機動車輛市場發展精選(九篇)
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第1篇：機動車輛市場發展范文
[關鍵詞]機動車輛保險 產品創新 現狀
一、我國機動車輛保險的演進過程
我國機動車輛保險產品經歷了屢次變臉,由最初的一家公司開辦,到目前的經營主體多樣化;隨著標的的多樣化,車險名稱從汽車保險更名為機動車輛保險。伴隨著我國保險業的發展而發展起來,下面從不同時期來回顧我國機動車輛保險演進過程中的一些重要階段和標志性事件。
解放初期機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險,在國外稱為汽車保險。20世紀50年代初,中國人民保險公司開辦了汽車保險。不久出現爭議,認為車險以及三者險對于肇事者予以經濟補償,會導致交通事故增加,對社會產生負面影響,于是人保公司1955年停辦車險。改革開放初期中國保險業進入了全面恢復和快速發展的新時期。最初,汽車保險承保的標的只有汽車,隨著其發展,保險標的范圍擴大。目前,世界上許多國家仍沿用汽車保險這一名稱,而我國已于1983年11月將其改為機動車輛保險,使其有了更規范的名稱。針對我國原有機動車輛保險條款和費率的不足,中國保監會于2000年重新修訂了機動車輛保險條款,并于7月1日開始正式執行新的“機動車輛保險條款”。與舊的條款相比,新條款明確指出了機動車輛保險合同屬于不定值保險合同。對機動車輛損失險的保險金額,新條款規定投保人和保險人可以選擇以下三種方式之一協商確定:按新車購置價確定;按投保時的實際價值確定;由投保人和保險人協商確定。2001年7月,中國人民保險公司宣布正式啟動“事故車輛定損系統”。2002年1月頒布實施的我國《道路交通法》規定,對無人員傷亡的輕微交通事故,處理時交警不再負責定責和調解,所以,占據我國車險市場最大份額的中國人民保險公司首先在一些地區試行“碰撞賠案快速處理辦法”。我國2002年3月4日《改革機動車輛保險條款費率管理辦法有關問題的通知》(保監發[2002]26號):機動車輛保險條款費率不再由保監會統一制訂,而是由各保險公司自主制訂、修改和調整,經保監會備案后,向社會公布使用。2002年8月15日《關于改革機動車輛保險條款費率管理制度的通知》(保監發[2002]87號):自2003年1月1日起在全國范圍內實施新的機動車輛保險條款費率管理制度,2000年版機動車輛保險條款不再在全國統一執行。條款變化的特點為:2000年采用統頒條款;2003年采用個性化產品。2002年中國保監會明確規定了從2003年1月1日起車險費率及條款在全國放開,這一規定的出臺,引發了各家保險公司在車險市場上的激烈競爭。中國人民保險公司自主制訂了機動車輛保險改革方案,設計開發了8個主條款和配套的11個附加條款,成為首家獲得中國保監會批準、實施車險條款費率的保險公司。中國平安保險公司也隨即公布了其制作的我國首張完整的車險精算費率表,該份費率表是在平安保險公司自身經營的數據上,參照國外先進模式和經驗制作的。新費率表在主險、附加險基礎費率的基礎上,引入了13項費率修正系數,體現了在從人、從車、從地域因素下的實際風險。2006年7月1日,伴隨機動車交通事故責任強制保險的實施,中國保險行業協會即推出了包括機動車輛損失險和商業第三者責任險兩個險種的A,B和C三套行業商業車險產品。在2006版行業產品的基礎上,經過修訂和擴充,在中國保險行業協會的牽頭下,由中國人保、中國平安、太平洋三家公司聯合制定,開發完成了2007版車險行業條款,分A、B、C三款,于2007年4月1日正式啟用。截至2009年底,全國機動車保有量已超過1.86億輛,全國機動車駕駛人接近2億人,機動車輛保險也得到了長足發展。國內大多數財產保險公司都在經營機動車輛保險業務。2009年10月1日起隨著新《保險法》的開始實施,各產險公司也分別對06版機動車商業保險行業基本條款A款、B款和C款進行修訂,截止2009年11月底,中國人民財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司、陽光財產保險股份有限公司等數十家財產保險公司紛紛獲得保監會的新條款審批。大多數公司已經在2009年10月1日之前正式啟用09版車險新條款。
二、我國機動車輛保險產品創新現狀與動力
按保險產品創新的主要誘導因素來進行劃分,可將產品創新劃分為四種類型:即順應需求論、制度供給論、技術推進論和綜合誘導論?；仡櫸覈鴻C動車輛保險產品演進的過程,可以看出以上幾種誘導因素在不同階段分別起著作用。市場的需求是原始動力,而制度的創新是基本保障,技術進步是后援保障,三者相輔相成共同促進了機動車輛保險產品的創新。
我國機動車輛保險按投保方式分為強制保險和商業保險。強制保險的代表險種是交強險,商業保險的代表險種是商業ABC三款綜合車險條款。交強險的全稱是:機動車道路交通事故責任強制保險,是國家或地區基于公共政策考慮,為維護社會公眾利益,以頒布法律或行政法規的形式來強制實施的汽車責任保險。2009年10月改版采用09新車險條款。目前險種分基本險種和附加險種兩部分,大部分公司基本險種包括車輛損失險和第三者責任險。另有部分保險公司把基本險種進行了細分或補充。如人保公司把車輛損失險細分為家庭自用汽車損失險、非營業用汽車損失險、營業用汽車損失險,平安公司把第三者責任險細分為第三者綜合責任險、第三者人身傷亡責任險,天安公司把第三者責任險細分為第三者人身傷害責任險、第三者財產損失責任險,華安公司在基本險種中補充了駕駛員座位責任險,天安公司在基本險種中補充了乘客傷害責任險、駕駛人傷害責任險等。
下面來了解我國目前市面上最新的09版機動車輛保險產品的創新情況:人保、平安、中銀保險及國壽財產保險機動車輛保險險別對比圖表。
三、保障體系
結合我國機動車輛保險產品的創新歷程,盡管市場的需求是原始動力,但是同樣需要技術和制度的保障,車險產品核心后援保障緯度強調的是與產品創新相配套的各個重要環節對產品創新的有效支持,對創新產品價值的市場實現予以有效保障。其中公司文化背景和客戶資源管理體系的建立、完善、銷售渠道的支持、風險管控的落實、產品適當宣傳、公司投資能力等都能滿足產品設計提出時的一些假想。
1.制度和法規方面的保障。我國經營車險的公司主要是財產險公司,而財產險公司的監管主體是中國保險監督管理委員會。行業唯一的《保險法》已經過兩次修訂。于2009年10月1日實施的新《保險法》中,第136條規定:“關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率,應當報國務院保險監督管理機構批準。國務院保險監督管理機構審批時,應當遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率,應當報保險監督管理機構備案。保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法,由國務院保險監督管理機構依照前款規定制定?！钡?37條規定:“保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規或者國務院保險監督管理機構的有關規定的,由保險監督管理機構責令停止使用,限期修改;情節嚴重的,可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率?！钡?38條規定:“國務院保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管體系,對保險公司的償付能力實施監控?！?/p>
2.新技術的采用。車險車品創新無論從經營環節的每一步,還是從銷售渠道和方式上看,都離不開新技術的推廣,電腦的推廣使得保險單從過去的手寫保單變遷到機器打印,人工核保定損變遷到遠程定損,電話、數碼相機、DV機、電子筆、互聯網等現代通訊設施的使用使得車險產品從展業、投保、核保、承保、查勘、定損、理算、續保等環節得以現代化。車險費率的厘定也源自精算技術的發展。
3.投保意識和服務意識的提升。隨著保險市場的開放,車主風險意識的提升,保險公司競爭的白熱化,銷售渠道的創新等共同催生了消費者的投保意識和保險公司的服務意識。這些也成為車險產品創新的保障體系。
參考文獻:
[1]李克穆,李開斌.個人保險產品創新研究.中國金融出版社,2005.5.
[2]李娟.機動車強制責任保險中投保人危險增加通知義務之探討.保險職業學院學報,2008,(3).
[3]趙明嵐,邱劍.節能保險產品創新.保險研究,2009,(3).
第2篇：機動車輛市場發展范文
一、效率第一的同時，不斷強化內部各項管理，充分調動社會各方面的積極因素，不斷吸引全社會的科技人才和投資者加盟，為共同建設和開發高新技術產業開發區不懈的努力。隨著總公司“大招商、招大商”戰略目標的整體推進，在開發區組建一個機動車輛管理機構，有效的實施人員與車輛的管理，已經成為促進當前開發區迅速發展壯大的迫切需要。
一、組建交安委的必要性
1、高新技術開發區目前現有各類型機動車輛*余輛，駕駛人員*余人，根據二期擴建規劃，預計到明年底機動車輛將增加到*余輛，機動車駕駛人員也將增加到*余人。
2、已經和即將進駐開發區的外地的，以及在其他交安委上戶的機動車輛和人員，由于異地車輛審驗、工作聯系等方面的繁瑣和不便，待開發區交安委組建后，必將有一批機動車輛和人員轉入管理。
3、高新技術開發區位于太原市南部學府街，地理位置十分突出。在開發區四周又云集著各類大中型機動車輛交易市場，加之長風大街的開通，東西南北，四通八達，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環境。
二、交安委的管理方案和管理規模
1、管理名稱及法人
1、1管理名稱：太原市高新技術產業開發總公司交通管理安全委員會
1、2隸屬單位：太原市高新技術產業開發總公司
1、3法人代表：*
1、4負責人：*
2、組織機構：
2、1主任：1人
2、2內勤：1人（負責車輛和駕駛人員的檔案管理〕
2、3車管員：2人
2、4安全管理：1人
3、管理辦法
3、1主任由總公司選派一名具有多年交通管理實際經驗的技術人員擔任。
3、2其他所需人員全部面向社會實行公開招聘。擇優錄用。
3、3制定崗位實施細則，嚴格各項管理規定。
3、4實行年度測評、獎優罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機制。
4、辦公地址：鑒于高新技術開發區的極佳投資環境，場址選擇在高新開發區管委會大樓為最優方案。
三·經濟分析：
1、市場前景
1、1太原市高新技術產業開發區，正處于全市結構調整、城市建設、經濟發展最為關鍵的一個非常時期，開發區機動車輛與駕駛人員增長較快，要求簡便快捷的管理需求量較大。
1、2高新技術開發區目前尚無具有一定規模，且又具有較強競爭實力的交通管理機構。總公司交安委的組建成立，依托開發區良好的投資環境，通過先進合理的計算機管理手段，必將對開發區駕駛人員以及各類型機動車輛實施有效的管理，具有穩定的管理基礎。
1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務意識與管理服務質量，以嚴格的管理，規范的運作，良好的服務，樹立誠實可信的管理形象，必將吸引周邊地區一大批機動車輛和駕駛人員入戶掛靠。逐步拓展管理范圍。
2、資金來源
2、1申請國家預算內撥款
2、2向國內各大銀行及財政信托公司貸款
2、3自籌組建初期投資和鋪底流動資金*萬
3、費用估算：先期投資年費用約*萬余元
其中：場地租賃費：*元
辦公設備：*元
人員費用：編制定員5人，年平均工資*元，年工資總費用為*元
其他費用：*元
4、效益估算
4、1目前開發區現有車輛*輛，單車年管理費*元，年收益*元。
4、2隨著管理規模的不斷擴大，預測在明年底前將吸納各類轉戶遷移機動車輛*余輛，年收益*萬元。
第3篇：機動車輛市場發展范文
關鍵詞：車險市場；中小型保險公司；發展模式
一、中國車輛保險市場的現狀
近年來，隨著國民生產總值的連年快速增長，使人們生活物質水平的也得到快速提升，人們對汽車的需求也帶動了汽車銷售量的爆發性增長。車險也隨之蓬勃發展起來。機動車輛保險的發展速度遠遠高于國民經濟發展的速度，在財產保險中的地位也越來越重要。從2000年以來，機動車輛保險保費收入已占財產保險保費收入的60%以上。從各家財產保險公司在機動車輛保險市場上的份額來看，我國的機動車輛保險市場目前還仍然屬于寡頭市場，盡管共有38家中資保險公司經營此業務，但在市場上占壟斷地位的仍然是中國人民財產保險公司、太平洋財產保險公司和平安財產保險公司三大保險公司。它們占據的車險市場份額達84%，除老三家外的其他中小型保險公司占據大約16%的份額。從其中可以看出中小型保險公司一直處于夾縫中求生存的狀態，車險保費收入以及占財險份額都相對較低，這也是導致現在中小型保險公司發展壁壘的原因之一。
二、中小型保險公司車險市場發展現狀
從03年開始的全國范圍機動車輛保險費率市場化的改革，使得眾多的保險公司開始自主開發機動車輛產品和自主厘定費率。這樣的轉變使得保險公司的費率差異化，車險的競爭越加的激烈，其中也不乏各保險公司之間價格的惡性競爭，價格戰的廝殺也屢屢出現，如增加保單責任以吸引投保人或者給予中介回扣從而變相降低保險費率等。這樣的廝殺導致眾多中小型保險公司車險部分長期性虧損，這種非良性的發展勢必會導致中國車險市場的混亂以及投保人的權益受損。因此如何引導或者開發新的發展模式是中小型保險公司亟待思考的。
三、中小型保險公司車險發展模式的探討
盡管目前的車險市場的利潤已經被慘烈的價格戰打壓的異常稀薄，但是為了爭奪市場，奪取市場上的客戶資源，從而促進公司其他保險業務發展，很多公司仍然不遺余力得在車險市場中搏殺，所以中小型的保險公司應當對自己的發展模式進行一些思考，從價格戰中擺脫出來才是最后取勝的法寶。
1.車險保單的六西格瑪質量管理
6σ管理法是1986年由摩托羅拉公司的比爾•史密斯(Bill.Smith）提出，是一種統計評估法,其核心是追求零缺陷生產,防范產品責任風險,降低成本,提高生產率和市場占有率,提高顧客滿意度和忠誠度。用到車險保單中，6σ管理則是要從根本上提升保單的質量，從保單承保的內容到保單承保、理賠流程中服務的提升，使得投保人的客戶體驗達到比較高的滿意度，繼而投保人會對這樣的高品質保險公司有相當的忠誠度。這樣中小型保險公司才能在與“老三家”的競爭中顯出優勢。
（1）保單的費率厘定以及對多種因素的考慮
保單的費率應嚴格遵循精算的要求，對產品進行定價，而不是一味的打價格戰，攪亂保險市場秩序?，F在市場中的車險保單費率厘定的標準單一，未充分考慮投保車輛的其他因素，這會造成對投保人的不公平以及市場效率的缺失。從而嚴格對費率的厘定以及對其他投保因素的考慮，可以增強保險公司的市場競爭力，使客戶得到個性化的產品。
（2）保單承保過程
現在車險市場時常出現的投保人與保險公司的糾紛，大多是由于投保時，人未向投保人解釋清楚保險責任的范圍以及賠償金額的確定方法，導致投保人產生誤解。這樣的問題會使保險公司的形象大打折扣，在競爭激烈的市場，這無疑是對中小型保險公司巨大的打擊。因而，保險人在開展業務時，要提高自己的專業業務素質，本著專業的態度將車險產品介紹給投保人。
（3）對于定損的流程，保險公司則應當最大程度的加快反應速度，在定損效率上讓顧客感受到方便快捷。理賠是否足額也會影響投保人對保險公司的滿意度。
加強對各個流程的管理，人員專業素質的提升，對于提升投保人忠誠度以及公司聲譽都是有著重要作用。
2.車險市場的覆蓋策略
車險市場已經被老三家占據了較大份額，中小型保險公司要如何立足，這就涉及到公司市場話語權的問題。
市場中有些中小型的保險公司順利打入4S店，眾所周知，4S店一般是只認可老三家這樣實力雄厚的公司的，所以，在一定程度上這樣的模式是值得中小型保險公司借鑒和參考的。
首先從汽修廠切入，與汽修廠簽訂直賠協議，獲得前期合作機會。并且將現有的客戶送一部分到此汽修廠進行維修，待達到一定量后，要求汽修廠出本公司的保險單。這樣共同維護雙方的客戶，達到雙贏的結果。
然后，將部分的送修車輛分流到4S店，因為從目前4S店的盈利點來看，主要是它的服務，而不是汽車銷售，所以將希望在4S店享受高品質服務的客戶引到4S店，模仿前面與汽修廠的模式，4S店達到一定送修量后要求出單，與4S店實現共贏。這樣又進一步拓展了保險公司的市場。
待兩方都合作到一定階段后，保險公司已經積累了一定量的客戶，此時在市場的話語權增強，那些小型的二級經銷商一般是跟隨大流，則會在4S店與汽修廠的影響下選擇與此保險公司合作。這樣的一個由點拓展到面，從而延伸覆蓋出去的模式在一定程度上可以幫助中小型企業占領和瓜分剩余市場。
四、為了避免在現今慘烈的價格戰中一味壓低自己的利潤空間，各保險公司都應當積極探索新的車險發展模式，從產品質量到人員素質的提升，再到市場拓展覆蓋的策略。這樣，車險市場才能健康有序的發展，脫離價格低質量低的怪圈，實現車險市場的良性發展。（西南財經大學保險學院；四川；成都；611130）
參考文獻：
［1］ 張慶洪,何清,機動車輛保險［M］,北京：機械工業出版社,2005：7,8
［2］ 熊臘森.淺論6σ經營管理理念［J］.現代焊接,2002,(06)
第4篇：機動車輛市場發展范文
機動車輛保險是我國財產保險中業務規模最大的險種，長期以來困擾著保險企業的高賠付率問題隨著全國各地車險經營的扭虧為盈而逐漸得到解決。自2009年以來全國各地車險經營不同程度地實現了盈利，據《楚天金報》2010年5月31日報道，2010年一季度湖北省車險經營整體扭虧，這是自2007年以來全行業首次盈利。而過去幾年國內財險公司的車險業務平均利潤率在-7%左右，根本無法盈利。隨著汽車市場的不斷壯大，私家車越來越多，比如武漢市私人小汽車平均每年增長20%，機動車保有量已經于2010年8月份突破100萬兩，因此機動車輛保險也越來越受到公眾的關注，保險企業在經營機動車輛保險時不得不與時俱進，緊盯市場進行價格的調整、銷售渠道的創新、服務的創新，力爭在激烈的市場競爭中保持支柱險種的盈利。
本文對湖北保險市場上的近20家經營機動車輛保險的企業的車險財務指標進行深入分析，比較各企業的車險經營績效，為激烈競爭的車險經營者提供決策依據。
二、湖北省車險經營市場呈現的新特點
車險經營一直是財產保險公司的重頭戲，湖北省作為中部六省市中的龍頭，隨著經濟的發展，車險保費規模越來越大，在激烈的市場經營過程中，各競爭主體紛紛進行創新以適應日益規范的市場，使得近年來湖北車險市場上呈現出一系列新的特點。
（一）競爭朝著規范有序的方向發展 競爭機制是市場發揮作用的重要機制，但是沒有秩序的競爭會破壞競爭機制作用的發揮。三年前，湖北省車險價格戰異常激烈，一些人將車險價格打三四折出售，在隨后的幾年，監管部門一直在整頓車險市場的“亂打折”，出臺一系列管理規定，采取正式與非正式的監管手段，扭轉了車險市場競爭無序的局面。隨著大宗車險業務紛紛采取公開招標的方式選擇承保機構，過去一些不正當的競爭手段以及保險企業互相攻擊對方、挖墻腳的現象也在減少。各家經營主體在一種公開透明的平臺上文明競爭。
（二）價格不再是競爭的唯一手段 服務競爭成為制勝法寶。在過去車險市場的價格折扣是業內最大的，各種明折與暗折加起來使得保險公司最后收取的保費極低，最后的結果是保險公司車險經營虧損，投保人難以享受到高質量的售后服務，這種惡性循環導致車險經營成為保險企業的雞肋，食之無味，棄之可惜。近年來，各保險經營主體痛定思痛，逐漸拋棄了這種飲鴆止渴的做法。而市場信息的公開透明遏制了車險價格的惡性競爭，車輛出險信息共享平臺的推出為嚴格執行車險費率優惠的相關規定提供了依據，防范了投保人的道德風險，堵住了車險費率優惠的漏洞。各經營主體將車險經營的重心轉到服務上來。比如平安產險于2011年3月份與東風本田汽車有限公司在武漢簽署了“總對總”車輛保險戰略合作協議，客戶出險后，可享受報案、理賠、維修打包的一站式服務，從而出現了武漢市首款專屬車險產品，將車險經營契合為汽車產業鏈上的一個環節，從而實現汽車產業發展與車險經營發展的雙贏格局。
（三）營銷渠道不斷創新 電話銷售成為車險營銷的主渠道。車險業務涉及千家萬戶，是比較適合于個人銷售的產品，也正因此，在車險營銷過程中，個人人隊伍曾經發揮了巨大的作用。但是隨著電子技術、網絡技術的進步，電話營銷和網絡營銷正逐漸取代個人營銷員成為車險營銷的主渠道，而電銷和網銷顯而易見的優勢既節約了企業經營成本，又降低了車險價格，使保險企業和客戶都得到了實惠。因此，車險營銷正經歷一場渠道革命，將對車險經營產生深遠的影響。同時，渠道的創新還帶動了服務的創新。比如中國人保財險武漢市分公司電子商務部作為人保在全國第一批開通電話車險的服務機構，截止至2010年11月底，該部2010年電話車險實收保費達到1.033億元，同期增幅164%，成為人保財險武漢全市系統第二家保費過億的支公司，也是全國第四家保費過億元的電銷經營單位。 目前該部已形成了包括免費送單上門、電話咨詢、 快速理賠、 理賠回訪、車務服務等在內的標準化服務流程。
三、湖北省各保險企業機動車輛經營的主要財務指標比較分析
本文主要選取下列財務指標對湖北車險市場近20家企業經營績效進行比較分析：
（一）承保機動車臺數 機動車承保臺數及其增長率是反映企業業務規模的重要指標，是保費收入的直接來源。由圖1可知，2010年湖北省機動車輛承?？偱_數為427.38萬臺，其中人保、太保和平安三家企業合計承保數量達到319.53臺，占比達75%，其他十幾家企業總共占25%。全省承保臺數增長率為34.48%，其中人保、太保和平安三家企業平均承保臺數增長率為78.3%，遠高于全省水平。從數據看，投保人仍然選擇老資格的品牌企業作為投保首選，而國內的保險三巨頭占據機動車保險市場的四分之三的份額，足見品牌的力量。
（二）機車險保費收入及其增長率比較 保費收入及其增長率是體現企業業務拓展能力的重要指標。由圖2可知，2010年全省機車險保費收入764149.06萬元，其中人保、太保和平安三巨頭保費合計509757.55萬元，占比約66%。保費增長率反映了企業的業務后勁，2010年全省保費收入增長率為45.73%，其中平安漲幅最大，達到124.47%，顯示了該企業超強的增長后勁。
（三）機車險賠款支出及賠付率比較 賠款支出及綜合賠付率反映了保險公司的償付能力，通過對各企業該項指標的對比分析，可以檢驗各企業承保機車險的質量。由圖3可知，2010年全省賠款支出352759.41萬元，其中人保、太保和平安三家企業合計賠款支出230090.83萬元；全省綜合賠付率64.67%，其中渤海保險的綜合賠付率最高，達到96.73%。全省機車險賠付水平比較穩定。
（四）承保利潤及利潤率比較 車險作為財產保險公司的最大險種，其承保利潤及利潤率指標直接反映了經營的績效。由圖4可知，2010年湖北車險市場首次出現扭虧為盈，雖然各家企業盈利水平有高有低，其中華泰保險機車險承保利潤率最高，達到25.78%；有五家企業仍然沒有擺脫虧損的局面，但總體趨勢是車險經營開始成為保險企業的利潤來源，這為車險經營的良性循環打下了堅實的經濟基礎，也是市場監管和市場創新的初見成效的具體體現。
四、綜合評價
車輛保險經營既關系到保險企業的經營績效，又是公眾最為關注的險種，所以對車險市場的規范與監管成為一個長期的任務。從2011年1~4月的發展趨勢看，機車險業務無論是從承保臺數還是保費收入都比去年同期有增長，其中承保臺數較去年同期增長18.41%，保費收入較去年同期增長8.13%；而全省綜合賠付率為62.02%，低于全國機車險綜合賠付率0.4個百分點。因此，湖北車險市場在過去的基礎上只要進一步規范市場競爭秩序、創新營銷渠道、注重提升服務質量，車險經營績效會逐步穩定上升。
另一方面，湖北車險經營取得成績的同時，也仍然存在著一些不容忽視的問題。比如在車險承保環節、車險理賠機制、險種設置等方面還需要進一步優化業務流程，在成本核算方面需加大力度。只有扎實推進車險經營上規模、上層次，從收支兩個方面鞏固車險經營已經取得的成績，湖北車險市場經營才能真正地扭虧為盈。
參考文獻：
第5篇：機動車輛市場發展范文
自治州中級人民法院
民事判決書
（2001）興民終字第739號
上訴人（原審被告）中國人民保險公司黔西南分公司。地址：興義市神奇路。
法定代表人羅明輝，系該分公司經理。
委托人王海燕、鄒邦慧，權衡律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）陸發維，男，1963年10月10日生，漢族，貴州省興仁縣人，興義汽車經貿實業總公司職工，住興義市向陽路小學宿舍。
上訴人中國人民保險公司黔西南分公司（以下簡稱州保險公司）為與被上訴人陸發維財產保險合同糾紛一案，不服興義市人民法院（2001）義民重字第18號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭公開開庭進行了審理，上訴人州保險公司的負責人羅明輝未到庭，其全權委托人王海燕，被上訴人陸發維到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
經審理查明：1996年8月14日，被上訴人陸發維將其自有的車號為貴E10660號五十鈴大貨車一輛向上訴人州保險公司投保，險種為車輛損失險和附加險（車上人員責任險、玻璃破碎險），保險期限為1年，保單編號為96汽字A1304號。陸發維交納保險費4888元。1996年11月陸發維擬將該車出賣，于同年11月3日與吳世德夫婦訂立“車輛買賣協議”約定買方先支付8萬元，余款須于同月30日前付清，協議之日起車輛的各種規費由買方繳納。同年11月5日，陸發維與吳世德之子吳鴻愿又訂立一份車輛“交易協議”，其內容與前一份協議大致相同，但
約定第一次付款金額為9萬元。吳世德付清第一筆款9萬元后陸發維將貨車交由其管理使用，后因吳世德一直未付清余款，故雙方一直未辦理車輛過戶手續。1996年12月2日，陸發維與吳世德、吳鴻愿又達成如下協議：甲方陸發維與乙方吳世德、吳鴻愿共同經營該車，貨源由乙方組織，乙方每月交甲方3000元，各種規費及修理費、駕駛員工資由營運所得總利潤支付，余?？顨w乙方；乙方若將買車余款一次性付清，甲方將車輛所有權轉移給乙方。
1997年1月6日5時30分，吳鴻愿、吳世德聘請的駕駛員孫華駕駛貴E10660號車運貨從廣西田林向隆林方向行駛，行至盤百線137KM＋150M處時，因車輛制動失效，恰逢下坡轉彎，導致車輛失控，傾覆損壞，乘車人員屈坤華腰椎骨骨折的交通事故。該事故經田林縣公安局交警大隊作出責任認定，由駕駛員孫華負事故的全部責任。1997年1月7日，陸發維作為車主向州保險公司營業部交納查勘費200元，同年1月13日州保險公司派工作人員王玉華、蔣萬福作為代表召集國光修理廠等4家修理廠對肇事車輛修復進行招投標，駕駛員孫華在場，最后國光修理廠中標，修復肇事車共支付修理費37003元。1997年6月5日，田林縣交警大隊召集駕駛員孫華及傷者屈坤華進行調解，雙方對賠償問題未達成協議，交警大隊當日下達交通事故損害賠償終結書。屈坤華向興義市人民法院提起民事訴訟，要求判令吳鴻愿、吳世德支付其誤工費、護理費、傷殘補助費等合計37417．20元。興義市人民法院在審理過程中，認為陸發維系肇事車車主，遂將陸發維追加為該案被告參加訴訟，于1997年12月30日作出（1997）義民初字第242號民事判決，判令吳世德支付屈坤華誤工費、護理費等合計17517．92元。該款已由陸發維墊支由吳世德交付法院執行完畢。隨后陸發維依保險合同約定向州保險公司索賠。州保險公司于1999年10月17日作出拒賠通知書，理由為：陸發維于1996年11月5日已將貴E10660號車轉賣給吳鴻愿，該行為違反了《機動車保險條款》第23條的規定，故對陸發維的索賠予以拒賠。1999年11月9日，陸發維訴至原審法院，請求判令州保險公司支付其保險賠償款50643．20元。此外，根據《機動車輛保險條款》（1996年7月）第17條規定：“根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率，負全部責任的免賠20％?！?/p>
興義市人民法院經審理認為：陸發維雖與吳鴻愿訂立書面協議進行車輛買賣，但未付清車款，后雙方再次協議經營該車，直至吳付清車款方能辦理車輛過戶手續，故該車的所有權并未發生轉移，貴E10660號車的車主仍是陸發維，州保險公司以陸發維在投保期間內非法轉賣車輛而拒絕賠償的理由缺乏事實依據，不能成立，此外在答辯中提出陸發維的索賠已過保險合同中規定期限而拒賠的主張無充分有效的證據證實，故不予采信。州保險公司應根據交警部門作出的責任認定對該交通事故造成的損失按責賠償。陸發維關于傷者的請求賠償數額23961元超出了保險單中注明的車上人員責任險的賠償限額20000元，故對超出的部分不予支持。該院依照《中華人民共和國民法通則》第5條、第85條、第105條第1款、第110條、第134條第1款第（7）項、《中華人民共和國保險法》第13條、第23條第1款及《機動車輛保險條款》的規定判決：由被告中國人民保險公司黔西南分公司支付原告陸發維如下賠款：汽車修理費及材料費37003元、施救費2090元、傷者醫療、誤工等費用20000元，合計59003元的80％即賠償47274．40元；由中國人民保險公司黔西南分公司返還陸發維預交的事故查勘費200元；對原告的其余請求不予支持。案件受理費3025元（含其他訴訟費1000元），由陸發維承擔240元，中國人民保險公司黔西南分公司承擔2785元。
州保險公司不服興義市人民法院的上述民事判決，向本院提起上訴稱：1．原判認定事實有誤，陸發維將投保車輛非法買賣是事實。根據《機動車保險條款》，非法買賣的車輛不予賠償；2．陸發維的賣車行為有兩份協議，應查清真實性，其索賠有欺詐性。陸發維答辯認為：上訴人所稱非法轉賣車輛無事實及法律依據；原判對車上人員傷害賠償金計算上按80％計算有誤。
本院認為：陸發維與吳世德訂立的“車輛買賣協議”屬雙方真實意思表示，且不違反法律或社會公共利益，應屬有效機動車買賣合同。合同成立后吳世德即給付部分購車款，陸發維將貴E10660號車交付吳世德父子管理使用，但因吳世德父子一直未付清車款，故雙方至今未辦理車輛過戶手續。因機動車屬于特殊的動產，其所有權變動適用不動產的規定，即必須進行過戶登記才能發生機動車所有權轉移。根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》第9條的規定，本案中貴E10660號車所有權尚未發生轉移，陸發維仍然是該車所有權人，故其有權依據訂立的保險合同約定，要求州保險公司履行賠償義務。
州保險公司在上訴中提出陸發維系非法轉賣車輛，故不予賠償的理由主要是：陸發維與吳世德的交易未在汽車交易市場進行，且未通知保險人辦理批改手續，同時陸發維在索賠過程中有隱瞞事實、偽造單證的欺詐行為。該理由的依據是國務院辦公廳（1985）65號通知，按國家工商行政管理局《關于汽車交易市場管理的暫行規定》第6條及《機動車輛保險條款》第23、24、25、26條的規定。
經核查，陸發維與吳世德進行車輛買賣時其交易地興義市尚無省一級人民政府指定并經工商部門核準登記、領取營業執照經營的舊機動車交易市場，故雙方的買賣行為不存在非法交易情形。陸發維與吳世德及其子吳鴻愿各訂立一份內容相近的車輛交易協議，但訂立協議后的實際付款人是吳世德，陸發維與吳鴻愿稍后訂立的協議應作為對前一協議的補充完善，且該車一直是吳世德、吳鴻愿共同經營管理，故陸發維與吳世德訂立的交易協議才是雙方真實意思表示并實際履行的有效協議。陸發維與吳世德在訂立買賣協議后一直未辦理車輛過戶手續，在車輛所有權未發生轉移的情況下未事先通知保險人并不違反《機動車輛保險條款》（1996年7月）第23條的規定，該行為不能作為上訴人拒賠的理由。同時州保險公司也不能提供陸發維有隱瞞事實、偽造單證進行欺詐的有效證據。因此州保險公司提出的上訴理由缺乏充分有效的證據及法律依據進行印證，故本院不予采納。陸發維答辯認為對車上人員傷害賠償金按80％計算有誤，該理由不符《機動車輛保險條款》（1996年7月）第17條的規定，故本院不予支持。原判認定主要事實清楚，適用法律正確，程序合法，判決結果公正合理，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項的規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2030元由上訴人中國人民保險公司黔西南分公司承擔。
本判決為終審判決。
審 判 長 雷 勇
審判員 王 柱
審判員 劉遠益
二一年十二月三十日
本件與原本核對無異 （院?。?nbsp;
書記員 辜爽（代）
點評：
本案屬典型的機動車輛保險索賠案件。經修訂后的保險法越來越貼近市場，也會極大地促進保險市場的繁榮和發展，隨著國外保險機構登陸中國市場，市場競爭也會越來越激烈，保險服務水平將決定各保險公司所占市場份額，甚至決定能否在市場中立足。隨之產生的大量保險合同案件已陸續訴諸法院，法院公正、及時的審理，能夠及時化解糾紛，落實保險人、投保人的應負責任，促進保險市場良性、協調發展。
本判決書對保險案件事實敘述清楚，加之本案屬二審案件，主審法官能夠緊緊抓住本案爭議之保險標的——車輛所有權是否已經轉移，保險還是否有效這一主線，展開事實理解上、法律適用上的論證，隨著論證的深入展開，爭議的脈絡也越來越清晰，最終落實到投保人陸發維有轉讓車輛的意思表示，因受讓人未付清應付款項，且并未辦理機動車輛產權過戶手續這一事實。由此法院依法、依事實有理由認定本案的保險法律關系并未發生變化，兩級法院均作出保險責任不能免除的判決，應在情理之中。
第6篇：機動車輛市場發展范文
從市保險行業協會獲悉，在近日舉行的全市財產保險公司總經理高峰會上，經營機動車保險業務的人保、太保、平安、華泰、天安、太平、大地等七家產險公司簽訂了《天津市保險行業機動車輛保險自律公約》。該公約的簽訂旨在維護天津市保險市場的正常秩序，規范機動車輛保險經營行為，保護保險當事人的正當權益，防范和化解經營風險，確保機動車輛保險業務的健康發展。
據悉，簽訂自律公約的財險公司保證以最大誠信原則為廣大客戶服務，保證在宣傳本公司產品時，不與其它公司產品進行比較，不對其它公司的產品和信譽進行詆毀，嚴禁欺詐和誤導投保人，實行公平競爭。簽約公司保證嚴格按保險監管機關備案的條款和費率計算保費；凡符合優惠條件的，應當明折明扣，維護消費者的利益。簽約公司不得違規參與保險招投標。簽約公司保證不與非法人建立業務關系。保險手續費或傭金只能支付給經保險監督管理機關批準的合法保險人，手續費或傭金最高不得超過實收保費的8％，并且憑保險中介專用發票作賬支付。業務的保險費要于簽單后30日內結算完畢，分期付款的應收保費應在保險單正本、副本上注明，或者附有客戶書面要求并要設專賬管理。同一筆業務不得通過兩家及以上的人、重復支付手續費或傭金；不得以其它險種的業務費用變相支付給車險人；不得對直接投保的業務支付手續費或傭金。嚴禁使用各種手段進行非法退費、坐收坐支，截留保費、做假賠案、做假賬、私設小金庫、向專業公司現金支付手續費等。一旦發現，除進行行業處罰外，還要報請保險監管和執法部門依法懲處，歡迎業內人士和社會各界予以監督。
今晚報
第7篇：機動車輛市場發展范文
關鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化
機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產險業務的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產生著重大的影響：機動車輛保險的發展直接影響到保險公司的經營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關市場化的幾點想法。
一、機動車輛保險費率市場化回顧
1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經驗。
2003年1月1日，在全國范圍內全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發和厘定，原統頒條款(包括使用統頒條款費率打折的產品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。
2006年，進行了新一輪的車險條款費率改革，并在同一年推出了機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）。這一輪的條款費率改革主要是由保險行業協會統一制定基本險條款和費率，將基本險條款分為A、B、C三款，并厘定相應的費率，各家保險公司只能從這三款條款費率中進行選擇并執行，但附加險的條款費率還是由各家保險公司自己制定。2007年，保險行業協會對常見的附加險條款費率也進行了統頒，保監會出臺了“限折令”，規定各家保險公司出具的車險保單最低折扣不能低于七折，從而進一步加強了費率的統一性。
2007年8月，平安保險公司根據其建立了多年的電話直銷平臺積累的直銷業務，經過保監會的批準率先推出了電話直銷費率，費率市場化改革又向前邁進了一步。
費率市場化對于有一定的業務規模、市場網點覆蓋較廣、在市場上運行比較成熟的經營主體顯現出的優勢是顯而易見的。
二、車險費率市場化的意義
（一）實行車險費率市場化的最大受益方是被保險人
實行統一費率致使保險費率居高不下，保險企業在高費率、高成本、高手續費、低利潤的情況下經營，這既有損于保險客戶的利益，又不利于保險企業自身的健康發展，造成了保險客戶與保險公司雙輸的局面。而車險費率實行市場化勢必帶來保險企業之間激烈的競爭，尤其是直接的價格競爭，車險總體費率水平勢必呈下降趨勢，被保險人將是最大的受益方，即現在被中間環節收取的手續費將會留在被保險人的口袋里，如在廣東搞車險試點改革時，深圳保險市場的狀況也印證了這一點。深圳車均保費由2001年第一季度末的6683元下降到2002年同期的4070元，下降了39%。
（二）實行車險費率市場化能夠促進車險產品的多元化
費率放開后，各保險企業將會意識到良好的服務、差異化的保險產品直接關系到公司業務的發展，并對穩定客戶起著重要的作用。各家保險公司根據不同的目標市場制訂條款，根據車輛風險、駕駛員信息、市場狀況、行駛地域、安全記錄等條件確定費率，即車險條款費率從原來的只考慮隨車因素，轉變到不僅考慮從車因素,還要考慮從人因素和地域因素等。因而更加具有個性化、更加符合客戶自身需求的保險產品將在市場競爭中扮演著非常重要的角色，客戶因此有了更多的選擇的機會。各保險企業可以根據各自的目標市場推出有特色的服務方案，滿足不同消費者的需求。在激烈的市場競爭中產品創新，服務創新都是勢在必行的，各保險企業也會順應市場的需求成立專門的部門進行產品開發和服務更新的工作。
（三）實行車險費率市場化能夠促進車險市場的進一步規范
在統頒費率情況下，全國車險條款都是相互復制的產品，基本沒有區別，保險企業的競爭只能集中在價格競爭中，各保險企業變相地降低價格，這種競爭慢慢演變成高手續費、高返還、高退費等變相降低費率標準的無序、惡性競爭，為了贏得市場，尤其是一些小公司，違規操作屢見不鮮。費率市場化將引導市場的競爭從價格競爭向產品和服務方面轉移，使保險企業的違規行為得到一定的緩解。
三、車險費率市場化條件尚未完全成熟
車險市場發展到今天，應該說費率市場化是大勢所趨。但是，市場主體不斷增多，市場行為不規范，市場不成熟，相應法律法規不健全，監管不到位等情況仍存在。所以，實行車險費率市場化的條件仍不完全具備。
（一）市場主體不成熟
根據2006中國保險市場年報中顯示,截止2006年年底,全國共有非壽險公司38家，其中中資公司25家，外資公司13家，大型非壽險公司繼續占據非壽險市場的大部分市場份額。中國人保、太平洋財險、平安財險和中華聯合保險占領市場份額共計76.8%。其中，中國人保占有的市場份額為45.1%，市場集中度仍然很高。在實行了車險費率市場化后，車險的利潤空間縮小，占有大市場份額的老公司可利用市場先入者的優勢，在維持原有車險業務的同時，開展新業務，挖掘新市場以攫取高利潤回報。但新進入保險市場的公司由于受技術、人力資源和資金實力的限制，沒有建立起廣闊的服務覆蓋網絡，缺乏產品的開發和服務創新能力,尚沒有能力進入新產品市場，費率市場化后，車險市場已經轉向理性發展，各公司紛紛推出了多樣化、個性化的產品和服務，面對這樣的市場局面，新公司該何去何從呢？
另一方面新公司由于成立時間較晚，沒有積累數據，費率厘定缺乏經營數據的支持。特別是長時間的統頒費率，保險公司缺少專業的精算技術和專門的機構。此種情況下進行費率市場化，會帶來新一輪的惡性競爭。只有使市場經營主體企業制度健全，才能使保險市場得以有序發展，保險費率市場化才能順利地實施。
（二）中介市場不規范影響費率市場化進程
在我國，因為消費者對車險所知不多，保險企業又沒有足夠的能力把車險送到每位購車人眼前，車商又大多可以提供買車、上牌、辦保險等的一條龍服務，消費者逐漸習慣于由汽車經銷商代辦保險。但汽車經銷商在很大程度上要賺取高額保費的高費，因此使車險費率居高不下。對客戶來說，汽車經銷商不但負責辦保險，還負責幫助修理車輛，為了穩定客戶來源，汽車經銷商經常會在“賠與不賠”或“可修可不修”的情況下偏向客戶，這無疑增加了保險公司的經營風險，增加了理賠成本。這些情況也同樣出現在部分修理廠，更有甚者，部分修理廠制作假案以騙取保險賠款。中介市場的不規范為費率市場化設置了障礙。
（三）監管制度不完善
車險費率市場化要求保險監管模式為以保險公司償付能力為重心的監管模式，而目前我國的監管模式是對保險公司的市場行為與償付能力并重監管的模式。車險費率實行市場化加大了監管部門對費率厘訂、差異化條款、差異化費率，惡性競爭，理賠服務等的監管難度，因此，保險監管部門應為費率市場化做足準備工作，要求各保險公司將最近年度本公司的償付能力情況進行測算，待市場成熟后，把償付能力作為評價保險公司的重要指標，并且根據償付能力狀況對保險公司進行分類監管。從世界各國保險業的發展情況來看，多數國家在實施保險費率市場化的過程中，保險監管的核心已轉為對償付能力的監管。
（四）沒有建立起相應的財產保險精算制度
保險公司主要進行風險管理，風險管理的能力在很大程度上決定了保險公司的競爭力，而精算則是進行風險管理的基礎。因此，各家保險公司要想提高管理水平，保持健康的發展，提高市場競爭力，就需要切實提高自身的精算水平。以精算技術為平臺，制訂不同的費率，以便投保人根據自己所面臨的風險選擇真正需要的風險保障項目。
保險公司只有具備了足夠的精算能力才能夠厘定合理的費率，有效地管理風險。保險監管機構放開費率后，就必須監督保險公司厘定的費率是否充足合理，這同樣需要精算提供保證。
（五）缺乏公眾的支持與理解
車險改革是一項復雜的系統工程，在深化改革的過程中必然會出現諸種利益主體之間的矛盾。我國在長期計劃經濟的管理方式下的保險市場正在經歷一次市場化改革，費率市場化是一個漸進的過程，費率市場化問題需要社會公眾正確的理解與支持，需要社會輿論正確的導向。對改革的艱巨性和長期性應該有清醒的認識，對于我們將遇到的困難，我們應該有充分的準備，而不應在改革中對改革產生的暫時的負面作用夸大報道，打擊改革的積極性。
從行業發展看，車險費率市場化是一種趨勢。但我們同時必須認清現實的情況，不可盲目執行，依據各方面條件成熟的程度，逐步推進車險費率市場化的進程。沒有完全成熟的條件與穩固的基礎，車險費率完全市場化所產生的后果只能導致無序的惡性競爭。
四、對車險費率市場化的幾點想法
（一）擴大直銷業務的比例
保險公司現有的銷售渠道主要以業務為主，即使通過業務員拓展的業務也是以業務為主。這造成保險公司銷售渠道的單一，單一的銷售渠道使得保險公司對人的依賴程度加大，無法掌握業務的主動權，對人的行為沒有掌控權，所以保險企業應大力發展車險的直銷方式。首先網上投保模式，被保險人可通過網上咨詢并投保的方式直接購買保險，不須通過中間人。對被保險人來說，省去費，被保險人可以得到直接的優惠；對保險公司而言，也可直接與被保險人接觸，拉進了與被保險人的距離。其次是電話直接預約投保模式，雖然電話直銷有時會給被保險人造成反感，但此類業務確實能為被保險人帶來實惠，為保險公司節約成本。第三是業務員直銷方式，此種銷售方式是指業務員直接與被保險人接觸，當面為被保險人解答關于保險方面的知識，并為被保險人設計投保方案，為被保險人提供直接、全面的服務。不斷地拓展營銷渠道,擴大直銷業務在業務總量中的比例,繞過鴻溝,才能為車險費率的真正市場化鋪平道路。
（二）加強保險企業的內部建設
費率市場化是一個長期且漫長的過程，保險公司應制定長遠的計劃，從經營理念、人才與服務創新三方面下手，為費率市場化做好準備。首先，在統頒費率的情況下，保險公司無須參與費率的制定，企業經營的重點是保費規模的增長，市場份額的大小等問題，市場化后，保險企業的經營理念應有所改變，應把追求利潤最大化作為重心，摒棄只追求規模不注重效益的做法，逐步培養理性競爭的市場環境。其次，人才的競爭是企業競爭的核心問題，應抓緊具有專業知識的精算人員，核保核賠人員和銷售人員的引進與培養。市場化后各家保險公司根據市場供求關系、駕駛員賠付情況、車輛行駛地區、氣侯環境等因素制訂費率，精算人員的重要性可想而知。再次，保險公司賣給客戶的是一張保險單，實際上賣給客戶的是一種特殊的服務，沒有差異化的服務，保險公司很難在市場上立足，很難得到客戶的認可。服務創新尤其緊迫，保險公司應在市場細分的基礎上，根據不同的市場目標提供不同的服務，只有這樣，公司才會有品牌效應，讓客戶對保險公司有明顯的印象。
（三）加強行業協會的技術指導和行規監管的功能
根據“大數法則”，單個保險公司所積累的車險業務數據很難真實、準確反映車險業務運營的基本狀況，因此，應盡量發揮保險行業協會的作用，在全國范圍內開展精算工作，將國內各保險公司的經營數據聚集起來，集合國內的全部技術力量，并成立專門的車險精算組織，為車險費率市場化創造科學的數據基礎和技術基礎。
保險監管部門和保險行業協會要逐步建立保險公司完善的業務數據統計、分析、披露制度，以實現市場數據資源的行業共享。這對經營歷史短、業務規模小、車險業務歷史數據積累少的公司顯得尤為必要。
無限制的價格競爭，極大地威脅到保險企業的經營與生存，最終威脅到被保險人的利益，因此行業內部應有嚴格自律制度，防止惡性競爭，保證市場健康有序地發展。
（四）監管部門對費率由直接管理過渡為間接管理，同時不斷完善相關法律、法規
統頒費率情況下，費率由保監會制訂，各保險公司執行，費率市場化后，保監會不再制訂費率，由保險公司根據自身經營情況厘定費率，但由各保險公司厘定費率，不代表監管部門對費率放任自流，也就是說費率市場化不等于費率自由化，在市場失靈時，監管部門應添補這個缺陷，對費率進行間接管理，而不是原先的直接制訂費率。首先，對費率的監管應分險種監管，對關系社會穩定，國計民生的險種仍由監管部門直接管理，如交強險，此險種關系到全社會的利益，關系到百姓的生活，應由監管部門直接制訂費率，由保險公司執行，對其它不關系到社會穩定的險種則可由保險公司自已定價，監管部門只進行調控。其次，監管手段應多采用經濟手段、行政手段或法律手段，而不是直接干預。再次，應不斷完善《保險法》等相關法律法規，讓保險公司有法可依，有法必依。規范保險公司的市場行為，減少保險公司的違法行為，營造一個健康、良好的市場環境，真正為費率市場化起到保駕護航的作用。
參考文獻：
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第8篇：機動車輛市場發展范文
一、汽車保險的起源
(一)近現代保險分界的標志之一——汽車第三者責任險
汽車保險是近展起來的，它晚于水險、火險、盜竊險和綜合險。保險公司承保機動車輛的保險基礎是根據水險、火險、盜竊險和綜合責任險的實踐經驗而來的。汽車保險的發展異常迅速，如今己成為世界保險業的主要業務險種之一，甚至超過了火災保險。目前，大多數國家均采用強制或法定保險方式承保的汽車第三者責任保險，它始于19世紀末，并與工業保險一起成為近代保險與現代保險分界的重要標志。
(二)汽車保險的發源地——英國
1.英國法律事故保險公司于1896年首先開辦了汽車保險，成為汽車保險“第一人”。當時，簽發了保費為10英鎊—100英鎊的第三者責任保險單，汽車火險可以加保，但要增加保險費。1899年，汽車保險責任擴展到與其他車輛發生碰撞所造成的損失。這些保險單是由意外險部的綜合第三者責任險組簽發的。1901年開始，保險公司提供的汽車險保單，已具備了現在綜合責任險的條件，在上述承保的責任險范圍內，增加了碰撞、盜竊和火災。1906年，英國成立了汽車保險有限公司，每年該公司的工程技術人員免費檢查保險車輛一次，其防災防損意識領先于其他保險大國。
2.實施第三者強制責任保險。第一次世界大戰后，英國機動車輛的流行加重了公路運輸的負擔，交通事故層出不窮，有些事故中受害的第三者不知道應找哪一方賠償損失。針對這種情況，政府發起了機動車輛第三者強制保險的宣傳，并在《1930年公路交通法令》中納入強制保險條款。在實施機動車輛第三者責任強制保險的過程中，政府又針對實際情況對規定作了許多修改，如頒發保險許可證，取消保險費緩付期限，修改保險合同款式等，以期強制保險業務與法令完全吻合。強制保險的實施使在車禍中死亡或受到傷害的第三方可以得到一筆數額不定的賠償金。
3.1945年，英國成立了汽車保險局。汽車保險局依協議運作，其基金由各保險人按年度汽車保費收入的比例分擔。當肇事者沒有依法投保強制汽車責任保險或保單失效，受害者無法獲得賠償時，由汽車保險局承擔保險責任，該局支付賠償后，可依法向肇事者追償。
英國現在是世界保險業第三大國，僅次于美國和日本。據英國承保人協會統計，1998年在普通保險業務中，汽車保險業務首次超過了財產保險業務，保險費達到了81億英鎊，汽車保險費占每個家庭支出的9%，足見其重要地位。
二、汽車保險的發展成熟
(一)汽車保險的發展成熟地——美國
美國被稱為是“輪子上的國家”，汽車已經成為人們生活的必需品。與此相隨，美國汽車保險發展迅速，在短短的近百年的時間內，汽車保險業務量已居世界第一。2000年美國汽車保險保費總量為1360億美元，車險保費收入占財險保費收入的45.12%。其中，機動車輛責任保險保費收入為820億美元，占60.3%，機動車輛財產損失保險保費收入為540億美元，占39.7%。機動車輛保險的綜合賠付率為105.4%，其中，凈賠付率為79.3%，費用率為26.1%。美國車險市場準入和市場退出都相對自由，激烈的市場競爭，較為完善的法律法規，使美國成為世界上最發達的車險市場。
(二)美國汽車保險發展的四個階段
1.汽車保險問世。美國最早開始承保汽車第三者責任險是在1898年，由美國旅行者保險公司簽發了第一份汽車人身傷害責任保險。1899年汽車碰撞損失險保單問世，1902年開辦汽車車身保險業務。
2.通過《賠償能力擔保法》和《強制汽車保險法》建立了未保險判決基金。1919年，馬薩諸塞州率先立法規定汽車所有人必須于汽車注冊登記時，提出保險單或以債券作為車輛發生意外事故時賠償能力的擔保，該法案被稱為《賠償能力擔保法》。該法實施的目的在于要求汽車駕駛人對未來發生事故產生的民事賠償責任提供經濟擔保，但是由于這種擔保的滯后性，以及該法無法強制每一汽車使用人履行賠償義務，車禍受害者求償仍然困難重重。為了改進這一做法，1925年，馬薩諸塞州通過了汽車強制保險法，并于1927年正式生效，成為美國第一個頒布汽車強制保險法的州。該法律要求本州所有的車主都應持有汽車責任保險單或者擁有付款保證書。一旦發生交通事故，可以保證受害者及時得到經濟補償，并以此作為汽車注冊的先決條件。以后，美國的其他州也相繼通過了這一法令。
3.保險公司推出未保險駕駛人保險。由于未保險判決基金由州政府管理，因此被各保險公司指責為政府過多的干預保險業。為了阻止政府的這一行為，許多保險公司開始采取措施進行自發的抵制。保險公司推出了未保險駕駛人保險，提供給被保險人在汽車意外事故中遭受身體傷害，而駕車人是事故責任人，但是駕車人可能：(1)沒有購買汽車保險；(2)雖有汽車保險，但是其責任限額低于該州要求的最低限額；(3)肇事后逃跑；(4)雖有汽車保險，但其保險公司由于某種原因拒賠或破產。目前，美國大多數州保險監管部門已要求銷售汽車保險的保險公司提供未保險駕駛人保險。
4.無過失汽乍保險。賠償能力擔保法、強制汽車保險、未得到賠償的判決基金和未保險駕車人保險雖然減少了在汽車事故中未得到經濟補償或不能得到充分經濟補償的受害者，但仍然無法解決諸如下列一些問題：(1)受害人的索賠過程既費時又費力，常常需要很長時間的調查取證，而且最終也很難確保這些證據能證明對方駕駛人確有過失；(2)律師的費用和其他審查費用均來自于最后受害人補償到的賠償金，因此受害人即使獲賠，得到的賠償金也已大打折扣；(3)雖然輕微受傷者得到的賠償一般還能彌補其經濟損失，但嚴重的受害人得到的補償卻平均不到其經濟損失的30%，甚至許多最終根本得不到賠償。因此，一些汽車保險制度的改革者們在20世紀70年代提出了將無過失責任的法律制度推及到汽車保險中。
所謂無過失責任法律制度，指無論當事人有無過失，都要承擔一定的法律后果。一個“純”無過失汽車保險將完全取消受害人肇事者的權利，而且將提供一系列的綜合保險給予受害人全面的經濟損失賠償。當然，這種“純”無過失保險并不存在，各州的無過失汽車保險僅部分的限制受害人肇事者的權利。一旦人身傷害損失超過了某一界限，被保險人仍可通過的方式要求對方賠償。通過無過失汽車保險，汽車事故的受害人獲賠更迅速、更方便。
(三)美國車險科學的費率厘定和多元化的銷售方式
經過多年的發展，美國形成了一套復雜但又相當科學的費率計算方法，這套方法代表了國際車險市場上的最高水平。盡管美國各州車險費率的計算方法有差異，但是它們有一個共同點，就是絕大多數的州都采用161級計劃作為確定車險費率的基礎。在161級計劃下決定車險費率水平高低的因素有兩個：主要因素和次要因素。主要因素包括被保險人的年齡、性別、婚姻狀況及機動車輛的使用狀況。次要因素包括機動車的型號、車況、最高車速、使用地區、數量及被保險人駕駛記錄等。這兩個因素加在一起決定被保險人所承擔的費率水平。
除了傳統的汽車銷售商保險方式以外，直銷方式在美國已很普遍?，F在美國主要有三種直銷方式：(1)利用互聯網發展車險市場的B2C模式。美國車險業務約有30%都是通過這種網絡直銷方式取得的。繞過了車行這一鴻溝，交易費用減少了，保險費率自然就下來了，同時這也促進了保險公司的業務擴張。(2)利用電話預約投保的直銷模式。這種模式的優點在于成本較低，不需要大量的投入去構建網絡平臺。(3)由保險公司向客戶直銷保險。保險公司的業務人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險產品直接送到客戶的面前。這種方式的優點是省去客戶的很多時間，業務人員能夠面對面地解答客戶對于車險產品提出的問題，挖掘市場潛力。
三、其他發達國家和地區的汽車保險市場的發展現狀
(一)投保人承擔部分損失——德國
與中國相似，車險業務也是德國非壽險業務的核心。2002年，德國車險保費收入219.7億歐元，占整個非壽險保費收入的42.7%。德國保險市場開放度較高，有120多家經營非壽險的保險公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態。車險市場份額最大的安聯集團，2002年其保費收入僅占整個車險市場的17.8%。車險排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司(蘇黎世保險集團和安盛保險集團)。
德國車險營銷渠道主要靠機構。機構又可分為只為一家公司(A)和同時為多家公司(B)兩類。其中，通過A類機構銷售的保單占整個保單總量的74.4%，通過B類機構銷售的保單占13.0%。A類機構銷售的保單比重較大與德國車險經營的傳統有關。在德國，如果投保人和保險人無異議的話，車險保單到期后可自動續保。由于德國車輛出險率很低，因此A類機構的客源比較穩定，與保險公司合作基礎非常牢固。
德國的保險公司在理賠時實行“責任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。德國的汽車保險費還實行獎優罰次。如果一年不出需要保險公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險費就會調低一個檔位；然而，一旦出了事故并由保險公司進行賠償，那么次年的保險費就會上調3個檔位。而且保費的檔位越高，檔位之間的差額就越大。
(二)汽車保險業的社會管理功能突出——法國
法國車險市場是個較為成熟和規范的市場，競爭充分，產品豐富，市場細分度高，產險公司管理費用率約為28%(最好的公司可以達到22%)。法國有146家財產險公司和相互保險公司經營車輛保險。2002年法國車險保費收入163億歐元，占財產險保費的44%，相當于當年法國GDP的1%。調查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責任險，58%的車輛購買了車損險，82%的車輛投保了盜搶和火災險，87%的車輛投保了玻璃破碎險。就賠付額而言，2002年全法國發生的400萬起事故中，責任險賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險占33.9%，其他險種占16.8%。在責任險賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因為法國法律對涉及人身傷害的第三者責任賠款不設上限的緣故。
法國汽車保險業的經營區域和范圍已經大大超越傳統保險的內涵，汽車保險業的社會管理功能愈加突出。譬如，保險公司為減少酒后駕車事故發生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時，可在保險公司報銷一次交通費用；在重大節假日，保險公司會適時在大的娛樂場所進行查驗，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務；有的保險公司內部設立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價格指導或為汽車修理廠提供技術培訓等。
四、對中國汽車保險業的啟示
(一)車險更充分體現了保險的補償和保障功能
從第一份汽車保險保單第三者責任險保單到政府強制責任保險，再到汽車保險局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責任保險，無不體現了車險為保障受害人因車險損失能得到賠償而做得努力。
當然保險公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險公司把更多的人力物力投入在防災防損上，通過降低事故發生率來實現自己的利潤。而當客戶出險時，保險公司會以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預先賠付，還有在客戶修車時提供替代車服務，這不僅給受害者以賠償，更體現了保險公司的人性關懷，從而提高了保險公司的市場競爭力。為此，國外很多保險公司的車險業務是負利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補這一虧損的。
而中國的財產保險公司還是把車險業務當作一塊重大利潤來源，當客戶出險時，保險公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時有發生。而國外保險公司，有時即使不在賠償責任范圍內，保險公司也酌情予以補償。
(二)車險費率厘定因素眾多而各國側重不同
通過觀察我們可以發現：各發達國家的車險費率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養情況、行駛區域、車型、歷史賠付紀錄、年行駛里程數，駕駛人年齡、職業、性別、駕駛年限、投保人不動產擁有情況、信用記錄和結婚年限等等。而各國由于國情不同，其側重點也不同。美國是一個倡導法治和自由的國家，且注重尊重人的個性，而美國人行事又較為散漫，所以美國的車險費率厘定更多考慮人的因素，同一輛汽車，由于投保人或被保險人的不同，保險費率可以相差3倍。而日爾曼人的行事謹慎是世界有名的，德國的車險出險率非常低，因此德國車險定價中車型是最重要的因素，其變動幅度最高可達2700%。
中國車險費率厘定距發達國家還有相當差距，且自2003年1月1日起實行自主費率，由于中國車險發展時間短，而各大保險公司還不能實現信息共享，因此國家保監會應該從各保險公司收集車險數據，借鑒發達國家的車險要素費率體制的經驗，并結合中國國情，制定出合理的指導價格，供各保險公司參考。
(三)車險營銷以為主以服務競爭
各發達國家車險銷售均主要依靠機構，特別是德國由機構銷售的保單占到總保單的87.4%。隨著科技的發展，各國保險公司也不斷探索新的銷售方式，電話直銷，網絡直銷的份額開始不斷上升，美國網絡銷售的車險保單已占到總業務的30%
發達國家車險市場激烈的競爭，使各大保險公司由價格競爭轉到服務競爭。美國務保險公司提供種類繁多的細分保險項目，供投保人依據自己的情況與偏好選擇適合自己的保險組合，而且當投保人出險時，向投保人提供替代車服務，給投保人最大的便利。英國保險公司最先免費為投保人檢查車輛，防災防損意識領先。而法國汽車保險業以社會管理功能突出而著稱。
中國汽車保險業應該吸取發達國家的經驗教訓，避免惡性的費率競爭，利用后發優勢實現跨越式發展，各保險公司應以優質的服務來贏得市場份額。
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第9篇：機動車輛市場發展范文
xx年，中支公司在省分公司各級領導及全體同仁的關心支持下，完成了籌建工作并順利開業，在業務的發展上也取得了較好的成績，占領了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務指標，在此基礎上，公司總結xx年的工作經驗并結合地區的實際情況，制定如下工作計劃：
一、加強業管工作，構建優質、規范的承保服務體系。承保是保險公司經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，是保險公司生存的基礎保障。因此，在xx年度里，公司將狠抓業管工作，提高風險管控能力。1、對承保業務及時地進行審核，利用風險管理技術及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。對超越公司權限擬承保的業務進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業務的嚴格承保。2、加強信息技術部門的管理，完善各類險種業務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業務處理系統，建立完善的承?；A數據庫，并繕制相關報表和承保分析。同時做好市場調研，并定期編制中、長期業務計劃。3、建立健全重大標的業務和特殊風險業務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據業務的風險情況，執行有關分?；蛟俦ｋU管理規定，確保合理分散承保風險。4、強化承保、核保規范，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業務系統的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業務技能和素質，為公司業務發展提供良好的保障。
二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業務競爭的力度，而保險公司所經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資的服務，因此，建設一個優質服務的客服平臺顯得極為重要，當服務已經成為核心內容納入保險企業的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務文化。經過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業務發展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在xx年里將嚴格規范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿意最大化。2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行“熱情、周到、優質、高效”的服務宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。4、在xx年6月之前完成XX營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區的服務網點建設基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務。
三、加快業務發展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據xx年中支保費收入XXXX萬元為依據，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。xx年度，中心支公司擬定業務發展規劃計劃為實現全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。1、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮公司的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，xx年在車險業務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側重點在發展車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的臺階。2、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企業，對效益好，風險低的企業要重點公關，與企業建立良好的關系，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在xx年里努力使非車險業務在發展上形成新的格局。3、積極做好與銀行的業務工作。xx年10月我司經過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、福建興業銀行等簽定了兼業合作協議，xx年要集中精力與各大銀行加強業務上的溝通聯系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優勢，爭取加大銀行在業務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業務上的新突破，實現險種結構調整的戰略目標，為公司實現效益最大化奠定良好的基礎。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領導，中支將開拓思路，奮力進取，去創造新的業績，為做大做強公司保險事業而奮斗。
