括軟件、游戲、社區(qū)、郵箱、視頻、音樂、保險、教育等。再次，中國電信在2009年推出天翼3G移動支付業(yè)務，它能提供手機購買電子電影票、支付名醫(yī)專家預約費、繳納水電費、充值等服務。隨著手機與銀行卡的綁定，可以使用手機實時完成轉賬匯款、繳費等業(yè)務。
4.移動支付應用問題
4.1 產業(yè)環(huán)境不完善
移動支付的若干業(yè)務在政策的灰色環(huán)境下發(fā)展，面臨嚴峻的政策風險。2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務管理辦法》為移動支付業(yè)務制定了具體的管理條例。中國金融管制政策嚴格限制通信企業(yè)涉足金融行業(yè)，一定程度上影響了移動支付業(yè)務的發(fā)展。在當前形勢下，我國的的金融體系還不健全，支付清算體系不完善，移動支付面臨嚴峻的政策風險、安全風險、法律風險，種種問題都影響到移動支付業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，尤其是金融監(jiān)管方面的政策風險，使得移動支付的產業(yè)環(huán)境還存在很大漏洞，產業(yè)鏈不全。
4.2 信用制度不完善
消費者對移動支付最關心的問題是安全性、私密性和易用性，所以說，移動支付的安全、保密和快捷性是影響其發(fā)展的主要因素。我國的信用制度比較落后，影響了移動電子商務的可持續(xù)發(fā)展。據悉，國內40%的消費者對移動支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手機用戶完全信任移動支付，而65%的手機用戶拒絕通過移動網絡發(fā)送自己信用卡資料。移動支付將手機變成“手機卡+銀行卡”，而使用環(huán)境的多變性和頻繁性，使得用戶賬號。密碼的泄密風險增大，移動支付的風險遠高于信用卡。所以說，當前的移動支付主要運用于小額支付。中國的信用制度將移動支付風險絕大多數(shù)轉移給用戶，這嚴重影響到該業(yè)務的推廣應用。實際上，要普及移動支付，應由用戶、金融部門、運營商共同承擔風險，合理分擔用戶的風險，加強運營商、銀行之間的聯(lián)系和改革，轉變消費者觀念，推動移動支付的發(fā)展。
4.3 安全問題
由于安卓系統(tǒng)是一個極其開放的系統(tǒng)，所以修復漏洞也成為一個令廠商頭疼的問題。安卓系統(tǒng)的碎片化使得廠商沒有那么多的精力去挨個修復漏洞，但是這些被廠商忽略或者遺忘掉的漏洞很可能就成為黑客獲取用戶隱私信息的手段。所以說，基于安卓系統(tǒng)的移動支付還存在較大安全漏洞，廠商要盡快加強移動支付系統(tǒng)的安全建設，修復安卓系統(tǒng)漏洞，提高其安全性能，而用戶則要時刻注意自己的手機安全，安裝必要的安全防護軟件。
5.移動支付安全策略
從前文的分析中可以看出，移動支付的主要問題是安全風險，應盡量降低其安全風險，保護用戶的利益，從而促進該項業(yè)務的推廣應用，推動我國電子商務的發(fā)展，下面提出幾點安全策略。
5.1 數(shù)字簽名協(xié)議
數(shù)字簽名技術是移動支付中常應用的一項最主要的安全技術，交易雙方對自己出示的信息進行數(shù)字簽名，實現(xiàn)信息的可鑒別性和不可抵賴性。使用數(shù)字簽名技術后，接收者可確認其所接收信息的完整性，確定其是否遭受他人惡意破壞。另外，在將來的糾紛事件中，數(shù)字簽名可作為原始證據來使用。
5.2 數(shù)字信封技術
數(shù)字信封技術是一種融合對稱加密和非對稱加密優(yōu)點的一種安全技術，它有效解決了密鑰傳送過程中的安全問題，其具體流程如圖1所示。
圖1 數(shù)字信封技術實現(xiàn)流程
第一步：隨機產生對稱密鑰，發(fā)送方利用該密鑰對所要發(fā)送的信息加密。
第二步：采用信封封裝的方式對公鑰加密上述對稱密鑰。
第三步：將第一步和和第二步的加密信息發(fā)送給接收方。
第四步：接收方收到信息后，用私鑰解密數(shù)字信封，獲得隨機對稱密鑰。
第五步：接收方用此對稱密鑰對接收到的消息進行解密，獲得信息原文。
5.3 完善法律法規(guī)
當前，日本、韓國、英國、德國、瑞典等國的移動支付產業(yè)走入成熟期，相關的法律法規(guī)作為產業(yè)發(fā)展的重要支持，而我國的移動支付產業(yè)仍處于初級階段，問題重重，沒有相關的法律法規(guī)保障，該產業(yè)仍處于不冷不熱狀態(tài)。隨著移動支付產業(yè)優(yōu)勢逐漸明顯，運營商之間的競爭逐漸激烈，采用合作方式實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補是可行的，這個時候，電子支付牌照的發(fā)放顯得尤為重要。政府相關部門應規(guī)范和整頓移動支付的市場秩序，形成利于運營商、銀行、第三方支付公司合作的商業(yè)模式，在產業(yè)鏈協(xié)調、信用制度、法律法規(guī)等方面解決問題，轉變人們的傳統(tǒng)支付觀念，促進移動支付的可持續(xù)發(fā)展。
6.結束語
移動支付作為21世紀的新興支付方式，已在廣大人民群眾中掀起狂風巨浪，我國要想促進社會經濟發(fā)展，必須推動電子商務發(fā)展，政府積極主動為移動支付產業(yè)的發(fā)展清除障礙，為其營造健康的發(fā)展環(huán)境。
參考文獻
[1]談劍峰.基于動態(tài)口令的SET改進及移動支付應用[J].信息安全與通信保密，2013（6）：80-83.
[2]黃澤龍，張文安，謝云.移動支付密鑰體系研究[J].電信科學，2011，27（6）：21-27.
第2篇：移動支付的優(yōu)點范文
[關鍵詞] 移動支付 模式 電子商務
一、引言
移動支付是指利用客戶的手機，通過短信、語音、射頻識別等方式進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業(yè)交易活動。與傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付相比，移動支付具有方便、快捷、安全的優(yōu)點，在開展該業(yè)務較早的日本、韓國及一些歐洲國家，移動支付正越來越受到人們的青睞。
在我國，移動支付還處于市場培育階段。有調查顯示，國內手機用戶每月增長數(shù)量超過500萬戶，2007年用戶總數(shù)將突破5億。這顯然是一個極具潛力的市場，對移動支付業(yè)務的開發(fā)，將為產業(yè)鏈上的各方，包括設備制造商、銀行、信用卡組織、商業(yè)機構、移動運營商、服務提供商等創(chuàng)造新的利潤增長點，帶來的將會是巨大的經濟效益和社會效益。
本文從客戶應用的角度，將移動支付歸納為兩種模式，介紹了各自的適用場合、技術特點及發(fā)展現(xiàn)狀，并對移動支付的發(fā)展前景做了分析。
二、移動支付的兩種模式
客戶若要使用移動支付業(yè)務，前提是須將手機號碼與銀行卡進行捆綁，此后在交易過程中所支付的金額會直接從銀行卡上扣減。
在此前提下，移動支付可以分為兩種模式。第一種是非面對面的支付模式，主要迎合了客戶不希望親臨現(xiàn)場就可進行交易的需求。客戶可使用短信、語音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，完成日常生活中的水電煤氣、物業(yè)管理、交通罰款等公共事業(yè)繳費，或者用于彩票購買、手機訂票、手機投保等交易。這種支付模式不受時間、地點約束，無需排隊，為客戶提供了極大的便利。在國外如愛立信公司的Mobile e-Pay解決方案，在國內如北京聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司的“手機錢包”業(yè)務，都支持這種支付模式。
在當前2G/2.5G的通信環(huán)境下，手機還只能瀏覽一些簡單的網頁，要進行網上購物還不太現(xiàn)實。因此,可以考慮將非面對面的移動支付與基于PC的網上支付結合起來，構建成統(tǒng)一的電子支付系統(tǒng)。例如與支付寶結合，現(xiàn)在支付寶是用客戶的E-mail登錄，如果服務提供商之間加強協(xié)作，使客戶用手機號碼也能登錄，這樣就可以將移動支付與網上支付合并為一個ID，既方便于管理銀行賬戶，又擴展了非面對面移動支付的應用范圍。與支付寶一樣，手機號碼已采用實名登記，因此較好得保證了客戶的信用度。
移動支付的另一種模式是面對面的支付模式。如今，人們雖然能夠足不出戶地在網上購物，但網上購物永遠也滿足不了人們在商場里親身購物時所體驗到的人文享受。親身購物的過程就是一種休閑方式，那么在此過程中如何使交易最為簡便呢？面對面的移動支付可以滿足人們的需求，這有點類似于人們在商場內的刷卡消費。
曾經出現(xiàn)過用發(fā)送短信的方式來完成這種支付，但是短信在發(fā)送、回復的過程中信道易受干擾，期間的延時難以預計，而且零售交易金額少但次數(shù)多，頻繁地發(fā)送短信容易使消費者產生厭煩情緒。因此，今后的趨勢是在客戶的手機與商家的終端之間采用近距離無線通信方式，客戶只需將手機靠近終端，再輸入密碼就可以完成支付。
較早的移動設備普遍采用紅外線技術進行近距離通信。其缺點有二，首先是發(fā)射端和接收端必須處在筆直的視線內且要精確對準，另外，紅外通信缺乏有效的安全協(xié)議。作為建立個人局域網（PAN）的一種技術，藍牙目前廣泛應用于手持設備的無線連接，然而在人員密集的地方它的連接速度存在問題。射頻識別（RFID）是一種非接觸的自動識別技術，其基本原理是利用射頻信號和空間耦合傳輸特性，實現(xiàn)對目標物體的自動識別。RFID被業(yè)界公認為是一項極具發(fā)展前途的應用技術，今后，面對面的移動支付將主要基于該技術。客戶只需將內置RFID芯片的手機或PDA靠近商家的閱讀器，閱讀器識別用戶ID和存儲在芯片內的金額，并傳送交易信息及電子簽名至支付平臺實現(xiàn)扣款，系統(tǒng)內部接口遵循移動運營商專門制定的標準協(xié)議《小額支付交易協(xié)議MPTP1.1》和《小額支付通信協(xié)議MPCP1.0》。
當前，在亞洲有日本、韓國、新加坡，在歐洲有英國、法國、德國，已經應用RFID技術開展移動支付業(yè)務。日本第一大通信運營商NTT DoCoMo的FeliCa手機就是一個成功的典型，從2005年推出至今已經吸引了4000萬用戶，可見其發(fā)展?jié)摿χ蟆ｋS著RFID技術的成熟，基于該技術的面對面的移動支付系統(tǒng)在中國的實施也只是時間上的問題。
移動支付系統(tǒng)框架圖
移動支付系統(tǒng)框架如圖所示，虛線框(A)為非面對面的支付模式，虛線框（B）為面對面的支付模式，兩種模式有各自的適用場合，今后的手機將同時具備這兩方面的功能。
三、有待加強的方面
無論哪種模式的移動支付，由于手機號碼與銀行卡賬號捆綁在一起，因此賬號內存款的安全就與手機直接相關。如此情形下，除了銀行必須對用戶的身份和密碼進行加密以外，運營商需要對手機信號進行加密，手機制造商需要提高手機操作系統(tǒng)的保密性能。在過去的兩年內許多廠商已經花費了大量精力來開發(fā)移動支付的安全框架，包括開發(fā)出多種無線PKI方案。
對于習慣了只把手機作為通話工具的人們來說，移動支付的概念還比較陌生。因此，提高市場認知度也是當前需要解決的問題，不僅要向消費者宣傳移動支付的可用性和易用性，而且要讓商家、運營商及銀行都充分認識到移動支付可能帶給他們的好處和商機。
四、前景分析
第3篇：移動支付的優(yōu)點范文
[關鍵詞] 移動支付 橢圓曲線
一、引言
隨著3G時代的日益臨近，無線互聯(lián)網發(fā)展前景將越來越廣闊，目前國內有四億多手機用戶，手機上網用戶四千萬，新型手機在短短的二、三年間基本上具備了上網的功能，可以看到在今后的幾年里用手機、PDA等終端設備進行通信和從事商務活動將成為一種潮流。通過手機、PDA等終端發(fā)展電子電子商務是一個新的歷史機遇，但安全問題已經引發(fā)了用戶群體乃至行業(yè)廠商的普遍憂慮和不滿，這種憂慮和不滿來源于對移動終端本身的不信任性和網絡自身存在的不安全性。因此消費者急需一種“可信移動終端平臺”來實現(xiàn)各種商務活動，既可以認證終端用戶的身份，也可以進行安全移動電子支付和交易。本文就解決安全的移動支付問題給出論述。
二、安全移動支付國內外同類研究的比較及發(fā)展趨勢
移動支付作為一種嶄新的支付方式，具有方便、快捷、安全、低廉等優(yōu)點，將會有巨大的商業(yè)前景，會引領移動電子商務和無線金融的發(fā)展。
由于移動支付手段具有多樣性，相應要求實現(xiàn)高安全保障，WAP提供了一套開發(fā)、統(tǒng)一的技術平臺，用戶可以通過移動設備的WAP功能接入移動支付系統(tǒng)或是銀行卡系統(tǒng)，發(fā)送有關交易數(shù)據或是接收賬單信息。
據悉，迄今為止，韓國和日本還是唯一兩個推出了商業(yè)MPP服務的國家。不過BWCS預測，到2010年時，日本將成為最大的MMP服務市場，交易額將達到幾乎難以置信的930億美元之巨。同時，一直落后于日、韓兩國的美國會很快成為另一個大規(guī)模市場，它的MPP交易總額會達到670億美元。
國內移動支付業(yè)務最早是2002年9月在深圳推出的，合作方是中國聯(lián)通深圳分公司、中國工行深圳分行、摩托羅拉（中國）電子有限公司。中國工行深圳市分行與百事可樂（深圳）、家樂福（中國）等多家企業(yè)簽訂了《移動支付協(xié)議》。此舉標志著深圳率先推出具有商用價值的支付業(yè)務。
三、構建安全移動支付系統(tǒng)的實現(xiàn)思想
其實，“可信移動終端及安全平臺”已開始在電子政務、證券和工商等行業(yè)運用，但是產品的安全性能不高，且主要核心安全技術依賴于國外，還沒有一個成熟的安全移動支付系統(tǒng)。因此，開發(fā)既能適應國內、國外市場需求的，又能研發(fā)和生產具有自主知識產權的安全、簡便和高效的移動支付系統(tǒng)是推動電子商務發(fā)展的強大動力，將直接影響到通過手機等移動終端進行電子商務交易的快速發(fā)展，也是對移動安全支付領域的一個新挑戰(zhàn)。應這種市場的需求，研發(fā)一個安全移動支付系統(tǒng)是必要的。構建一個簡便、高效和可靠的新型安全移動支付系統(tǒng)，在充值過程中，用戶利用安全終端設備通過WTLS協(xié)議和無線網關設備與Internet連接，進行基于用戶銀行帳戶的移動終端充值處理。在支付過程中，用戶利用安全移動終端的射頻卡與商家提供的支付終端設備進行通信，利用終端內的非接觸卡完成移動支付。目前移動安全支付系統(tǒng)主要基于RSA算法，而新的安全移動支付系統(tǒng)需要將加密強度比RSA高八倍的ECC（橢圓曲線）應用于安全支付系統(tǒng)，即在同樣安全性的條件下，ECC的密鑰長度會更短，能有效降低存儲空間和計算復雜度。根據IEEEP1363標準選取適合ECC的安全橢圓曲線，提高加密強度，消除RSA密鑰長度不斷增加給移動支付設備性能帶來的影響。將更高加密強度的ECC應用于WTLS協(xié)議，能有效的提高無線安全通信協(xié)議的安全性和執(zhí)行效率，降低網絡帶寬占用率。根據安全移動支付系統(tǒng)的具體特點對WTLS協(xié)議進行適當?shù)母倪M，使其能抵抗像“選擇明文攻擊”和“中間截獲攻擊”等常見攻擊，并且通過引入ECC能有效的提高其運行效率。構建基于ECC的數(shù)字證書與身份ID相結合的WPKI體系，為參加安全移動支付的交易各方提供身份驗證和信息加/解密服務，既提高了網上身份認證的效率，又提高了認證系統(tǒng)的安全性。構建這樣一個安全移動支付系統(tǒng)也可以將ECC應用于移動電子支付終端的智能卡中，由于在同樣安全的條件下，ECC的密鑰長度會更短，能降低存儲空間和運算復雜度。使基于IC卡的安全支付系統(tǒng)具有更高的執(zhí)行效率和安全性，使我國的智能卡產品在國際市場上有更強的市場競爭力和更高的市場占有率，并成為企業(yè)產品打入歐美市場提供強有力的技術保證。
四、總結及對各行業(yè)的推動作用
國內移動用戶在不斷的增加，而移動商務卻發(fā)展緩慢。調查顯示移動支付的安全性是影響移動商務發(fā)展的一個首要因素。另外，目前的移動支付系統(tǒng)操作復雜，功能單一，進行移動商務交易的實體各方難以確認對方身份，支付系統(tǒng)效率低及系統(tǒng)相關產品市場競爭力差。因此，構建安全移動支付系統(tǒng)是解決移動商務發(fā)展緩慢的關鍵所在。
安全移動支付系統(tǒng)研究對移動電子商務、安全通信設備、移動支付終端及其附屬設備、移動支付系統(tǒng)設備、安全認證服務系統(tǒng)和銀行金融服務設備等領域的技術進步起到巨大的推動作用。主要表現(xiàn)在：
1.提高安全移動支付系統(tǒng)的安全性、可靠性、易操作性和高效性才能消除用戶對移動支付系統(tǒng)安全性的顧慮，才能吸引更多的移動用戶采用移動電子商務這種交易模式。進而推動移動電子商務在我國的快速發(fā)展。
第4篇：移動支付的優(yōu)點范文
摘 要：至2017年，全球移動支付規(guī)模將超過1萬億美元。其中，NFC（近距離無線通訊技術）將增長強勁，預計至2017年，非接觸式交易額將占據移動支付18%的市場份額。
關鍵詞：NFC； 移動支付； 非接觸式交易； 市場份額
IDC公司最新調查數(shù)據顯示，至2017年，全球移動支付規(guī)模將超過1萬億美元。
其中移動電子商務業(yè)務，包括通過手機的數(shù)字媒體消費以及瀏覽器頁面網店購物等還將繼續(xù)占據市場主要地位。而市場份額緊隨其后的業(yè)務將會是借助NFC技術的交易。
NFC是一種無線數(shù)據傳輸方式，其工作原理類似藍牙。在接入其他設備時，NFC具有快速識別、快速建立通訊聯(lián)系等優(yōu)點。
NFC技術主要應用于手機移動非接觸式支付，它可以通過軟件和專業(yè)的芯片使手機很輕松地轉化為電子錢包。
移動支付市場份額排名第三的是P2P（Person-to-Person，個人對個人）支付，該項業(yè)務市場份額與前兩名相比相對較小，且其發(fā)展會受到不同國家手機實行信貸業(yè)務時缺乏統(tǒng)一標準的限制。
應該指出的是，雖然1萬億美元是個非常龐大的數(shù)字，但至2017年，通過手機的交易僅占全部支付的2.5%。
移動支付市場還包括線下現(xiàn)金支付、信用卡支付、支票支付等等。IDC公司負責人Aaron McPherson強調，移動交易額大大高于他的預期，而且對NFC方向的市場預期更讓他感到非常吃驚。
根據Juniper Research公司在2012年7月份作出的市場預測報告，2012年，全球NFC方式支付交易額將達到250億美元，至2017年，這一指標將達到1800億美元。如果將其與IDC公司的預測進行合并，那么，至2017年，NFC方式支付交易額將在移動支付市場中占據18%的市場份額。
IDC公司的代表指出，NFC方式支付市場交易額是否能夠實現(xiàn)規(guī)模性增長還需要一系列條件，包括金融公司、電信運營商和零售商是否能就統(tǒng)一支付標準達成一致意見。如果三方中有一方不能統(tǒng)一，則對NFC方式支付的預測將不能實現(xiàn)。
專家認為，移動支付對于發(fā)展傳統(tǒng)意義上的金融業(yè)務來說是個很好的機遇，移動業(yè)務中大部分都與銀行卡類產品相關。市場應該盡早啟動移動相關業(yè)務，不要錯過新興領域的市場。IDC公司的專家還建議實施有針對性的營銷方式，制定獎勵辦法，將各類銀行卡集成為數(shù)字錢包。
智能手機市場份額的增長也為移動支付手段的發(fā)展提供了新的機遇。
IDC專家認為，移動支付市場會隨著用戶和零售商對新技術的應用而增長。而且，NFC技術將會在銀行體系建設欠發(fā)達地區(qū)獲得更好的發(fā)展，因為那里可以直接實現(xiàn)向NFC的過渡。
MTS公司（俄羅斯移動三巨頭之一）的代表瓦列里·庫茲門科認為，俄羅斯移動支付的主要特點是非現(xiàn)金支付覆蓋率較低，用于實施非接觸式技術的互聯(lián)網服務和基礎設施水平較低。對于俄羅斯來說，NFC技術是第一項大規(guī)模應用的技術，俄羅斯會努力跟隨西歐和遠東地區(qū)國家的發(fā)展步伐。
俄羅斯移動另一巨頭VimpelCom公司的代表尤利亞·亞岑科對MTS公司的觀點表示同意，NFC在俄羅斯有著較大的發(fā)展前景，但促成大規(guī)模發(fā)展還需要很多先決條件。例如，支持NFC技術的設備數(shù)量的增長，銀行卡業(yè)務的增長，支持NFC支付的接收點的增長，電子車票的廣泛應用，以及俄羅斯“一卡通”項目的發(fā)展。
目前，俄羅斯NFC相關項目正在從試點階段向規(guī)模應用過渡。例如，VimpelCom公司在圣彼得堡地鐵中實施了利用NFC技術支付地鐵票的試點項目。當時，VimpelCom公司還研究了NFC技術在其他領域，如交通、貿易、金融等的相關應用。
2012年5月，俄羅斯正式啟動了借助手機和裝有NFC的非接觸式銀行卡（Master Card Pay Pass）來支付商品和服務的綜合試點項目。該項目的負責公司是MTC銀行和MTS運營商。
瓦列里·庫茲門科指出，目前，在俄羅斯有幾千個貿易點都可以使用NFC支付。一些貿易及服務公司也已經裝配了特殊的終端接收設備，如MTS公司專賣店、Zara商店、地鐵快餐網店、食品店等等。
第5篇：移動支付的優(yōu)點范文
摘要：以德溫特專利數(shù)據庫為數(shù)據源，從專利最早申請年代、申請地域、專利權人、專利被引等角度對全球移動支付領域的發(fā)明專利進行計量與分析。結果表明，移動支付領域的專利申請?zhí)幱诳焖僭鲩L階段，韓國是申請專利最多的國家，以BizModeLine公司為代表的韓國企業(yè)表現(xiàn)突出，目前重點技術主要集中在支付方案、體系結構或協(xié)議等方面。以專利號“WO9625828”為代表的專利文獻獲得了較高的引用。
關鍵詞 ：移動支付；專利分析；信息計量；德溫特專利數(shù)據庫
引言
隨著信息技術、無線網絡技術的快速發(fā)展及智能手機的普及，以移動支付、移動銀行為代表的移動商務應運而生。與網絡支付相比，移動支付具備了隨時隨地（Ubiquity）、快捷、方便等諸多優(yōu)點，用戶只需要利用手機等移動設備連接至網絡，即可完成諸如交易、理財?shù)榷喾N業(yè)務[1]。因此，近年來全球移動支付市場呈現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢，BI Intelligence的報告顯示，2013年全球移動支付額達到了2230億美元[2]，businessinsider則預計到2017年移動支付額將增加到1.5萬億美元[3]。國內移動支付市場雖然起步較慢，但發(fā)展速度迅猛，截止2012年底，國內移動支付用戶已經接近6000萬。
移動支付市場的發(fā)展依賴于相關技術的支撐，對于移動支付相關企業(yè)而言，如何進行技術創(chuàng)新并保持技術優(yōu)勢是贏得市場競爭的關鍵[4]。專利信息是集技術信息、法律信息、經濟信息為一體的重要信息源，它不僅可以揭示某一專利技術的內容及法律狀況，還可以反映企業(yè)界在爭奪產品或技術的專利權及占領市場、戰(zhàn)勝對手的意圖和策略[5]。為此，本文以德溫特專利數(shù)據庫（Derwent Innovations Index，DII）為數(shù)據源，從專利最早申請年代、申請地域、專利權人、IPC以及經典專利等角度對全球移動支付領域的發(fā)明專利進行計量與分析。
DII由德溫特世界專利索引（Derwent World Patents Index，WPI）和專利引文索引（Derwent Patents Citation Index，PCI）組成，是最為權威的專利數(shù)據庫，通過DII，可以了解到100多個國家從上世紀60年代至今的專利信息。因此本文選擇DII作為專利信息源，時間限定為1963-2012年，通過“mobilebilling*”、“mobile money”、“mobile payment*”、“mobile wallet*”以及“mobile phone payment*”進行檢索，同時以payment* 與WAP、“wireless applicationprotocol*”的組配檢索加以補充，去除不相關記錄后得到檢索結果3629條。檢索時間為2014年4月20日。
1、最早申請年代分析
由于同一專利可以在不同國家進行申請并獲得授權，因此在DII中一個專利可能有多個申請年份，本文對專利的最早申請年代進行分析，以真實反映移動支付技術的發(fā)展歷程。具體如圖1所示。
從圖1可以看出：①與移動支付相關的專利最早出現(xiàn)在1990年，為美國專利，可見作為科技強國的美國在該領域是最早起步的，該專利IPC分類號為“H04M 011/00”，是專門適用于與其他電系統(tǒng)組合的電話通信系統(tǒng)技術的專利；②從2000年開始，全球移動支付專利呈現(xiàn)出明顯的快速增長態(tài)勢，說明移動支付確實成為了多方關注的熱點，各利益方均注重發(fā)明專利的申請，盡力贏取競爭優(yōu)勢。據此可以預測，未來幾年移動支付專利數(shù)量還將保持較快速度的增長；③中國首次有移動支付專利申請記錄是在1995年，起步較慢，但發(fā)展速度迅速，尤其是進入新世紀后，專利數(shù)量出現(xiàn)較大幅度的增加，基本保持了與全球同步增長的態(tài)勢，究其原因，應該是我國從2000年開始推廣與試運營移動支付業(yè)務，隨后市場發(fā)展迅猛，從而帶動了專利數(shù)量的快速增加。
2、申請地域分析
專利區(qū)別于其他文獻的一大特點就是它具有地域性。專利只有在某一國家或者地區(qū)的專利局申請并注冊之后才能依法實施，因此在某一個國家/地區(qū)申請專利的數(shù)量即可反映該國家/地區(qū)的科研實力，科技產業(yè)化程度等。本文通過DII中的“BasicPatent Countries”字段對移動支付專利的申請地域進行分析。結果表明在34個國家/地區(qū)已有移動支付的發(fā)明專利，其中數(shù)量最多的為韓國，其次是中國和美國。具體如表1所示：
從表1可以看出：①移動支付專利數(shù)量最多的國家和組織分別是韓國、中國、美國、世界知識產權組織、日本和歐洲專利局。在這六個國家和組織申請的移動支付專利數(shù)已經超過了總數(shù)的90%，這在一定程度上說明東亞、美國和歐洲的移動支付技術發(fā)展迅猛；②韓國的專利數(shù)量達到977，排名第一，占總數(shù)的26.922%，超過全球申請量的四分之一，遙遙領先于世界其他國家和地區(qū)。由此可見，韓國具有強大的移動支付科研實力與科技產業(yè)化能力，為行業(yè)領軍者。這應該與韓國政府政策的支持和激勵密切相關，上世紀90年代末，韓國政府決定重整韓國，使韓國成為“知識超級大國”，由政府主導的大型信息化項目以及相關鼓勵政策相繼出臺，為其移動支付的發(fā)展搭建了良好的平臺；③在我國申請的專利數(shù)量達到687件，排名第二，可見我國在該領域也擁有舉足輕重的地位。且考慮到我國在該領域發(fā)展速度快且技術層面進一步得到保障，移動支付產業(yè)鏈將加速成熟，我國在未來將有極大的發(fā)展?jié)撃埽虎艹^13%的專利申請是通過世界知識產權組織進行的PCT專利申請，顯示出申請人對該技術的國際化占領意愿比較強烈，有進行全球專利戰(zhàn)略布局的傾向。排名前五位的是美國Visa公司（VISA INTSERVICE ASSOC，15項）、美國LGM公司（LOGOMOTIONSRO，10項）、韓國BC Card公司（BC CARD CO LTD，8項）、芬蘭諾基亞公司（NOKIA CORP，8項）、中國中興通訊（ZTE CORP，8項）。這些企業(yè)主要是移動通信產品制造商以及各類信用卡公司。
3、專利權人分析
專利申請人既是專利的申請主體，又是專利權人，因此對從專利申請人的角度分析移動支付領域專利的情況，能更好的洞察其進行專利申請的戰(zhàn)略、目的和結果。結果表明，BizModeLine公司申請的專利數(shù)量最多，其次是LG集團和新韓銀行。具體如表2所示：
從表2可以看出：①全球排行前五的專利權人都屬于韓國，說明韓國在該領域是絕對的技術領軍者，開發(fā)應用最為廣泛；②中國的中興通訊和國民技術分別排在第八和第十，屬于較前沿。近十年來，我國移動支付專利技術發(fā)展迅速。主要機構如中興通訊、華為等，專利增長速度已超過了其他國內國外機構，表現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭；③進一步的分析發(fā)現(xiàn)，申請專利最多的BizModeLine公司的技術重點是移動銀行、無線終端、應用程序及操作系統(tǒng)等， LG集團主要集中在藍牙、無線寬帶等方面，新韓銀行的技術重點為無線局域網與移動終端。
4、專利被引分析
通過專利的被引頻次可以得出某一個領域中最為重要的專利文獻。在本文所搜集的3629篇專利中，“Using paymentcard application in mobile telephone station”（專利號：WO9625828）的被引頻次最高，為310次。被引頻次排名前十的專利如表3所示：
從表3可以看出：①被引頻次較高的專利文獻大多是在2000年以前所申請的，說明上世紀90年代移動支付的相關研究為后續(xù)研究奠定了扎實的基礎；②10篇專利文獻中有7篇是在世界知識產權組織所申請的，分析其原因，這主要是因為世界知識產權組織是一個具備較強影響力的國際性機構；③排名前十的專利文獻，其被引頻次均超過了100次，一方面說明這些專利產生了非常廣泛的影響，另一方面也在一定程度上反映出移動支付相關的技術研究是目前專利研究中的一個熱點問題；④被引頻次較高的專利文獻大多是關于移動支付的相關技術、體系結構及解決方案等方面，其較高的被引頻次說明這些主題仍然是目前移動支付專利申請所重點關注的問題；⑤排名第一的專利“WO9625828”主要是研究移動支付基站的相關技術，通過該移動支付基站可在移動支付主體與收銀機之間進行數(shù)據的傳輸。
參考文獻：
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作者簡介：
蘇保朵，助教，嘉興學院南湖學院，研究方向：信息管理與企業(yè)信息化；
方瑩曉，學生，嘉興學院商學院，研究方向：信息系統(tǒng)；
向澤進，學生，嘉興學院商學院，研究方向：信息系統(tǒng)；
第6篇：移動支付的優(yōu)點范文
關鍵詞：移動支付；虹膜特征識別；兩步法認證識
中圖分類號：TN929.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）01-0-02
一、基于虹膜特征識別移動支付技術的研究背景
在金融互聯(lián)網不斷迅速發(fā)展的今天，移動支付由于具有支付便捷、交易效率快速、交易方式靈活等特點，成為支付方式發(fā)展的一種必然趨勢，有著十分廣闊的應用前景。但是現(xiàn)有的移動支付技術大多數(shù)是基于口令的認證方式，這種認證方式存在著秘密容易泄露，支付安全性低的特點，成為了移動支付技術的發(fā)展瓶頸。據研究數(shù)據表明，由于對支付安全性的擔憂，用戶對移動支付業(yè)務的使用率還處于較低水平[1]。本文創(chuàng)新的提出了一種基于虹膜特征識別的雙步認證方式，能在有效的提升支付安全性的基礎上，減少后臺程序算法的開銷，提高系統(tǒng)的響應時間。
對于每個一人來說，虹膜的結構都是各不相同的，并且這種獨特的虹膜結構在人的一生中幾乎不發(fā)生變化。虹膜特征識別具有唯一性，穩(wěn)定性，可采集性，非侵犯性（非接觸性，讓被識別人，在沒有接觸的情況下提取虹膜圖像，對人沒有侵犯）等諸多優(yōu)點。特別是虹膜識別相比于其他生物特征比如指紋識別、人臉識別，具有很高的防偽性，用手術的方法改變虹膜的紋理，也是很困難的。由于移動支付對安全性要求比較高，所以我們選擇用基于虹膜的特征識別技術。
二、基于虹膜特征識別移動支付技術的技術實現(xiàn)
本文創(chuàng)新的提出了一種將交易流程分為本地圖像預處理和遠程特征識別的兩步法認證識別方式，這樣不僅能有效地提升支付的安全性，還能減少后臺系統(tǒng)算法的開銷，提高系統(tǒng)的響應時間。首先我們通過移動設備的攝像頭獲取用戶的虹膜圖像，然后在移動設備對所采集到的虹膜圖像進行圖像的預處理工作，提取有效的虹膜特征區(qū)域，并及時的在本地對所采集的圖像質量進行預評估，如果所采集的圖像質量不符合標準，則提示用戶重新采集虹膜圖像。將圖像的預處理工作放在移動設備端的好處是，可以充分利用移動設備的硬件資源，減少將圖像預處理步驟放到遠程終端的開銷、減少系統(tǒng)的響應時間，經過預處理后較小的圖片也可以提高流量的利用率。而且在采集圖像不符合標準的情況下，能及時提醒用戶重新采集圖像。
經本地移動設備采集預處理過后的圖像，通過網絡傳的后臺終端設備。后來終端設備在數(shù)據庫中獲取該用戶注冊的虹膜特征信息，并將由移動設備端傳送過來的虹膜圖像，加工處理后得到的虹膜特征信息，進行比對。并將比對結果返回到移動客戶端。這樣做的好處是將特征點的提取和匹配的步驟放到后端終端設備，在很小算法開銷的情況，可以有效的提高系統(tǒng)的安全性。
圖1 技術實現(xiàn)流程圖
三、移動設備虹膜圖像預處理技術的實現(xiàn)
通過移動設備圖像采集得到的眼部圖像有一定的灰度分布特點，一般而言瞳孔灰度要小于虹膜灰度，虹膜灰度要小于鞏膜灰度，在圖像中灰度最小的區(qū)域就是瞳孔所在區(qū)域，本文利用眼睛內組織的灰度級分布不同快速的定位出虹膜的內外邊緣[2]。一般要精確得到圖像的灰度分布密度函數(shù)在技術上實現(xiàn)的算法比較復雜，所以在實際中用我們可以用直方圖來代替灰度分布密度函數(shù)。灰度的直方圖是一個離散函數(shù)，它是表示虹膜圖像每個灰度級與該灰度級出現(xiàn)頻率的對應關系的函數(shù)[3]。設虹膜圖像的像素總數(shù)為N，有L個灰度級，具有第個灰度級的灰度的像素共有N個。則第k個灰度級出現(xiàn)的概率為：
從虹膜圖像的灰度直方圖可以看出，瞳孔的灰度遠小于眼睛其它部分的灰度值，并且瞳孔區(qū)近似灰度值的像素點分布集中。我們在預處理算法中，可以有效的利用瞳孔的這一特征，可以采用二值化的方法分離出瞳孔。在預處理中采用二值化的方法分割虹膜的圖像，分割點閥值大小的選擇是很十分重要的，如果閥值選取過低，則將會把部分瞳孔圖像劃分到了背景的范疇，使得瞳孔邊緣點定位的準確率下降，這樣提取的虹膜圖像特征點數(shù)量也會大大的減少；如果閥值取得過高，則圖像中瞳孔邊緣也會劃分到提取的部分，從而搜索不到有效的瞳孔邊緣，這樣就會把一些無關的消息傳送到后臺數(shù)據進行匹配。所以二值化方法的關鍵點就是閥值的選擇，二值化的公式為：
T為設定的閥值
通過對虹膜灰度分布特征具體情況的分析，本文采用雙峰法來確定閥值。雙峰法屬于全局閥值分割法的一種，其間閥值的選取是以灰度直方圖為處理對象的[4]。可以近似認為虹膜圖像的灰度分布曲線類似由兩個正態(tài)分布函數(shù)和疊加而成，圖像直方圖會出現(xiàn)兩個分離的峰值。
需要分離的虹膜圖像，瞳孔的灰度分布類似于正態(tài)分布函數(shù)，虹膜的灰度分布類似于正態(tài)分布函數(shù)，兩個函數(shù)之間有一個谷值。在虹膜圖像的灰度直方圖中，像素最集中，灰度值最小的那個峰值區(qū)域，為瞳孔區(qū)的灰度分布，為最左側第一個峰值區(qū)域。選取左側第一個峰值和第二個峰值之間的谷值的灰度值作為分割的閥值，下圖是分離出虹膜圖像的示意圖。
（a）攝像頭采集圖片 （b）經過預處理后的虹膜圖像
分析上圖可以看到，我們對移動設備攝像頭采集得到的大約在5MB左右的虹膜圖像，經圖像預處理算法的處理成只有幾KB的有效虹膜區(qū)域的灰度圖像。然后對這個圖像進行圖像質量的預評估，如果這個圖像符合標準，則往后臺終端設備傳送，這樣比僅僅可以節(jié)約流量資源，還可以大大地提高預處理的速度。
四、后臺終端設備虹膜特征識別技術的實現(xiàn)
通過移動設備采集并經過預處理過后的圖像，利用通訊網絡傳到后臺的終端設備。終端設備在后臺數(shù)據庫中獲取該用戶事先注冊的虹膜特征信息，與從移動設備端傳送過來的虹膜圖像進行比對。針對虹膜圖像的紋理特征和幅度、相位信息，我們可以利用二維Gabor濾波來提取虹膜的特征信息，因為Gabor濾波器具有頻率和方向選擇性[5]，所以能夠最大限度的提供虹膜圖像局部方向和頻率信息， Gabor 的二維濾波算子描述如下：
其中，θ表示Gabor的方向值，f表示Gabor的頻率，、是分別沿著坐標軸x和y的Gaussian包絡值。、可以使某一方向上的紋線得到增強，一般將他們取值為經驗值。
Gabor濾波器的傅氏變換為：
對于提取的虹膜特征點我們可以用基于小波分解的算法進行特征點的匹配[6]，最后將比對結果返回到移動客戶端。這樣做的優(yōu)點是將虹膜特征點的提取和匹配的步驟轉移放到后端終端設備，可以有效的提高虹膜特征匹配的準確性，避免干擾，最大程度上的減少支付的風險，保證移動支付的安全性。
參考文獻：
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第7篇：移動支付的優(yōu)點范文
一、互聯(lián)網金融背景及發(fā)展
隨著移動互聯(lián)時代的到來，截至2015年6月，我國手機網民規(guī)模達5.94億，互聯(lián)網用戶向移動互聯(lián)網遷徙已成定局，未來隨著手機智能終端占比不斷提升，手機移動支付用戶規(guī)模增長迅速，持續(xù)向移動、線下場景支付遷移，移動支付孕育著龐大的市場機會。
二、銀行收單市場的現(xiàn)狀
根據中國銀聯(lián)的統(tǒng)計數(shù)據，2014年起，第三方機構的線下交易量已經超過銀行，收單業(yè)務的優(yōu)勢已經朝著第三方機構的移動端快速轉移，幾乎所有市場主要銀行都出現(xiàn)了收單商戶數(shù)、交易量和收益的滑坡。
三、銀行業(yè)收單市場被擠占的主要原因
1.銀聯(lián)與銀行對收單新產品關注度和推動力不足。原有以銀聯(lián)―銀行―收單專業(yè)化服務（銀聯(lián)商務等機構）組成的似乎牢不可破的鐵三角在新的市場競爭對手面前，已經充分表現(xiàn)出了它的弱點――不靈活。市場情況瞬息萬變，而這一體制下的銀聯(lián)和銀行顯然缺乏對創(chuàng)新產品的足夠關注和推動力。
2.監(jiān)管層對銀行和第三方支付機構監(jiān)管力度差異巨大，銀行被“綁的太緊”。銀行缺乏綜合金融服務的意識和創(chuàng)新動力還有另外一個原因是監(jiān)管層的管理“綁的太緊”。第三方支付機構部分新業(yè)務在很長一段時間內處于無人監(jiān)管的境地，創(chuàng)新業(yè)務走在了監(jiān)管規(guī)則的前面，靈活度自由度非常高；監(jiān)管力度差異巨大。
四、傳統(tǒng)收單業(yè)務如何應對互聯(lián)網時代的變革
1.中國銀聯(lián)如何應對
國內二維碼移動支付技術誕生于銀聯(lián)實驗室，起初并未獲得監(jiān)管機構認可，因此并未向市場推廣。然而銀聯(lián)沒有推廣的支付方式，在移動支付時代正極力蠶食著銀聯(lián)的線下市場。
如此形勢下，銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行“云閃付HCE”。銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行將通過大規(guī)模的回饋活動，吸引廣大消費者成為“云閃付”用戶，享受到更多的便利與實惠；安全無憂，采用支付令牌、動態(tài)密鑰、云端驗證三大前沿技術，保護客戶信息安全。
2.工商銀行應對措施
工行在互聯(lián)網金融領域的重磅支付產品“線上POS“首次亮相。它整合了網銀支付、手機驗證、3D認證、簡單無卡支付四種認證方式，實現(xiàn)線上商戶對本行卡、他行卡和外卡的全面受理。該產品只需通過一個端口，就可實現(xiàn)受理所有銀行卡組織品牌的銀行卡業(yè)務。產品具有以下特色：商戶只需在網站安裝“線上POS”應用程序，開通“線上POS”業(yè)務，為商戶提供一站式服務。
3.民生銀行應對措施
民生銀行打通行內資源，以“大零售”概念建立的“樂收銀”項目在專業(yè)化批發(fā)市場中的覆蓋率逆勢大幅增長，樂收銀集合了傳統(tǒng)POS和許多第三方電話支付終端產品的優(yōu)點，刷卡收款、轉賬付款、繳費、信用卡還款等常見功能一應俱全。產品具有以下特色：“T+0”實時到賬；商戶手續(xù)費封頂?shù)龋簧虘簟皹肥浙y”交易結算量達到一定的標準并具備相應的條件，可根據客戶需求提供包括融資支持、財富管理等多種金融服務支持。
4中國銀行如何應對
中國銀行浙江分行已經于第三方公司合作，在傳統(tǒng)收單業(yè)務基礎上疊加移動支付功能。除了傳統(tǒng)的內、外卡刷卡消費，還可以為商戶提供支付寶、微信、百度錢包、qq錢包等多家第三方支付渠道，免去商戶與多家第三方支付機構簽約的復雜流程，為商戶提供一站式服務。
五、銀行如何應對
1.積極與第三方合作，開辟收單POS的移動支付受理功能
銀行與第三方機構開展合作，充分發(fā)揮傳統(tǒng)銀行收單業(yè)務優(yōu)勢和第三方機構在移動支付的優(yōu)勢，增強收單業(yè)務的功能性，提早布局、抓緊先機、搶占市場，合作共贏。通過在銀行傳統(tǒng)POS機具上疊加移動支付程序，可以新增以下功能：收單商戶可通過銀行投放的POS機具受理移動端掃碼支付，為商戶提供微信、支付寶、qq錢包、百度錢包等多渠道營銷方案及配套支持。各銀行應盡快上線該項目，提早布局、抓緊先機、搶占市場。
2.加大“云閃付”APPLY PAY功能的推廣
銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行“云閃付”、ApplePa，目前該業(yè)務處于擴張期，銀聯(lián)從商戶端進行費用補貼，各家銀行從卡端進行費用補貼，力爭將更安全、便捷，且持續(xù)完善、優(yōu)化的“云閃付”推向市場，提高銀聯(lián)在移動支付的市場占比。
3.傳統(tǒng)產品升級，提供收單整體解決方案
在傳統(tǒng)收單業(yè)務方面，應積極創(chuàng)新服務方式，要加快拓展刷卡收單機具收銀一體化MIS、PGS收銀系統(tǒng)，利用技術手段增強收單優(yōu)勢，通過安裝網絡POS、金融手柄、IC卡非接設備、開展手機支付、區(qū)域POS資金統(tǒng)一歸集等，為商戶提供整體的個性化解決方案。
六、揚長避短、優(yōu)勢互補、適度創(chuàng)新
第8篇：移動支付的優(yōu)點范文
【關鍵詞】 移動電子商務 電子商 無線互聯(lián)網
移動電子商務（M-Commerce），是指通過手機、PDA（個人數(shù)字助理）、筆記本電腦等移動通信設備與無線網絡技術有機結合所構成的一個電子商務體系。移動電子商務作為一種新型的電子商務方式，充分利用了移動無線網絡的優(yōu)點，是對傳統(tǒng)電子商務的有益補充，具有非常廣闊的發(fā)展前景。
一、移動電子商務的內容及特點
移動電子商務可以進行PIM個人信息服務、移動定位服務、商務交易服務（包括購物、支付等）、娛樂消費服務（包括鈴聲、圖片下載、電影票訂購等）、移動營銷服務（包括手機炒股、手機彩票等）、移動廣告服務（包括圖片廣告、文字播報等）、移動商情服務（包括信息定制、手機調查等）、移動辦公服務（包括OA、移動供銷存管理等）、移動瀏覽服務（包括手機報、移動文學等）、移動游戲服務、緊急避險服務、移動公益服務等。
通過移動電子商務，消費者可真正突破“時空限制”，隨時隨地獲取所需的服務、應用、信息和娛樂。和傳統(tǒng)基于因特網的電子商務相比，移動電子商務具有以下幾個顯著的特點：第一，交易不受時間和地點的限制；第二，移動終端擁有者的身份相對固定，可方便地向消費者提供個性化移動交易服務；第三，通過移動定位技術，可以提供與位置相關的交易服務。
二、我國移動電子商務發(fā)展現(xiàn)狀
中國電子商務研究中心的《2010年中國電子商務市場數(shù)據檢測報告》顯示，截止到2010年12月，中國移動電子商務實物交易規(guī)模達到26億元，同比增長370%，繼續(xù)保持快速增長的趨勢。中國移動電子商務目前正呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭，企業(yè)應用成為發(fā)展熱點，呈現(xiàn)出廣泛滲透、規(guī)模擴張的特點。當前躋身移動電子商務的企業(yè)類型較廣，包括大型企業(yè)管理軟件廠商、移動服務提供商、新興IT公司以及網絡公司等。國內各移動電子商務運營商的市場份額被幾家大的運營商所占據，排名前三的分別為億美軟通、新網互聯(lián)、用友移動商街，這三家的市場份額已經超過整體市場的40%，剩下的大部分市場空間則基本被匯海科技、中科聚盟、天下互聯(lián)和其他小型廠商所瓜分。
艾瑞咨詢預計到2012年，中國移動電子商務市場用戶規(guī)模將達到24957.2萬。越來越多的消費者喜歡上網購物，增值的SMS（System Management Server）也廣受歡迎，而且越來越多的預付充值購買通過移動手機就可以完成。
在金融服務、資訊信息、網絡游戲等領域，特別是在酒店、旅游、交通、餐飲等客戶流動性大、隨機性高的行業(yè)，移動電子商務的發(fā)展前景一片大好。2010年上半年，國內旅行預訂網站開始紛紛入駐手機終端，推出了手機預訂功能，開通手機網站實現(xiàn)了酒店和機票預訂服務的功能。中國銀聯(lián)開通的移動POS業(yè)務，使移動電子商務業(yè)務突破信息商品的范疇，除了用于旅游訂票，還應用于上門售票、物流配送、客戶服務等領域，實現(xiàn)了不受時間、場地和線路限制的商務交易活動。我國已構建了以央行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機構行內支付系統(tǒng)為基礎，票據支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網絡體系，為經濟金融和社會發(fā)展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道。
三、移動電子商務面臨的問題
1、安全缺乏保障。移動電子商務面臨的最大障礙便是保護用戶的合法信息（賬戶、密碼等）不受侵犯。解決安全問題涉及到兩個方面：首先是技術，通過研發(fā)新技術為移動電子商務提供基本安全保障，如密碼、密鑰、SIM智能卡、防火墻等；其次是信用體系和相應法律法規(guī)的建立和完善。網絡的虛擬性使得信用制度更顯重要，我國目前的信用體系建立得不夠完善，嚴重威脅交易的安全性。法律對于任何一種新生事物都有一個從不完善到完善的過程，需要在移動商務的實際運用過程中不斷地發(fā)現(xiàn)問題，不斷地完善信用體系和相應的法律法規(guī)。
2、存在帶寬問題。與有線相比，對無線頻譜和功率的限制使其帶寬較小、帶寬成本較高，同時分組交換的發(fā)展使得信道變?yōu)楣蚕恚瑫r延較大，連接可靠性較低，超出覆蓋區(qū)域時，服務拒絕接入。因此，服務提供商應優(yōu)化網絡帶寬的使用，同時增加網絡容量，以提供更加可靠的服務。
3、缺乏良好的商業(yè)模式。傳統(tǒng)電子商務的商務模式發(fā)展到今天已經逐漸成熟，移動電子商務想要發(fā)展就必須尋求良好的商業(yè)模式，缺乏成熟的商業(yè)模式已經成為我國移動電子商務發(fā)展的瓶頸。創(chuàng)造好的商業(yè)模式需要整合價值鏈，做好價值鏈各個環(huán)節(jié)的利益分配，其中移動運營商處于整個產業(yè)鏈的中心地位，提供基礎設施的維護和運營，在應用服務和終端用戶之間提供基本的信息和數(shù)據溝通。
4、業(yè)務范圍不大。到目前為止，移動電子商務的應用更多地集中于獲取信息、訂票、炒股等個人應用，缺乏具吸引力的應用，這無疑將制約移動電子商務的發(fā)展。計世資訊曾對150家獨立軟件開發(fā)商和系統(tǒng)集成商進行調查，其中只有40.7%的被調查者已經為用戶部署了移動商務，另有59.3%的被調查者還沒有為用戶部署移動商務，而部署了移動商務的被調查者中60.7%只是采用了短信技術。數(shù)據表明，我國移動商務業(yè)務范圍不大，有待進一步開發(fā)。
5、移動支付缺陷。國內移動電子商務的支付手段主要有兩種：物流公司代收貨款和充值點卡代收。前者基本為貨到付款，物流企業(yè)代收。這種模式的風險在于，目前中國物流行業(yè)魚龍混雜，物流企業(yè)與商家的結算風險較大，而且結算周期相對較長。而充值點卡代收方式相對比較保險，但也僅限于小額支付，一般在30元內，消費產品以虛擬產品為主，如彩票、道具等。因此二者都不盡如人意。就移動支付產業(yè)鏈而言，其核心成員包括金融機構、電信運營商、第三方支付平臺。三種角色之間有競爭也有合作。移動支付市場中存在眾多細分市場，包括幫助商家處理移動支付業(yè)務、提供安全性解決方案、提供針對不同行業(yè)的手機支付解決方案等。如果建立了共贏的商業(yè)模式，對于商戶、服務提供商和消費者都具有非常重要的價值。
四、結束語
我國有著龐大的移動用戶基礎，移動電子商務在我國有著巨大的發(fā)展?jié)摿Αｋm然目前移動電子商務市場還處于培育階段，在用戶消費習慣、3G上網資費、移動支付的安全性、商家誠信等多方面還存在著客觀條件的限制。但是正如傳統(tǒng)電子商務的發(fā)展一樣，移動電子商務也將以其對傳統(tǒng)電子商務的有效補充開拓一片廣闊的新藍海。
【參考文獻】
[1] 秦成德、王汝林：移動電子商務[M].人民郵電出版社，2009.
[2] 康科：移動電子商務在我國的發(fā)展問題芻議[J].現(xiàn)代商業(yè)，2006（10）.
第9篇：移動支付的優(yōu)點范文
關鍵詞：身份識別；加密；VPN；電子商務；支付安全
1 加密技術
加密技術是電子商務的最基本信息安全防范措施，其原理是利用一定的加密算法將明文轉換成難以識別和理解的密文后進行傳輸，從而確保數(shù)據的保密性，即使用加密技術可以解決信息的保密性問題。
加密技術又分為對稱加密和非對稱加密。對稱加密是使用同一把密鑰進行加密和解密，其優(yōu)點在于加密、解密速度快，適合于對大量數(shù)據進行加密，能夠保證數(shù)據的機密性和完整性；缺點是當用戶數(shù)量大時，分配和管理密鑰就相當困難。而非對稱加密是指生產一對不同的密鑰，其中一個稱為私鑰，另一個稱為公鑰，私鑰由所有者私有，公鑰對外，使用其中的一把密鑰進行加密，配對的另一把密鑰進行解密，其優(yōu)點在于易分配和管理，缺點是算法復雜，加密速度慢。
目前，在加密技術中采用綜合加密，結合對稱加密和非對稱加密的優(yōu)缺點，實現(xiàn)加密速度快且密鑰安全傳輸，是提高電子商務移動支付安全的有效手段。
2 身份認證技術
身份認證又叫身份識別，它是計算機系統(tǒng)正確識別通信用戶或終端的個人身份的重要方法。計算機領域的身份識別是通過將一個證據與實體身份綁定來實現(xiàn)的，實體可能是用戶、主機、應用程序甚至進程。證據與身份之間是一一對應的關系，雙方通信過程中，一方實體向另一方通過相應的機制來驗證證據，以確定實體是否與證據所宣稱的身份一致。身份識別一般包括兩個過程：一是用戶向系統(tǒng)出示自己身份證明的過程；二是系統(tǒng)核查用戶的身份證明的過程。
2.1 口令認證
口令認證技術是計算機系統(tǒng)的早期身份認證產品，其發(fā)展歷程經歷了從靜態(tài)口令認證到動態(tài)口令認證的過程。目前，已發(fā)展成動態(tài)密碼認證和智能卡，數(shù)字證書認證有效結合起來的強認證體系。
動態(tài)口令又稱為一次性口令認證（OTP-one time password），一次性口令認證系統(tǒng)是為了防止黑客通過一次成功的口令竊取而永久地獲得系統(tǒng)訪問權而設計的一種認證技術。它規(guī)定用戶每次注冊時使不同的口令，限制了同一口令的生存周期。一次性口令系統(tǒng)允許用戶每次登錄時使用不同的口令，很好地防止了口令重用攻擊，增強了系統(tǒng)的安全性，廣泛適合于金融、互聯(lián)網電子商務等領域使用。
2.2 IC卡認證
IC卡是集成電路卡的簡稱，智能卡（IC卡）內置集成電路芯片，芯片中存有與用戶身份相關的數(shù)據，并封裝成外形與磁卡類似的卡片形式。智能卡由專門的廠商通過專門的設備生產，是不可復制的硬件。智能卡由合法用戶隨身攜帶，登錄時必須將智能卡插入專用的讀卡器讀取其中的信息，以驗證用戶的身份。IC卡根據其通信方式可以分為接觸式和非接觸式兩大類。
初期的IC卡都是接觸式IC卡。但接觸式IC卡需要通過觸點接觸，具有容易損壞，通信時間較長等確定。因此，人們一直致力于研發(fā)非觸發(fā)式IC卡。
典型的非接觸式IC卡系統(tǒng)可由三部分構成：主數(shù)據庫，讀卡機，卡。讀卡機通過電纜與主數(shù)據庫連接，彼此間能進行數(shù)據交換。對于非接觸式IC卡將充分發(fā)揮其無觸點操作的優(yōu)勢，通信的距離將被拉長，會與自動識別技術結合在一起組成射頻識別系統(tǒng)（RFID）。非接觸式IC卡由于具有交易時間短，安全，可靠等諸多優(yōu)點，很快在交通，門禁，金融等領域取得重大突破和廣泛應用，并且進一步推廣到其他票務系統(tǒng)中，在物流和身份識別等眾多領域都具有廣泛應用。
2.3 生物認證
生物認證技術是國內外一個前沿而又熱門的交叉學科，涉及到模式識別、圖像處理、生物科學、計算機科學等多個學科領域。生物特征識別技術是目前最為方便、安全的身份識別技術。生物特征認證中，首先得到廣泛應用的是語言識別和指紋識別，隨后人臉識別，虹膜，視網膜等多種生物識別技術也相應得到發(fā)展。
據統(tǒng)計，指紋認證占整個生物認證41%的份額，其次占有量比較大的是聲音識別和人臉識別。另外，虹膜認證技術由于具有相對較高的準確率，基本無法偽造的特點，使其應用范圍隨著圖像采集設備的發(fā)展，硬件成本的降低而獲得了較高的增長，其市場增長率達到了120%的年增長率。
2.4 數(shù)字證書認證
數(shù)字證書是一個擔保個人、計算機系統(tǒng)或者組織的身份和密鑰所有權的電子文檔。認證和數(shù)字簽名技術提高了電子商務過程中的安全性，有利于電子商務的推廣和發(fā)展。
上世紀90年代時，美國一些發(fā)達國家就已經開始數(shù)字證書、數(shù)字簽名的研究。數(shù)字證書認證發(fā)展初期，只是采用單純的數(shù)字認證方式，后來慢慢演進為數(shù)字認證與其他認證方式相結合的方式。例如，訪問網絡時采用密碼，cookie，數(shù)字證書或IC卡，體現(xiàn)了多種認證分支的結合，以保證網上銀行的安全。
3 虛擬專用網技術
虛擬私有網（VPN）是使用開放的公開信道，通過附加的協(xié)議處理，向用戶提供的虛擬私有網絡。VPN的實現(xiàn)過程使用了安全隧道技術、信息加密技術、用戶認證技術、訪問控制技術等，其中安全隧道技術（Secure Tunneling Technology）是指，對用戶應用數(shù)據進行加密處理后封裝到網絡傳輸協(xié)議的PDU中，然后通過外部協(xié)議的傳輸機制將內部的應用數(shù)據傳遞到對等實體，經過解封裝處理后提交上層應用的技術。STT使用加密與封裝相結合的技術對用戶數(shù)據進行安全保護，是實現(xiàn)VPN的核心技術。
4 結束語
文章對電子商務移動支付安全性技術的各技術分支進行了梳理和分析，得到提高電子商務移動支付安全性的技術，主要集中在以下幾點：（1）通過組合對稱密鑰和非對稱密鑰的優(yōu)缺點，發(fā)展綜合加密技術；（2）通過口令認證、IC卡認證、以及生物認證和數(shù)字認證簡化識別過程，提高識別安全性；（3）通過虛擬私有網對加密后的數(shù)據進行封裝，提高數(shù)據傳輸?shù)谋Ｃ苄院屯暾浴?/p>
參考文獻
