金融服務業全文(5篇)

【內容摘要】雄安新區高標準建設需要現代金融服務業的有力支持。數字化轉型作為現代金融創新的重要內容，能夠有效幫助金融服務業解決目前的一些問題。通過對雄安新區金融服務業數字化轉型現狀和問題的分析，探究雄安新區金融服務業數字化轉型的措施。研究成果也將為其它地區金融服務業數字化轉型提供經驗借鑒。

【關鍵詞】雄安新區；金融服務業；數字化轉型；金融科技

金融服務業數字化轉型以數字化創新為突破口，有利于降低成本控制風險，增加行業競爭優勢，為用戶提供更好的服務體驗，為員工提供高效的生產力工具。金融服務業數字化強調運用大數據、云計算、人工智能以及區塊鏈等金融科技手段，更有效地獲取信息、處理信息、利用信息、分析信息，實現數字化業務服務、數字化信息處理、數字化產品提供以及風險控制。金融業數字化轉型本質是對金融科技的數字化，是更高級的信息化運用。研究雄安新區金融服務業數字化轉型的問題與措施，不僅能夠為雄安新區金融服務業轉型升級提供理論支撐與參考，也能為其他地區金融服務業數字化轉型提供一定的經驗借鑒。

一、雄安新區金融服務業數字化轉型現狀

雄安新區從2019年起進入實質性建設階段。雄安新區的戰略地位和高標準的建設必然對金融服務業轉型提出了更高、更強烈的需求。政府也提出了建設高標準、高技術含量的雄安金融科技中心的定位。但雄安新區現有金融基礎較弱，金融服務業數字化轉型布局尚處于起步階段，但從另一方面而言，雄安新區建設處于初級階段，這也正好為金融業數字化轉型提供了試驗與發展的空間。

（一）數字化轉型環境建設不斷優化。雄安新區數字城市建設為數字化轉型提供了保障。5G是雄安新區布局中的重要部署。2018年聯通已完成130個5G站點部署，實現了核心區域覆蓋。近年預估新區5G站點將到達200個。良好的通信環境為雄安新區金融服務業數字化轉型奠定了基礎。另外，智慧雄安建設啟動，在多個領域均提出了數字化建設要求，這對數字化轉型而言是重要的機遇。從現有新區金融服務業數字化轉型來看，銀行、證券、保險、債券、基金、信托等各類市場資源都圍繞建設數字化金融平臺而定位。而未來北京的非首都功能遷入，對雄安新區金融服務業發展帶來了巨大的政策紅利。雄安新區建設巨大的資金需求，也成為了雄安新區金融服務業數字化轉型的良好機遇，將助推雄安新區金融服務業創新力度和速度。

（二）數字化轉型范圍不斷擴大。新區金融服務業數字化轉型產品、服務種類不斷多樣化，范圍不斷擴大。新區金融機構加大科技投入力度，區塊鏈、云計算、大數據等數字化手段已經落地。中國銀行運用區塊鏈技術參與新區的土地補償，代理發放了新區首筆占地補償款；作為國有四大行第一家在雄安掛牌經營的中國農業銀行率先在新區推行人臉識別技術，率先推廣聚合支付、民生繳費、線上刷臉、視頻遠程操控等數字化服務，新區110萬居民中，持卡比例將超過80％，行政村與數字金融服務點比例達到1.28，居民在村內即可辦理大部分金融服務業務，實現數據精準的數字化反饋。利用大數據技術獲取市場監督、征信、稅務的相關信息，實現金融服務業對客戶立體畫像，去精準的評估客戶的需求，在保護隱私的同時，實現對客戶的精準化服務。

由于金融服務市場估值高，漏洞利用機會多，金融服務業經常成為黑客首選的攻擊目標，而平均一個嚴重的數據泄露問題，將導致百萬美元級別的損失。疫情暴發之后，這一安全問題有進一步惡化的趨勢。

究其原因，新思科技軟件質量與安全部門高級安全架構師楊國梁告訴記者，由于疫情導致線上模式興盛，傳統的供應鏈管理隨之可能出現紕漏，這些往往都是一些風險的高發區；而疫情帶來的預算和資源受限，再加上缺乏安全培訓，導致疫情后的金融服務業安全問題更加凸顯。

此前，新思發布《金融服務業的應用安全：誤區與現實》報告，指出金融服務業的應用安全存在著七大認識誤區。對此，楊國梁表示，調查顯示有50%的金融服務公司由于不安全的軟件而遭遇數據盜竊；76%的公司表示很難在上市前檢測出金融軟件系統中的安全漏洞。而金融機構即使體量再小，對黑客來講也是一個足夠有吸引力的目標。他還提到，對于技術人員、開發人員、運維人員來講常見的一個誤區就是，所見并不一定即所得，可能還有更多隱藏在所見內容之下。而對于一個金融機構而言，確保安全問題是金融機構本身的責任之一。為了運行安全的部署，金融機構的安全團隊必須將安全的容器、安全打包好的可運行的內容部署到云端。此外，安全培訓也是需要的。

楊國梁告訴記者，新思在報告中提到的金融服務業應用安全誤區，國內金融業也同樣面臨，比如，國內大部分金融機構也局限于在最后階段盡量少地侵入研發過程，盡量低門檻開展安全測試，但又都認可一定要“安全左移”，即在更早階段就做相應的安全測試。

在楊國梁看來，此前的護網活動和紅藍對抗促進安全水準上升，有必要持續下去，在前期階段就引入安全，有利于低成本、有效率地來推進這些安全活動。

楊國梁認為，只有把這些安全的能力構建到金融服務企業自己的安全團隊、業務團隊，才能從根本上解決或規避很多問題。“安全左移”，不管是設計階段做安全，還是實現階段做安全，都是解決這些問題的根本手段之一。新思科技在整個研發階段，不管是依靠人、經驗還是工具，都有目前最頂尖的服務和產品的提供。

作者:文雪梅 單位:中華工商時報

隨著社會經濟的快速發展，服務型經濟成為現代經濟的核心。服務業在城市發展過程中帶動區域經濟增長、調整產業經濟結構，成為建立城市空間格局的重要力量[1]。其中金融服務業是現代服務業發展最為迅速的產業之一，對于金融空間的研究也引起了經濟地理學者的廣泛關注[2]。社會的進步帶動著金融服務業進入了新階段。我國許多學者開始從地理學的角度對金融活動進行研究，總體來看研究內容針對金融服務業總體及其細分行業展開，多角度下探討城市金融服務業的空間格局和演變規律等[2,3]，應用與之相適應的方法與技術。其中在細分行業，學者們對銀行業的空間格局更感興趣。近年來，大數據的出現加固了對城市空間布局的研究，興趣點（PointofInterest，POI）能夠真實反映地理位置，被廣泛應用在城市功能區識別[4]、商業中心識別[5]以及旅游空間特征分析[6]等方面，在金融服務業內應用鮮少。本文采用大連市POI數據，運用空間分析方法，從整體上對大連市金融服務業的空間格局進行探究；結合定性與定量的分析方法研究影響金融服務業空間分布的因素。從研究結果中可以掌握金融服務業的空間分布特征，既能促進大連市的金融發展，又為優化金融服務業空間結構提供了理論依據。

一、研究區概況

大連市位于中國東部沿海地區，港口、工業經濟發達，金融輻射力強。截至2020年末，全年地區生產總值7030.4億元。其中在金融業，金融機構本外幣存款余額達16003.8億元，較比2009年增長9.3%；證券交易額及期貨成交量都有明顯的增長，發展態勢良好。本文選取大連市下轄的七個區（中山區、西崗區、沙河口區、甘井子區、旅順口區、金州區和普蘭店區）、兩個縣級市（莊河市和瓦房店市）和一個縣（長海縣）為研究對象，全域面積12574平方公里，旨在更加全面地反映大連市金融服務業的客觀情況。

二、數據來源與研究方法

（一）數據來源

基于高德地圖開放平臺，獲取研究區內銀行業、保險業、證券業三種金融經營行業2021年7月的POI數據，經去重篩選和坐標糾偏，得到有效的金融機構數據3609個，建立大連市金融服務業POI數據庫；道路數據來源于OpenStreetMap；其他統計數據來源于《2020年大連市統計年鑒》。

（二）研究方法

西方有句諺語叫做“金錢使世界運轉”，形象地描繪了資本在企業運營、競爭和發展中的重要作用。但世界永遠處于變化之中，我們將見證一個新的、史無前例的消費者群體占據主導地位，這些消費者就是“數字原生代”，他們和企業的關系將很大程度上建立在“數字信任”的基礎上。“數字信任”的普遍定義是人們對組織保護其數據安全并能可靠和完整處理數據的信心。我們都知道，信任一旦被摧毀，就難以重建，“數字信任”更是如此。當下，隨著互聯網平臺獲取個人數據的能力不斷提高，人們對數據安全也日益重視，越來越多的人開始關注如何構建數字信任、強化數字化環境中的信用體系建設等問題。中國互聯網絡信息中心（CNNIC）發布的第48次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2021年6月，中國網民總體規模超過10億，形成了全球規模最大、應用滲透最強的數字社會；網絡購物用戶規模達8.12億，占網民整體的80.3%。許多“數字原生代”的消費者對即時滿足和無縫數字體驗的需求將極大地影響未來幾年全球消費者對企業的期待。現在我們所面臨的問題是，企業是否已經準備好迎接這個新的客戶群體？率先接受檢驗的行業將是金融服務業。客戶對數字化原生交易的需求促使金融服務與技術不斷交融。從“先買后付”和機器人服務，到加密貨幣交易和區塊鏈，金融服務機構正在不斷蛻變成為技術平臺。這些機構曾經是金融資產的“承租人”，現在則進化為大規模數據的“存儲庫”，并承擔著隨之而來的風險和責任。一方面，他們管理的數據越多，保護數據安全的需求就越強烈。另一方面，在與客戶無實際接觸的情況下，他們提供的無縫體驗越多，就越需要保證信任。為此，金融服務機構必須擁有靈活性、彈性和安全性。要做到這一點，他們不僅必須擁抱云的力量，同時也要審慎衡量“上云之旅”的方法。運行關鍵型工作負載以及在金融環境中實時移動海量數據，都需要強大的計算能力和規模，并需要在創新的同時確保合規。對于合規與創新能否共存于被高度監管的行業，很多人仍持懷疑態度。事實上，在開放式混合云戰略的加持下，合規與創新不僅能夠共存，而且可以相互推動。如何讓合規與創新“共存共榮”，關系著金融服務機構未來十年甚至更遠的將來能否贏得并維系“數字原生代”的信任，能否維持自己的競爭優勢。為贏得“數字原生代”的信任，金融服務業需要遵守以下幾個主要原則。

一、將數據存儲在一處并非成功的關鍵

受新冠肺炎疫情影響，企業加速向云端“大遷移”，但這并不意味著企業要將所有的工作負載都遷移至云端，因為不是所有的數據都需要相同級別的控制和監督。金融機構需要考慮的第一個問題是哪些數據應保留在本地，哪些應遷移上云，并提出相應的理由。否則，金融機構將面臨“大遷移”變為“大孤島”的風險。反過來也是如此。目前，僅有10%的銀行機構的工作負載已遷移上云，這阻礙了金融行業客戶體驗的提升和整體業務的增長，而這個問題是完全可以避免的。當正確的工作負載位于正確的環境中時，我們才會看到理想的結果。金融服務組織需要堅實的技術基礎以更好地面向未來，這一基礎的關鍵在于現代化的核心架構。這一架構需要從傳統的架構中被“解放”出來，并基于實時速度、安全性和敏捷性的現代化大型主機進行徹底改造，要能夠在不增加延遲的情況下處理數萬億次的數字交易，這使得企業級人工智能的任務變得至關重要。將本地創新與混合云方法相結合后，金融服務機構可實現比單獨使用某一種公共云高出5倍的價值。

二、供應商多元化孕育安全創新

當下，認為單一供應商的方法簡單且“易控制”的人越來越少，因為這種方法成本高昂、限制繁多且復雜，無法滿足“數字原生代”客戶的需求。事實上，IBM的一項調研發現，70%的金融服務組織認為，供應商鎖定是阻礙企業業務提升的重要因素。如果一個企業受制于某一個技術提供商的技術“孤島”，它將無法發展壯大。如果企業無法根據自身情況進行調整和創新，就不得不受限于技術合作伙伴設定的范圍。企業要獲得敏捷性，其業務就必須建立在互操作的基礎上—這個基礎必須是多元化的。這種環境不應單獨存在于本地或云端，而應該處在二者的交匯處。在那里，各種基礎架構、技術和應用相融合，能夠以安全的方式滿足組織的競爭需求。

三、安全和隱私保護贏得信任

多元化是創新、合規與安全之間的黏合劑。在多元開放的環境中，治理和監管將成為核心元素，企業無需遷移客戶數據即可實現安全管理。這種環境可將安全與合規置于核心地位，力求嚴格遵守監管要求。治理和合規性相關的工具能夠跨多云環境運行，這對金融機構的成功至關重要。此外，沒有了“信息孤島”的阻礙，網絡安全也能得到更大范圍的保障，這包括針對可疑網絡活動的可視化以及利用人工智能快速響應威脅。此外，機密計算也可以為隱私保護提供支持，這種技術設計方式使得數據無法被篡改，并且只能由數據所有者訪問—甚至云服務提供商都無法訪問。以上三個原則是金融機構贏得“數字原生代”信任的基礎。如果金融服務業在數字化旅程中一直使用單一的方法，很可能會原地踏步，它也許能在現代化進程中不落伍，但勢必無法創新、實現長遠發展。金融機構需要在本地部署和“上云”之間各取所長，以滿足未來消費者的需求。只有本地部署或者只選則公有云，將無法實現真正的“數字信任”。

本文作者：廖春萍 單位：廣東工程職業技術學院

我國自2001年加入WTO后，國內的經濟發展已經和世界接軌，經濟的快速發展，原有的金融服務體系已經遠遠不能滿足人們的需要了。隨著金融深化的不斷加劇，銀行客戶也發生了很大的變化，首先是客戶的知識水平越來越高，他們掌握了更多的金融知識，因此對于金融服務的鑒別評價的能力也越來越強，這種情況下，銀行原有的金融服務體系，根本就是不值一提的了，客戶現在對于金融服務業的要求不僅僅只是停留在融資的收益和成本上，他們也同樣要求金融服務業在提供服務的同時可以節省時間并尊重他們，這樣，客戶對于金融服務業要求的提升，銀行就只有通過創新服務來滿足客戶的需要，從而才能擁有更多重視長久的客戶，來保證它們的可持續發展。其次，如今客戶的主動權也越來越大，客戶在金融產品與金融服務上有更多的選擇余地，也就是說，客戶在選擇金融服務的時候有了更大的可選擇空間，銀行若想吸引客戶，只有通過不斷的進行服務創新。

金融服務業進行創新的建議

1立足市場及客戶，追求經營效益的最大化。金融服務業之所以要進行創新的原因，說到底還是為了迎合市場經濟發展的需要，滿足客戶的要求，為此，金融服務業在進行創新的同時，應該立足于市場及客戶，這樣才可以最求經營效益的最大化，滿足自身的發展要求。金融服務業創新是增強自身實力，提高自身競爭力的重要舉措，因此每一項金融品種的創新，都要與客戶緊密聯系在一起，當然為了實現自身的可持續發展，追求經營效益的最大化也是無可厚非的。客戶是金融服務業得以生存的最根本保證，而客戶的要求則是與市場經濟的發展形勢息息相關的，因此，金融服務業的創新必須根據市場要求進行創新，積極開發出符合客戶需要的金融產品。這在客觀上就要求我們在進行創新時，既要考慮實際情況，同時還要符合市場發展的規律和客戶的需要。一旦推出的金融產品有市場、有客戶、發展前景可觀，那么我們就應該盡量使之盡善盡美，成為吸引客戶的“亮點”；反之則要盡快轉型，發展其他的金融產品。只有這樣，隨著市場和客戶的發展而不斷完善自身的創新，才可以立足于激烈的市場競爭之中，并可以取得很好的發展。

2提高員工素質，提升金融服務水平。在銀行這個最為普通的金融服務業中，柜臺是對外服務的窗口，與客戶的接觸最為頻繁，也是最為密切的，可以說在客戶心目中，銀行的金融服務水平如何完全是取決于柜面人員的服務水平和服務態度的，為此，加強柜面人員的服務管理，是提高金融服務水平的重要環節，也是金融服務業進行創新的重要方面。首先，是要加強對員工的金融知識的教育。客戶在選擇某種金融產品時，很多時候，對這種金融產品是一無所知的，這個時候，工作人員就成為了客戶獲取信息的最直接的對象，為了滿足客戶的需要，員工自身的金融知識是必不可少的。如果客戶咨詢的金融產品，或是想辦理的某種業務，工作人員對客戶的詢問表現的一無所知的話，只會引起客戶的反感，從而造成客戶的流失，那么對于該銀行的發展是很不利的。為了避免這種情況的發生，要對員工進行各種培訓，利用培訓班、網絡學習等形式，帶動員工學習各種新業務、新知識的熱情。使得員工可以熟練掌握金融產品的相關知識，對于客戶的詢問可以對答如流，并為客戶提供適當的建議，從而滿足客戶的需求，提高客戶的滿意度，提升競爭實力。這才是進行金融服務創新的最根本目的。其次，還要強化對員工的職業道德素質的培養。銀行的工作人員除了要有足夠的金融知識以外，更重要的是要有一種熱情的服務態度。要讓客戶在銀行辦理業務或是購買金融產品的同時，可以保持一種愉悅的心情，這才是擁有忠實長久客戶的最佳途徑。為此，要加強員工的職業道德、職業紀律的教育，使工作人員樹立一種正確的工作觀念，增強自身的使命感和責任感，要求員工具有愛崗敬業、誠實守信、主動熱情工作觀。只有從思想上提高員工的認識，才能指導員工的實踐，才能更好的開展工作，才能真正實現金融服務業的創新。

3完善金融服務創新激勵機制，加強制度創新。一套有效的金融服務機制，是增強金融服務水平的有力保障。因此，要進行金融服務業的創新，完善金融服務的創新體制，則會成為金融創新的內在動力。建立和完善金融服務創新組織建構和制度依托，培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，則是當務之急。只有為金融服務業培養出一批這樣的人才，才可能適應目前經濟迅速發展的各種要求。當今社會，客戶對于金融服務的要求已經開始進入快節奏的氛圍之中，客戶要求簡化服務流程、創新服務方式，面對這種要求，金融服務體制也應作出相應的調整，才能滿足客戶的這種需求。創新金融服務體制，以客戶的需求為核心，從而滿足客戶的各種新的需要，提升自身的服務質量和服務效率，不斷提升自身的客戶滿意度，從而順利實現金融服務機制的創新。

國內金融服務業創新面臨的挑戰