快速融資的辦法精選(九篇)
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第1篇：快速融資的辦法范文
關鍵詞：典當行 融資 中小企業 風險防范
中圖分類號：F832.38 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）07-0052-03
一、內蒙古典當行基本情況及特點
（一）典當行平穩發展，地區分布集中
截至2010年末，全區依法設立典當行129家，分支機構33家，注冊資本18.6億元，從業人員1127人。分地區看，呼包鄂經濟圈發展較快，共設立典當行47家，占全區的36.43%；東部五盟市共設立典當行30家，占全區的23.26%。據對13家樣本典當行調查，2010年末其資產總額2.19億元，同比增長10.10%，負債總額0.57億元，同比下降0.97%，8成以上企業認為近3年典當行業保持正常發展或蓬勃發展，5成企業認為典當需求增加是典當行保持快速發展的主要原因。
（二）客戶群相對集中，房地產抵押典當業務發展迅速
目前，全區典當行的主營業務包括動產質押典當業務、財產權利質押典當業務、房地產抵押典當業務、限額內絕當物品的買賣、鑒定評估及咨詢服務、商務部依法批準的其他典當業務。服務對象主要是中小企業和個體私人經營者，發放當金全部來源于企業注冊資金，經營風險自行承擔，盈虧自負。2010年，典當行為全區中小企業和個體經營戶融資9835筆，發放當金26.4億元，同比增長15%。分業務類型看，動產質押典當業務4.97億元，財產權利質押典當業務3.45億元，房地產抵押典當業務17.9億元，占全部業務的67.8%。房地產抵押典當業務中，居民生活性融資、中小企業和個體工商戶生產性融資、房地產開發企業開發性融資占比分別為28%、48%和24%。
（三）典當行經營效益穩步提高，收入來源穩定
典當行主要收入來源是典當當金利息和典當綜合費用。當金利率按人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執行，典當綜合費用包括各種服務及管理費用，月綜合費率按《典當管理辦法》規定執行。2010年，全區典當行實現稅后利潤4963萬元，同比增長22.6%；13家樣本典當行實現利潤總額1589.76萬元，同比增長52.62%，絕當額488萬元，同比下降37.11%。
二、典當行金融服務功能分析
（一）手續簡便、操作快捷
中小企業和個體私人經營者的融資需求具有貸款額度小、資金需求急、需求頻率高的特點，在典當行融資無需提供財務報表和貸款用途等資料，只需提供符合規定的當物，相關證件材料齊備，即可取得當金，時間跨度較短，能及時滿足中小企業和個體私人經營者的資金周轉需求。對13家樣本典當行調查顯示：2010年共發放當金3.67億元，居民和中小企業當金比約為9：1；認為居民和中小企業典當的首要目的是流動資金需要的典當行分別占9成和6成，認為典當能部分滿足居民和中小企業融資需求的典當行占8成，認為典當對居民和中小企業融資作用比較大的典當行占7成。
（二）當期較短、融資靈活
銀行貸款一般期限較長，而典當期限由當戶和典當行自行約定，最長不超過6個月，到期可以續當。相對于傳統金融金機構，典當融資額度更加靈活，具體按照《典當管理辦法》的規定對典當物的實際價值進行評估鑒定后確定。對13家樣本典當行調查顯示：居民典當期限一般在3―6個月，中小企業典當期限一般在1―6個月，且典當時間很分散，無明顯的季節性規律。
（三）抵押或質押范圍廣泛
與商業銀行不同，典當行既可以開展不動產抵押，也可經營動產質押和財產權利質押等業務，如黃金飾品、古董、硬木家具、房產、汽車、藝術品、機器設備等。2010年，13家樣本典當行典當業務中，發放房產當金占比為72.8%，發放股權當金占比為13.4%，發放民品當金占比為6.1%，發放交通工具當金占比為4.6%。從占比情況看，房地產抵押典當業務發展迅速，股權質押典當業務呈上升趨勢，傳統的民品質押典當業務范圍有所縮小。
三、存在的主要問題
（一）監管法規不健全
目前，典當行經營和監管中適用的法律法規較多，但以《典當管理辦法》為主要監管依據，隨著典當行的快速發展，《典當管理辦法》也顯現出一些缺陷。一是該辦法屬于部門規章制度，法律位階較低，一般不作為援引法條，一旦與國家現行的法律法規如《擔保法》、《公司法》等出現抵觸時難以適用，不能有效保護典當行的合法權益。二是《典當管理辦法》規定，設立典當行或分支機構應由商務部批準并頒發《典當經營許可證》，商務部對典當行實行歸口管理，履行監督管理職責，負責典當行日常業務監管。省級商務主管部門按季向商務部報送本地典當行經營情況，并對典當行進行年審。由于典當行的審批權和監管權均在商務部，省級以下部門無法履行相關職責，典當行的現場、非現場監管缺失，難以適應典當行快速發展的需要。
（二）違規經營現象依然存在
據調查，個別典當行不能嚴格按照《典當管理辦法》的規定經營，主要表現在：一是典當行在登記事項變更時，違反變更程序，存在不符合《典當管理辦法》規定的行為。二是典當行不注重控制企業自身經營風險和資金安全性風險，資產管理中，對同一法人或自然人典當余額超規定限額。三是典當當金利率偏高，如某市典當行貸款利率為35%，不僅超過了現行6個月基準利率，而且高于貸款基準利率的四倍。四是個別企業對當票不夠重視，存在填寫不完整、填寫錯誤、隨意作廢、保管不善、丟失當票等現象。
（三）房地產開發企業進行典當融資存在潛在風險
在信貸資金趨緊的形勢下，為防止資金鏈斷裂，一些中小房地產企業轉向典當行融資。由于內蒙古從事房地產開發性融資的典當行多為近年新設立的企業，對傳統典當業務不熟悉，尤其在房價持續攀升時更傾向于簡單易操作的房地產開發性融資，忽略了宏觀環境變化和自身經營管理中存在的潛在風險，一旦房地產市場出現較大波動，可能會形成系統性風險。
（四）融資渠道單一
根據《典當管理辦法》相關規定，典當行的唯一融資渠道是向商業銀行貸款，但目前內蒙古尚無一家商業銀行為典當行提供貸款。由于典當行資金實力有限，發放當金全部來源于企業注冊資金，在資產規模和融資比例受限的情況下，難以充分發揮其社會資金融通、支持中小企業的功能。同時，也不排除個別典當行通過非法吸儲來融通資金，這將直接影響到區域內金融穩定和社會安全。
（五）典當行面臨較大的外部沖擊
一是小額貸款公司發展迅速，截至2010年末，全區已開業小額貸款公司422家，注冊資本312.5億元，累計發放貸款511億元，是典當行發放當金的19倍。二是寄賣行、舊貨店、調劑部、中介所等舊貨經營企業以及投資公司、擔保公司、信貸咨詢服務公司等非法從事典當業務現象日益突出，部分企業在對外宣傳上，有意通過典當、融資等模糊性表述誤導消費者，開展非法融資業務，不僅嚴重擾亂了正常的金融秩序，且易與黑惡勢力勾結，成為銷贓、洗錢的主要場所，危害社會穩定。
（六）缺乏專業人才和內控管理機制
典當行屬于特殊行業，涉及經營管理、金融證券、珠寶鑒定、房產評估等各個方面，對人要求較高，不但需要經驗豐富，而且要知識淵博。目前，內蒙古典當行專業管理人員和技術人員相對匱乏，尤其在鑒定、評估、財務、檔案等方面的管理較為薄弱。此外，多數典當行的內控管理制度不健全，缺乏在財務管理、業務流程設置、風險防范等方面的規章制度，影響其穩健經營。
四、政策建議
（一）完善法律法規，加強監管指導
一是進一步修改完善《典當管理辦法》，盡快出臺《典當管理條例》，明確典當行的商行為性質，提升其法律位階，強化地市級商務主管部門的監管職能，對典當行進行現場和非現場檢查，允許有條件的地區將典當行審批權下放至省級商務主管部門，提高工作效率。二是建立商務、公安、工商、人民銀行、房地產等部門行業管理協作機制，加大綜合執法檢查力度，改進和完善相關服務，促進典當行穩健經營。三是加大對高利貸、非法集資和擅自吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪行為的打擊力度，進一步整頓和規范典當市場秩序。
（二）注重人才培養，強化內控管理
針對當前典當行專業人才匱乏的現狀，相關部門應制定典當行從業人員標準，明確典當從業人員資質，啟動和推進典當從業人員的資格認證工作。典當行應加強員工在金融、法律、管理等方面的培訓，提高其綜合素質。同時，應進一步深化典當行內部制度改革，完善現代企業管理，提高風險管理技術，健全內控管理機制，提升風險防范水平。
第2篇：快速融資的辦法范文
然而高收益必然伴隨著高風險。業界這樣形容典當業：這是一個看得見利潤，看不見風險，風險又無時無處不在的行業。
在諸多增長迅速的中國金融熱點中，典當熱的出現頗能激發人們的興趣。雖然上海有的典當企業年紀比世紀廣場上的日晷還要大，但是真有一天小區附近掛起一塊“當”字招牌，還是能吸引街坊四鄰們驚訝的眼神。
2006年初，“進當鋪”和“開當鋪”成了最耀眼的經濟熱點之一。作為理財融資的一種快速渠道，“進當鋪”成為中小企業以及市民階層關注的對象。錢生錢財聚財，作為一種投資渠道，“開當鋪”也讓各方老板欲罷不能。
典當準入門檻初放后，2006年初，僅浙江一地就有4億資金潮涌典當業。民資豐裕的長三角成了開閘放水的稻田，大量資金圖謀灌進典當業這片金燦燦的田野。
想入典當這一行并非如想象中那樣簡單，除了大量的資金門檻外，還需經過層層嚴格的審批。“條條大路通羅馬”，記者了解，涉水典當業的方法大致有二。
陽關大道直取正途
依據最新實施的《典當管理辦法》(簡稱《辦法》)，備足資金，遞交申請，以待批復。
根據商務部從4月1日起正式實施的《辦法》的規定，從事財產權利質押典當業務的典當行注冊資本最低限額1000萬元，并如實際繳付貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；如果典當行設立分支機構，總部的注冊資本不得少于1500萬元，高出原來標準50%，每個分支機構需撥付的營運資金限額也從原來的300萬元提高到了500萬元。新《辦法》對注冊資金的要求主要針對新開典當行，此前已經注冊的可繼續營業。
上海東方典當有限公司總經理助理劉鋒告訴記者：“簡單地說，擁有500萬元資金以及一個可供營業的門面，就具備了開設典當行的資格。當然，若要開設從事房產抵押典當業務或從事財產權利質押典當業務的企業，其注冊資本不得少于500萬元或1000萬元。”
劉鋒表示，在民間資本基礎雄厚的長三角，擁有開設典當企業能力并非是什么稀罕事。不過，走程序并非具備條件就可以開張營業，還需要上交申請審批，從上海市一路審批到商務部，手續上需要花大工夫。
柳暗花明另辟蹊徑
做餐飲的可以加盟餐飲集團，做服裝的可以加盟時裝名牌。那么開典當行是否可以“加盟”呢？
某業內人士在與記者攀談中笑言：“就在我們這間貴賓室，我所接待的欲加盟我們典當行的民企老板就有十幾位。”
長三角民間資本實力雄厚，手頭擁有上百上千萬資金的大戶老板并不罕見，錢對于他們來說不成問題。如果走正常渠道交付審批，一來時間拖得較長，二來一旦任何一個環節上出了問題都會導致前功盡棄。于是，頭腦靈活的商人們想到了加盟的辦法。已注冊的典當企業開辦分支機構相對更為容易，加盟已注冊典當公司就成了一種捷徑。不但可以借助其身份快速實現資金投放入行，又可以借助其長期的管理經驗規避經營風險。
典當有風險入行需謹慎
高收益必然伴隨著高風險。業界這樣形容典當業：這是一個看得見利潤，看不見風險，風險又無時無處不在的行業。
據了解，典當業最常見的風險還是經營風險，包括誤收贓物風險、鑒定估價和市場預測失誤風險、絕當變現風險等等。像眼下頗為熱門的房地產、汽車質押典當，前者容易出現產權不清晰、價格虛高等問題，后者則存在證照作假甚至是非法銷贓“洗錢”等情形，這些都是典當行日常經營中所必須面對的現實風險。
與傳統的經營風險相比，融資風險大有后來居上的勢頭。現在中小企業用廠房、住宅等房產作抵押融資，典當金額巨大，動輒數十萬元甚至上百萬元。而大筆資金出借也讓典當行如履薄冰，一次失手就極有可能造成巨大的損失。此外，典當融資本身性質就是趕時間，不像銀行貸款那樣需層層審批道道把關，巨額的款項常常一周內放款，更是加大了出錯的可能性，提高了風險。
隨著典當行的開放，市場剩余空間已顯局促，比拼經營規模、資本實力的跡象已露端倪。這對部分規模、資本偏小的典當行而言，從業整體風險必然加大。為此，有業內人士預言，照目前的勢頭發展下去，維護現有典當行業秩序將變得十分艱難。
典當行收費標準參考
《典當行管理辦法》規定：
第3篇：快速融資的辦法范文
盡管近期國家出臺的相關政策，在客觀上帶動了信托、地產基金等金融創新工具的發展，在一定程度上削弱了企業對銀行信貸的依賴。房地產融資渠道呈現多元化的發展趨勢，但是這些渠道所提供的產品卻難以滿足市場需要。
另外，風險分擔機制尚未建立，鑒于房地產開發資金對銀行的高度依賴，致使銀行累計了大量的房地產金融貸款產品。同時也造成風險過度集中于銀行。
隨著房地產行業的不斷發展以及融資政策的逐步放松，以銀行信貸為主導的單一融資格局將會逐步被多元化的融資格局所替代。除銀行信貸之外的各種融資渠道的發展空間將被進一步打開，預計房地產信托業務管理辦法將在近期有所突破，而直接融資環境的改善將很快提上議事日程。屆時，人們所看到的將是具有產業投資基金、銀行信貸以及房地產信托三足鼎立之勢的房地產金融市場。
健全房地產融資體系應包含兩個方面內容：一是圍繞房地產融資而構建的具有不同市場功能的金融機構體系。二是構建多元化的房地產金融市場體系。在完善金融機構體系方面，除了原有的商業銀行、信托公司以及保險公司之外，還應建立和完善專業化的房地產投資基金、抵押資產管理公司、互助儲蓄銀行以及儲蓄貸款協會等金融機構。在構建市場體系方面，應通過借助資產證券化、指數化、基金化等金融手段，促使房地產金融資產順利實現流通和交易。通過完善的房地產融資體系把本來集中于房地產信貸機構的市場風險和信用風險有效地分散到整個金融市場中。
未來房地產融資市場中的金融創新主要體現在以下兩個方面：一是如何滿足企業日益多樣化的融資需求。目前市場中資金信托計劃的設計模式呈現多樣化趨勢，資金的性質可以是債權或股權，資金的期限可以是單期或多期滾動，資金的投向可以是定向或非定向。二是如何幫助企業規避融資風險，房地產金融產品創新在客觀上降低了房地產企業的融資成本，提高了融資市場的效率，有助于融資市場體系的進一步完善。
第4篇：快速融資的辦法范文
關鍵詞：中小企業 貸款 融資
2011年9月9日，工信部運行監測協調局和社科院工業經濟研究所共同《2011年中國工業經濟運行夏季報告》。報告指出，雖然規模以上企業運行狀況良好，但困難企業更加困難，小微型企業經營困難加劇。1~7月，各月虧損面總體變化不大，但虧損企業虧損額增幅1~2月為22.2%，1~6月達到41.6%，1~7月進一步上升到46.9%。
1 融資困難、告貸無門的現狀
1.1 我國的中小企業發展迅速，在國民經濟和社會發展中的地位和作用日益增強
目前，全國工商注冊登記的中小企業占全部注冊企業總數的99%。中小企業工業總產值、銷售收入、實現利稅分別占總量的60%、57%和40%；流通領域中小企業占全國零售網點的90%以上。中小企業大約提供了75%的城鎮就業機會。近年來的出口總額中，有60%以上是中小企業提供的。中小企業已成為拉動經濟的新增長點，在90年代以來的經濟快速增長中，工業新增產值的76.7%來自中小企業。中小企業是緩解就業壓力保持社會穩定的基礎力量。相對大企業而言，中小企業改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小企業往往是試驗區，是突破口，是馬前卒。中小企業的各項改革成果，為大企業的改革實踐提供了有益經驗，也為創造多種經濟成份共同發展的大好局面做出了貢獻。
1.2 我國中小企業融資難、貸款難的特點
目前遇到的主要問題：一是經濟快速發展，帶來資金供需矛盾的日趨緊張。這是宏觀的，必然存在的主要原因。二是銀行信貸門檻過高，銀根有所收縮。加之商業銀行體制改革后權利上收，以中小企業為放貸對象的基層銀行有責無權，有心無力；實行資產負債比例管理后，逐級下達“存貸比例”，使本來就少的貸款數量更為可憐，貸款供應缺口加大。三是信用保證缺乏。銀行只認可土地房產等不動產作抵押，中小企業擔保機構少，擔保品種單一，尋保難。三是企業資信信貸較難。中小企業貸款難、尋保難與其資信等級不夠有關。建立以企業資信檔案為基礎的信用制度已迫在眉捷。此外，中小企業借貸成本高，也影響了其融資能力。基于上述原因，福建省中小企業約有52%無力從銀行獲得貨款，致使21.6%的中型企業開工率不足50%；73%的小型企業開工率低于80%。
2 國外中小企業融資、貸款的模式
2.1 美國：提供擔保鼓勵貸款。美國政府并未給商業性金融機構“下達”行政性指標，而主要是通過政府對中小企業政策性金融機構提供的擔保基金，引導商業性金融機構對中小企業貸款。此外，在美國中小企業信用擔保中，商業銀行也具有較大的主動性，能自主決定是否貸款，是否申請政府擔保。
2.2 德國：融資與減稅并用。德國制定了“一籃子計劃”促進中小企業的發展，強調首先要解決中小企業的融資問題。自1984年開始，德國實行對中小企業有利的特別優惠條款：對大部分中小手工業企業免征營業稅、提高營業稅起征點；提高中小企業設備折舊率等。此外，德國政府要求各證券交易所中專門實行一些新的市場辦法，幫助中小企業進入資本市場。
2.3 日本：全方位政策護航。日本政府除了直接為中小企業提供符合產業政策的政策性貸款，還出資成立了專門為中小企業服務的金融機構，以較民間金融機構更有利的條件向中小企業直接貸款。日本政府還以立法的形式設立“信用保證協會”和“中小企業信用公庫”，向中小企業從民間銀行所借信貸提供擔保。日本的風險基金也很發達，向新興的高技術型中小企業提供“風險投資”。普通商業銀行對中小企業的資金融通也起到很大作用，除了地方銀行和專門性的金融機構外，都市銀行也開始向中小企業放貸。
3 解決我國中小企業融資、貸款的對策建議
3.1 建立和健全中小企業資信評價等級制度
建立和健全中小企業資信評價等級制度、企業法人資料資信評級制度和企業總體資信評級制度，強化企業的信用、誠信、質量觀念，以信用等級確定可貸款和融資的級別和額度。
3.2 健全多元化的融資渠道
為了防止經濟過熱或抑制通脹的加劇，央行抑制對我國的企業融資采取從緊的貨幣政策。在這種宏觀的背景下，中小企業承受的資金壓力遠遠大于大中型企業，特別是國有企業。在這樣的背景下，完全可以開闊思路，開辟多元化的融資和貸款渠道，例如海外上市融資、私募股權基金融資、民間合法信貸等。
3.3 企業建立以租帶購的模式
目前很多外資企業從成產設備、倉儲、運輸車輛，乃至辦公設備都采取了以租帶購的模式，可直接租賃，也可以融資租賃，這樣不僅可以降低早期投入、提高企業快讀反應能力，還可以在市場分工細化的模式下使用上更為先進的設備和享受到更為完善的服務。
3.4 提升企業管理水平
中小企業提高管理水平不但需要自身的經驗、學習和努力，更需要中介服務機構的幫助，需要管理咨詢。隨著政府功能重新定位和政治體制改革的逐漸深入，政府對中小企業的指令性管理逐漸轉向指導性、社會，這一過程要求適應中小企業需要的社會化服務體系逐步建立起來，為中小企業提供融資信息、管理咨詢等中介服務。管理咨詢是中小企業社會化服務體系中不可缺少的重要部分。通過管理咨詢，中小企業可以充分了解自身狀況，特別是企業內部的管理問題，并在咨詢顧問的幫助下，找到適合自身發展的解決方案，而且管理咨詢可以增強解決問題的能力，咨詢顧問有自己發現和解決問題的方法和框架。
總之，解決中小企業貸款難、融資難的問題，需要國家短期內拿出快速反應、可行的政策，從長遠的角度看，更加需要中小企業提高素質、加強管理，從內因上尋找解決辦法才是更為可靠和長遠。
第5篇：快速融資的辦法范文
關鍵詞：汽車消費;汽車金融;融資租賃
中圖分類號：F426.471 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）02-0065-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.02.15
一、引言
改革開放30余年，我國汽車工業取得跨越式發展，產能、銷量均實現巨大突破，我國已成為全球汽車產銷量最大的國家。從目前流通模式來看，主要有現金購買、汽車信貸、經營租賃和融資租賃四種類型;相比前三者，汽車融資租賃在我國的發展遠遠滯后于汽車行業自身的增長①。在歐美發達國家，汽車融資租賃是新車銷售的重要方式，在北美地區融資租賃形式進行的汽車銷售占總銷量的比重接近50%。相比而言，我國以融資租賃形式銷售汽車的占比卻微乎其微。作為一種創新金融工具，汽車融資租賃不僅有助于刺激汽車消費、帶動汽車行業的整體銷售規模。同時，也有助于推動汽車行業生產的增長，對于促進行業健康發展有積極的現實意義。盡管從20世紀80年代中期開始，我國境內便出現了汽車融資租賃業務，但受行業發展不規范、外部制約條件多等影響，整體行業規模小且發展緩慢。直到2008年《外商投資租賃業管理辦法》和新《汽車金融公司管理辦法》出臺，為境內汽車融資租賃業發展提供了制度規范和發展機遇。在隨后的幾年時間里，國內汽車融資租賃業開始快速發展，并初步形成了一定的競爭規模。但因發展時間較短，整體發展水平與美國等先發國家比較，仍存在較大差距。
二、我國汽車融資租賃業的現狀
（一）我國汽車融資租賃公司的發展歷程
我國的汽車融資租賃業是從20世紀80年代開始興起的。最初，從事汽車融資租賃的企業利用政府對于汽車使用級別的限制，以融資租賃的名義“高價賣車”，規避政策制約。隨后，政府出臺措施禁止從事汽車融資租賃業務。20世紀 90年代，受汽車出租服務業快速發展的影響，部分租賃公司開始嘗試采用融資租賃的手段銷售汽車。盡管在1997年出臺了《關于不得以融資租賃方式變相銷售購買小汽車的通知》叫停汽車融資租賃業務，但是部分融資租賃機構卻選擇“以租代售”、“租賃贈產權”等方式變相開展業務。在接下來的很長一段時期，汽車融資租賃業務在我國的發展都是受到限制的，因而整體規模較小。2005年，《外商投資租賃業管理辦法》中提到“融資租賃包括汽車”，此外，內資融資租賃試點單位還包括兩家汽車融資租賃公司。2008年，新《汽車金融公司管理辦法》相繼出臺，在汽車金融公司的經營范圍里新增了汽車融資租賃業務（售后回租業務除外），為我國汽車融資租賃業發展提供了制度基礎和寬松的發展環境。
因早些年汽車融資租賃價格較高，且存在較多的限制條件，整體行業發展相對滯后，我國汽車租賃是市場滲透率（租賃汽車的數量占乘用車總保有量的比例）較發達國家市場明顯偏低。目前，國內個人汽車融資租賃市場基本未開放，即使是公司車隊，租賃滲透率也不到10%，且客戶基本為外企;而在發達的成熟市場，每年近50%的車輛會以融資租賃形式出售。在新《汽車金融公司管理辦法》出臺后，許多融資租賃公司和相關機構開始積極尋求與外界的合作，專門的汽車融資租賃公司也日益增多。表2給出幾個代表性汽車融資租賃公司的基本情況。
（二）當前我國汽車融資租賃公司的主要經營模式[2-3]：
1.銀行資本主導模式。國銀租賃公司為例，該公司以廠商租賃和經銷商租賃為主要服務對象，在國內率先開展商用車租賃業務。具體來講，該公司根據不同商用車的特點與需求，開展富有針對性的融資租賃業務，為國內商用車制造企業進入研發、生產、銷售、發展的良性循環提供了專業的金融租賃服務。目前，國銀租賃的用戶已基本覆蓋全國各省、市、自治區，并與一汽解放、福田汽車、陜西汽車、東風汽車、北方奔馳、紅巖汽車、華菱汽車等11家商用車生產企業建立了良好的合作關系。
2.安飛士-安吉營運模式示例。這一模式主要反映了安吉租賃公司的業務特點，該公司由上海汽車總公司和跨國汽車租賃公司AVIS（安飛士）各出資50%組建而成，系中國首家汽車租賃合作公司。而安飛士-安吉營運模式主要由母公司籌措（包括向銀行出售結構性金融融資產品等）資金來采購上海大眾和通用的折價車輛，并通過向企業提供中高端車輛、基于整車廠4S店以及大客戶部門來實現融資租賃。
3.廠商主導融資租賃。此類模式的公司業務通常涵蓋范圍較廣，除融資租賃業務外，還涉及經營租賃業務、向國內外購買租賃資產、租賃財產的殘值處理及維修以及租賃交易咨詢與擔保等。但因2013年8月起對融資租賃中增值稅繳納稅基的嚴格控制，新的稅務條款下，車廠需要繳納額外的增值稅額，這對于該模式下的租賃公司發展提出了挑戰。
4.經銷商主導租賃公司。以龐大歐力士租賃公司為例，該公司系2012年由龐大與日本歐力士集團合資組建而成，依托“龐大”的經銷商渠道開展融資租賃以及經營租賃等租賃業務。目前，該公司已在全國21個城市開展了融資租賃。
5.融資租賃租賃。以2011年3月成立的廣匯汽車租賃為代表，該公司退出了以“匯購”為主題的融資租賃形式，這一形式涵蓋了“選購、采購、惠購”，并提供了包括氣球融、515輕松融等在內的豐富業務類型。此外，在銷售渠道上，廣匯汽車租賃除了利用自身經銷商渠道外，還與其他汽車經銷商、二手車公司開展了合作，并推出了二手車融資租賃業務。當然，因廣匯汽車租賃的業務運作模式與售后回租相近，故融資租賃中增值稅繳納稅基的稅款修訂對其經營也產生了一定的影響。
上述幾種汽車融資租賃經營模式各有特點，各有優勢，也同樣有自身的細分市場，可以看出國內汽車融資租賃業的發展勢頭還是較為迅猛，但因規范的行業發展歷時較短，現階段的整體行業規模仍舊較小[4]。根據國銀金融租賃陳勇軍的說明，當前國內汽車金融的滲透率僅超過10%，遠低于成熟市場[5]，相比而言，其市場占比則更小，因此，國內汽車融資租賃業務的發展空間非常巨大。也正因如此，包括商業銀行、汽車金融公司和汽車融資租賃公司都紛紛在謀求擴張。在近期的發展中，汽車融資租賃業也在積極尋求行業的創新發展，2013 年末，廣匯租賃發行了國內收個汽車金融資產證券化產品“匯元一期”專項資產管理計劃。盡管國內車金融公司的資產證券化（ABS）尚處探索階段，且業界對此的看法也不統一，但作為一種創新實踐，其意義也十分明顯。
三、我國汽車融資租賃業發展存在的問題
通過對我國當前階段的汽車融資租賃業發展狀況的分析，并在與國外先發地區汽車融資租賃業發展情況進行比較的基礎上，將我國汽車融資租賃業發展存在的問題歸納為以下幾個方面：
（一）發展規模相對較小
因長期以來我國汽車融資租賃業發展受到政策限制，現階段行業整體發展規模相對較小。市場上開展汽車融資租賃業務的機構，主要是各類融資租賃公司、有汽車廠商背景的大中型財務公司，汽車金融公司等。相對于汽車銷售的其他渠道而言，只有極少量的車輛銷售借助融資租賃業務。
（二）融資渠道較為狹窄
汽車租賃業務有一個特點，那便是在前期運作中需要投入大量資金購置車輛，并且為滿足不同層次的消費需求，還要有專門的資金投入用于車輛的更新過程，這也就需要融資租賃企業用于廣泛的融資途徑。目前，我國大多數汽車融資租賃公司均是依靠自有資金或借助銀行信貸資金，其他渠道的資金來源較少，與其他國家相比，我國汽車融資租賃業務在車輛使用年限、損耗等方面的經營管理滯后，限制了行業的發展。
（三）相關法律規范有待進一步完善
目前，我國汽車融資租賃業務的相關法律規范尚不完善，對出租人和承租人的合法權益保護不全面。比如，汽車融資租賃合同中關于出租人、承租人權利和義務的規定，與道路交通事故處理辦法中關于交通事故責任認定方面存在的沖突等問題。目前，只有浙江杭州等地方交通管理部門出臺了相關規范措施，給出了“融資租賃車輛出現交通肇事時對承租人追責”的規定。
（四）風險管控能力不足，經營風險較大
現階段，我國汽車融資租賃公司的整體風險防控水平不高，對于承租人關鍵信息的獲取能力較弱。同時，國內征信業發展正處在逐步完善的階段，缺乏專門針對汽車融資租賃領域的信用評估，使得開展針對租賃車輛承租人的風險評估存在困難。即便是現階段大多數企業都對承租人的條件作出了規定，要求提供抵押或擔保，但仍然存在手續繁瑣以及后期預警與催收工作薄弱等問題[6]。
（五）新車與二手車市場關聯度低
擁有良好的汽車物權退出機制對于汽車融資租賃業的發展也是十分重要的。相對于汽車消費信貸而言，汽車融資租賃的一大優勢便是：合同期滿，承租人可以選擇退租、續租或買斷等方式進行處理，而如果合同期內承租人違約，那么出租人還可以通過回收汽車來再次租賃或出售。因此，二手車市場是否健全對汽車融資租賃發展至關重要。但目前我國二手車市場欠發達，通過汽車退市來回收資金的過程較。在融資渠道狹窄的情況下，汽車融資租賃公司的發展很難真正形成規模。
四、汽車融資租賃特點及國外發展經驗
（一）汽車融資租賃特點
汽車融資租賃是國外較為常見的汽車經營銷售模式，為了能夠更加清晰的揭示其特點。本文從與傳統的經營租賃和消費信貸的比較來進行闡述，與經營租賃相比，融資租賃的最實質的區別在于轉移了與汽車所有權有關的全部風險和報酬。除此之外，汽車融資租賃與汽車經營租賃還在承擔成本、租賃程序、租賃目的、租賃期限等方面存在差異（見表3）。
此外，汽車融資租賃與汽車消費信貸之間也存在差異，主要集中在融資范圍、初始條件和定價等方面。一般說來，汽車融資租賃相對靈活，租金總額和本息總額要高于汽車售價，但能夠滿足一些客戶的差異化需求（見表4）。汽車消費貸款與汽車融資租賃之間的主要差別由車輛的所有權所決定。
（二）國外發展經驗
通過對歐美發達市場的汽車融資租賃業發展狀況的分析，我們認為國外汽車融資租賃業發展的有益經驗主要有以下幾方面：
1.完善的汽車融資行業規范。在歐美等發達國家，對于融資租賃業的規范發展主要依賴其相對完善的民商法以及稅收體系，對于汽車融資租賃價格、期限等所涉及的相關法律問題可依據諸多合同法規和判例來解決。
2.寬泛的市場準入條件。適度合理的競爭是促進行業發展的重要準則，對于汽車融資租賃業而言，也同樣如此。也只有對出租人的準入條件放寬，才能有效降低汽車融資租賃價格，較好的推動行業發展。以美國為例，除了專業的汽車金融公司外，從事汽車融資租賃業務的機構還包括商業銀行、信貸聯盟、信托公司等。
3.豐富的融資渠道。汽車融資租賃行業的快速發展離不開大量的資金支持。以美國為例，其汽車融資租賃業發展的一個明顯特征便是融資渠道逐漸豐富，從最初的內源融資（即自身的盈利積累資金）到外源融資（主要來自四個方面，分別是普通股份融資、債務融資、優先股融和發行可轉換債券融資），到20世紀80年代后進一步轉向內源融資和外源融資相結合、資本積聚和資本集中相結合的融資道路，以汽車金融資產證券化為代表。
4.先進的風險管理技術。汽車融資租賃行業的高風險性主要體現在所有權與使用權的分離以及租賃車輛的高移動性和變現性方面，因此，加強汽車融資租賃業務的風險管理也是增加行業發展的關鍵。因國外汽車融資租賃業的規范發展歷時較長，其風險管理技術也相對先進。以美國為例，從其風險管理內容來看，帶有明顯的流程管理特征，涉及租賃前期、中期和后期的信用風險評估，并在具體的操作中納入了包括判斷分析法和量化分析法在內的諸多控制措施。
5.汽車市場的關聯性強。在國外先發地區的汽車融資租賃市場中，新車市場和二手車市場緊密相連。通常情況下，汽車融資租賃公司的大部分車輛系通過靠簽訂回購合同從生產廠家租賃，合同到期后車輛由生產廠家收回，經整修環節后再投放二手車市場。在汽車融資租賃業務中提升新車市場和二手車市場的關聯性，對于融資租賃公司和汽車廠家的發展而言，都有很大的幫助。其中，融資租賃公司可借此擴大經營規模，并且有利于減少車輛維修支出;而汽車生產廠家則可以借助租賃市場回收資金，保持市場占有率，又可以通過二手市場得到不小的回報，擴大了自己的市場份額。
6.完善的信用評估體系。對于控制汽車融資業務的風險而言，開展完善的信用評價體系建設也是極為重要的，基于這樣一個評估體系，汽車融資租賃公司能夠較為迅速的進行承租人的信用評價，給予合理汽車租賃風險價格，降低業務風險。
五、推動中國汽車融資租賃業發展的對策建議
（一）完善政策法規，改善法律環境
完善的政策法規和良好的法律環境是我國汽車融資租賃業快速發展的重要前提。首先，通過立法從本質上規范汽車融資租賃業的發展，明確汽車融資租賃相關環節的關鍵問題，為行業的發展提供良好的法律支撐。其次，協調融資租賃行業的部門監管，推動銀監會和商務部在汽車融資租賃行業發展中的協調監管，在落實《融資租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業管理辦法》的
（上接第68頁）基礎上，積極協調盡早推動《融資租賃發》的頒布實施。
（二）出臺優惠措施，促進行業發展
鑒于汽車融資租賃業發展對汽車工業發展和拉動消費中的積極作用，政府應積極出臺優惠措施，幫助汽車融資租賃企業減緩經營各環節中的稅收負擔。可借鑒發達國家的經驗做法，對汽車租賃業設置不同程度的稅收優惠措施。
（三）擴大市場經驗主體，強化市場關聯建設
以降低業務發展成本、推動行業發展規模為宗旨，積極納入更多的汽車融資租賃市場主體，推動形成良好的汽車融資租賃競爭格局。盡快培育和發展成熟的汽車融資租賃市場和二手車交易市場，建設連接汽車生產、銷售與汽車金融的重要紐帶[7]。
（四）健全風險管理體系，降低汽車融資租賃經營風險
對于汽車融資租賃企業來說，經營風險和信用風險不容忽視。就企業自身而言，需密切關注自身經營管理、資產負債、賬戶資金、信譽等方面的情況，做好內部風險防控的同時不斷提升其外部風險的方法能力。對于汽車融資租賃行業整體而言，應積極推動專門的信用評估體系建設，推動信用信息數據庫的加快建設與完善，并積極探索流程管理在風險防范重的應用切入點。
（五）搭建網絡平臺，提高信息化水平
信息化技術對于我國汽車融資租賃行業的發展有很大的促進作用，租賃企業不僅應當提高信息化水平，把各種信息技術應用到實際經營過程中，更重要的是提高重視程度，加深對信息化的理解。鑒于電子商務在人們生活中的地位越來越重要，我國汽車融資租賃企業還應當搭建網絡平臺，充分利用網絡資源，開展網絡租車業務，獲取更多贏利創收機會。同時，通過新渠道和新的營銷模式，提高自身經營水平和管理效率。■
參考文獻：
[1]吳加冠.中國汽車融資租賃業的發展及其對策研究
[D].上海：上海外國語大學，2010.
[2]陸曉龍.汽車融資租賃業務模式與信用風險管理[J].上海汽車，2014（7）：30-32.
[3]王平.中外汽車融資租賃比較分析[J].現代農業科學，2008（9）：119-121、127.
[4]李超.汽車融資租賃蓄力“點金之術，資金需求暗涌待破“車在逋盡[N].中國證券報，2014 -04-18.
[5]陳健.汽車融資租賃市場前景廣闊[N].上海金融報，2014-03-25.
第6篇：快速融資的辦法范文
融資擔保行業在化解中小企業融資困難方面發揮著作用，其作為社會信用體系的重要架構，在將個別企業經營風險轉化為系統性風險方面起著不可替代的作用。但中國法律并未對融資擔保做出明確的定義。中國《擔保法》針對擔保僅給出一個總括的概念，即擔保又稱債的擔保、債務擔保、債權擔保。融資性擔保即是擔保人與金融機構等債權人約定，當被擔保人未履行對債權人負有的融資性債務時，將由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。從經濟學的角度來說，擔保機構即是為他人提供擔保并獲取風險報酬的專業機構。融資性擔保公司是指依法成立經營融資性擔保業務的股份有限公司和有限責任公司。
從時間上看，擔保行業在中國的發展可以分為四個階段：（1）2000年以前，1993年中國首家專業擔保機構――中國經濟技術投資擔保公司成立，該階段為中國擔保行業的起步和探索階段，該階段主要特征是擔保公司股本結構主要為政府出資且數量少，并在政府主導下開始在全國鋪開試點；（2）2001-2007年，隨著民營經濟大潮席卷和中國加入世界貿易組織，中國擔保行業進入快速發展階段，該階段民營資本開始進入擔保行業；（3）2008-2010年，受國際金融危機影響，中國中小企業生存異常艱難，隨著政策向擔保行業傾斜，大量境外、民營資本進入擔保行業，擔保公司數量呈爆發式增長，同時出現了大量“異化”現象，由于擔保機構的素質和實力參差不齊，不規范經營現象時有發生，整個行業在快速發展的同時也呈現出無序混亂的特點；（4）2011年以后，在銀監會聯合七部委了《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）以后，各地整頓融資性擔保公司的工作普遍展開，擔保行業開始進入規范運作、科學發展階段。《辦法》對擔保公司注冊資本、營業范圍、準備金提取等都作出了詳細的規范，在加大行業洗牌的同時，也對擔保公司可持續經營的商業模式提出了更嚴格的考驗。
起步于1993年的中國融資擔保行業，經過20年的發展，已經具備了一定的規模，對支持社會經濟發展、促進社會信用體系建設，尤其是緩解中小企業融資難等問題，發揮著并將繼續發揮其不可替代的積極作用。
二、中國融資性擔保行業存在的問題
融資擔保關系著中國經濟的多個方面，在整個經濟體系中發揮著不可或缺的重要作用。2006年至今，中國社會經濟快速發展，在政府政策進一步向融資擔保行業傾斜的情況下，機構數量迅速增加，資本實力不斷增強。于此同時，中國的融資擔保機構承保金額在不斷增加，新增承保規模不斷增加，經濟效益不斷增強，融資擔保機構風險控制能力逐步提高。但是目前的融資擔保機構仍有進一步發展的巨大空間，融資擔保行業存在以下問題：
（一）融資擔保機構規模較小，缺乏可持續盈利模式
融資擔保機構的放大倍數越高，規模效益越明顯，而國內融資擔保機構放大倍數普遍偏低，盈利能力較弱，業內普遍認為，放大倍數達到3倍才能保本，達到5倍才能盈利，但國外由于信用體制比較完善，融資擔保業的放大倍數可高達16-18倍。國內融資擔保機構的規模普遍較小，資本實力和擔保能力較弱，缺乏可持續的盈利模式。
（二）部分融資擔保機構違規經營，損害行業聲譽
在國內，部分融資擔保機構存在著不規范經營和違規經營等現象，嚴重損害了融資擔保行業的形象。目前，與銀行開展合作從事融資擔保業務的機構僅占以“擔保”名稱注冊登記的融資擔保公司的少數，而大部分公司皆是“掛羊頭賣狗肉”，高舉“擔保”的名義，去從事高息放貸經營，偏離了融資擔保的主業。這不僅擾亂了正常的金融秩序，而且違背了成立融資擔保公司的初衷，造成了不良的社會影響，同時也嚴重損害了那些從事正規融資擔保業務的公司的形象，損害了行業聲譽。
（三）擔保機構專業人才匱乏
融資擔保創新模式的開發、產品擔保業務的復雜性和風險的管控均依賴于專業技術人才，因此，引進和培養高素質擔保從業人員和管理人員，是擔保機構能否創新發展的重要條件。我國擔保行業起步較晚，尚未建立從業資格準入限制和嚴格的職位考核準入制度，現從事擔保業務的人員管理能力與業務水平有限，應當加強擔保機構人員專業素養和創新能力的培養，大力引進法律、金融、財務以及公司運作的綜合型高級人才，建立層次化梯隊式人才儲備。
（四）相關制度、法規不完善
融資擔保行業以“高風險、低收益”為行業特征，故銀監會一再要求各地方監管機構要嚴格把控融資擔保機構面臨的各種風險和潛在風險，同時銀監會對相關要求的內容規定比較籠統，某些條款的可執行度有限，再加上部分融資擔保機構隱蔽的違規經營，從而使得許多相關的制度、法規難以落到實處。特別是遇到通貨膨脹時，銀行收緊銀根，融資擔保機構發展就會相對較快，反之當國家貨幣政策較為寬松時，中小企業從銀行貸款比較容易，這就會在某種程度上約束了融資擔保機構的業務拓展和經營。
三、中國融資擔保機構商業經營模式的創新研究
融資擔保行業在其發展過程中存在些許問題，然而其在中國經濟高效、快速發展的潮流中發揮的重要作用，預計在將來的10年內都不會改變。鑒于融資擔保行業相對滯后的發展局面，將在一定程度上影響中國融資擔保行業的可持續發展，我國必須通過構建科學高效的商業經營模式來治理缺陷，主要從如下幾個方面著手：
（一）創新合作方式，進一步加深“銀、保、企”三方的合作
融資擔保行業在確保擔保業務專業化的同時，必須各有所長，積極擴大與政府和其他擔保機構的合作面，取人之長，補己之短，積極吸取其他機構的創新經驗，開發出自己更多的適合市場的新產品和服務，從而提高自身的金融服務能力和競爭力。
融資擔保行業的創新離不開銀行、信托等金融機構的大力支持和配合，應當在滿足企業短期資金需求的前提下，盡可能利用自己所掌握的資源，積極尋求長期合作關系，比如開發引薦風險投資和對上下游相關企業進行戰略性投資等。同時應繼續完善和各金融機構之間的合作模式，最大程度上利用同行業的豐富金融資源，加強和貸款銀行間的業務聯動，進一步強化與金融機構的橫向合作，實現三方抱團合作、密切對接、良好互動。作為統一利益鏈條上的“銀、保、企”三方，只有良好合作，才能實現三方共贏。
（二）創新服務方式，為中小企業提供更多金融支持
各融資擔保機構應當在借鑒吸收成功經驗的基礎上，進一步降低相互間的協調成本、簡化審批程序、創新服務流程、減少企業的等待時間、積極開發集合式債權基金等。有針對性地制定必要的標準和實施細則，解決中小企業不熟悉利息支付、缺乏信用意識等各種事項問題，并積極開展針對中小企業擔保機構的信用評級，以進一步規范其擔保行為。建立針對中小企業的信用檔案和數據庫，提高信用擔保機構的信息化，提高中小企業信用意識和信用水平。
要進一步開發融資擔保服務和產品，各融資擔保機構必須開發更多的擔保業務，比如開發履約擔保、工程招標擔保、訴訟保全擔保等，為中小企業提供多樣化金融服務。定期組織對中小企業相關投融資的培訓，幫助中小企業實現更快更好的發展，要逐步改善中小企業的融資環境，同時實現自身在可控風險下的盈利最大化。
（三）改進風險分散機制，創新管理方式
為了進一步分散融資擔保風險，國家提倡建立全國性的和省級的再擔保機構，對擔保機構開展一般再擔保和強制再擔保，在降低中小企業融資門檻的同時，運用多種方式靈活使用，完善反擔保措施，有效規避分散風險。強化對企業的融資擔保前調研，對借款人進行償債能力評估和分析，降低面臨的各種風險。
（四）創新經營方式，探索開展多元化業務。
在做好做強融資擔保業務的前提下，根據融資擔保機構的具體情況積極開發相關的關聯業務，比如開發資產管理、拍賣、典當等與融資擔保關聯較強的業務。
成立較為專業的資產管理公司，主營短期項目投資、企業過橋貸款、處置不良資產等，幫助企業盤活資金。
融資擔保機構可以進一步為企業提供增值服務，包括企業收購兼并、企業資產重組等財務咨詢服務以及企業上市輔導等投行業務。
第7篇：快速融資的辦法范文
關鍵詞:民間金融 現狀 對策建議
隨著我國經濟的快速發展,資金供需矛盾日益顯現,民間資本運行融資規模不斷擴大,已成為中小企業及“三農”經濟取得流動資金和建設資金的重要渠道。為確實了解民間資本運行狀況,我們對呂梁市文水縣民間資本投融資等情況進行了專題調查。
一、當前民間資本運行的現狀及形式
截止2010年9月底,呂梁市文水縣全縣金融機構的信貸總量為26.43億元,其中小額貸款公司貸款投放0.095億元,占比為0.436%。據估算,文水縣的民間借貸總量約為8億元,占比為30.3%。借貸用途分別為:生產(生意)周轉71%、建房、購置大件電器17%、生活消費7%、其他5%。融資資本自有資金占85%,另有15%通過銀行貸款和其它渠道流入。民間融資呈現新的走勢,對多年來以銀行信貸為主的借貸格局產生較大的影響,但不是此消彼長相互競爭或替代的關系,由于各自比較優勢的存在,二者表現為一種互補關系。
二、民間資本運行的新特點
(一)民間資本融資規模逐漸擴大
隨著市場經濟的不斷發展,民間資本進行融資逐漸成為金融領域不可或缺的一種形式,尤其國家各種扶持“三農”的優惠政策相繼出臺后,農民擴大生產規模,投資興辦企業的人數急劇增加,對資金的需求也呈快速增長的態勢。在當前銀行業金融機構貸款門檻較高,融資難的情況下,民間直接融資無疑是最佳選擇。據調查,中小企業、工商戶融資額度基本在10-50萬元之間。
(二)融資主體呈現多元化
從調查情況看,過去參與民間借貸的人大多數在個人之間,而現在參與民間借貸的卻多數為個人與企業之間。借貸主體體現了社會關系的“信息對稱”性,借貸雙方多數通過“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業緣”等社會關系媒介實現資金融通。民間融資方式分為幾種形式:一種是民間借貸,這種方式在民間融資中占有相當大的比例;二種是民間票據融資,主要是企業與客戶在采用銀行承兌匯票結算貨款時,將客戶給予自己的銀行承兌匯票轉手給別的與此業務無關但手中有大量閑置資金可供借用的借貸者,以此獲得資金的一種融資方式。三是向客戶融資,這是企業通過本企業良好的信譽度,要求客戶預交定金購買產品而取得資金的一種融資方式。借貸款項用途在個體私營經濟發達地區多是投資辦企業和經銷商。
(三)融資方式逐漸走向正規化
為最大限度地降低經營風險,受到法律保護,民間資本運行逐漸走向正規。小額貸款公司成為民營資本運行的有效載體,辦理手續 “短平快”。另外其他民間融資方式靈活多樣,有口頭協商的、有中間人擔保的、還有實物抵押的,大都用借條方式融資,避免出現法律糾紛。融資期限以短期為主,大部分為3個月到半年,這是為了降低利息負擔和規避風險。
(四)融資利率水平較高
從調查情況看,民間資本借貸利率水平一般都比較高,比銀行同期利率高3至4倍。主要有以下幾種水平。一是一浮到頂的模式。如呂梁文水海威小額貸款有限公司采取了一浮到頂的利率水平,目前執行利率為21.24%,是同期銀行貸款基準利率的4倍。二是略高于農村信用社的利率水平。主要為生產經營類融資,這部分融資的主體為一些民間組織(例如由幾戶富有人家籌集資金,由一人或二人出面發放),融資的對象絕大多數為購買基本農資、開辦商店、企業、公司等;融資利率為月息2-3分,以3分為多;個別融資利率有超過月息3%的;期限大部分以短期3個月為主,最長不超過1年,按月結息。三是零利率水平。主要是生活急需類融資,大部分為親戚、朋友之間的臨時借款,如婚喪嫁娶、求醫問藥、蓋房購屋、求學外出等,這部分基本上為0利率,被視為親朋、好友之間相互幫助,共度難關,一般沒有利息,這部分借貸所占比例很小。
三、民間資本的發展趨勢及政策建議
由于國有商業銀行收縮縣域金融業務,加上中小企業財務制度不健全,缺乏信用擔保方式,社會信用體系不健全的情況,故難以從國有商業銀行獲得足夠資金支持。而農村信用社資金資源有限,難以滿足經濟快速增長的資金需求。正規金融資源配置功能不足和信用制度的缺失,為民間資本的有效運行發展提供了空間。為此,應從各方面加強對民間資本的正確引導,使其成為正規金融的有效補充。
(一)不斷完善民間金融制度
要不斷完善小額貸款公司管理辦法和制定完善合理的民間借貸法規,正確引導民間資本合理規范運行。鑒于目前民間借貸普遍存在且有進一步擴大的趨勢,國家或相關部門要盡快制定《民間借貸法規》或《民間借貸管理辦法》,以規范、保護正常的民間借貸行為。
(二)要適度開放,拓寬民資投資渠道
國家有關部門應盡快制定出臺《鼓勵民間投資的產業指導目錄》,公布明晰的民間資本準入標準和準入時限,放寬民間資本股權比例限制,適度允許民間資本參與重點行業項目建設。如適當擴大村鎮銀行、資金互助社的試點區域,允許民間資本適度參股貸款公司,對于高新技術、環保產業等方面的創新性投資應進一步消除進入壁壘,進行政策性支持。
(三)要搭建平臺,促進民資轉型升級
地方政府應當充分發揮引導作用,積極構建民間資本與當地企業的合作融資平臺,以引導民間資本更好地支持中小企業發展,形成實業發展與民間資本的良性循環,實現傳統產業轉型升級與民間資本發展壯大的雙贏。
第8篇：快速融資的辦法范文
關鍵詞：降息
3月11日，記者從寶瑞通得到消息，即日起汽車房產業務典當綜合息費將有大幅優惠，其中汽車最高降幅直逼50%，房產息費最低可達到2.5%/月，汽車息費最低可實現2.5%/月，這樣的調整引來業界及不少融資者極大的震撼。據悉，此次降息已不是第一次，早在2010年寶瑞通就啟動了名為“春雨行動”的降息，降息幅度也與此次相當，雖只持續了半年，但仍有不少融資者享受到了真切的優惠。
就寶瑞通本次的讓利回饋，社會上也有不少質疑的聲音，是否是全面性讓利？讓利幅度大的業務是否有高門檻？融資者是否能真正享受到回饋？為此，記者采訪了寶瑞通汽車及房產兩大降息業務的執行官。他們表示，絕大多數融資者都能獲得較大比例的實惠，享受在行業內比較有競爭力的息費標準。
據記者了解，典當行息費標準，根據現行《典當管理辦法》規定，房產最高綜合息費不超過2.7%，汽車和民品最高綜合息費不超過4.2%，加上銀行基本息費標準，一般典當1個月周期，息費標準為3.2%～4.7%。而由于民品業務操作鑒定水平要求高、需要門店操作、業務收益不明顯，部分典當行放棄民品典當專營汽車、房產業務，息費標準為房產3%，汽車4%左右。
真讓利or真噱頭
以汽車典當為例，以本次活動為契機，寶瑞通將計息周期從15日縮短為7日。此番超短期計息模式的推出，將實現“周用款，付周息”的低成本融資，特別是為1周左右超短期資金需求的融資者提供更便利、更省錢的選擇。
“汽車典當的客戶在資金需求上呈現出用款比較急、使用頻繁等特點，寶瑞通推出這一計息模式秉承人性化服務理念，以滿足客戶短期性的融資需求。”寶瑞通汽車經營中心執行官倪曦坤說。據他介紹，客戶可根據資金需求周期及資金回籠情況，選擇7日、15日、30日3種計息周期，這樣能保證融資者資金流動的靈活性和融資成本的經濟性。7日計息模式的推出，特別適用經常出現資金流周轉困境的汽車經銷、外貿流通類用戶。
倪曦坤舉了一個例子：以典當融資100萬的車輛來計算，原來息費為4.7%/月，融資成本為100萬×4.7%=4.7萬元，優惠之后3.0%/月，融資成本減少至3萬元，幾乎打了6折。而本次推出的7日超短當期，單一周期融資成本低至1萬余元。
典當是融資者的福音
第9篇：快速融資的辦法范文
一、國際貿易融資優勢分析
（一）貿易融資是中小企業必不可少的融資工具
中小企業融資往往具有金額小、次數多、周轉速度快等特點，而貿易融資恰能滿足這些要求。貿易融資無論從風險度、銀行準入門檻、審批流程速度方面都較普通的流動資金貸款有優勢。對中小企業而言，貿易融資具有以下優勢：一是貿易融資具有流動性強、期限短和重復使用的特點，適合中小企業生產經營特點，能與企業資金流向一致，淡化財務分析和準入控制，適應主體資質偏低的中小企業。二是貿易融資準入門檻較低，這有效解決了中小企業因財務指標達不到銀行標準而無法融資的問題。在貿易融資過程中，農發行重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及進出口企業的歷史信譽狀況，無需套用傳統的評價體系。可通過檢測資金流和物資流，確保每筆真實業務發生后的資金回籠，以控制風險。對于一些因財務指標達不到銀行標準而難以獲得融資貸款的中小企業來說，貿易融資可以使其通過真實交易的單筆業務來獲得貸款，解決融資難的問題。第三與傳統的流動資金貸款相比，貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。
（二）貿易融資是農發行重要的信貸產品
首先，國際貿易融資風險小、收效快，符合銀行資產盈利性、安全性和流動性的原則，能夠降低銀行風險；其次，收益率高，利潤豐厚。貿易融資是在國際結算基礎上開展的融資業務，作為國際結算業務延伸的國際貿易中小企業融資，前期為中間業務，中后期為資產業務，可以獲得手續費和利差兩方面的收入，有時還可獲得1‰以上的匯兌收益；第三，通過貿易融資管理能將企業資金流和物資流達到同時控制，有利于把握動態風險，規避企業經營不穩定的弱點。通過貿易融資管理，注重貿易背景真實性和貿易業務連續性，經過雙方銀行之間的往來，可以將國際貿易實現的銷售收入直接匯入貸款行企業賬戶，避免挪作他用，用于歸還融資，保證了第一還款來源，降低融資行風險。
二、農發行對中小企業國際貿易融資存在的問題
（一）現行貿易融資辦法沒有區分企業類型進行管理
農發行現行的貿易融資管理辦法使用于所有準入的客戶，沒有區分企業類型，對中小企業而言，辦法太過苛刻，主要原因是中小企業財務管理不太規范，不適合貿易融資辦法中規定的授信、用信標準。近幾年，由于業務營銷的需要，雖然放寬了貿易融資業務的準入門檻，但卻未將中小企業的貿易融資與大型企業區別對待，這造成了中小企業的貿易融資實際準入門檻仍然很高。如出口押匯業務除了要求國外有資信等級較高的銀行開立的信用證正本及與信用證條款相符的全套出口單據，還需要確認有效的擔保（保證或抵押），與流動資金貸款調查無異。
（二）貿易融資審批程序過于繁瑣
按照農發行貿易融資管理辦法規定，貿易融資業務涉及資金計劃、客戶、信貸管理、風險管理、國際業務五個部門，資金計劃部門負責資金頭寸和利率定價，客戶部門負責貿易融資業務的前期調查，信貸管理部門負責客戶部門提交資料的審查、貿易融資審議和審批，國際業務部門負責單據的審核把關。具體流程為受理-調查-單證審核-審查-審議-審批-發放-監管-信用收回。審批流程視同流動資金貸款管理，往往一筆貿易融資審批完成需要較長時間，與貿易融資時效性特點相悖。如出口即期信用證，收匯時間在1個月內，如果按照現在的貿易融資審批方式，審批完畢經常出現已經收匯的情況。即使是擴大授信（原公開授信）客戶，在初期授信時需要客戶、信貸和國際業務等部門調查、審查和審批，授信額度批復后，在授信期限內辦理具體業務時，也需要上述部門調查、審查和審批，銀行不僅投入了大量人力物力，耗時耗力，而且延長了辦理業務時間，不能為客戶提供快捷服務。
（三）國際貿易融資形式單一，新產品拓展欠缺
農發行國際貿易融資管理辦法規定了目前可以開辦的9個傳統的貿易融資品種，但真正開辦的只有減免保證金開證、進口押匯、提貨擔保、打包借款業務，沒有開辦的業務中，也有各種限制，如由于風險控制原因，出口押匯僅能做信用證項下出口押匯。以上業務僅是傳統的融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一，不適應國際經濟金融發展趨勢需要。國際上新興的福費廷、倉單融資、出口商業發票融資等則很少開辦，始終沒有大規模發展起來，業務額極其有限，滿足不了那些積極參與國際貿易中小企業的融資需求。
（四）中小企業國際貿易融資面臨擔保難問題
中小企業擔保難是困擾其融資的主要問題，擔保難主要有以下幾方面原因，一是中小企業資產薄弱，可用于抵押的資產有限，缺少可認可的固定資產，如土地、廠房等，而機器設備由于抵押率低、費用高、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特性。二是為中小企業擔保要承擔較大風險，有經濟實力的企業不愿意承擔相應的連帶責任，不愿為中小企業擔保。而中小企業互保又沒有足夠的擔保能力，作為融資銀行，對融資安全性帶來隱患。三是擔保公司收費較高，許多中小企業不想承擔或承擔不了高額的擔保費用，而且擔保公司條件苛刻，在資產擔保的同時還要繳納至少10%的保證金，并有多名公務員擔保。以上原因造成了中小企業融資擔保難。
三、對中小企業國際貿易融資的對策及建議
（一）制定中小企業特有的貿易融資管理體系
作為農發行貸款的主要客戶，許多中小企業國際貿易發展迅速，進出口客戶逐年擴大，業務發展逐步增加，對農發行業務發展起著重要作用。因此，在總行貿易融資管理辦法之下，應制定一套具體的針對此類企業的貿易融資管理流程，確保中小企業貿易融資業務進一步拓展。一是制定針對中小企業的信用評估體系。由于中小企業成立晚、規模小、融資需求頻率高、額度小，農發行應制訂適合此類企業特點的等級評定辦法，合理反映中小企業的財務狀況和償債能力。在貿易融資業務中，現金流是還款的第一來源，貿易融資客戶的信用評級標準應與流動資金貸款客戶的標準有所區別，應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度。評價時可參考客戶在海關、他行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。二是著手開發建立中小企業國際貿易融資客戶信息管理系統，建立詳盡的客戶檔案，了解客戶的主要交易對象及近幾年的交易情況，了解其履約能力，為國際貿易融資評級授信提供依據。
（二）完善中小企業貿易融資操作流程
在現有的農發行貿易融資管理辦法基礎上，設計針對中小企業特有的貿易融資操作流程，與國際貿易時效性相一致，提高辦理效率。在中小企業年度授信時，按照農發行貿易融資管理辦法要求，進行多部門參與，客戶部門調查，信貸和風險管理部門審查和提出風險防控措施，貸審委審批。在年度內用信時，可參考商業銀行貿易融資審批模式，取消客戶部門調查、信貸部門審查審批環節，由國際業務部門直接調查、審查和審批，簡化審批程序，改變現行的多個部門操作的現狀，減少重復操作。
（三）積極創新適合中小企業的國際貿易融資產品
國際結算業務發展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結算的同時提供貿易中小企業融資已成為國際銀行界的普遍做法。農發行應在了解市場需求的基礎上，結合客戶對外貿易的期限、支付方式等不斷推出新的產品，并借鑒國際銀行界的做法，將傳統的貿易中小企業融資方式與新的中小企業融資方式融合起來，這樣，即能樹立銀行的品牌，又可戰領市場先機。結合中小企業業務品種多樣化的特點，可擇機開展福費廷、信保融資、進口雙保理、融付達、倉單質押、應收賬款質押融資等新業務，與國際銀行業務接軌，進一步拓展農發行業務范圍，提升社會影響力。
（四）完善中小企業貿易融資擔保方式
