中小企業國際貿易融資問題探析

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摘要：隨著安徽省經濟的快速發展，中小型企業也不斷壯大，已經成為安徽省經濟建設的中堅力量。但是，安徽省中小型企業在發展的過程中普遍存在著國際貿易融資難的問題，這在很大程度上阻礙了其自身發展?；诖?，探究安徽省中小型企業國際貿易融資問題，不僅能促進中小企業國際貿易融資方式的創新，而且能推動中小企業國際貿易的進一步發展。

關鍵詞：中小企業；國際貿易融資；困境

1安徽省中小企業國際貿易融資遇到的困境

1．1銀行準入條件苛刻

目前，我國制定的許多金融體系和相關的金融文件都是為國有大型企業量身定制的，不適合中小企業國際貿易融資，因此大多數中小型企業只有提供符合銀行規定的抵押或擔保，才能在銀行獲得國際貿易融資。但是由于安徽省中小型企業規模小、資產總額不大、隱藏著許多風險因素，信用書評較差，加之抵押物緊缺，難以滿足銀行信貸抵押要求。銀行從風險防范的角度考慮不會提供數額較大的貸款；同時憑借企業現有的條件，實力強的大型企業也不可能為這些中小企業進行擔保。在這種情況我省下中小型企業很難從銀行得到國際融資。

1．2融資審批手續復雜

由于參與國際貿易融資的主體繁多，所以審批手續難、程序繁、周期長，審批融資的效率低。而國際貿易融資周期短，融資的業務風險比其他信貸產品要小。而我省卻沒有針對國際貿易融資這一特點，采取靈活機動的措施，按照集約化、簡約的流程處理中小企業的信貸問題，仍然將國際貿易融資審批與一般貨款審批同等對待。這樣就無形地增加了企業的經營成本。使得本來利潤就小的中小企業對國際貿易融資望而卻步。

1．3融資方式單一

現階段，中小企業引用擔保機構雖然在我省已經出現，但這些企業并不成熟，建立完整化系統性的中小企業融資服務體系還需時間，專門服務于中小企業的金融機構還沒有在我省落戶。因而我省大部分中小企業國際貿易融資還是僅僅限于銀行貸款，即通過銀行進行打包貸款或者押匯的方式，能采用通過進口信用證融資的企業少之又少。也無法運用新型的融資方式為中小企業融資，這樣我省中小企業國際貿易融資的需求難以得到滿足。

1．4信息不對稱

一方面，安徽省中小企業在選擇國外行時，缺乏對方銀行的深入了解。例如對方國家的對外管理條例、金融慣例等法律文件，由于信息不對稱，失去與這些國家銀行長期合作的機會，甚至發生理拒付的情況。另一方面，銀行對中小企業進行國際貿易融資，要依據企業的經營能力、資金實力、營銷狀況對企業進行信用評估。但由于中小企業企業財務不透明，管理體系不健全等原因，銀行獲取的信息通常不夠真實。以致評定結果信用等級低，貿易融資風險高，這樣中小企業難以從銀行得到大額貸款。

2改進安徽省中小企業國際貿易融資的方略

2．1政府給予政策支持，健全融資法律法規

安徽省政府應對中小企業國際貿易融資政策進行傾斜，加大投入建設中小企業信用體系和自律監管體系，發揮政策性機構在國際貿易融資中的職能，成立民營擔保機構，運用多種方法吸引民間資金應用到國際貿易融資領域。同時政府應大力支持中小企業的發展，幫扶中小企業實現直接融資，尤其是債券融資和股票融資。立法部門應結合國情完善現行的國際貿易融資法律政策，建立健全的法律法規，加快銀行信貸結構改革，為中小企業國際貿易融資提供多種多樣的服務。

2．2創新信用評估體系，構建多元化融資渠道

安徽省中小企業成立時間短、規模小、額度小，但數量大，融資需求高。首先，銀行應針對這些特點，制定能準確反應安徽省中小企業的財務狀況和償債能力的信譽評估方案，區別對待國際貿易融資業務往來的客戶信用等級的評定標準和人民幣流通資金的貸款客戶評定標準，而且銀行應根據國際貿易融資業務往來的特點，專門制定適合中小企業的信譽評級制度，并應為客戶建立國際貿易融資業務往來的檔案，根據客戶履約信用記錄、交易對手資源和安徽省中小企業的業務能力來評定其信譽等級。其次，安徽省企業還需用創新的思維在風險與盈利方面尋找好平衡點。借鑒西方的先進經驗，建立多元化的融資渠道，比如在英國，因為中小企業直接融資困難，許多銀行就采用參與入股的方式為中小企業融資，安徽省可以效仿這種模式，為中小企業構建多層次、多元化的直接融資模式。

2．3加強人才隊伍建設，提升企業的綜合實力

中小企業要制定規范的財務管理制度和會計制度，快速、精準地公布財務信息，提升財務管理透明度。為此，中小企業應提升運用資金的能力，加速資金流動，特別是流動資金的利用率。制定正確的投資決策，進行精細的投資項目預算，力求投資項目風險最小化，對投資項目所需要的流通資金要進行科學預測，以保證投資決策的實現。這一系列的工作需要大量的專業人才，所以，企業應樹立先進人才觀，一方面積極引高素質人才，不斷優化引進人才待遇，留住人才；另一方面樹立人才培訓意識，運用多種方式培養適應國際貿易的復合人才。

3結語

安徽省中小企業在解決就業、增加稅收、經濟增長中起著不可或缺的作用。但是融資難的困境在小企業在發展過程中普遍存在，只有政府、金融機構和中小企業本身齊心協力、共同解決這一問題，才能實現安徽省中小企業可持續發展的宏偉目標。

參考文獻

［1］劉偉．安徽省中小企業國際貿易融資研究［J］．赤峰學院學報，2017，（12）．

［2］黃秀麗，申兵．中小企業國際貿易融資難題何解［J］．財經聚焦，2017，（11）．

［3］羅杰思，曾嘉瑋．我國中小企業國際貿易及融資現狀研究［J］．現代商貿工業，2017，（24）

作者：程晨 單位：黃山學院