保險(xiǎn)公司保全服務(wù)精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

關(guān)鍵詞:訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn);保單保證書(shū);保險(xiǎn)

引言

根據(jù)《民事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當(dāng)事人其他損害的案件，人民法院可以根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，采取查封、扣押、凍結(jié)等方法對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全，但申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，裁定駁回申請(qǐng)。即所謂的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。建立財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保制度的目的在于，通過(guò)要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保，增加其申請(qǐng)成本，防止保全權(quán)利的濫用，并在保全措施有誤，對(duì)被申請(qǐng)人利益造成損害時(shí)，用擔(dān)保補(bǔ)償被申請(qǐng)人的損失，保護(hù)被申請(qǐng)人的合法利益。但在實(shí)行過(guò)程中，傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保制度的弊端也顯而易見(jiàn)———它不僅大大提高了民事訴訟的成本，使得弱勢(shì)的當(dāng)事人無(wú)法提出保全申請(qǐng)，甚至為對(duì)方當(dāng)事人提供了轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì)，大大削弱了財(cái)產(chǎn)保全的作用。在此情況下，銀行、保險(xiǎn)，以及其他擔(dān)保企業(yè)紛紛加入訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的行列，通過(guò)出具銀行保函、責(zé)任保單和保證擔(dān)保等形式為保全申請(qǐng)人提供擔(dān)保。相較于其他擔(dān)保主體的擔(dān)保產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司推出的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)具有獨(dú)特之處。

一、訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)概述

(一)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展我國(guó)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展始于2012年，由誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局批準(zhǔn)進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，2015年之后平安保險(xiǎn)先發(fā)，其他保險(xiǎn)公司跟進(jìn)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸在全國(guó)范圍內(nèi)推廣起來(lái)。尤其在2016年10月，最高人民法院了《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“規(guī)定”)，其中第七條規(guī)定明確了訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的合法地位，進(jìn)一步推動(dòng)了國(guó)內(nèi)該保險(xiǎn)的發(fā)展。

(二)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的作用和優(yōu)勢(shì)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保功能，主要體現(xiàn)在保單的保險(xiǎn)責(zé)任上。以人保財(cái)險(xiǎn)的保單條款為例，其保單責(zé)任表述為“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人向人民法院提出訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)并經(jīng)人民法院裁定同意，但因申請(qǐng)錯(cuò)誤造成被申請(qǐng)人直接經(jīng)濟(jì)損失，依照中華人民共和國(guó)法律(不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償”。可見(jiàn)，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)以保全申請(qǐng)人因申請(qǐng)錯(cuò)誤而產(chǎn)生的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，通過(guò)責(zé)任險(xiǎn)特有的“替代性”，將申請(qǐng)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。這樣既避免了申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)膿p失，又保障了被申請(qǐng)人的合法權(quán)益。雖然在保險(xiǎn)公司之前，銀行也通過(guò)保函提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，以及專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保服務(wù)，但這些擔(dān)保或只面向信用等級(jí)極高的大企業(yè)，或要求申請(qǐng)人在銀行有等量存款，或因擔(dān)保人自身償付能力有限，仍無(wú)法有效減輕大多數(shù)保全申請(qǐng)人的申請(qǐng)成本及風(fēng)險(xiǎn)。相形之下，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)面向廣大申請(qǐng)人，門(mén)檻低，收取的保費(fèi)具有杠桿作用，僅僅為保全金額(保額)的約千分之三，遠(yuǎn)低于一般擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)率。而且保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)力遠(yuǎn)高于擔(dān)保公司，償付能力足，更有能力實(shí)現(xiàn)對(duì)被申請(qǐng)人的補(bǔ)償，因此更為法院青睞和接受。

二、訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)

在《規(guī)定》的第七條中，財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)被表述為針對(duì)財(cái)產(chǎn)保全的一種擔(dān)保方式。那么該險(xiǎn)種是擔(dān)保嗎?對(duì)此學(xué)者們展開(kāi)討論，并持有不同的觀點(diǎn)。意見(jiàn)主要分為兩種，第一種認(rèn)為遵照《規(guī)定》的字面意思，財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)就是一種擔(dān)保，擔(dān)保人為保險(xiǎn)公司;第二種則認(rèn)為不應(yīng)將責(zé)任險(xiǎn)與擔(dān)保混淆，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)本質(zhì)就是責(zé)任險(xiǎn)，而非擔(dān)保。筆者贊同第二種觀點(diǎn)，具體理由如下:

(一)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同是典型的雙務(wù)性合同，而非保證擔(dān)保的單務(wù)性質(zhì)所有的保險(xiǎn)合同都是雙務(wù)性的，即一方當(dāng)事人所承擔(dān)的義務(wù)，必然以某些權(quán)利作為對(duì)價(jià)。在訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同中，雙方就各自承擔(dān)的義務(wù)以及對(duì)應(yīng)獲得的權(quán)利均做出了明確的約定。如投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)如實(shí)告知、繳納保費(fèi)等義務(wù)，完整履行以上義務(wù)后可獲得出險(xiǎn)后獲取保險(xiǎn)金的權(quán)利;保險(xiǎn)人在享有獲取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利同時(shí)，也應(yīng)承擔(dān)及時(shí)簽發(fā)保單、及時(shí)提供理賠服務(wù)等義務(wù)。可見(jiàn)在這類(lèi)雙務(wù)性合同中，權(quán)利和義務(wù)均規(guī)定明晰，用“適量的”義務(wù)交換“適量的”權(quán)利，凡未做約定，則不在權(quán)利或義務(wù)的范圍內(nèi)。作為單務(wù)性合同的一種，保證擔(dān)保合同中沒(méi)有權(quán)利對(duì)價(jià)的硬性要求，表現(xiàn)為債權(quán)人享有保證請(qǐng)求權(quán)，而不需要支付任何代價(jià)給保證人。這種“無(wú)償性”直接導(dǎo)致保證人責(zé)任的絕對(duì)性和無(wú)條件性，除了一般保證下的先訴抗辯權(quán)以外，保證人的抗辯權(quán)極其有限。

(二)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)具有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)合同當(dāng)事人簽訂訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人為保全申請(qǐng)人和保險(xiǎn)公司，前者既是投保人也是被保險(xiǎn)人，該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的則是申請(qǐng)人因申請(qǐng)錯(cuò)誤而產(chǎn)生的對(duì)被申請(qǐng)人的賠償責(zé)任。從保險(xiǎn)利益關(guān)系角度看，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保障的是一種消極的財(cái)產(chǎn)利益，即被保險(xiǎn)人因偶然事故(保全申請(qǐng)錯(cuò)誤)發(fā)生所蒙受的經(jīng)濟(jì)損失或利益損害(承擔(dān)對(duì)被申請(qǐng)人的賠償)。和擔(dān)保保證是債權(quán)人(被申請(qǐng)人)與保證人之間的合同有所區(qū)別的是，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同是由債務(wù)人(保全申請(qǐng)人)與保險(xiǎn)公司簽訂的。在該責(zé)任保險(xiǎn)合同下，被申請(qǐng)人并非合同當(dāng)事人，而是以合同關(guān)系人的身份存在的。“關(guān)系”表現(xiàn)為，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)直接保障對(duì)象為被保險(xiǎn)人保全申請(qǐng)人，但通過(guò)保險(xiǎn)人承擔(dān)其轉(zhuǎn)嫁的賠償責(zé)任，及時(shí)有效支付賠償，間接保障了被申請(qǐng)人的合法權(quán)益。

(三)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)作原理不同于保證擔(dān)保保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，其作用與功能正是本質(zhì)的具體表現(xiàn)，被保險(xiǎn)人和保單關(guān)系人都直接或間接獲得保險(xiǎn)保障，人們常常將這種保障與保證擔(dān)保混淆起來(lái)。但從保單的簽訂目的出發(fā)，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的簽訂目的并非一般保證擔(dān)保合同的保障債權(quán)，對(duì)投保人而言，其目的在于轉(zhuǎn)嫁可能的風(fēng)險(xiǎn)損失，而保險(xiǎn)人簽訂的目的在于獲得風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)價(jià)保費(fèi)收入。結(jié)合該險(xiǎn)種的具體操作看，該合同的主要作用是將被保險(xiǎn)人(保全申請(qǐng)人)的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給被保險(xiǎn)人，并由此衍生出保障債權(quán)人(保全被申請(qǐng)人)權(quán)益的附屬作用。判定某種行為的法律屬性時(shí)，必須從主要功能出發(fā)，而非其附屬功能。i因此訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的法律屬性應(yīng)為保險(xiǎn)而非保證擔(dān)保。同時(shí)，在訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保單中，保險(xiǎn)人對(duì)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額做出約定，從而確定轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)額度。且保險(xiǎn)人是在考慮相關(guān)法律規(guī)定、賠償限額/免賠額(率)、被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)性質(zhì)種類(lèi)、同類(lèi)業(yè)務(wù)歷史損失情況等因素基礎(chǔ)上，通過(guò)精算平衡對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的概率測(cè)算費(fèi)率。這和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)原理并無(wú)二致。提供保證的保證人雖然也可以獲得酬金，但該酬金并非根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素精算得出的結(jié)果，很多情況下僅僅是債務(wù)人出于感激和友善支付的，和保費(fèi)的性質(zhì)截然不同。

三、保單擔(dān)保書(shū)的性質(zhì)及引發(fā)的沖突

(一)保單擔(dān)保書(shū)的性質(zhì)根據(jù)《規(guī)定》第七條，除保單外，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向人民法院出具擔(dān)保書(shū)，實(shí)務(wù)中該擔(dān)保書(shū)也被稱(chēng)為保單保函。《規(guī)定》沒(méi)有對(duì)擔(dān)保書(shū)的內(nèi)容做出要求，但一般以“＊＊人民法院”為抬頭，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)?zhí)峁┻B帶責(zé)任保證擔(dān)保，并注明擔(dān)保期間，卻未寫(xiě)明責(zé)任限額。從形式上看，擔(dān)保書(shū)專(zhuān)門(mén)向法院而非投保人、被保險(xiǎn)人出具，并在出具時(shí)附上相關(guān)的保單、保險(xiǎn)條款、保費(fèi)支付憑證等。同時(shí)，根據(jù)接受法院的要求，保險(xiǎn)公司在制作保單保函時(shí)一般使用“擔(dān)保”字樣，實(shí)際上法院方也多將其視為一種保證擔(dān)保。

(二)保單擔(dān)保書(shū)與責(zé)任保險(xiǎn)保單間的沖突法院要求保險(xiǎn)公司另外提供保單擔(dān)保書(shū)的初衷在于進(jìn)一步確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，防止保險(xiǎn)公司不賠的情況出現(xiàn)。但擔(dān)保書(shū)的擔(dān)保性質(zhì)顯然與訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)性質(zhì)不同，并由此引發(fā)一系列沖突。1．法律關(guān)系上的沖突根據(jù)保單擔(dān)保書(shū)的約定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)“連帶責(zé)任保證擔(dān)保”，這說(shuō)明只要債務(wù)人(保全申請(qǐng)人)在規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿時(shí)沒(méi)有履行債務(wù)，債權(quán)人(保全被申請(qǐng)人、法院)就可以要求保證人(保險(xiǎn)公司)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而在原有的責(zé)任保險(xiǎn)模式下，法院并非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人或關(guān)系人，發(fā)生訴訟保全事故時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)被保險(xiǎn)人(保全申請(qǐng)人)的侵權(quán)責(zé)任，再由保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)賠償。2．保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的沖突現(xiàn)有的保單擔(dān)保書(shū)并不對(duì)保險(xiǎn)公司擔(dān)保的責(zé)任限額做出約定，有的法院甚至要求保險(xiǎn)公司將原先寫(xiě)明的責(zé)任限額去除，并在保函中寫(xiě)明“本擔(dān)保函與保險(xiǎn)單不一致的，以本擔(dān)保函為準(zhǔn)”字樣。這導(dǎo)致原責(zé)任保險(xiǎn)保單中約定的賠償限額無(wú)效，保險(xiǎn)公司要對(duì)可能發(fā)生的全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。可見(jiàn)，保單擔(dān)保書(shū)與責(zé)任保險(xiǎn)法律屬性的沖突，使得簽訂的責(zé)任保險(xiǎn)合同價(jià)值下降，造成保險(xiǎn)公司責(zé)任約定不明，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的作用也因此下降。

四、對(duì)策建議

(一)去除保單擔(dān)保書(shū)環(huán)節(jié)，落實(shí)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的地位和作用和訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保單對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、當(dāng)事人義務(wù)等事項(xiàng)做出明確規(guī)定形成鮮明對(duì)比的是，保單擔(dān)保書(shū)尚未有全國(guó)范圍統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)格式。這造成保單擔(dān)保書(shū)條款內(nèi)容因地而異，其中無(wú)條件承擔(dān)賠償責(zé)任的承諾更與原責(zé)任險(xiǎn)保單免責(zé)條款和賠償限額沖突，不僅引發(fā)保險(xiǎn)公司超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的爭(zhēng)議，更帶來(lái)了償付能力監(jiān)管難題，最終影響到整個(gè)訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的健康發(fā)展。可見(jiàn)，保單擔(dān)保書(shū)的存在有畫(huà)蛇添足之嫌，與其用擔(dān)保書(shū)強(qiáng)化保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)承諾，不如直接去除擔(dān)保書(shū)，減少對(duì)原有責(zé)任保險(xiǎn)法律關(guān)系的干預(yù)，完善保單內(nèi)容，如合同的解除權(quán)等，落實(shí)其地位與作用。

(二)完善法律法規(guī)，進(jìn)一步確認(rèn)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的法律屬性對(duì)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)法律屬性的爭(zhēng)議，以及出具擔(dān)保書(shū)的做法，是由最高法《規(guī)定》第七條引發(fā)和確定的。實(shí)踐證明，該條規(guī)定存在定位不明和與先行法律沖突的問(wèn)題。筆者認(rèn)為應(yīng)在法律法規(guī)中明確訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的法律屬性為保險(xiǎn)，客觀認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的作用和局限性，增加保險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)管理手段，從而健全整個(gè)訴訟保全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第2篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

STEP1：認(rèn)清公司實(shí)力

目前全國(guó)共有62家壽險(xiǎn)公司，前10家的市場(chǎng)占比達(dá)到了80%以上。排名前十名的壽險(xiǎn)公司，除了國(guó)壽和平安保險(xiǎn)的市場(chǎng)占比在15%以上，第3～10名占比基本在10%～3%。全國(guó)第十名之后的市場(chǎng)占比普遍在1%以下。

雖然各公司的產(chǎn)品大同小異，但仍然要注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的“伴隨一生”的保障的特點(diǎn)，優(yōu)先選擇實(shí)力強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)多，服務(wù)模式創(chuàng)新、管理規(guī)范、效率高的保險(xiǎn)公司。關(guān)注的重點(diǎn)一是業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、市場(chǎng)占有率好，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)便捷；二是綜合經(jīng)營(yíng)能力好，保險(xiǎn)資金投資能力穩(wěn)定，中長(zhǎng)期收益良好；三是管理規(guī)范，公司品牌和服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)良。

如果想省心地購(gòu)買(mǎi)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇五大壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品；如果想在一些產(chǎn)品創(chuàng)新和資產(chǎn)收益方面選擇，可從一些新成長(zhǎng)的保險(xiǎn)公司中選擇，但需注意保險(xiǎn)公司的成長(zhǎng)性和經(jīng)營(yíng)盈利能力。除了十大壽險(xiǎn)和新成長(zhǎng)的公司，還有2家銀行新收購(gòu)的保險(xiǎn)公司可關(guān)注：依托工行和建行的強(qiáng)大實(shí)力，金盛人壽和建信人壽業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。

STEP2：看清公司特點(diǎn)

優(yōu)秀公司通常都有自己較為鮮明的特點(diǎn)，如中國(guó)人壽的特點(diǎn)是主打分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品種類(lèi)簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品的投資能力強(qiáng)，而萬(wàn)能和投連產(chǎn)品較弱；中國(guó)平安屬于綜合能力較強(qiáng)的公司，分紅型、萬(wàn)能型和投連以及新型健康消費(fèi)型產(chǎn)品都有較強(qiáng)的能力。金盛人壽的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆?wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新能力是保險(xiǎn)市場(chǎng)的一大亮點(diǎn)，但由于團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面的原因，近年的發(fā)展進(jìn)度不如成立5年的陽(yáng)光人壽。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇平安、國(guó)壽以及一些新成長(zhǎng)壯大的泰康、新華等保險(xiǎn)公司。創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇金盛、瑞泰等投資型產(chǎn)品特點(diǎn)突出的公司，同時(shí)陽(yáng)光人壽等分紅產(chǎn)品收益能力強(qiáng)的公司也可重點(diǎn)關(guān)注。作為健康險(xiǎn)公司，人保健康公司是唯一沖進(jìn)壽險(xiǎn)十強(qiáng)的公司，在消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)方面獨(dú)具市場(chǎng)特點(diǎn)。

STEP3：按需買(mǎi)保險(xiǎn)

不同階段需要不同的保險(xiǎn)保障，如單身時(shí)需要一份健康和人壽保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)費(fèi)用低廉，購(gòu)買(mǎi)返還型保險(xiǎn)可以在發(fā)生不測(cè)和到期時(shí)領(lǐng)到保障金額；成家育兒時(shí)需要壽險(xiǎn)保障家庭、孩子教育險(xiǎn)及健康險(xiǎn)保障孩子成人；40歲前為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老保險(xiǎn)；50歲時(shí)如果不是擁有雄厚的家庭資產(chǎn)和出于家庭財(cái)富保全的考慮，除了儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其余保險(xiǎn)產(chǎn)品都不宜購(gòu)買(mǎi)了。

保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有幾類(lèi)：一是壽險(xiǎn)（包括年金保險(xiǎn)），二是健康險(xiǎn)，三是意外險(xiǎn)。還有一類(lèi)新的投資理財(cái)型保險(xiǎn)，如萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)包括終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)和年金型保險(xiǎn)。現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司返還型壽險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品幾乎采用分紅型方式，主要以現(xiàn)金分紅方式為主，新華人壽采用了保額分紅的模式。國(guó)壽的兩全類(lèi)分紅保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)的保額分紅類(lèi)保險(xiǎn)和泰康保險(xiǎn)的“一張保單保全家”等，是幾款代表性的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，

健康保險(xiǎn)

可在淘寶、平安、泰康、陽(yáng)光等保險(xiǎn)公司網(wǎng)站直接購(gòu)買(mǎi)。一年一買(mǎi)型的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司普遍在網(wǎng)站進(jìn)行了壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的在線銷(xiāo)售，而年度消費(fèi)型的健康醫(yī)療產(chǎn)品在泰康等大型保險(xiǎn)公司網(wǎng)站同樣可以購(gòu)買(mǎi)。返還型健康保險(xiǎn)普遍存在費(fèi)用高的缺點(diǎn)，但在現(xiàn)有的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中，仍然沒(méi)有更好的產(chǎn)品能提供強(qiáng)制性的核賠保障類(lèi)型的更理想的產(chǎn)品，因此，重大疾病保險(xiǎn)仍然是必須配置的一款產(chǎn)品。平安保險(xiǎn)的綜合型健康、壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有分紅功能，保費(fèi)雖高，但仍然是當(dāng)前保險(xiǎn)公司健康類(lèi)產(chǎn)品中具備簡(jiǎn)捷、“傻瓜”型的家庭綜合保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免了在購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，沒(méi)有考慮家庭綜合需求的缺陷。

意外保險(xiǎn)

如果想意外保險(xiǎn)更完善，可購(gòu)買(mǎi)全年的意外及醫(yī)療保險(xiǎn)，10萬(wàn)元意外保險(xiǎn)及1萬(wàn)元的意外醫(yī)療保費(fèi)1年只需花百元保費(fèi)。保障型保險(xiǎn)，特別是消費(fèi)型保險(xiǎn)，只有風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)才凸顯其作用。在人們的日常生活中，上街買(mǎi)幾件衣服、吃幾餐飯、美容等一年花費(fèi)幾個(gè)上百元的消費(fèi)，是很隨意的事，而對(duì)于花費(fèi)三五百元買(mǎi)份意外、醫(yī)療保險(xiǎn)則常常很難。算算年度開(kāi)銷(xiāo)，有多少支出是浪費(fèi)型的，購(gòu)不購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)保險(xiǎn)擁有一份保障，可仔細(xì)考慮再做決定。

理財(cái)型保險(xiǎn)

在傳統(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，理財(cái)型保險(xiǎn)更能滿足家庭保守穩(wěn)健的需求，適合有閑置資金的家庭。萬(wàn)能保險(xiǎn)具有保底和靈活領(lǐng)取的功能；投連險(xiǎn)可進(jìn)行不同風(fēng)險(xiǎn)收益賬戶(hù)的自由轉(zhuǎn)換，以滿足家庭投資的一定需要。泰康保險(xiǎn)公司的投連不遜色于基金公司優(yōu)秀的產(chǎn)品，瑞泰保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)型保險(xiǎn)公司也可予以關(guān)注。

第3篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)人；管理模式；團(tuán)隊(duì)式管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.3　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-3544(2008)06-0077-03

一、兩種壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式下的保險(xiǎn)人管理

(一)個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式

我國(guó)現(xiàn)行的個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式是1992年友邦保險(xiǎn)引進(jìn)國(guó)內(nèi)的，這種運(yùn)用激勵(lì)和血緣紐帶調(diào)動(dòng)潛能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)模式?jīng)]有經(jīng)過(guò)任何調(diào)整和修改，迅速取代了當(dāng)時(shí)中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行的工資、福利加提成的銷(xiāo)售模式。該模式在沒(méi)有增加保險(xiǎn)公司人力成本的情況下，將營(yíng)銷(xiāo)員的收入直接與其業(yè)績(jī)掛鉤，最大程度地調(diào)動(dòng)了營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售保單和發(fā)展新業(yè)務(wù)員的積極性，從而為保險(xiǎn)公司帶來(lái)遠(yuǎn)高于員工制銷(xiāo)售模式的產(chǎn)能。這種營(yíng)銷(xiāo)模式成就了我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)，使得我國(guó)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)十多年來(lái)超常規(guī)發(fā)展。

在承認(rèn)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)模式為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)做出重大貢獻(xiàn)的同時(shí)，也不得不承認(rèn)在中國(guó)特定的歷史和人文背景下個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)模式存在的種種弊端。人與保險(xiǎn)公司簽訂業(yè)務(wù)合同，保險(xiǎn)人按業(yè)績(jī)抽取傭金，公司不為其提供底薪，不提供福利和保障。在這種制度設(shè)計(jì)下，保險(xiǎn)公司和人僅僅是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，人缺乏與保險(xiǎn)公司之間的深度歸屬感，極容易產(chǎn)生人為追求自身利益而損害保險(xiǎn)公司和投保人利益的行為，如保險(xiǎn)人短期行為、誤導(dǎo)行為嚴(yán)重，違規(guī)事件頻頻發(fā)生，人隊(duì)伍脫落率居高不下等，影響和破壞了保險(xiǎn)企業(yè)的形象和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

(二)探索中的員工制營(yíng)銷(xiāo)模式

2004年7月9日和12日，新華人壽保險(xiǎn)公司先后在云南和重慶兩地掛牌成立兩家保險(xiǎn)公司，原個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員成為公司的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售人員，成為保險(xiǎn)公司的正式員工，擁有固定底薪、正式的勞動(dòng)合同和國(guó)家規(guī)定的社會(huì)福利保障。該模式使得營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)保險(xiǎn)公司有歸屬感，在健全的企業(yè)管理制度下，不僅可以調(diào)動(dòng)個(gè)人潛能全心全意為企業(yè)服務(wù)，而且可以安心在企業(yè)長(zhǎng)期服務(wù)，對(duì)于壽險(xiǎn)保單的保全和穩(wěn)定客戶(hù)具有重要作用。

但如果企業(yè)管理體制存在弊端，在大幅度提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的情況下，還會(huì)導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)人員缺乏工作主動(dòng)性和積極性，直接影響企業(yè)的保單增長(zhǎng)率。

二、影響保險(xiǎn)人管理模式選擇的因素

通過(guò)對(duì)上述兩種模式分析發(fā)現(xiàn)，它們對(duì)保險(xiǎn)人的管理均有自己的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也有目前仍無(wú)法克服的缺陷。我們急切需要尋找一種更好的保險(xiǎn)人管理模式。要選擇的保險(xiǎn)人管理模式，必須能保障其運(yùn)行的效率和可行性。對(duì)此，筆者從以下四個(gè)方面分析各種要素如何影響保險(xiǎn)人管理模式的選擇：

1.保險(xiǎn)人的動(dòng)力。制度的制定必須保障保險(xiǎn)人有足夠的營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力，不然會(huì)導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)的低效率。但又不能以短期的營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力的激發(fā)為目標(biāo)來(lái)制定制度，否則必然產(chǎn)生營(yíng)銷(xiāo)的短期行為。

2.保險(xiǎn)人的歸屬感。保險(xiǎn)人的歸屬感的強(qiáng)弱會(huì)直接體現(xiàn)在工作的目的上，對(duì)公司有歸屬感的人會(huì)較多地考慮客戶(hù)利益、個(gè)人職責(zé)；而對(duì)公司歸屬感較弱地人則會(huì)較多地考慮收入的高低、個(gè)人的發(fā)展。

3.保險(xiǎn)公司的投入。在現(xiàn)行保險(xiǎn)人制度下，保險(xiǎn)公司以較低的成本換得了較好的業(yè)績(jī)，如果在新的制度中成本增加過(guò)多的話，必然會(huì)影響制度的可實(shí)施性。

4.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)出。新的制度必須保證產(chǎn)出在可預(yù)期的時(shí)期內(nèi)是增加的或者至少是不低于現(xiàn)有水平，否則將很難讓保險(xiǎn)公司實(shí)施該制度。在此產(chǎn)出不應(yīng)只用業(yè)績(jī)來(lái)衡量，還應(yīng)包括員工素質(zhì)的提高、企業(yè)形象的提升、服務(wù)質(zhì)量的改善等。

三、“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團(tuán)隊(duì)式保險(xiǎn)人管理模式設(shè)計(jì)

“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團(tuán)隊(duì)式保險(xiǎn)人管理中，基本的管理單位為組。可將保險(xiǎn)人5人編為一組，在成員構(gòu)成上，每組要有4名專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員和一名精通保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的技術(shù)人員。專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的介紹、客戶(hù)的尋找等保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程前期的工作；技術(shù)人員則負(fù)責(zé)保障方案規(guī)劃、保全服務(wù)等保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程后期的工作。

根據(jù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，在資源有限的條件下，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求不是提高資源的總產(chǎn)出規(guī)模，而是提高單位資源的產(chǎn)出，通過(guò)充分發(fā)揮知識(shí)和技術(shù)的作用，實(shí)現(xiàn)精耕細(xì)作和集約化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)單位投入的產(chǎn)出增加。在我國(guó)保險(xiǎn)資源不夠豐厚的條件下(表現(xiàn)在社會(huì)居民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)還遠(yuǎn)未成為人們的生活必需品)，要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的成長(zhǎng)壯大，就必須對(duì)保險(xiǎn)資源實(shí)行精細(xì)化、集成化的開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源的全面、可持續(xù)發(fā)展。結(jié)合影響保險(xiǎn)人管理模式選擇的因素，筆者認(rèn)為“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團(tuán)隊(duì)式保險(xiǎn)人管理中，相關(guān)制度的制定應(yīng)結(jié)合我國(guó)的國(guó)情。為保障其運(yùn)行效率，需從以下幾個(gè)方面著手進(jìn)行制度設(shè)計(jì)：

1.工作內(nèi)容方面。遵循“人盡其才，物盡其用”的原則，專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程前期的工作，這也是現(xiàn)有成功的人的強(qiáng)項(xiàng)所在，若花較大的成本為諸多人做全面的理論培訓(xùn)則是被動(dòng)的、不經(jīng)濟(jì)的，完全可以通過(guò)小組成員之間特別是與技術(shù)人員的溝通來(lái)提高理論水平。技術(shù)人員是該管理模式中的重要環(huán)節(jié)，對(duì)它的管理將影響該模式的運(yùn)行成敗。技術(shù)人員應(yīng)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程后期的工作，同時(shí)對(duì)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員的工作進(jìn)行協(xié)助和監(jiān)督。在營(yíng)銷(xiāo)人員工作的基礎(chǔ)上，由技術(shù)人員對(duì)客戶(hù)進(jìn)行深度開(kāi)發(fā)，根據(jù)客戶(hù)需求量身定做保障方案，同時(shí)提供顧問(wèn)式的后續(xù)服務(wù)，這樣才能保證保險(xiǎn)資源的精細(xì)化開(kāi)發(fā)和可持續(xù)發(fā)展。鑒于技術(shù)人員在該模式中的重要地位，筆者認(rèn)為對(duì)于技術(shù)人員的選取應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定：學(xué)歷不得低于大學(xué)專(zhuān)科水平，而且必須持有相關(guān)的職業(yè)資格證書(shū)，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人證書(shū)、壽險(xiǎn)管理師證書(shū)等。

2.績(jī)效考核與獎(jiǎng)懲方面。對(duì)于小組的人的考核，營(yíng)銷(xiāo)人員和技術(shù)人員應(yīng)采用不同的考核標(biāo)準(zhǔn)。營(yíng)銷(xiāo)人員的考核主要結(jié)合業(yè)績(jī)、個(gè)人信用等級(jí)、跳槽率和客戶(hù)滿意度等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)定；對(duì)于技術(shù)人員的考核應(yīng)結(jié)合其輔助營(yíng)銷(xiāo)人員完成的業(yè)務(wù)量、個(gè)人資質(zhì)等級(jí)和客戶(hù)滿意度等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)定。對(duì)考核指標(biāo)中的個(gè)人信用等級(jí)、跳槽率、個(gè)人資質(zhì)等級(jí)應(yīng)予充分重視。(1)應(yīng)建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，將人營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的事實(shí)、行為和數(shù)據(jù)錄入其中，根據(jù)人的誠(chéng)信狀況分為不同等級(jí)，實(shí)施獎(jiǎng)懲，倡導(dǎo)鼓勵(lì)誠(chéng)信服務(wù)。(2)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人頻繁跳槽的現(xiàn)象加以約束，對(duì)于由其他公司轉(zhuǎn)入本公司的人應(yīng)適用最低級(jí)別的傭金比例，以消除人浮躁的心態(tài)，再通過(guò)宣

傳健康的價(jià)值取向、提升企業(yè)凝聚力留住人才。(3)個(gè)人資質(zhì)能充分反映人的服務(wù)能力，是客戶(hù)獲得優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保障，公司應(yīng)通過(guò)有形的措施創(chuàng)造終身學(xué)習(xí)的氛圍，提升公司員工的整體素質(zhì)。若一定年限內(nèi)的考核均合格，應(yīng)逐漸給予人基本保障并隨著年限的增加提高基本保障的額度，或進(jìn)行相應(yīng)職位的提升，以鼓勵(lì)其為企業(yè)長(zhǎng)期服務(wù)；反之，若一定年限內(nèi)人考核沒(méi)有達(dá)到公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，則不予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)給客戶(hù)帶來(lái)?yè)p失的人員還要進(jìn)行相應(yīng)的懲罰。對(duì)于小組內(nèi)其他成員的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)者，給予獎(jiǎng)勵(lì)，以增強(qiáng)小組內(nèi)成員之間的監(jiān)督力度。

3.傭金提取方面。在現(xiàn)行人制度下，人營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力有余而責(zé)任心不足。因此，它雖然保障了保險(xiǎn)公司以較低成本獲得較好的業(yè)績(jī)，但也引發(fā)了人失信的諸多問(wèn)題。在新的管理模式中，在保障人營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力的前提下，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其責(zé)任心的管理。筆者認(rèn)為暫不給人提供底薪和相關(guān)保障。對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員來(lái)說(shuō)，傭金的首年提取比例應(yīng)適當(dāng)降低并延長(zhǎng)提取年限；新手與長(zhǎng)期從事業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人在傭金提取比例上應(yīng)差異化；將個(gè)人信用等級(jí)的評(píng)價(jià)因素寫(xiě)入激勵(lì)合同，對(duì)于各個(gè)等級(jí)的傭金提取比例差異化，以降低短期行為的發(fā)生概率。技術(shù)人員的收入則根據(jù)4名營(yíng)銷(xiāo)員的業(yè)績(jī)的一定比例提取，此部分資金可通過(guò)降低人傭金首年提取比例部分進(jìn)行填補(bǔ)，以保障不增加保險(xiǎn)公司的成本。由此可以給予技術(shù)人員一定的收入保障，但只有技術(shù)人員能力提高并伴隨業(yè)務(wù)員的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)才會(huì)帶來(lái)其收入的增加，所以必將激發(fā)技術(shù)人員學(xué)習(xí)和工作的積極性，提升小組成員之間合作的意識(shí)和動(dòng)力，同時(shí)為公司人才的儲(chǔ)備打下基礎(chǔ)。

第4篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

香港巨富李嘉誠(chéng)說(shuō)：“別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了足夠的保險(xiǎn)。”許多人不解，為什么象李嘉誠(chéng)那樣的有錢(qián)人也要買(mǎi)保險(xiǎn)呢？難道他的財(cái)富還不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)？

一個(gè)人有智慧可以看到未來(lái)三五年，但未必能看到未來(lái)三五十年。所以保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)安排。買(mǎi)保險(xiǎn)者應(yīng)該知道生命是無(wú)價(jià)的，財(cái)富的核心還是生命價(jià)值。

按保險(xiǎn)專(zhuān)家的劃分，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買(mǎi)的是保障，中等收入為的是理財(cái)，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。是資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險(xiǎn)投資使保險(xiǎn)與富人結(jié)緣，其實(shí)，富人有太多的理由買(mǎi)保險(xiǎn)。

資產(chǎn)傳承，體現(xiàn)意志

富有人群雖然現(xiàn)在很富有，但只是一時(shí)數(shù)字的積累，而保險(xiǎn)卻能通過(guò)法律的形式把財(cái)富移植到將來(lái)。如果做一個(gè)10年期的保險(xiǎn)計(jì)劃，到期就會(huì)有一筆很大的錢(qián)可以用。企業(yè)要考慮未來(lái)的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的最直接損失就是財(cái)富的損失，也只有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是可以被補(bǔ)償?shù)摹Ｄ梢栽谏盀樽约和侗＞揞~的人身保險(xiǎn)，這樣您的部分財(cái)富就可以免稅由子女繼承。

實(shí)力體現(xiàn)生意所需

現(xiàn)在有許多富人在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了巨額保單。保險(xiǎn)人士分析，巨額保單，常常出于保障之個(gè)人的目的，如生意上的需要。舉一個(gè)例子，有一家年?duì)I業(yè)額高達(dá)9個(gè)多億的企業(yè)，一位海外新客戶(hù)提出要資信證明。其企業(yè)經(jīng)理個(gè)人的人壽保單就是一種資信，但通常的門(mén)檻是“1000萬(wàn)美元的保額，每年保費(fèi)要20萬(wàn)美元以上”。為滿足客戶(hù)的要求，經(jīng)理投了百萬(wàn)級(jí)的保單。

大額保單是尊嚴(yán)、地位和財(cái)富的象征。專(zhuān)業(yè)人士介紹，保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)高達(dá)20萬(wàn)以上的大額保單，審查非常嚴(yán)格，除了擔(dān)心騙保的顧慮之外，通常保險(xiǎn)公司會(huì)要求客戶(hù)投保要力所能及。比如，年保費(fèi)是年收入的10%-20%，保額為年收入的5倍為宜。因此，如果你手持的巨額保單來(lái)自一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，無(wú)疑就是一張值得信賴(lài)的名片，象征著身價(jià)和身份。

風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)投資

對(duì)于富有的家庭來(lái)說(shuō)，祖孫三代是不能坐同一架飛機(jī)的。為什么呢？因?yàn)榇罅控?cái)產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機(jī)上，這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的極大漏洞。與此相似的另一個(gè)例子是，在海外，有兩票投票權(quán)的董事不能在同一架飛機(jī)上，因?yàn)閮善睓?quán)失去就可能導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家人、事業(yè)怎么安排？還包括一些未了的事情，必須有一大筆做安排。不出意外一定可以賺錢(qián)，這是一種自信；但是一旦出了人身風(fēng)險(xiǎn)，必須把風(fēng)險(xiǎn)變成收益。實(shí)際上把買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)成一種被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)投資，用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)賺錢(qián)，

通常講的風(fēng)險(xiǎn)投資是人們主動(dòng)地去選擇的項(xiàng)目投資，生意總是有賠有賺的，為了賺，人們甘冒一些賠本的風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于保險(xiǎn)而言，要對(duì)我們自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)去投資，當(dāng)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦來(lái)臨，首先，不能讓風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自己形成沉重的打擊，其次，不能讓財(cái)富損失，而最好還要能將風(fēng)險(xiǎn)變成賺錢(qián)的事情。

富人通常有兩種類(lèi)型：一種有固定投資收益，還有一種是項(xiàng)目性質(zhì)的。如果收入屬于項(xiàng)目性質(zhì)的，可拿出利潤(rùn)的5%買(mǎi)保險(xiǎn)，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財(cái)產(chǎn)來(lái)投保。這種安排心理上可以接受，同時(shí)可以形成安全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。如果希望資金產(chǎn)生更多的效益，就不能讓保險(xiǎn)占用太多資金。

吸取文化鍛煉下一代

現(xiàn)代企業(yè)家越來(lái)越有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)，保險(xiǎn)文化的核心就是風(fēng)險(xiǎn)文化，保險(xiǎn)公司的運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及團(tuán)隊(duì)激勵(lì)文化，是許多企業(yè)效仿的楷模，企業(yè)家不僅自己有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，還要培養(yǎng)下一代接班人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)巨額保險(xiǎn)和派子女到保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，都是汲取保險(xiǎn)文化，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的好方法。

資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險(xiǎn)投資使保險(xiǎn)與富人結(jié)緣，保險(xiǎn)業(yè)在全世界范圍內(nèi)一直是高速發(fā)展的行業(yè)，沒(méi)學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)安排自己財(cái)富的人，不能算是合格的有錢(qián)人。目前隨著個(gè)人征信制度的建立、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)行，個(gè)人支票制度的推廣，個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度的實(shí)施以及個(gè)人收入申報(bào)制度的出臺(tái)，遺產(chǎn)稅的出臺(tái)指日可待，陳逸飛、王均瑤、龔如心的實(shí)例給了我們太多的思索，中國(guó)的富人們?nèi)绾芜\(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富管理，避免財(cái)富損失，是一個(gè)新的課題。

下面舉一個(gè)國(guó)內(nèi)的真實(shí)的保險(xiǎn)案例，大家看看這個(gè)有錢(qián)人是如何買(mǎi)了“高額富人險(xiǎn)”的。

第5篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

    案例一：山西的王先生今年6月份之前還在一家銀行做普通職員，6月份他跳槽進(jìn)入某礦產(chǎn)公司擔(dān)任現(xiàn)場(chǎng)施工的爆破職務(wù)。沒(méi)想到，剛到那沒(méi)兩天，他就因公司施工過(guò)程中的一次意外事故，導(dǎo)致大腿骨折，住院30多天，共花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)余元。他想起今年2月份在銀行工作時(shí)曾買(mǎi)過(guò)一份意外傷害險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司卻拒絕理賠，理由是：王先生職業(yè)變化增加了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司拒保的職業(yè)，而王先生本人沒(méi)有及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，所以按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定拒絕理賠。

    案例二：王女士以前工作單位是某自然保護(hù)區(qū)，她在去年12月份購(gòu)買(mǎi)了某人壽保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。在投保的時(shí)候，她如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知了自身的職業(yè)狀況。由于相比普通職業(yè)人群來(lái)說(shuō)，王女士發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率會(huì)加大，保險(xiǎn)公司按照王女士公司的相關(guān)情況，作出了加費(fèi)的決定。

    今年5月，王女士調(diào)動(dòng)了工作，從自然保護(hù)區(qū)的工作人員變?yōu)槟彻镜男姓殕T，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低。王女士將職業(yè)變動(dòng)告訴了保險(xiǎn)人，并辦理了職業(yè)變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司在審核資料后，取消了王女士的加費(fèi)，并按照二者間的差額比例，退還了未到期的保險(xiǎn)費(fèi)。

    專(zhuān)家解析

    職業(yè)變了，意外險(xiǎn)為什么也要做相應(yīng)變更呢？

    保險(xiǎn)專(zhuān)家對(duì)此給予了解釋?zhuān)阂馔鈧ΡｋU(xiǎn)與普通人壽保險(xiǎn)不同，并非以被保險(xiǎn)人的年齡及性別為費(fèi)率擬定的標(biāo)準(zhǔn)，而是按被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)程度制定費(fèi)率，職業(yè)危險(xiǎn)越高者傷害險(xiǎn)保費(fèi)就越貴。

    保險(xiǎn)公司都有一個(gè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表，客戶(hù)投保時(shí)，人會(huì)將其工作與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表進(jìn)行相應(yīng)的比較，不同的職業(yè)按照不同的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來(lái)定。一般按照職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為：一類(lèi)職業(yè)、二類(lèi)職業(yè)一直到六類(lèi)職業(yè)。一旦被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生變更，需要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表，對(duì)被保險(xiǎn)人做出拒保、加費(fèi)、不變的決定。

    但是，專(zhuān)家同時(shí)也指出，只要被保險(xiǎn)人職業(yè)的本身性質(zhì)沒(méi)有變化，即使工作變動(dòng)頻繁，也不用進(jìn)行職業(yè)變更申請(qǐng)。但由于各個(gè)保險(xiǎn)公司的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表可能有所差異，有些職業(yè)性質(zhì)的變動(dòng)并不是客戶(hù)自己所能夠準(zhǔn)確把握的，建議保戶(hù)還是通過(guò)保險(xiǎn)公司的客服部門(mén)或人進(jìn)行咨詢(xún)，以保障自己的權(quán)益。

    商報(bào)提醒

    投保人在在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候一定要細(xì)讀條款，一旦被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生了變化，可帶上相關(guān)證件到保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)部門(mén)去辦理一個(gè)職業(yè)變更手續(xù)，不要因?yàn)榕侣闊┒阉旁谝贿叄坏┌l(fā)生了保險(xiǎn)事故，將有可能影響理賠。

第6篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

上世紀(jì)年代中期，人壽保險(xiǎn)公司通過(guò)在銀行基層網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品，拉開(kāi)了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的帷幕。年，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司首家推出銀行產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的發(fā)展才得到了真正啟動(dòng)。此后，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，規(guī)模日漸壯大。當(dāng)年，各大保險(xiǎn)公司紛紛與包括郵政儲(chǔ)蓄在內(nèi)的各家銀行機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，形成了初步競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)。××年，銀行保險(xiǎn)規(guī)模達(dá)億元，占人身險(xiǎn)的，成為人身保險(xiǎn)的三大支柱之一。××年銀行保險(xiǎn)占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的％，××年為％，一時(shí)間成為了人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)籌碼。

而早在年，在廣州等個(gè)別地市的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是一直未形成規(guī)模。當(dāng)時(shí)，郵政保險(xiǎn)無(wú)論是所占市場(chǎng)份額，還是公眾認(rèn)知度都非常低，幾乎是處于一種被“忽略”的角色。但在××年的時(shí)候，郵政保險(xiǎn)呈現(xiàn)出了一種“爆炸式”的發(fā)展態(tài)勢(shì)：該年度郵政保費(fèi)為億元，約占全國(guó)市場(chǎng)總量的％，但卻占到了銀行保險(xiǎn)的％；××年代收保費(fèi)飆升至億元，⒉××年的增長(zhǎng)率分別高達(dá)％和．％。××年，郵政保險(xiǎn)保費(fèi)量達(dá)億元，增長(zhǎng)幅度為％。同年，與銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率大幅下降呈鮮明對(duì)比的是，郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率也從的％上升至的％。郵政保險(xiǎn)在三年的時(shí)間內(nèi)，快速啟動(dòng)，規(guī)模迅速膨脹，充分顯示了郵政保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)及良好的市場(chǎng)前景。

第一，中國(guó)郵政實(shí)力強(qiáng)大，網(wǎng)點(diǎn)眾多，為保險(xiǎn)分銷(xiāo)提供了地利優(yōu)勢(shì)。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄點(diǎn)多面廣，全國(guó)郵政局、所達(dá)多處，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)多個(gè)，有投遞人員多人。而郵政在城市郊區(qū)、中小城鎮(zhèn)（縣）、廣大農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)顯然要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多過(guò)任何金融機(jī)構(gòu)，這就使得郵政可以填補(bǔ)目前保險(xiǎn)銷(xiāo)售的空白點(diǎn)———農(nóng)村，大大方便了農(nóng)村居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

第二，郵局配備技術(shù)先進(jìn)。覆蓋全國(guó)個(gè)省、區(qū)、市的郵政金融網(wǎng)開(kāi)通了儲(chǔ)蓄異地通存通取業(yè)務(wù)，全國(guó)大多數(shù)郵政中心局有完好的帳單類(lèi)商函制作系統(tǒng)及自動(dòng)分揀系統(tǒng)。所有這些都為保戶(hù)在投保咨詢(xún)、交納保費(fèi)、保單保全、轉(zhuǎn)移和申請(qǐng)賠付、以及相關(guān)單據(jù)的及時(shí)投遞等方面享受快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)建立了物質(zhì)基礎(chǔ)。

第三，用戶(hù)對(duì)郵政及郵政儲(chǔ)蓄的信任度高。郵政儲(chǔ)蓄是依托于郵政大網(wǎng)，為千家萬(wàn)戶(hù)提供儲(chǔ)蓄服務(wù)的，由此決定的郵政儲(chǔ)蓄安全性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小、服務(wù)面廣的特點(diǎn)使人們對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的信任度成為了一種無(wú)形資產(chǎn)。據(jù)尼爾森市場(chǎng)調(diào)查公司的調(diào)查結(jié)果顯示，有超過(guò)的人群對(duì)在郵局購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)表示認(rèn)同，拓展郵局渠道進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)能夠獲得相當(dāng)一部分人的認(rèn)可。

第四，高速運(yùn)轉(zhuǎn)的郵政保險(xiǎn)系統(tǒng)。為了適應(yīng)快速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)規(guī)模，經(jīng)國(guó)家郵政儲(chǔ)匯局統(tǒng)一開(kāi)發(fā)的郵政保險(xiǎn)系統(tǒng)已在全國(guó)范圍內(nèi)正式啟動(dòng)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與各家保險(xiǎn)公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了“現(xiàn)場(chǎng)投保，立即拿單”的一站式服務(wù)。充分體現(xiàn)了郵政儲(chǔ)蓄高質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。

郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展符合市場(chǎng)各方的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)、郵政和廣大消費(fèi)者的“三贏”。一是作為委托人的保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)范圍的迅速擴(kuò)大。郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)成的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和高素質(zhì)的人力資源是保險(xiǎn)業(yè)低成本擴(kuò)張的基礎(chǔ)，郵政積累多年的商業(yè)信譽(yù)為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售帶來(lái)便利，郵政部門(mén)的大客戶(hù)很自然地被納入保險(xiǎn)公司的潛在客戶(hù)群。二是文章來(lái)源于網(wǎng)作為人的郵政部門(mén)鞏固了已有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。郵政部門(mén)把保險(xiǎn)視為實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略的一部分，開(kāi)發(fā)了市場(chǎng)增長(zhǎng)較快的、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的手續(xù)費(fèi)收入來(lái)源，還可以通過(guò)推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度，鞏固郵企關(guān)系。三是作為消費(fèi)者的廣大客戶(hù)享受到了物美價(jià)廉的服務(wù)。一方面，郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、信譽(yù)良好大大降低了客戶(hù)的信息搜索成本。另一方面，郵保合作降低了保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，反過(guò)來(lái)使保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)調(diào)低保險(xiǎn)費(fèi)率，為客戶(hù)提供了價(jià)格更為低廉的服務(wù)。

然而，幸福是短暫的。××年一季度，繼××年的微增后，銀行保險(xiǎn)不堪重負(fù)，出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。一季度，銀行的保險(xiǎn)費(fèi)收入億元，同比下降了％。同期，郵政壽險(xiǎn)保費(fèi)量達(dá)萬(wàn)元，同比下降了，面臨的形勢(shì)也相當(dāng)嚴(yán)峻。

認(rèn)知管理不統(tǒng)一

郵政保險(xiǎn)啟動(dòng)緩慢的原因之一是各級(jí)管理階層的認(rèn)知缺乏。在儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)的壓力下，單一的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)產(chǎn)生了矛盾。“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展將拉動(dòng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)下滑”的思想根深蒂固，使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展一直屬于被動(dòng)狀態(tài)，郵儲(chǔ)兩項(xiàng)創(chuàng)收業(yè)務(wù)未能形成“兩手抓”的局面。

業(yè)務(wù)發(fā)展的被動(dòng)性，導(dǎo)致管理的不規(guī)范。郵保業(yè)務(wù)發(fā)展往往僅是通過(guò)“幾個(gè)競(jìng)賽方案，幾個(gè)硬性指標(biāo)”進(jìn)行，該項(xiàng)業(yè)務(wù)未能獲得深入細(xì)化的發(fā)展。很多情況下，往往是由業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模去決定了管理模式的成形，而并非利用正確的管理機(jī)制去引導(dǎo)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。因此郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展未能在全國(guó)形成規(guī)模性的業(yè)務(wù)。

郵保合作過(guò)于單一

郵政與保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，僅停留在“追求保費(fèi)收入，增加手續(xù)費(fèi)”的合作層面上。為了爭(zhēng)奪銷(xiāo)售渠道，快速提高市場(chǎng)占有率，郵政采取的“一對(duì)多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險(xiǎn)公司間合作不夠深入，缺乏長(zhǎng)期利益共享。二者無(wú)法通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，亦無(wú)法實(shí)現(xiàn)雙方利益均衡，達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。

產(chǎn)品沒(méi)有吸引力

各保險(xiǎn)公司雖有積極開(kāi)發(fā)郵保產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任雷同、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額相近，繳費(fèi)方式大多以五年期躉交為主。未能實(shí)現(xiàn)與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品互補(bǔ)，滿足客戶(hù)的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿足客戶(hù)多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時(shí)，大量的躉交形式，易導(dǎo)致客戶(hù)資源的過(guò)渡開(kāi)采，業(yè)務(wù)容易大起大落，不利于市場(chǎng)的合理開(kāi)發(fā)和培育。

營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不成熟

一、前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)

由于儲(chǔ)蓄前臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng)，在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比，盲目套用儲(chǔ)蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了預(yù)期收益，模糊客戶(hù)對(duì)郵保產(chǎn)品的認(rèn)知，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。長(zhǎng)此下去，必將降低了郵政儲(chǔ)蓄的信用，過(guò)高的分紅要求也給保險(xiǎn)公司帶來(lái)壓力。

二、后臺(tái)服務(wù)

郵政保險(xiǎn)系統(tǒng)雖已在全國(guó)范圍內(nèi)普遍運(yùn)行，但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶(hù)直接到保險(xiǎn)公司辦理，要么經(jīng)由儲(chǔ)蓄前臺(tái)通過(guò)銀管員進(jìn)行交接，客戶(hù)感覺(jué)很不方便。

在客戶(hù)維護(hù)方面，管理部門(mén)的服務(wù)機(jī)制未完善，對(duì)于原有客源的鞏固和及新增客源的維護(hù)制度都不夠完善，無(wú)法建立系統(tǒng)的保險(xiǎn)管理模式。版權(quán)所有，全國(guó)公務(wù)員共同的天地!

目前，郵政保險(xiǎn)的發(fā)展已進(jìn)入了一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，也可以說(shuō)面臨著一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，如何保持郵政保險(xiǎn)的發(fā)展成果，深層挖掘其發(fā)展?jié)摿Γ龠M(jìn)郵保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期、持續(xù)、健康發(fā)展，幾項(xiàng)工作勢(shì)在必行：

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提高合作的積極性。

郵政保險(xiǎn)是郵政儲(chǔ)蓄的收入增長(zhǎng)點(diǎn)，是郵政自身發(fā)展的需要。目前一方面管理者要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)意識(shí)，變被動(dòng)配合為主動(dòng)經(jīng)營(yíng)；另一方面，要完善利益分配機(jī)制，克服短期行為。郵保產(chǎn)品雖具有投保容易、核保簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，但作為一種無(wú)形產(chǎn)品，其推銷(xiāo)的難度、耗費(fèi)的時(shí)間和精力不亞于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，因此，管理者在利益分配上應(yīng)對(duì)首期業(yè)務(wù)堅(jiān)持誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)受益的原則，及時(shí)兌現(xiàn)傭金，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，激活保險(xiǎn)市場(chǎng)。通過(guò)確立一系列的市場(chǎng)拓展目標(biāo)，規(guī)劃發(fā)展藍(lán)圖，依據(jù)有效的激勵(lì)制度和約束制度，使郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中健康發(fā)展。在經(jīng)營(yíng)管理層面，加強(qiáng)對(duì)險(xiǎn)種市場(chǎng)追蹤，確立主打險(xiǎn)種品牌，唱響品牌效應(yīng)。同時(shí)，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司間有關(guān)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、信息交流、資源共享等多方面交流，站立主動(dòng)性。

二、建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。

儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)的結(jié)合，是金融一體化的趨勢(shì)。二者的高速發(fā)展為郵保合作奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)，二者深入的發(fā)展要求既是郵保合作的必然趨勢(shì)。郵政與保險(xiǎn)公司之間的合作應(yīng)該是長(zhǎng)期的、利益共享的關(guān)系。但就目前形勢(shì)，絕大多數(shù)的郵政機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司簽訂的多是一年期的協(xié)議，難以保證未來(lái)穩(wěn)定的保費(fèi)收入來(lái)源。為謀求進(jìn)一步的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，建立一套適合競(jìng)爭(zhēng)的合作機(jī)制，保持長(zhǎng)期的合作關(guān)系，雙方簽訂長(zhǎng)期協(xié)議是必要的。

郵政與保險(xiǎn)公司在追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)提升的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)彼此間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。目前，郵政、保險(xiǎn)的合作還限于簡(jiǎn)單的銷(xiāo)售模式，沒(méi)有長(zhǎng)期的共同利益機(jī)制，合作關(guān)系不穩(wěn)固，多家保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)中，采取了手續(xù)費(fèi)的攀比方式，使得保險(xiǎn)公司的收益減少，同時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄前臺(tái)管理帶來(lái)混亂。資料顯示，保險(xiǎn)公司％的個(gè)人業(yè)務(wù)創(chuàng)造的內(nèi)涵價(jià)值是％；％的團(tuán)險(xiǎn)的創(chuàng)造價(jià)值是％；％的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的內(nèi)涵價(jià)值是％，由于內(nèi)涵價(jià)值低，很多壽險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始退出或放棄銀保市場(chǎng)，從而造成市場(chǎng)萎縮。事實(shí)表明，雙方應(yīng)摒除簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)模式，采用產(chǎn)品、技術(shù)的融合，直至資本、客戶(hù)的融合，形成戰(zhàn)略聯(lián)盟的合作模式，為客戶(hù)提供全面綜合的一體化金融服務(wù)模式，本質(zhì)上增強(qiáng)郵政和保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

三、提高郵政保險(xiǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

現(xiàn)在郵保的保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然名稱(chēng)多種多樣，但均為同質(zhì)的分紅型產(chǎn)品，保險(xiǎn)保障功能不強(qiáng)，屬于儲(chǔ)蓄的替代產(chǎn)品而非互補(bǔ)產(chǎn)品，成為制約郵保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一。由于保險(xiǎn)資金的投資渠道狹窄，資金運(yùn)用困難，保險(xiǎn)公司的分紅壓力較大，在去年的利率調(diào)升后，分紅型產(chǎn)品受到嚴(yán)重沖擊。在接下來(lái)的升息周期中，考驗(yàn)更加嚴(yán)峻，產(chǎn)品壓力將不斷增加。因此，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多樣化的市場(chǎng)需求，是郵保發(fā)展的必然趨勢(shì)。

作為理財(cái)性質(zhì)的行業(yè)，二者企業(yè)文化存在著明顯的差異。郵政儲(chǔ)蓄在人們心目中信譽(yù)度高，安全可靠，成為偏好穩(wěn)健投資者的首選，而保險(xiǎn)公司講求個(gè)性展現(xiàn)、激勵(lì)機(jī)制、活力激發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)訓(xùn)練等，使得儲(chǔ)蓄前臺(tái)營(yíng)業(yè)人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)難度增加。只有二者的文化相互滲透和融合，產(chǎn)品個(gè)性匯集了保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，才能占領(lǐng)保險(xiǎn)市場(chǎng)或是金融市場(chǎng)的獨(dú)特地位。

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中采用分工合作方式，郵政部門(mén)在銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，不僅要成為銷(xiāo)售的渠道，而且可以進(jìn)一步做好信息收集與反饋工作。了解客戶(hù)需要什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，愿意承擔(dān)什么樣的價(jià)格水平，有什么樣的購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣和偏好等等。保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)信息及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)出適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)需求。

保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略應(yīng)走出郵政險(xiǎn)種單純依靠保證收益率的高低來(lái)招徠客戶(hù)的誤區(qū)，大力開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)型的家財(cái)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，為客戶(hù)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃。我國(guó)經(jīng)過(guò)連續(xù)次降息后，利率水平處于較低的水平，長(zhǎng)期性投資型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品面臨著較小的利率風(fēng)險(xiǎn)，具有良好的發(fā)展前途。隨著銷(xiāo)售人員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)素質(zhì)的不斷提高，短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也可以在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上改造后用于郵政銷(xiāo)售，逐步形成系統(tǒng)性、可組合性的保險(xiǎn)產(chǎn)品系列。

同時(shí)，做好保險(xiǎn)條款人性化。一是改進(jìn)保險(xiǎn)條款的表達(dá)形式，柜臺(tái)銷(xiāo)售的產(chǎn)品要做到條款簡(jiǎn)明、投保便捷、易于上柜，同時(shí)又不易產(chǎn)生誤解和爭(zhēng)議。二是改進(jìn)保單形式，部分短期人身險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)可以改變?yōu)榭ㄊ疆a(chǎn)品、冊(cè)式產(chǎn)品或憑證式產(chǎn)品的形式銷(xiāo)售，不僅滿足客戶(hù)的審美要求，而且方便客戶(hù)的攜帶、保存和查閱。

四、健全靈活有效的營(yíng)銷(xiāo)管理機(jī)制。

（一）、加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄前臺(tái)營(yíng)業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。隨著日后保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷更新，對(duì)營(yíng)業(yè)員的保險(xiǎn)認(rèn)知要求也將越來(lái)越高，因此營(yíng)業(yè)員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。郵政和保險(xiǎn)公司雙方要共同加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，基本要求應(yīng)獲得保險(xiǎn)人資格。另外，應(yīng)加強(qiáng)法規(guī)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，使銀行人員熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的法律法規(guī)和政策規(guī)定，杜絕違規(guī)行為，并不斷提高銀行人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)、營(yíng)銷(xiāo)水平，保證合法、有效的資格。

第7篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

“投保的時(shí)候說(shuō)得怎么都好，可是要理賠了卻又說(shuō)當(dāng)初這個(gè)沒(méi)有如實(shí)告知，那個(gè)不符合理賠要求，保險(xiǎn)公司真是太精了。”

對(duì)于保戶(hù)，人壽保險(xiǎn)可不是“1+1=2”這么簡(jiǎn)單。因?yàn)槿狈?duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解，投保、理賠、保全、繳費(fèi)……在保險(xiǎn)消費(fèi)中的每一步也許都曾讓客戶(hù)分外糾結(jié)。《保險(xiǎn)大講堂》欄目自開(kāi)設(shè)以來(lái)，通過(guò)一些保險(xiǎn)消費(fèi)和服務(wù)案例，幫助消費(fèi)者用保險(xiǎn)知識(shí)武裝自己。值此首個(gè)全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日，本欄目將繼續(xù)告訴您，究竟該如何明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)。

有健康問(wèn)題更需要如實(shí)告知

一般而言，健康問(wèn)題有時(shí)可能會(huì)成為保戶(hù)獲得保險(xiǎn)保單的“絆腳石”，但有時(shí)通過(guò)“加費(fèi)”等方式，完全可以繞過(guò)這塊“石頭”，獲得寶貴的保險(xiǎn)保障。

有一定健康問(wèn)題的被保險(xiǎn)人，如體重過(guò)重、吸煙過(guò)多、血壓異常、家族病史有遺傳或可能遺傳的疾病等人員，在專(zhuān)業(yè)上被稱(chēng)為“非健康體”。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以自行確定哪些“非健康體”可以承保，哪些人因?yàn)榻】禒顩r和生活方式的原因被拒保。針對(duì)不同投保情況，保險(xiǎn)公司對(duì)“非健康體”的核保結(jié)果包括以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保、加費(fèi)承保，列為除外責(zé)任，甚至拒保。如果“非健康體”的生活方式或者承保風(fēng)險(xiǎn)可以被估測(cè)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)同意加費(fèi)承保。

如果投保后，“非健康體”患上保險(xiǎn)公司責(zé)任約定的已獲知疾病以外的其他疾病，同時(shí)無(wú)責(zé)任免除情形的，保險(xiǎn)公司一般會(huì)正常進(jìn)行理賠。

案例：2008年，客戶(hù)李先生意欲購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，與一般保戶(hù)不同，在填寫(xiě)投保書(shū)時(shí)，根據(jù)“如實(shí)告知”的要求，李先生告知保險(xiǎn)公司，自己患有輕微的高血壓。經(jīng)過(guò)體檢，太平人壽并未拒絕承保，并根據(jù)相關(guān)投保規(guī)則，告知李先生可通過(guò)“加費(fèi)”投保，即相比完全健康的被保險(xiǎn)人，李先生每年增加一些保費(fèi)即可獲得保單。作為家中“頂梁柱”的他深知保險(xiǎn)的重要性，最終毫不猶豫地投了保。兩年后，在李先生患上重疾后，幸有這份“加費(fèi)”保單，為他和家人提供了最大的保障，并獲太平人壽理賠50萬(wàn)余元。

太平人壽專(zhuān)家提醒：被保險(xiǎn)人帶病投保或是否加費(fèi)或拒保，還與投保險(xiǎn)種、不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任條款有關(guān)。例如，某被保險(xiǎn)人是乙肝病毒攜帶者，病情尚不穩(wěn)定，如果他投保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司有可能采取標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率或加費(fèi)比例較小；如果他投保健康險(xiǎn)，尤其是定額給付型險(xiǎn)種，如果保險(xiǎn)條款列明的十幾種承保疾病包括肝癌等相關(guān)疾病，保險(xiǎn)公司加費(fèi)會(huì)很高甚至拒保。

避免盲目投保帶來(lái)的損失

部分因特殊原因需要退保的投保人，往往很難接受退保所帶來(lái)的損失，因?yàn)橥吮＝痤~主要與保單的現(xiàn)金價(jià)值有關(guān)。

現(xiàn)金價(jià)值是指保單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算出來(lái)的，由保險(xiǎn)公司退還的那部分金額。

對(duì)某些險(xiǎn)種，退保時(shí)一般只能退還現(xiàn)金價(jià)值，這是保險(xiǎn)業(yè)合法合規(guī)的通用做法，并不是某一家保險(xiǎn)公司的特殊做法。至于提前退保時(shí)退多少現(xiàn)金價(jià)值，一般會(huì)在保險(xiǎn)合同中約定清楚。保戶(hù)在投保時(shí)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的額度應(yīng)符合自己家庭的經(jīng)濟(jì)能力，并適度考慮風(fēng)險(xiǎn)。如果不能肯定在保險(xiǎn)繳費(fèi)期限內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況能保持穩(wěn)定，則更應(yīng)慎重投保。保戶(hù)發(fā)生暫時(shí)無(wú)力承擔(dān)保費(fèi)的情況，可以選擇保單自動(dòng)墊繳、減額繳清或保單貸款的方式稍加應(yīng)對(duì)。

案例：2010年11月，北京一位李姓保戶(hù)來(lái)到太平人壽北京分公司，表示想退保。原來(lái)，李女士家里近期急需用錢(qián)，無(wú)奈之下，她打算將自己2007年購(gòu)買(mǎi)的一份銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品退保。太平人壽服務(wù)人員經(jīng)過(guò)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，她當(dāng)時(shí)買(mǎi)的這份萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)一次了3萬(wàn)元保費(fèi)，截止到當(dāng)天，算上保單收益，帳戶(hù)價(jià)值已達(dá)33400元。如果退保，李女士將失去剩下年期的保單收益，且不再享有保險(xiǎn)保障。經(jīng)過(guò)對(duì)其保單的分析，服務(wù)人員幫她找到解決辦法，既能緩解她資金緊張的壓力，又能讓她繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障——即保單貸款。最后，李女士出具了相關(guān)證件，方便地辦理相關(guān)貸款手續(xù)，獲得該份保單提供的2.3萬(wàn)余元貸款，解了自己的燃眉之急。

太平人壽專(zhuān)家提醒：在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，投保人需要先做好家庭財(cái)務(wù)狀況及保險(xiǎn)需求分析，然后做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和需求分析，最后選擇適合的產(chǎn)品投保，切勿盲目投保。在接觸保險(xiǎn)公司時(shí)，要了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、紅利分配、保險(xiǎn)期間、猶豫期、合同解除權(quán)。其中，特別要關(guān)注的是保單的現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)椋I(mǎi)了保險(xiǎn)短期內(nèi)再退保，損失往往會(huì)比較大。

第8篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

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法律文書(shū)寫(xiě)作心得體會(huì)

讀完高云律師的律師專(zhuān)業(yè)思維與寫(xiě)作技能上下兩冊(cè)，體會(huì)頗多。本書(shū)將法律知識(shí)融會(huì)貫通，為青年律師在法律文書(shū)寫(xiě)作方面指明了方向。

一、法律文書(shū)

委托合同、工作預(yù)案、備忘錄、談話紀(jì)要、工作底稿、服務(wù)陳述、法律服務(wù)建議書(shū)、法律服務(wù)方案、盡職調(diào)查報(bào)告、常年法律顧問(wèn)工作報(bào)告、法律分析報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)、律師函、起訴狀、答辯狀、反訴狀、管轄權(quán)異議書(shū)、詞等。

二、文書(shū)寫(xiě)作思維

1、律師需要幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)的是“以法律手段防范風(fēng)險(xiǎn)”而不僅僅是“防范法律風(fēng)險(xiǎn)”。只有同時(shí)具備“法律思維”與“商業(yè)意識(shí)”才能寫(xiě)出優(yōu)秀的法律文書(shū)。

2、律師的服務(wù)態(tài)度當(dāng)然要讓客戶(hù)滿意，但相比之下，讓客戶(hù)的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)更重要。

律師應(yīng)該牢記：對(duì)于方向和目標(biāo)，一錘定音的，應(yīng)該是客戶(hù)而非律師。

3、律師應(yīng)該是提出解決方案、幫助客戶(hù)解決問(wèn)題的專(zhuān)家而非否定客戶(hù)意見(jiàn)的質(zhì)疑者。

4、千萬(wàn)記住，任何慫恿客戶(hù)勇敢前進(jìn)法律建議都是危險(xiǎn)和不可取的。

5、誠(chéng)實(shí)和正直永遠(yuǎn)是律師最重要的職業(yè)道德。

第9篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)、電話營(yíng)銷(xiāo)、模式

在我國(guó),目前大約有十幾家保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù),而且有部分公司電話營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)也已初具規(guī)模。按目前發(fā)展的模式分類(lèi)主要有三種:自建呼叫中心長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)模式;自建電銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)外派合作模式;外包模式。還有一種是直復(fù)營(yíng)銷(xiāo)手段結(jié)合電銷(xiāo):即先利用信函、廣告、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體,然后再通過(guò)電話實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售。

保險(xiǎn)公司在確定發(fā)展電銷(xiāo)的戰(zhàn)略決策后,面臨發(fā)展模式的三種選擇,即自建、外派和外包。下面對(duì)這三種模式逐一進(jìn)行分析。

一、自建呼叫中心模式分析

自建呼叫中心模式是指由保險(xiǎn)公司自行搭建電話中心和組建銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì),利用自己的專(zhuān)屬號(hào)碼和目標(biāo)市場(chǎng)名單開(kāi)展呼出電銷(xiāo)用于銷(xiāo)售保險(xiǎn),或者開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)產(chǎn)生呼入電話以開(kāi)展呼入營(yíng)銷(xiāo),或者兩者兼而有之。其名單來(lái)源主要有兩種,一種是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)資料進(jìn)行銷(xiāo)售;另一種是先通過(guò)信函、廣告、電視媒體等,宣傳產(chǎn)品、搜集客戶(hù)資料,再通過(guò)電話進(jìn)行有針對(duì)性的銷(xiāo)售。

這種模式的優(yōu)勢(shì)在于:其一,對(duì)電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)員隊(duì)伍的控制力強(qiáng),由保險(xiǎn)公司直屬管理;其二,在培訓(xùn)及激勵(lì)方面可均衡公司其他渠道資源,便于協(xié)調(diào)統(tǒng)一,;其三,運(yùn)用自購(gòu)和自行搜集的名單搭建數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái),可以最大程度的根據(jù)銷(xiāo)售節(jié)奏和業(yè)績(jī)目標(biāo)靈活調(diào)配;其四,營(yíng)運(yùn)流程和售后服務(wù)均由保險(xiǎn)公司相應(yīng)職能部門(mén)管控,便于跟進(jìn)。

這種模式的劣勢(shì)在于:其一,名單來(lái)源的不穩(wěn)定性。由于是自購(gòu)名單為主,往往數(shù)據(jù)供應(yīng)商的質(zhì)量和數(shù)量無(wú)法保證,因此需至少提前半年規(guī)劃出名單使用,并預(yù)留一定空間以方便調(diào)配;其二,早期投入較大,如場(chǎng)地租賃、呼叫中心軟硬件設(shè)備的配置、固定的人力成本支出等,會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn);

二、外包電話營(yíng)銷(xiāo)模式分析

外包保險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)模式是指保險(xiǎn)公司將業(yè)務(wù)外包給專(zhuān)門(mén)的呼叫中心,保險(xiǎn)公司提品,負(fù)責(zé)后續(xù)理賠、保全,不組建自己的電銷(xiāo)團(tuán)隊(duì),銷(xiāo)售人員由外包公司組建。專(zhuān)業(yè)外包機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間基本上就是一個(gè)中介的關(guān)系。

這種模式優(yōu)勢(shì)在于:其一,保險(xiǎn)公司節(jié)約了呼叫中心的建設(shè)成本和運(yùn)營(yíng)成本,其二,這種類(lèi)型的呼叫中心往往已經(jīng)為IT、日用品等不同行業(yè)的客戶(hù)提高電話營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的過(guò)程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),有利于保險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的開(kāi)展;其三,可開(kāi)展多行業(yè)產(chǎn)品間的交叉銷(xiāo)售。

其劣勢(shì)在于:其一,電話服務(wù)專(zhuān)員是由外包公司提供,在保險(xiǎn)知識(shí)方面比較欠缺,且由于其銷(xiāo)售多行業(yè)或多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品,管理難度較大;其二,由于缺乏統(tǒng)一管理、培訓(xùn)和激勵(lì),坐席產(chǎn)能較低很難達(dá)到預(yù)期水平來(lái)實(shí)現(xiàn)雙贏。

三.外派合作電話營(yíng)銷(xiāo)模式分析

外派合作模式是指由合作機(jī)構(gòu)提供呼叫中心服務(wù),保險(xiǎn)公司組建電銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)派駐到有客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)的合作機(jī)構(gòu)的呼叫中心開(kāi)展電銷(xiāo)。如比較常見(jiàn)的是保險(xiǎn)公司組建銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)外派到銀行的信用卡中心、客服中心,或者電信、網(wǎng)通等運(yùn)營(yíng)中心,利用優(yōu)質(zhì)客戶(hù)名單開(kāi)展電銷(xiāo)。

這種模式的最大優(yōu)勢(shì)在于保險(xiǎn)公司可以利用銀行數(shù)目龐大、質(zhì)量較高的客戶(hù)資源進(jìn)行保單銷(xiāo)售,單位坐席的產(chǎn)能較高。最大的劣勢(shì)在于保險(xiǎn)公司在合作中對(duì)銀行客戶(hù)資源的依賴(lài),導(dǎo)致銀行的強(qiáng)勢(shì)地位,保險(xiǎn)公司往往需要付出較大的成本,再者由于依托銀行的呼叫中心和系統(tǒng)進(jìn)行外呼,銷(xiāo)售系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司無(wú)法實(shí)現(xiàn)無(wú)縫聯(lián)接,運(yùn)營(yíng)的時(shí)效性相對(duì)較差,溝通成本提高。

由此看出,以上三種模式各有利弊,但從現(xiàn)在市場(chǎng)外包、外派的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和電銷(xiāo)的業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)看,發(fā)展電銷(xiāo)應(yīng)遵循從外包到自建的一般發(fā)展路徑,這是因?yàn)?

1.對(duì)電銷(xiāo)的未來(lái)發(fā)展前景的判斷決定了現(xiàn)在電銷(xiāo)模式的選擇。如果經(jīng)過(guò)分析判斷電銷(xiāo)的發(fā)展很短暫,或者在未來(lái)電銷(xiāo)渠道成熟后將很快衰落,就不應(yīng)投入大量資源自建電銷(xiāo)。在這種預(yù)期下,外包、外派模式才是更為理性的選擇,因?yàn)橥馀伞⑼獍哂谐杀竞拓?cái)務(wù)管理優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司借助外包提供商的專(zhuān)業(yè)服務(wù),利用外部資源拓展市場(chǎng),啟動(dòng)時(shí)間要求短、見(jiàn)效快,同時(shí)還可以保持管理與業(yè)務(wù)的靈活性。利用外包外派抓住電銷(xiāo)業(yè)務(wù)迅速成長(zhǎng)的機(jī)會(huì),而在市場(chǎng)萎縮的情況下全身而退。但正如上所述,保險(xiǎn)電銷(xiāo)具有長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ),這是我們對(duì)電銷(xiāo)未來(lái)發(fā)展前景的判斷。因此,保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)早期的外包、外派嘗試,積累經(jīng)驗(yàn),鍛煉隊(duì)伍,逐步轉(zhuǎn)到自建的模式上來(lái),以長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ碾婁N(xiāo)市場(chǎng)。

2.從現(xiàn)在外包模式的實(shí)際運(yùn)作來(lái)看,盡管外包機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司不需要場(chǎng)地、系統(tǒng)、人員投入的情況下帶來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但這種模式使保險(xiǎn)公司無(wú)法培育自己電銷(xiāo)的關(guān)鍵技術(shù)能力,也很難采用監(jiān)聽(tīng)電話錄音的方式進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控,給保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。比如,外包機(jī)構(gòu)往往以保護(hù)自己的核心技術(shù)為理由不全面放開(kāi)電銷(xiāo)錄音,這特別容易造成在業(yè)務(wù)規(guī)模高速發(fā)展的過(guò)程中,產(chǎn)生外包電銷(xiāo)誤導(dǎo)客戶(hù)、不按標(biāo)準(zhǔn)化流程進(jìn)行銷(xiāo)售、客戶(hù)資源的惡性競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題,未來(lái)一旦合作失敗,則對(duì)后續(xù)客戶(hù)服務(wù)、理賠留下隱患,對(duì)保險(xiǎn)公司甚至是行業(yè)的品牌及信譽(yù)可能產(chǎn)生一定負(fù)面影響。此外,由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,外包公司的要價(jià)也越來(lái)越高,手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng),給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了相當(dāng)大的成本壓力。因此,外包電銷(xiāo)只能是權(quán)益之計(jì)。

3.自建電銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)外派模式比全外包在通向自建電銷(xiāo)中心模式方向上又前進(jìn)了一大步。自建團(tuán)隊(duì)外派到合作機(jī)構(gòu),不僅使公司掌握電銷(xiāo)業(yè)務(wù),而且能夠使公司掌握電銷(xiāo)的核心技術(shù),培育自己的電銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)管理人才,獲得電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),積累國(guó)內(nèi)電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)的KPI經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),了解電銷(xiāo)外呼系統(tǒng)的基本配置要求,為公司開(kāi)展自建電銷(xiāo)打下基礎(chǔ)。但這種模式由于依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)的客戶(hù)數(shù)據(jù),一旦合作失敗,電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展將成為問(wèn)題。同外包類(lèi)似,外派合作機(jī)構(gòu)由于掌握稀缺的數(shù)據(jù)資源,往往同多家保險(xiǎn)公司合作,在坐席費(fèi)用談判上坐地起價(jià),攤高電銷(xiāo)成本,保險(xiǎn)公司電銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展難免受到制約。