風險分析和管理精選(九篇)

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第1篇：風險分析和管理范文

關鍵詞：抵債資產；風險；對策

中圖分類號：F830.39　文獻標識碼：A　文章編號：1003-9031(2009)04-0082-03

抵債資產是商業銀行在清收、化解不良資產，依法行使債權或擔保物權時，因債務人無法用貨幣資金償還債務，而且擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，經債權人與債務人(包括擔保人或第三人)協商同意，或者因債務糾紛經人民法院依法判決債務人(包括擔保人或第三人)以實物資產折價抵償債務的行為。近年來，抵債資產經營管理作為各商業銀行最重要的資產保全措施，經過不斷實踐和探索。取得了長足的進步。但由于抵債資產自身存在的多樣性和復雜性，如何發現和規避風險仍是各商業銀行在抵債資產管理中必須研究的重要課題。

一、抵債資產經營管理面臨的主要風險

從抵債資產經營管理過程來看，大致可分為三個階段：收取階段、保管階段和處置階段。相應地，抵債資產管理就面臨著收取風險、保管風險和處置風險，這三方面的風險共同構成了抵債資產管理風險。

1　抵債資產的收取價值大大高于其可變現公允價值，價值背離嚴重是當前收取風險最主要的表現形式。從收取風險發生過程分析，可分為來源于外部的收取風險和來源于內部的收取風險兩大類。來源于外部的收取風險主要表現形式有：(1)借款人或擔保人故意隱匿資產狀況，以低值和可變現能力差的資產抵償貸款所形成的風險；(2)借款人或擔保人用于抵償貸款的資產產權不清所形成的風險；(3)借款人或擔保人重新抵押資產所形成的風險；(4)借款人或擔保人虛假破產故意逃避債務所形成的風險；(5)借款人和擔保人抵債資產市場價值變動較大所形成的風險：(6)借款人和擔保人發生經營困難，用于抵債的資產可選擇性差所形成的風險；(7)中介評估機構高估抵債資產的價值所形成的風險；(8)借款人或擔保人惡意利用以物抵債作為逃廢銀行債務或變相牟利的手段所形成的風險：(9)法院或仲裁機構相應判決和仲裁所形成的風險等等。

來源于內部的收取風險的主要表現形式有：(1)商業銀行內部故意放棄現金回收權以物抵貸所形成的風險；(2)疏于對企業財產調查僅憑企業提供的財產實施實物收貸所形成的風險；(3)選擇抵債資產失當所形成的風險：(4)商業銀行內部工作人員道德失當所形成的風險；專業知識不足所形成的風險等等。

2　抵債資產的可變現價值的降低或消失，保管費用的不斷增長。是抵債資產在保管過程中所面臨的主要風險。從造成風險的形態上區分，可分為有形風險和無形風險。有形風險主要體現在因管理維護不當，被非法占用。隨著時間推移造成自身價值貶值等原因導致的抵債資產可變現價值降低或者消失所形成的風險；無形風險主要體現在因長期不能變現而導致保管費用的不斷增加。抵債資產的可變現凈值越來越不足以抵償貸款所形成的風險。日

3　處置抵債資產過程的復雜性，是抵債資產在處置階段所面臨的最大風險。目前各商業銀行處置抵債資產絕大部分采取拍賣的形式，只有一部分采取協議轉讓和出售等其他處置方式。以拍賣方式處置抵債資產雖然能夠體現出公開、公正、公平的原則。而且可以使商業銀行的利益得到最大的保障，盡可能地避免暗箱操作，但在具體執行過程中仍不免面臨著多種風險，具體有“假拍賣、走手續”形成的道德風險，拍賣機構與競買人惡意串通所形成的風險。拍賣機構選擇不當形成的風險，拍賣過程人為操控的風險，缺乏足夠競拍人開展競拍形成的風險等拍賣過程本身的風險。同時在處置抵債資產過程還要面臨著相應的法律風險和其他各類風險。

二、抵債資產風險存在的成因

從抵債資產經營管理過程來看，無論是收取風險、保管風險還是處置風險，都與抵債資產自身固有的特性、商業銀行管理制度以及社會意識密不可分。

1　從抵債資產自身固有的特性來看。首先，抵債資產涉及范圍廣，一般情況下，絕大多數資產都可以用來抵債，而每種資產都有自己特殊的品質和屬性，而這些附著在物質上的屬性多種多樣，其固有的風險也紛繁復雜。銀行所經營的業務不可能涉獵方方面面。銀行工作人員難以全面掌握各抵債物的屬性。對有些風險認識不清、估計不足，防范和化解風險的措施和手段也難免全部到位。其次，多數抵債資產的可變現價值很難公平定價或變動彈性較大。在當前我國社會信用體系不完善、法律法規不健全的情況下。客觀上為一些借款人惡意采用“以物抵貸”方式逃避債務提供了方便，從而造成商業銀行的信貸損失。

2　從商業銀行的內部管理來看。銀行缺乏應有的管理抵債資產的經驗。抵債資產經營和管理只是近些年才出現的一種新的金融業務，各家銀行尚未對抵債資產的經營和管理形成比較完整的科學的管理體系，也沒有形成一支經營和管理抵債資產的成熟的專業隊伍，還處在邊實踐邊總結階段。同時，抵債資產的經營管理和風險的防范緊緊依靠銀行自身很難做好，需要社會許多行業和部門的合作才能很好地控制和化解風險。

3　從社會意識來看。不能否認，當前在政府部門、法院和老百姓心中，銀行是“財大氣粗”的同義詞，當企業經營出現困難時，出于維護地方社會穩定和保持就業的考慮，地方政府和法院往往傾向于借款人而損害商業銀行的利益。同時，部分銀行內部人員也基于同樣的考慮，怠于行使權利，從而錯失挽回損失的時機。此外，商業銀行在處置抵債資產時相關稅費過高，甚至于部分借款人的欠繳稅費也強加到銀行頭上，都加大了抵債資產管理中的風險。

三、抵債資產風險防范的對策建議

1　大力完善抵債資產管理制度建設。建立完善的抵債資產管理制度是商業銀行抵債資產保值增值的根本保證。一是充分利用法律武器切實維護銀行債權。嚴厲打擊通過虛假抵債逃廢銀行債務的行為；二是切實加強社會中介機構的行業管理與監督，規范中介機構服務行為，建立科學規范的資產評估體系。提高抵債資產估價的合理性；三是大力發展資產交易市場，擴大資產信息宣傳推介能力，為抵債資產處置提供管理和交易信息平臺，在提高抵債資產處置力度的同時，力爭減少處置成本，謀求抵債資產變現價值最大化。

2　嚴把抵債資產收取關。嚴格控制抵債資產的接收，強化現金方式回收貸款。對信貸資產最大限度實現現金回收，盡可能避免實物收貸。一是銀行信貸人員要隨時掌握企業經營情況和財務狀況，特別要掌握企業的現金流動情況。在企業尚存在現金流動的情況下，選擇適當時機收回現金：二是當借款企業確實存在以現金償還非常困難的情況下要積極向保證單位追索。追索的第一選擇仍然是現金：三是當借款人和保證人必須以物抵償貸的情況下，做好提前介入工作，算好費用成本與價值貢獻的經濟賬，在確保能夠產生超值或快速等額價值轉變的前提下，確定收取方案。使抵債資產收取工作真正成為提升不良資產處置時效、轉變資產管理形態、實現價值保值增值的有效手段。

第2篇：風險分析和管理范文

一、合同訂立

1.資信調查風險分析：（1）主體不滿足特定資質要求；（2）不符合國家級行業要求；（3）無權或越權。應對措施：（1）將維權委托人與合同相對人的相關證件進行嚴格審查，以免其造假。被審查對象必須出具如下證件的原價：授權委托書；資質證書；身份證；經營許可證；其他必備材料。（2）被授權人負責在合同上簽字。因此必須仔細檢查授權委托書的合法性，必須保證被授權人其行為是否符合授權要求。此外，公司印章還有法人簽名也要蓋壓于授權委托書上。（3）對首次合同簽約的對方企業，條件允許的話則盡量進行現場的實地調查，以便全面了解評估對方在生產、研發方面的技術能力以及資金實力等經濟狀況，以此保證其具有合同履約能力。2.合同談判風險分析：（1）談判人法律、財務以及技術方面的知識儲備比較薄弱，談判經驗不足，盲目做出讓步；（2）合同中存在的嚴重問題被忽略；（3）遇到重大問題時做出了不恰當的讓步。應對措施：（1）進行談判之前，必須要將對方的資料進行最全面的收集，只有做到知己知彼，才能實現百戰百勝的目標。（2）對于合同的核心內容、詳細條款以及所有細節都要密切關注。如合同中標注的技術標準、材料的數量與質量，還有合同標注的價格及支付方式，以及合同履約期限、履約方式、責任劃分、糾紛解決方式，甚至合同變更和解除需要滿足的條件，條條皆有其框架。字字句句都要仔細斟酌，重點條款重點斟酌，鎖定風險。（3）重要合同與重大合同的簽訂，必須安排法律顧問、技術人員以及財會專業人員參與到談判之中。3.擬定合同文本風險分析：（1）合同形式不合適；（2）合同的內容或形式不符合國家法律法規的規定；（3）合同內容不全面、表達有誤，存在重大疏漏等。應對措施：（1）規范合同文本。對各類通用或普遍性的合同制定合同范本，在企業范圍內強制推行，并要求以書面形式打印合同，以免合同對方隨意篡改合同文本。（2）合同用詞要嚴謹。合同條款不得前后相互矛盾，約定都應具體、準確。這樣既能明確雙方需要履行的義務與可以享受的權利，還能降低糾紛率。（3）合同必須符合法律法規。不得簽訂“黑白”合同這種披著“合法”外皮卻行“違法”之實的合同。這類合同在發生糾紛后，法院將會給予其“無效合同”的判決結果。（4）針對特殊條款，要特別于合同中標明。以“發生糾紛后，在合同簽約地予以訴訟”的合同規定為例，需要在合同中將簽約地標注清楚。（5）糾紛如何處理要在合同中明確標注，如：訴訟與仲裁必須二選一，若標注“訴訟或仲裁”則視為約定無效。甚至在指定訴訟管轄法院時，都要明確指出，必須具有唯一性與合法性。4.審核合同的內容及條款風險分析：（1）合同文本中可能存在著不恰當的內容與條例未被發現，或是發現了卻沒有提出修改意見；（2）修改了合同卻不是按照審核人員給予的建議進行的修改。應對措施：（1）合同文本必須具有經濟性，條理嚴密、內容合法。合同內容必須與企業經濟利益相一致，主體必須有一定的履約能力，合同雙方的權利義務以及責任劃分均要明確，對于爭議的解決條款必不可少。（2）形成合同會審制度。在簽訂重大合同與重要合同之前，可以將合同文本交由企業內相關組織或部門進行嚴格地審核，按工作職責明確會審職責。會審意見由主辦單位收集并修改。（3）對各部門給予的審核意見，必須慎重對待并行以認真研究，確定無誤后進行記錄。（4）合同管理制度必須予以嚴格執行，避免以化整為零的形式有目的的規避合同管理。對于越權行為必須要杜絕其發生。5.簽署合同風險分析：（1）合同的簽署方式必須遵守相關標準，若違法簽署合同，合同則無效；（2）合同的簽訂人各有其權限，授權委托人若越權簽訂，則會帶來風險；（3）合同印證若管理不當，將有可能導致合同在簽署后仍然被篡改，同樣會帶來風險。應對措施：（1）在合同簽訂時，企業法人（或授權委托人）必須簽署姓名并加蓋企業公章；若安排授權委托人簽署合同，則需要委托人出具授權委托書，并將委托書與授權委人的身份證全部附錄到合同中，作為附件。（2）相關印章必須進行嚴格管理。針對合同的用印權限，必須建立健全相關審批制度。合同簽訂按編號、審批、簽署、加蓋印章的步驟進行。保管印章的相關負責人必須將印章使用情況進行記錄與備份，以便后續查閱。（3）合同簽署必備簽名與蓋章，二者都不可缺少。應該先簽名后蓋章，待蓋章完畢后合同才能正式生效。

二、合同履行

1.合同履行和結算風險分析：（1）對方違約，造成我方的損失；（2）我方違約，遭到對方的索賠；（3）索賠證據被未保留或無效；（4）合同條款未嚴格遵守；（5）超過合同標明的付款期限；（6）付款金額或付款方式不同于合同規定。應對措施：（1）對合同內容要了解全面，根據合同內容建立分類臺賬，詳細制定相關計劃，按合同規定進行嚴格地組織實施，催到到期欠款或按期付款。（2）專人負責收集往來信函、文書、電報等合同執行中的資料，一旦合同違約，能夠搜集出有利于我方的證據。（3）合同履行期間，若合同中存在對本企業不利的條款、規定不夠明確的條款以及具有風險的合同條款，要及時予以補救，如補簽協議等。（4）對合同履行過程實施有效監控，一旦存在合同履行風險，應及時采取措施，努力降低損失。（5）若合同不得不暫時中止甚至終止，則要辦理相關手續，并簽訂書面形式的中止/終止協議，將雙方的責任與權利進一步明確。一旦給企業帶來損失，應及時追究對方的責任。（6）合同收付款應按合同約定執行，禁止提前或超額支付。2.合同補充、變更和解除風險分析：（1）簽訂合同時未標明或未詳細標明，合同將無法正常履行；（2）若條款不公平、存在錯誤或者合同對方有意欺詐，必須采取有效地解決措施，否則將會出現風險。應對措施：（1）合同變更后即可視為新合同，按照合同管理的標準內流程履行，合同條款再次進行嚴格審核。（2）合同若存在不公平條款、欺詐條款或錯誤內容，或者政策與市場形勢發生客觀變化，使得企業利益受損，則需要按照標準流程向對方通報，并在法規的監管下按照合同的約定進行相關索賠事宜的處理以及合同的變更與解除。（3）合同變更和解決應采取書面形式，在原合同文本上隨意涂改或添加這樣的行為是被嚴格禁止的。（4）若合同解除時，對本企業帶來了經濟損失，同時對方又存在過錯，可依合同規定向對方索取經濟賠償。3.合同的登記風險分析：建立合同檔案并行以保密是必須的，若檔案不全或合同內容泄漏，將會帶來風險。應對措施：（1）發展合同信息化管理技術，相關部門加強登記管理，定期進行合同檔案的統計和歸類。（2）為合同本文進行統一分類并連續編號，如此在合同文本遺失后可以盡早發現。（3）合同管理人員所具有的職責必須規范明確，合同的流轉、借閱以及歸還必須具有審批手續。

三、合同糾紛處理風險分析

（1）對方通過弄虛作假的手段，貪圖我方利益，簽訂合同后出現糾紛；（2）在合同履約過程中，對履行是否符合約定、是否構成違約等行為發生爭議；（3）為簽訂、履行合同實現利潤而虛設擔保。應對措施：（1）若對方違反合同，或者資金不足，可酌情令對方采取財產保全措施，措施包括：第三方擔保、抵押以及增加履約保證金等。（2）若對方頻繁進行申訴，來函數量多或訴訟群發，這樣要針對合同項目安排相應的組織人員深入調查對方，全面掌握合同的履行情況，化解矛盾和危機。（3）合同雙方發生糾紛之后，要按照國家法律法規進行失效期內的協商。如達成一致意見，應簽署書面協議；一旦協商失敗，則可以按照合同規定，任選仲裁和訴訟其一進行解決。糾紛未處理完畢之前，相關辦事人不得向對方做出實質性答復或承諾。

四、結束語

第3篇：風險分析和管理范文

內容摘要:本文首先介紹了供應鏈管理的基本內涵以及核心理念,其次分析了供應鏈管理過程中的風險,最后針對風險提出了防范措施,將全面應對與重點關注相結合,以降低供應鏈管理風險從而提高其運行效率。

關鍵詞:供應鏈管理 風險 控制

供應鏈管理

供應鏈概念最早出現在1982年,管理大師Oliver&Webber(1982)對商業戰略中流行趨勢的變化做出回應,對商業活動的重新定義和合并,特別是物流和以制造業為基礎的運營管理的整合,從而為客戶提供更好的服務,為股東創造更多的財富。具體來講,供應鏈管理(SCM)是基于最終客戶需求,對圍繞提供某種共同產品或服務的相關企業信息資源,以基于互聯網技術的軟件產品為工具進行管理,實現整個渠道商業流程優化的一個平臺。此過程需要掌握信息資源并認為渠道是關鍵,而平臺則是指能使不同企業進行商業活動的共同軟件系統。其作為一種新的管理模式,從本質來看,供應鏈管理的核心在于,在滿足顧客需求的前提下,追求從原料采購、產品制造、分銷直至產品送達顧客手中各個環節綜合成本的最小化。

經濟全球化趨勢日益增強,顧客消費理念多樣易變,以及科學技術的飛速發展,使得市場表現為高度不確定、變化迅速和難以預測。為了適應瞬息萬變的市場環境,企業的生產經營方式也在不斷調整和發展,從最初的追求規模經濟到現在的供應鏈管理,更多地利用信息技術,更加注重企業間的合作而不是惡性競爭,把各企業集合成為一個有機聯系的整體,追求整體成本最低和快速響應顧客需求的總目標。

供應鏈風險分析

伴隨供應鏈管理出現的是供應鏈風險,廣義來講,風險是企業暴露在不確定事件中的程度,具體到供應鏈管理中,供應鏈風險有不同的分類方法,如Johnson ME(2001)將供應鏈風險分為需求風險和供應風險,丁偉東(2003)將供應鏈風險分為自然風險和社會風險兩大類,而朱懷意(2006)將供應鏈風險分為供應風險、制造過程風險和需求風險等。還可以將供應鏈作為一個整體來研究,其本身還具有結構性風險,例如由于供應鏈變動帶來的風險和供應鏈松散性、動態性帶來的風險。

構建供應鏈的目的是為了滿足供應鏈中企業的共同利益需求,以提高供應鏈整體的競爭優勢,為此企業都進行了業務流程改造使得資源和信息共享,此時如果供應鏈發生變動,即某個企業違背契約或因其他原因退出供應鏈,那么整條供應鏈將無法正常運轉,其他企業的商業機密還面臨被泄露的風險。此外,一般供應鏈的結構比較松散,缺少統一的權威部門管理,風險協調機制也缺失,這會造成管理不能持續進行或前后不一致,從而降低供應鏈運行的效率。供應鏈本身的風險程度取決于鏈中企業結合的緊密程度、各企業文化、相互信任程度、對價值的認同、企業的信譽度結合方式、彼此的依賴程度等多種因素。

本文認為供應鏈風險主要分為內部風險、合作風險和系統風險。內部風險更多是由于供應鏈管理運作過程中制度缺失、內部控制不健全等產生。例如由于采購過程不科學導致無法及時滿足客戶的需求,由于需求預測不可靠造成存貨積壓,由于無法有效應對技術進步導致的生產率低于市場平均水平等而產生的風險;合作風險是供應鏈系統中的各關聯企業在運行過程中,由于相互獨立決策、企業文化差異、信息不對等、利益分配等與合作有關的不確定性所產生的風險。供應鏈管理研究的主體不再是單獨的一個企業,而是整條供應鏈,這勢必會產生不同企業之間的磨合問題,只有供應鏈上的企業意識到積極合作才能實現共贏,合作風險才能降低;系統風險是指由外部環境的不確定性對整個供應鏈系統產生的不利影響,主要是指宏觀環境對供應鏈管理的影響,此類風險一般是企業無法控制的,但是卻可以用預警系統進行適當地規避。

不管是哪種分類方法,供應鏈風險的性質一致。首先供應鏈風險具有客觀性和必然性,不以人的主觀意志為轉移。例如自然災害等不可抗力因素,以及經濟周期波動造成的系統風險;其次供應鏈風險具有傳遞性,不同于以企業為主體的管理,供應鏈管理關注整條供應鏈,從原材料的生產、產品的制造、產品的分銷到零售,鏈條上任何一個企業的風險都不再只影響其自身,而是會通過網鏈結構傳遞給鏈條上的其他企業,造成整個供應鏈的風險加大。再次供應鏈風險在一定程度上具有可控性,這主要是指內部風險和合作風險兩類,它可以通過合理的制度設計,有效的內控執行以及合作的加強來控制,從而降低不確定事件發生的概率,提高供應鏈的效率。供應鏈管理對企業的內部控制提出了更高的要求。

供應鏈合作風險是供應鏈管理所特有的,所以本文將研究重點聚焦于這類風險。具體來看,供應鏈的合作風險主要包括以下幾個方面:第一是企業文化不一致帶來的風險,每個企業都具有自己獨特的企業文化,這就導致企業的處事方法和原則有較大差異,而供應鏈管理使不同文化的企業處于同一流程中,有時候需要協調一致才能達到目標。此時文化沖突對供應鏈管理的沖擊是很大的,如果處理不好則有可能造成供應鏈效率低下,最終導致供應鏈的破裂;第二是彼此依賴過度帶來的風險,供應鏈形成后企業在上游有固定的供應商,在下游有固定的分銷商,這在大大降低交易成本的同時帶來另一個問題,即對供應鏈上的企業過分依賴從而使自己處于不利地位,這樣一旦某個環節出現問題,整個鏈條就會受到影響,甚至崩潰;第三是企業發展不平衡的風險,供應鏈上的企業在發展規模、發展潛力、管理水平等方面往往是存在很大差異的,這就導致整個鏈條有非常強勢的部分,也有非常薄弱的環節。根據木桶效應原理,供應鏈整體控制風險能力取決于最薄弱環節控制風險的能力,企業發展不平衡的風險增大了供應鏈整體風險;第四是業務流程優化的風險,業務流程重組和優化的過程必然影響到既有利益相關者的利益,所以勢必會遭到阻撓,一旦不能再一次成功地達到利益平衡,就會造成業務流程重組的失敗,從而影響整個供應鏈的運行;第五是供應鏈自身管理的風險,如前所述,供應鏈的結構具有松散性和動態性等特點,這就要求加強供應鏈自身的管理,這樣才能達到共同的目標,實現共贏。例如可以設置專門的機構來管理供應鏈本身并制定供應鏈的整體目標并監督每個企業執行。

供應鏈風險控制措施

(一) 建立企業戰略合作伙伴關系,而非一般性合作關系

企業既然要加入供應鏈管理,必然已經做好長期合作的準備,因為業務流程重組和優化不僅要花費大量的成本,而且其慣性很強,一旦決定了改變的成本很大。如果達不到長期合作的目的,那么企業就會得不償失。因此,與供應鏈中的其他成員企業建立緊密的合作伙伴關系,成為供應鏈成功運作、風險防范的一個非常重要的先決條件。而建立長期的戰略合作伙伴關系要求企業從以下幾個方面努力:一是供應鏈成員要加強信任,信任是合作的前提;二是加強成員間信息的交流與共享,減少信息不對稱從而降低不確定性,優化決策過程;三是建立正式的合作機制,以期在供應鏈成員間實現利益分享和風險分擔。

(二)建立供應鏈風險管理系統,全面應對供應鏈風險

風險管理系統包括風險識別、風險評估、風險處理以及反饋等環節。供應鏈風險識別是指供應鏈風險管理者,通過對大量的供應鏈信息、資料、數據現象等進行系統了解分析,認清供應鏈中存在的各種風險因素,進而確定供應鏈所面臨的風險及其性質。供應鏈風險既有明顯的風險,也有潛在的風險。供應鏈風險評估是對某一特定供應鏈風險的測量。一般從兩個方面考慮:一是供應鏈風險發生的概率,二是一旦供應鏈風險發生,造成損失的程度。供應鏈風險處理是供應鏈風險管理的核心,識別供應鏈風險、評估供應鏈風險,都是為了有效地處理供應鏈風險,減少供應鏈風險發生的概率和造成的損失。對于供應鏈風險處理的結果,風險管理者要進行評價,檢查處理方法的效果,以及需要待進一步改進和提高的地方,評價結果可以作為后續風險處理的借鑒。為了更好地控制處理風險,需要對風險因素的發展變化情況進行跟蹤,且對風險處理建立反饋機制,進而有效地對風險進行控制,減少風險發生的概率,減少風險發生的損失。

(三)關注供應鏈風險中的關鍵控制點,重點控制供應鏈風險

一是關注人的因素和人的可靠度。風險管理中人是極其重要的角色,風險管理中要堅持以人為本,通過改變業務流程,溝通、了解人員的風險認知與行為,提高人員的道德水平等改善人為因素對風險的影響。二是要優化選擇合作伙伴,并加強伙伴間的溝通和信任。企業要按照公平價值判斷流程選擇合作伙伴,以確保選擇最符合企業利益的供應商、獲得最公平的采購價值,同時應該給予所有供應商平等機會,確保公平、公開和誠信,并制定一定的機制做保證。三是合理分攤和控制風險成本,提高風險管理績效。風險成本的構成主要有承擔的損失、保險費、損失控制成本和風險管理行政費用幾項內容。在構建供應鏈風險分析系統之初就應該考慮成本因素,制定成本分攤機制,并堅持成本效益原則,提高風險管理績效。四是防止對伙伴企業的過度依賴。要整合供應鏈流程,提高供應鏈效率的同時應該保持供應鏈的彈性。一旦發現某個供應商出現問題,能夠及時調整供應鏈戰略。五是完善管理制度,真正落實風險管理機制。各企業應該建立風險管理機制,并切實按照管理機制的要求開展企業的各項活動,而且整個鏈條都應該采用統一的安全策略和風險防范政策。六是積極防范突發事件、意外事件。對于一些偶發但破壞性大的事件,可預先制訂應變措施,以減少甚至避免損失。七是通過簽署具有法律約束力的協議等方式,防范可能的風險,保護各企業自身利益。

參考文獻:

1.朱道立,龔國華,羅齊.物流和供應鏈管理[M].復旦大學出版社,2001

第4篇：風險分析和管理范文

【關鍵詞】流動性風險；管理；監管；指標

一、流動性風險管理和監管的制度框架概述

中國銀監會結合《巴塞爾協議Ⅲ》和國情，對現行的《商業銀行流動性風險管理指引》進行了充實和完善，了《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》。《辦法》提出了商業銀行流動性風險管理和監管的定性要求，促進我國銀行業建立全方位的流動性風險識別、計量、監測、控制體系，提升流動性風險管理水平。此外，《辦法》構建了多維度、多情景的流動性風險監管指標和監測體系及工具。

流動性風險，是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。流動性風險既可能來自商業銀行的資產負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導致商業銀行無法及時以合理價格變現或抵押資產以獲得流動性支持。

《辦法》中的“流動性風險管理”這部分的內容構成了銀行流動性風險管理體系的整體框架。商業銀行應當建立有效的流動性風險識別、計量、監測和控制體系，確保資產負債錯配程度保持在可承受的流動性風險水平內、具有多元化和穩定的負債、具有與自身流動性風險水平相適應的優質流動性資產儲備，并具備充分的外部市場融資能力。制定有效的流動性風險應急計劃。商業銀行應當具有與可承受的流動性風險水平相適應的優質流動性資產儲備，確保其滿足壓力情景下的支付結算和資金流出需要。

流動性風險管理體系包括以下基本要素：1.健全的流動性風險管理治理結構。2.完善的流動性風險管理策略、政策和程序。3.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制。流動性風險的識別、計量、監測和控制體系應當包括完整的現金流測算和分析框架，能有效計量、監測和控制現金流缺口4.完備的管理信息系統。

《辦法》中的“流動性風險監管”這部分的內容構成了銀行流動性風險監管和監測體系的整體框架。“流動性風險監管”規定了四項流動性風險監管指標，即：流動性覆蓋率、凈穩定融資比例、貸存比和流動性比例。提出了多維度的流動性風險監測分析框架及工具，明確了流動性風險的監管方法和手段。《辦法》最后是四個附則。

二、借鑒巴塞爾協議提出的流動性風險監管定量標準

巴塞爾銀行委員會出臺了《穩健的流動性風險管理與監管原則》和《流動性風險計量標準和監測的國際框架》，從而構建了商業銀行流動性風險管理和監管的全面框架.在強化資本監管標準的同時，首次提出了全球統一的流動性風險監管的兩個定量指標，即流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定融資比率（NSFR）。

引入的流動性監管框架將著重解決金融危機中凸顯的資本流動性問題。主要涉及有兩個指標，即流動性覆蓋率（Liquidity Coverage Ratio）（LCR）和凈穩定融資比率（Net Stable Funding Ratio）（NSFR）。兩個比率的計算都涉及對不同類型的資金來源進行分類、分層，然后在此基礎上進行統一的換算，以更為準確地反映銀行資產負債表的流動性情況。流動性覆蓋率衡量銀行是否擁有足夠的優質流動性資源來提高銀行應對短期流動性風險的能力;凈穩定資金比率衡量銀行是否運用更加穩定、持久和結構化的融資渠道來提高其在較長時期內應對流動性風險的能力。

三、商業銀行流動性管理四大指標和流動性風險監測指標

（一）商業銀行流動性風險監管四大指標

1.流動性覆蓋率。流動性覆蓋率是確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。其計算公式為：

優質流動性資產是指滿足本《辦法》規定的基本特征，在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。流動性覆蓋率的標準不低于100%，其意義：確保單個銀行能夠將變現無障礙且優質的資產保持在可以通過變現來滿足30天期限的流動性需求。

2.凈穩定資金比例。凈穩定資金比例目的是引導商業銀行減少資金運用與資金來源的期限錯配，增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求。其計算公式為：

可用的穩定資金是指在持續壓力情景下，能確保在1年內都可作為穩定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩定資金等于商業銀行各類資產或表外風險暴露項目與相應的穩定資金需求系數乘積之和，穩定資金需求系數是指各類資產或表外風險暴露項目需要由穩定資金支持的價值占比。商業銀行的凈穩定資金比例應當不低于100%，其意義：用于度量銀行較長期限內可使用的穩定資金來源對其表內外資產業務發展的支持能力。

3.存貸比。存貸比計算公式為：

商業銀行的存貸比應當不高于75%。

4.流動性比例。流動性比例計算公式為：

商業銀行的流動性比例應當不低于25%。

（二） 多維度的流動性風險監測分析框架及工具

《辦法》提出了涵蓋資產負債期限錯配情況、負債的多元化和穩定程度、優質流動性資產儲備、重要幣種流動性風險及市場流動性等多個維度的流動性風險分析和監測框架及工具。推動銀行業金融機構構建多情景、多方法、多幣種和多時間跨度的流動性風險監控和監測指標體系。

商業銀行的流動性風險監測參考指標，即監測工具主要有:流動性缺口；流動性缺口率；核心負債比例；最大十家存款客戶存款比例；最大十家同業融入比例重要幣種的流動性覆蓋率。

流動性缺口是指以合同到期日為基礎，按特定方法測算商業銀行資產負債表內外有關項目未來一定期限的現金流量，并將現金流入與流出相減獲得的差額。流動性缺口率是指未來一定期限內商業銀行流動性缺口與同期內到期的表內外資產的比例。核心負債比例是指商業銀行中長期、較為穩定的負債占總負債的比例。最大十家存款客戶存款比例是指商業銀行前十大存款客戶存款合計余額占各項存款的比例。最大十家同業融入比例是指商業銀行通過同業拆借、同業存放和賣出回購款項等業務從最大十家同業機構交易對手處獲得的資金來源占總負債的比例。重要幣種的流動性覆蓋率是指對某種重要幣種表內外項目單獨計算的流動性覆蓋率，主要用以監測商業銀行重要幣種的短期流動性風險水平。重要幣種是指以該幣種計價的負債占商業銀行負債總額5%以上的貨幣。

（三）新監管標準的特點

1.監管指標結合國內外，監管對象標準一致

監管指標結合國內外，既引入國際新的流動性監管指標，又保留了符合國情的監管指標。“流動性覆蓋率主要監控的是銀行短期的流動性風險，而凈穩定融資比例則關注長期流動性風險。”銀監會國際部主任范文仲曾表示，“銀監會參照國際上新的流動性要求，引入這兩個新的流動性監管指標，同時，保留了以前跟中國國情吻合的監管指標，比如說存貸比和流動性比例，這樣就形成了一套多維度流動性風險監管指標體系。”

中外資銀行監管要求相結合,標準一致。此次金融危機后，各國普遍加強了對外資銀行流動性自足能力的監管。《辦法》統一了對中外資銀行具有共性的流動性風險監管要求，以建立覆蓋中外資銀行流動性風險管理和監管的完整制度框架，同時針對外資銀行流動性風險管理的特殊性做出了一些規定。此外，針對我國商業銀行跨境經營和集團化發展的趨勢，《辦法》還進一步強調了銀行集團的并表流動性風險管理要求，并規定對重要幣種應單獨實施流動性風險管理。

2.擴大流動性監管的風險覆蓋面，加強全面的風險管控能力

流動性覆蓋率和凈穩定資金比率兩項指標區別于傳統的流動性比例、凈流動性資產和資本金等傳統概念，新指標計算幾乎涉及資產負債表內外業務的各個方面對資金流變動的潛在影響。

凈穩定融資比例主要用于保障各種衍生品、表外風險暴露和業務的融資至少具有與它們流動性風險狀況相匹配的能夠滿足最低限額的穩定資金來源。目的是防止銀行在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發性融資，鼓勵其對表內外資產流動性風險進行充分評估。

3.前瞻性分析;多維度的流動性風險監測分析

流動性覆蓋率和凈穩定資金比率是達到獨立又互補的兩個監管指標，前者要求在壓力情境下，銀行的流動性能夠至少堅持30天，后者要求銀行一年以內可用的穩定資金大于需要的穩定資金，反映了銀行資產與負債的匹配程度。前者可以加強銀行短期流動性管理，避免出現流動性危機，后者則可鼓勵銀行未雨綢繆，減少短期融資的期限錯配，增加長期穩定資金來源，提高監管措施的有效性。

關于多維度的流動性風險監測分析及工具全面已經闡述。

為了緩沖上述兩個指標對銀行的沖擊，監管當局設定了寬限期，銀監會要求商業銀行最遲應于2013年底前達到流動性覆蓋率的監管標準，2016年底前達到凈穩定融資比例的監管標準。日前，新上任的中國銀監會主席尚福林指出，銀行業金融機構需健全科學的流動性考核體系，嚴格執行存貸款指標日均考核要求，嚴禁通過發行短期理財產品變相高息攬儲、規避監管要求、進行監管套利。加強對國際流動性新監管指標的理解和應用，切實提高流動性風險管理水平。

參考文獻：

[1]巴塞爾銀行監管委員會.流動性風險計量標準和檢測的國際框架.

[2]中國銀行業監督管理委員會.商業銀行流動性風險管理辦法(試行).

[3]finance.省略(新浪財經).

第5篇：風險分析和管理范文

論文關鍵詞：天富集團；風險；對策 

 

一、天富集團簡介 

新疆天富（集團）有限責任公司（以下簡稱“天富集團”）由原石河子電力工業公司改制組建而成，于2002年2月4日正式成立，注冊資本78612萬元。公司主營發、供電、供熱、供天然氣及煤炭生產、銷售，擔負著石河子墾區的電、熱、氣集中統一經營及大部分煤炭的生產經營管理。截止2010年底，天富集團資產總額達96.8億元，年產值10億元,年利潤超過1億元,現有員工總數6000余人。擁有已運行和在建可控發電總裝機容量逾600兆瓦，變電站37座、換熱站82個，供熱面積達1200萬平方米，年發電量32億千瓦時,供電量突破28億千瓦時,供電半徑150公里，供熱量1358萬吉焦，供熱半徑8公里,供天然氣2341萬立方米，原煤產能百萬噸,年產煤近百萬噸。現對天富集團近幾年發展中的面臨的風險進行分析，并逐一提供對策。 

二、天富集團發展中的風險分析 

（一）電壓等級及電網負載能力不足的風險 

天富集團電網面臨著供電電壓等級低，供電半徑大，電能質量難以滿足要求及電網負載能力不足的問題。師市電源與負荷分布特點決定了天富集團長線路、遠距離、南電北送的供電局面，整個電網供電可靠性低，夏季農灌高峰時電壓質量差，且電網損耗較大。隨著用電負荷的持續增長，上述問題將進一步凸顯。但遠遠無法滿足實施經濟快速發展的要求，迫切需要提高電網等級，對影響輸電能力的“卡脖子”電網線路進行重點改造，保障墾區供電需要和城市工業用電需求。目前天富集團在建電力工程較多，項目容量很大，需盡快落實電廠接入系統，提高電網負載能力。 

（二）煤炭資源緊缺和煤炭運輸風險 

隨著新疆大開發、大建設的不斷深入，新疆煤電、煤化工產業的蓬勃發展和國家對“西煤東運”基地的建設力度的加大，三年以后，可能會出現煤源緊張、供不應求的局面。師市經濟的不斷發展和招商引資力度的逐步加大，對電力的需求也越來越大，煤炭對師市經濟發展的質量和速度將起到至關重要的作用。而天富集團電源建設項目的竣工、試運行，也是天富自身的電煤需求也逐漸加大，預計到2015年，天富集團電煤消耗量將超過3500萬噸，師市電煤和煤化工等產業約需煤炭6000萬噸。 

天富集團面臨的煤炭資源緊缺壓力越來越重，石河子周邊煤炭產區的建設時間長，因安全停產的可能性較大，不能保證電煤的安全連續供應。因此，必須在合理運距范圍內選擇煤礦，作為電煤的主要來源。電煤運輸過程中，短途公路運輸是主要方式，但公路運輸的安全性、連續性難以保證，而鐵路運輸也面臨著鐵路專用線建設審批困難、自購車皮成本大等問題。 

（三）資金風險 

電力項目建設周期長，資金需求量大，天富集團擬投資建設的電源項目共需資金200億元以上。特別是水電建設及電網建設及改造，造價高，投資回報率低，回收周期長，短期內對企業的投資壓力很大，項目建設和發展面臨嚴峻的資金風險。由于電力建設的審批權一直是由國家掌握的，而且程序嚴格、持續時間長，項目取得國家批文比較困難，造成銀行貸款難以落實，加劇了電力建設資金短缺的困難。 

（四）人才風險 

天富集團雖然具有不少的電力運行人才及經營管理人才，但缺乏電力建設專業技術人才，項目建設工程技術人員相對薄弱，人員技術水平參差不齊，工程技術監督、管理水平亟待提高。天富集團項目建設面臨嚴峻的人才風險。 

天富集團的電力運行人才流失嚴重。近年來，天富集團每年招收大量大中專畢業生充實到生產一線，但生產一線的成熟技術人才尤其是技術骨干流失嚴重。這就造成了企業成熟技術人才短缺，容易形成人才斷層，新建電源項目無人可用，人才培養體系難以為繼。 

三、天富集團風險規避對策分析 

（一）提升電網等級，提高電網負載能力 

為滿足八師石河子市不斷增長的電力需求，天富集團新建的電源項目將陸續投產，石河子公共電網規劃新增110kv變電站8座，新增主變13臺，新增容量631.5mva；改擴建110kv變電站10座，新增主變8臺，新增容量394mva；新建110kv線路47條，總長度277km，改造110kv線路1條，長度12km。這些變電站將有效提升墾區電網等級，緩解供電電壓低及負載能力不足的問題。 

天富集團還將加強與自治區大電網的聯網工作，充分考慮自治區750kv電網對公司電力外送的有力因素，依托自治區220kv主電網，優化110kv電網結構、整合墾區的電力資源，淡化行政界限，強化區域經濟觀念，發展兵地融合經濟，通過政策協調，使天富電網富余電力通過自治區主電網參與全疆電力供需平衡。 

（二）多渠道解決煤炭短缺和運輸困難 

為解決煤炭資源短缺問題，除對自身煤礦進行改建、擴建之外，天富集團還積極與準東煤田煤礦合作，目前已簽訂合作合同的煤礦有三家，儲量都在25億噸以上，到2012年規劃產量全部超過1000萬噸，足以保障天富電煤供應。 

天富集團還將從多方面入手，解決煤炭運輸困難：1、盡快立項、開工建設南北鐵路專用線，與準東煤田有鐵路專用線的煤礦實現點對點運輸，也可購買自備車皮以增加鐵路運量；2、對于鐵路運輸無法滿足的煤量，可組織公路運輸。可將分散的運輸企業、個體運輸戶及企業自有的運輸車隊聯合起來，形成聯盟，共享各自的優勢資源，保障公路運輸；3、與新疆特變電工股份有限公司合作，共同在石河子建設煤炭物流基地，可實現風險共擔、優勢互補、資源整合，最終可形成完整穩定的煤炭供應鏈，提高煤炭資源的占有能力，并有效規避了自然災害、極端惡劣天氣對煤炭供應的影響，降低資源風險。 

（三）多方籌集項目建設資金，提高資金周轉率，解決資金短缺難題 

天富集團將拓展融資渠道，解決資金短缺難題。首先是積極做好天富熱電解禁的國有股權流通出售工作，確保繼續實現好的收益；其次是以天富集團擬建和在建的項目為平臺，積極吸引銀行貸款，也可和非銀行金融機構開展融資租賃業務和信托業務，盤活資產，提高資金使用效率，更可與其他企業合資、合作，共擔風險，共享收益；再次是實行嚴格、有效的財務管理，加強成本管理。要通過節能降耗，防止跑冒滴漏；科學合理調度，實現經濟運行；修舊利廢，提高設備使用周期；嚴格按照審批程序、控制招待費等非生產性支出；內部資源整合，提高工作效率，降低時間成本、機會成本等多種方式實現成本的優化管理。 

（四）建立合理的人才保障體制，打造學習型企業 

天富集團將全面實施“人才強企”戰略，加快培養高精尖的技術人才、高層次的管理人才及復合型的黨務人才，為各類人才的成長和發揮作用提供制度保證。堅持“效率優先、兼顧公平”的原則，建立企業員工正常的薪酬增長機制，完善和健全工資分配的激勵和約束機制，進一步調動職工的積極性，使職工平均工資增長幅度不低于10%。建立規范的工作流程，提高工作效率；明確每一階層員工的定位，使公司的員工各司其職、責任分明，張馳有序。全面提高公司的執行力，抓好工作落實。建立科學合理的人才成長與收入增長機制，最大限度地調動員工的積極性，使適合不同發展方向的員工都能找到適合自己發展道路。 

（五）打造以人為本的業務協同化服務平臺 

第6篇：風險分析和管理范文

一、經營風險與財務風險的含義與關系

1.經營風險的含義

企業經營風險指的是企業在經營過程中，由于各種不確定因素導致企業的利潤變動，特別是利用經營杠桿而導致的利潤變動的風險。而所謂的經營杠桿系數是指企業稅前利潤變動率和銷售額變動率之間的比值。經營風險也受到很多因素的影響，比如產品售價、成本、成本固定比重以及市場需求等。在企業的發展中，經營風險是必然存在的。

2.財務風險的含義

企業財務風險主要是指企業的財務管理活動中，由于各種無法預料的或者難以控制的因素而導致企業利潤的不確定性。企業產生財務風險的具體因素主要有企業資金結構不合理、企業內部制度不完善以及收益分配政策不規范等，這些因素使企業在運營中都承擔著一定的財務風險。

3.經營風險與財務風險的關系

企業所承擔的經營風險和財務風險兩者之間存在著一定的聯系。企業經營風險和財務風險之間的關系主要系統在以下兩個方面，即兩者之間具有相互依存性、二者之間具有協同性。在企業經營過程中，通常會采用債務集資的方式來擴大企業的資本，不過債務資本的增加會導致企業整體的經營風險增加，這就增加了企業的財務風險，而且企業財務風險與經營風險存在著相關關系，二者這種關系直接對企業財務管理的決策產生影響，對企業的風險管理發揮重要的指導作用；另外，企業經營風險和財務風險具有協同性，也就是說企業財務風險的提高可能會在一定程度上降低經營風險。因此，如果企業如果面臨著大好的發展機遇和高風險并存時，可以適當地通過增加財務風險來降低企業的經營風險。

二、產生影響經營風險與財務風險的因素

1.企業經營管理方面

在企業經營中，導致企業產生經營風險和財務風險的因素有很多，其中企業內部因素占有很大的比例，而內部因素主要包括企業的內部制度、人員管理情況、銷售政策等。制度是一個企業運作的根本，有句話說的非常好“無規矩不成方圓”，如果企業內控制度有漏洞或者不妥之處，那么企業經營中肯定就不能避免經營風險和財務風險，可以說內控制度是企業產生風險的最為重要的因素之一；人員管理涉及了較為廣泛的內容，其中人員流失對企業產生了嚴重的影響，有一些企業由于在人員管理方面存在一定的問題，很多人才都紛紛選擇跳槽，這給企業帶來了重大的影響，如果較多產品生產加工工人同時離職，那么企業生產就會陷入癱瘓狀態，這種情況下產生的損失可是巨大的，因此人員管理不容忽視；銷售政策也涉及了很多內容，銷售政策會直接影響產品的銷量，而且還會影響銷售人員的積極性，好的銷售政策可以很大程度地提升企業產品的銷售額，相反不好的銷售政策可以使企業的產品庫存量逐漸上升。

2.企業財務資金管理

在企業經營中，企業財務資金管理問題會給企業帶來很大的財務風險，繼而引發企業經營風險。企業財務資金管理涉及了很多方面的內容，比如流動資金管理、回款管理和其它資金項目管理。而導致財務資金管理問題的因素也有很多，包括企業資金管理制度，會計流程、會計人員素質等。資金管理、回款管理問題都是企業常見的問題，這些問題給企業造成了很大的財務風險。

三、強化經營風險與財務風險的管理與控制

1.經營風險的防控措施

導致企業經營風險的因素較多，為了降低企業經營風險，企業可以通過做好每個環節的工作。首先，企業要建立現代化的管理體系。與企業自身發展和控制適合的管理體系構建，包括企業組織機構構建，部門和崗位的設立，工作流程的設置等方面，同時要涵蓋質量管理體系、財務管理體系、薪酬管理體系、營銷管理體系等多個分管理體系；其次，逐步完善企業治理結構。大多數公司發展的失敗主要源于戰略方向管理和監督方面的失誤，為了避免這種情況的出現，首先企業發展中戰略決策方式必須依靠董事會集體的民主決策；其次企業在建立完善的人員管理機制同時要加強人力資源信息管理，以便于企業可以這些信息及時了解高端人才離職率變動情況以及離職原因等，然后可以有針對性地及早采取有效措施措施。

2.財務風險的管理與控制

因為導致企業財務風險的因素很多，所以要想降低企業財務風險，就需要盡可能完善可能導致財務風險的各個環節。通常可以從以下幾個方面著手：第一，優化財務管理業務流程。在企業的財務管理流程中，要注重每一個可能出現財務問題的環節，企業為了更好的發展，就要不有效地規劃和科學地運用企業的各種資源，將各種有效資源結合起來使其發揮出更大的經濟效益。企業還要不斷地優化各種業務，最終實現企業管理的精細化。第二，企業要依靠科技的力量構建適合自己的財務管理系統，企業要建立完善的財務信息管理系統。隨著計算機技術的快速發展，企業財務管理實現信息化管理成為了可能，信息化的財務管理給企業的財務管理帶來極大的便利，計算機網絡技術的不斷發展使得財務管理業務變得更加輕松有效；為企業財務管理體系的完善做出了貢獻；第三，在企業的財務管理中，建立財務預警系統。由于一些企業領導對財務管理的重要性不夠重視，導致和出現問題的可能性很大等問題。所以要完善企業的財務管理就要從提升企業領導的意識開始。

第7篇：風險分析和管理范文

關鍵詞：建筑工程 安全風險 管理 評價

相對于其他行業來說，建筑工程的安全風險類型較多，例如施工技術上的風險、施工材料上的風險、施工制度上的風險等等，不同的安全風險需采取針對性的管理措施。另外，各個部門的工作人員，需要采取有效的評價分析方法，解決固有的安全風險，創造更大的經濟效益和社會效益。本文主要對建筑工程安全風險管理和評價分析展開討論。

一、建筑工程安全風險管理措施

（一）注重樹立以人為本，預防為主的生產理念

建筑工程安全生產意義重大，它不但關系著施工企業的經濟效益，而且還會給建筑企業未來發展帶來嚴重影響，甚至影響社會的穩定。就目前的情況來看，在建筑工程安全風險管理措施當中，必須注重樹立以人為本，預防為主的生產理念。首先，建筑工程在施工之前，要建立健全安全風險管理體系，將每一個部分的施工風險都計量在內，通過制度上的硬性措施和管理上的彈性手段，降低風險帶來的負面影響。其次，必須將預防工作做到位。在近幾年的發展中，建筑工程安全風險引起了社會上的廣泛重視，唯一的有效措施就是預防，盡量不讓風險發生。例如，通過調查研究，結合以往的工作經驗，提高預防措施的有效性，要能夠在遇到突況時，在短時間內疏散工作人員，將損失降到最低。第三，企業內部應樹立以人為本安全施工理念，通過定期展開安全管理、安全技術以及安全文化的培訓，增強員工安全意識。

（二）加強建筑安全監督機構自身建設

安全監督機構在保證工程質量以及各項制度落實上發揮重要作用，為了實現施工過程的安全風險管理，應加強建筑安全監督機構自身建設，不斷提高機構各成員綜合業務水平，使安全施工各項措施落實到位。相對于其他行業來說，建筑工程安全風險管理，需要相關機構的介入，減少惡性循環，提高安全系數。因此，在日后的安全風險管理工作中，必須加強監督機構的建設。首先，加強法制建設。安全監督機構的執行標準在于相關的法律法規，因此要在未來的工作中，結合建筑工程安全風險的發生概率和風險類型，制定相關規范，強化執行力度。其次，必須從源頭控制安全風險，也就是“招投標”問題。當下的很多公司都在招投標的工作中，通過某些操作來獲得利益的最大化，并沒有顧及到安全問題，導致在后續工作中，產生了極大的安全隱患。第三，實施監督時應按照《安全生產法》、《建筑法》、《招標投標法》等規定，從事監督工作，出現違反行為應給予嚴厲的處罰，以此保證監督工作有效落實。

（三）加強施工現場安全管理

就建筑工程本身而言，必須加強施工現場安全管理，這不僅僅是安全風險管理的必然要求，更是建筑施工的重要組成部分。施工現場安全管理趨向于綜合性的管理，要從客觀上和主觀上進行努力。首先，施工現場安全管理必須對人員施工、排班安排、技術實行、材料加工等多個方面進行管理。以材料加工管理為例，管理人員不能是單純的管理者，需懂得一些技術，提高管理的有效性，減少與施工人員之間的沖突，提高材料的性價比，促進建設的質量提升。其次，現場安全管理還表現在對突發事件的處理能力上。這需要在施工之前，設定好相關安全措施，安全疏散通道，甚至是安全避難所，要隨時保證施工人員的人身安全和建設安全，降低風險所帶來的損失。第三，現場安全管理措施，需在固有框架上進行有效的更改。一方面要不斷的融合新情況，另一方面要考慮到工作的承受能力，避免惡性循環。

二、建筑工程安全風險的識別與評價分析

（一）建筑工程安全風險的識別

建筑工程項目施工中受到外界因素的影響較多，由此引發的安全事故形式多種多樣。對之前安全事故進行統計可將其概括為倒塌、高處墜落、觸電等。首先，倒塌事故。在建筑工程當中，倒塌事故波及的范圍很大，甚至是造成大量工程人員死亡，導致工程擱置，引起社會輿論，日后需通過技術性的措施及安全管理手段，徹底杜絕倒塌事故的發生。其次，高處墜落，這一安全事故完全可以避免。多數情況下，高處墜落是由于主觀上的疏忽，以及客觀上的工作不合格所導致的。第三，觸電事故。該事故在前幾年發生的比較頻繁，因此國家開始大力整頓，近幾年的發生頻率較低，并且基本上被杜絕。

（二）建筑工程安全風險的評價分析

綜合多方面的情況來看，建筑工程安全風險并不是偶然發生的，而是在日常工作當中或者是施工的起始階段，就已經埋下了較大的隱患，日后需通過有效措施來解決。

1.實行建筑工程安全風險評價體系。隨著人口的不斷增多，社會對建筑工程的需求量也在提升，此時的安全風險管理非常重要。從以上的闡述來看，建筑工程安全風險較多，日后要想在發展中取得更加理想的結果，必須實行建筑工程安全風險評價體系。首先，安全風險評價體系，是一項持久性的建設工作，不斷的融合最新情況、最大風險、最有效解決措施，實時解決建筑工程當中的各項風險。其次，安全風險體系的建設或者是執行，要與當地的發展互相配合。部分地區在未來會大力發展建筑行業，部分地區會努力發展農業，不同的發展重點，促使安全風險評價體系存在差異。第三，必須從各個方面加強執行力度，實現更大的發展，間接創造較大的經濟效益和社會效益，建立良性循環。

2.從人、事、物三個方面進行針對性評價。以往的安全風險評價，都是統一管理，雖然取得了積極成果，但并不符合當下的發展趨勢。本文認為，日后的安全風險評價，需從人、事件、物三個方面來進行。“人”的方面，主要是減少主觀錯誤，提高理性判斷；“事”的方面，體現在對施工的有效謀劃，協調進度與質量；“物”的方面是提高施工技術、選擇合理的施工材料，徹底降低倒塌、高處墜落等安全事故的發生。綜上所述，建筑工程安全風險管理和評價分析，需從客觀實際進行，逐步消除固有問題帶來的影響，通過全新的工作體系和工作方式，實現更大的發展與進步。

總結：本文就建筑工程安全風險管理和評價分析展開討論，從目前取得的工作成果來看，還是比較積極的。在日后的各項工作中，需將安全風險管理與評價分析作為核心工作，以此來展開，減少主觀上的錯誤，實現客觀上的良性循環。值得注意的是，某些建筑工程比較特殊，其安全風險管理和評價分析，也要從特別的角度來進行，才可以得到理想的成果。相信在日后的工作中，安全風險管理會取得更大的成就，促進我國社會的和諧發展。

參考文獻：

[1]胡靜靜.建筑工程安全風險管理與評價[D].安徽理工大學，2012.

第8篇：風險分析和管理范文

關鍵詞：施工企業；合同管理；風險控制

中圖分類號：F407.9 文獻標識碼：A

文章編號：1009-0118（2012）07-0176-02

一、引言

施工合同是合同雙方義務實施、權利的重要依據,同時又是影響工程建設施工過程中進度、質量、投資控制的重要因素。一份合法、公平、有效的施工合同,有利于合同雙方當事人加以認真履行,同時還可以有效地防止發生合同爭議糾紛。目前由于建筑市場激烈競爭,導致了市場嚴重傾斜于買方市場,有利地位被發包方長期占據,施工企業往往處于被動地位。同時,由于合同法律體系不完善,合同法律環境不好,再加之建筑施工企業本身的法律意識淡薄,形成建筑市場有法不依、執法不嚴的問題常常發生,發包方常常用非常苛刻的合同條款把風險部分或全部轉移到施工企業方面,造成風險承擔上的嚴重不均衡,給施工企業帶來了許多不必要的損失和負擔,制約了施工企業的健康發展。合同風險管理對于施工企業來講,是一個亙古不變的主題,它關系到企業經營的成敗與得失。因此,施工企業在新的建筑市場形勢下,自身必須加強對施工合同的管理,在簽訂工程承包合同時要盡量合理分擔風險或規避風險,在合同履行中努力轉移風險或分散風險,只有這樣企業才能更好地發展和生存。

二、施工合同包含的內容

《中華人民共和國合同法》第二條規定：“合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。”一個項目的實施所涉及的合同很多,包括租賃合同、勞務合同、采購合同、分包合同、總承包合同(即施工企業與發包方簽訂的施合同)等，所以,合同的風險存在多樣性,例如能否按質、按時完成施工,能否獲得合理利潤并及時向發包方交付工程的風險是總承包合同的風險，貨款支付、供貨方的供貨能力以及能否按期供貨對施工項目造成的影響等是采購合同的風險。此外,風險存在于合同全過程（生成、簽訂與執行）。施工企業把握合同風險的重要環節在合同簽訂階段,但在簽訂合同之前的合同談判、項目決策階段的是消除合同風險的關鍵,而執行合同階段如果合同參與方不準確把握合同的履行程度或不按合同履行,都將生成新的風險。施工企業項目實施的第一步是獲得施工合同,而施工合同是整個項目實施的綱領性文件。工程項目從開工到施工過程管理再到竣工結算,其實就是項目履行合同的過程。施工企業應履行施工的義務,按合同規定的施工時限、施工方式以及應達到的效果等進行施工,發包方也應該按合同規定的支付時間、支付程度履行支付義務。施工企業的合同風險體現在能否按合同約定的期限完成項目;能否按照約定的合同價完成整個項目并交付使用；能否按合同約定的方式及時拿到工程款。

三、施工合同中的主要風險

風險是指在將來在一定時期內和一定條件下可能發生的結果同預期的偏差。合同風險是指在合同實施過程中,由于技術、組織、管理、環境、信譽等情況發生變化,而使合同履行受到影響的不確定性因素。工程建設施工合同管理是工程項目管理的中心內容,也是建設工程投資控制、工程進度和施工質量的主要依據。總體來說，施工企業面臨的與合同相關風險因素主要來自如下幾個方面：

（一）工程合同管理模式確定的風險

在國際工程中，通用的合同管理模式有BOT合同管理模式、設計——建造合同管理模式、EPC合同管理模式、傳統合同管理模式等。特別是對于發包方和施工企業之間的各種合同管理模式，每種合同管理模式都有不同的管理形式、項目風險分配、適用范圍等。施工企業應注重分析和選擇適合自己的合同管理模式，以確定風險管理對策。

第9篇：風險分析和管理范文

關鍵詞：建筑工程; 風險管理; 工程保險

Abstract: with the rapid development of The Times, the science and technology unceasing improvement, the current, large construction engineering project has already more and more be the focus of world attention, large construction engineering projects including bridge construction, water conservancy construction, railway construction, large commercial building, etc. These large building continuously rise, for a flourishing city added luxuriant colour, but, from the project risk and engineering insurance's point of view, the construction of the large construction projects belong to high risk business, each a large construction projects construction need long-term planning, a large amount of fund investment, complex technology link, etc. Therefore, in order to guarantee the safety of construction projects and the permanence of completed projects, we need to intensify efforts to large construction project risk and the effective management of the insurance and implementation. This paper expounds the large building project risk management and engineering insurance the close connection between, from every Angle discusses engineering project risk management, and the content of the basis of the risk management content, puts forward that we should take a series of project insurance measures.

Keywords: building engineering; Risk management; Engineering insurance

中圖分類號：TU761 文獻標識碼：A文章編號：

一、大型建筑工程項目風險管理與工程保險的關系

在大型建筑工程項目中，風險與保險之間存在著緊密相連的關系，二者之間是因與果的關系，其中，工程風險是工程保險的內在原因和需求，而工程保險則是工程風險的有效解決途徑。二者在大型建筑工程項目中缺一不可，同時為工程項目的順利實施奠定制度與措施保障。 眾所周知，大型建筑工程項目是工程量極大，施工工藝復雜的高危險作業項目，它的施工過程需要的時間周期長，這對工程項目的順利開展造成了很多風險，尤其是在我國的東北地區，如果大型工程項目所經歷的時間周期需要跨年度，則會在冬季冰天雪地的時期暫時停止項目的施工，而在第二年繼續該工程項目的時候，會造成部分工施工遺漏，工序之間銜接困難，施工材料破損及過期等現象。面對這些大型建中工程施工中必不可少的問題，我們應該加強施工風險的防范措施，有效進行風險回避、風險自留、風險轉移等手段。其中，風險轉移中最為突出的則是工程保險的實施，在我們利用工程保險手段解決施工風險問題的時候，不難發現，二者之間存在著十分緊密的聯系，工程風險的分析及控制貫穿于工程保險的全部過程中。因此，我們要首先明確工程風險的各個種類，懂得工程保險中的各項制度，將工程保險分析有效的運用到各類工程風險的解決中。

二、大型建筑工程項目風險的種類

對于大型建筑工程項目來說，風險的種類可以按照風險的嚴重程度劃分為極端嚴重風險、嚴重危害風險、一般危害風險三類：

（一）大型建筑工程項目極端嚴重風險

大型建筑工程項目中的極端嚴重風險是所有工程項目風險中最為嚴重的一類，這類風險一旦發生，會導致施工方及未來使用方的人身和財產遭受嚴重損失，嚴重破壞城市的市容市貌，嚴重影響著該城市的經濟發展，嚴重損害了國家財產，嚴重損失大量資金。對于這種風險的劃定，國家有明確的規定，對相關責任人要追求法律責任，對于施工中的受害人及受害人家屬給予應有的賠償。我們應該呼吁所有大型建筑工程項目的承包商，嚴格遵守法律程序進行投標及施工，對工藝技術要求甚高的大型工程，要嚴格把握質量關，謹慎規劃，合理決策，規避一切可能發生的風險。

（二）大型建筑工程項目嚴重危害風險

大型建筑工程項目中的嚴重危害風險屬于工程風險中較為嚴重的一類，這類風險一旦發生，同樣會引起社會各界的關注，危害了城市的形象，施工人員以及完工后的使用者會遭受人身及財產的損失，然而，由于在工程風險的發現及應對措施中已經采取相應解決辦法，盡可能的將風險減小，將損失降到最低。這類風險的發生也同樣需要追求責任人的法律責任，賠償受害人相應的物質損失。