金融科技下區(qū)域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑淺析

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摘要：在世界金融科技發(fā)展的背景下，香港作為世界三大金融中心之一，要想實現(xiàn)行業(yè)升級，需要解決自身經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不合理性。從香港目前的發(fā)展?fàn)顩r來看，將金融科技高度融入到現(xiàn)有的支柱產(chǎn)業(yè)是關(guān)鍵所在。本文從香港前幾次的行業(yè)轉(zhuǎn)型升級歷程入手，指出了之前香港產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的特點，分析了在新興金融科技背景下，香港再次進行經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的必要性及趨勢，由此探究出香港由金融中心演變?yōu)榻鹑诳萍贾行男枰M行區(qū)域間的經(jīng)濟協(xié)作、強化政府宏觀調(diào)控、加強技術(shù)創(chuàng)新并引入新興技術(shù)以及推動科技產(chǎn)業(yè)集群化的路徑選擇。

關(guān)鍵詞：香港；區(qū)域經(jīng)濟；金融科技；產(chǎn)業(yè)體系；發(fā)展路徑

1改革開放以來香港產(chǎn)業(yè)發(fā)展的歷程及特點

中國改革開放以來，香港的行業(yè)發(fā)展歷程由兩個階段組成。第一階段以勞動密集型企業(yè)為主，得益于英國殖民統(tǒng)治的技術(shù)支持，香港擁有高端的制造業(yè)，包括紡織、玩具、塑料、電子制造業(yè)等，在20世紀(jì)80年代—21世紀(jì)初期，香港的大規(guī)模制造業(yè)向中國廣東沿海等地區(qū)轉(zhuǎn)移。香港得益于自由港的優(yōu)勢，成為中國內(nèi)陸最大的外貿(mào)窗口，離岸貿(mào)易成為主流，香港的GDP在1994—1999年增速較快，1996年達(dá)到了十年間的頂峰，吸引了大量外資和外貿(mào)企業(yè)的入駐，香港的轉(zhuǎn)口貿(mào)易開始向出口貿(mào)易轉(zhuǎn)變。第二階段是2006年至今，由于大型制造業(yè)工廠被相繼轉(zhuǎn)移出去，香港完成了由勞動密集型向知識密集型的金融服務(wù)業(yè)的轉(zhuǎn)型，第三產(chǎn)業(yè)迅速崛起，成為第二階段的支柱產(chǎn)業(yè)，此后香港的GDP增速空前升高，于2018年達(dá)到3616.93億美元。在中國內(nèi)地與香港之間實行《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》以來，香港開始逐漸成為外資與中國內(nèi)地連接的紐帶，以金融服務(wù)業(yè)為主，文化影視、物流等領(lǐng)域相繼發(fā)展迅速，諸多香港企業(yè)分別到珠三角和長三角成立分公司，如圖1所示。此后，由于自由的經(jīng)濟體制以及港交所的建立，香港成為中國內(nèi)陸企業(yè)赴外上市的風(fēng)向標(biāo)，諸多內(nèi)陸企業(yè)選擇到香港進行IPO，帶動了會計、審計、法律、咨詢、保險等行業(yè)的迭代發(fā)展。金融支持、企業(yè)融資、全球金融服務(wù)等全球性高端金融服務(wù)業(yè)成為香港的主要產(chǎn)業(yè)；香港緊密地與內(nèi)地經(jīng)濟保持聯(lián)系，自由港機制為內(nèi)陸出口提供的外貿(mào)機會和離岸外匯市場，促使香港作為亞洲貿(mào)易中樞的地位得到不斷提高。從第二次經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中來看，香港的傳統(tǒng)貿(mào)易行業(yè)有明顯的下降，同期，旅游業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的比重不斷攀升。

2香港經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必要性

改革開放以來，香港地區(qū)依靠金融服務(wù)業(yè)難以為地區(qū)發(fā)展注入活水，香港的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型成為迫切需要，其中的主要原因包括以下幾點。一是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不合理性，高度發(fā)達(dá)的金融服務(wù)業(yè)背后實質(zhì)是實體經(jīng)濟的喪失。由于20世紀(jì)轉(zhuǎn)移了大量制造業(yè)，技術(shù)產(chǎn)業(yè)無法迭代更新，大中型企業(yè)多數(shù)集中在能夠?qū)崿F(xiàn)價值復(fù)利遞增的金融服務(wù)業(yè)，彼時香港的制造業(yè)產(chǎn)出占比只占到GDP的5%以下，超過70%的GDP由服務(wù)業(yè)組成。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間上，得益于珠三角地區(qū)低廉的勞動力，香港為其金融業(yè)發(fā)展成本降至最低，但也喪失了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的機會。21世紀(jì)香港產(chǎn)業(yè)空心化造成了金融服務(wù)業(yè)缺乏實體經(jīng)濟的支持，是目前香港經(jīng)濟停滯和社會內(nèi)卷化的起源。這一觀點解釋了香港缺乏產(chǎn)業(yè)升級的機會，僅依靠金融服務(wù)業(yè)和內(nèi)外貿(mào)易行業(yè)的紐帶難以支撐起高速的經(jīng)濟發(fā)展。雖然香港的第三產(chǎn)業(yè)已達(dá)到世界頂尖標(biāo)準(zhǔn)，但第三產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)與社會良性發(fā)展相悖，實體產(chǎn)業(yè)萎縮以及新興行業(yè)難以打破產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)壁壘，造成了目前香港高端服務(wù)業(yè)內(nèi)循環(huán)的矛盾，形成社會貧富分化，最終將成為和引發(fā)社會矛盾的導(dǎo)火索。二是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展動能不足，香港的服務(wù)業(yè)沒有與本地實體產(chǎn)業(yè)相結(jié)合。高增值服務(wù)行業(yè)成為香港的主要經(jīng)濟活動，即使這一類產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的組成也與紐約和倫敦的主要行業(yè)相同，但迄今為止，香港金融服務(wù)業(yè)仍然由企業(yè)IPO、金融支持、財險規(guī)劃、信托、券商、咨詢等傳統(tǒng)金融行業(yè)構(gòu)成，此類企業(yè)運作離不開擁有高知識素養(yǎng)的雇員，并且在工作中還需要耗費大量的時間和人力資本。香港目前的服務(wù)業(yè)集中在旅游、地產(chǎn)、貿(mào)易、金融四個領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融業(yè)的風(fēng)險投資成為行業(yè)短板，與深圳證券交易所推崇的創(chuàng)業(yè)板認(rèn)可度差距極大；再加上政府對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控力度小，沒有與內(nèi)地城市進行產(chǎn)業(yè)間的聯(lián)結(jié)，形成優(yōu)勢互補，成為香港被邊緣化的開端。三是香港的金融科技含量低，在IT與金融高度結(jié)合的時代下，香港的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)空心化帶來了金融科技支持力度小。從20世紀(jì)90年代開始，香港制造業(yè)難以向高端技術(shù)領(lǐng)域延展，無法順應(yīng)國際發(fā)展的潮流，造成了香港與中國內(nèi)陸經(jīng)濟發(fā)展的脫節(jié)，無法開展一些技術(shù)合作和科技探索。根據(jù)波特的經(jīng)濟競爭力理論，香港的發(fā)展已經(jīng)進入到創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展階段，用科技創(chuàng)新結(jié)合傳統(tǒng)行業(yè)成為企業(yè)價值迭代的關(guān)鍵。新興技術(shù)能夠提升企業(yè)創(chuàng)造高附加值的空間，但香港產(chǎn)業(yè)與金融科技的聯(lián)動性還處于初試階段，香港的科技研發(fā)力度對比深圳和新加坡相對薄弱，高端服務(wù)業(yè)難以在新型國際市場中享受互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展紅利。相比較而言，深圳與新加坡對于服務(wù)業(yè)與金融科技的結(jié)合度較高，金融科技從效率、產(chǎn)能、產(chǎn)業(yè)孵化等多方面為其產(chǎn)業(yè)升級帶來了良性發(fā)展互補。

3香港產(chǎn)業(yè)升級的趨勢分析

由于香港實體經(jīng)濟空心化，香港的服務(wù)業(yè)發(fā)展勢能不足，香港知識密集型的金融服務(wù)業(yè)和消費性第三產(chǎn)業(yè)將具有高端科技化與實業(yè)結(jié)合的趨向，推進地區(qū)的發(fā)展。一是目前世界上傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)與金融科技的結(jié)合度還相對較低，香港由于制造業(yè)大量遷徙，造成了產(chǎn)業(yè)空心化。雖然開發(fā)金融科技的能力較弱，但香港的自由經(jīng)濟體制能夠為引入新興技術(shù)“鋪磚引路”，并且在信息技術(shù)普及率、城市基建、計算機普及率等方面十分領(lǐng)先，這些優(yōu)勢都有助于引進金融科技并與其傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行結(jié)合，成為香港經(jīng)濟腹地的產(chǎn)業(yè)升級引擎，加強地區(qū)與國際間的科技合作，推動香港的國際金融中心向金融科技中心的地位轉(zhuǎn)變。二是在Fintech(金融科技)背景下，能夠?qū)崿F(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字化風(fēng)控、大數(shù)據(jù)演算、人工智能分析、金融RPA運營等高度節(jié)省人力的發(fā)展模式。金融科技將高度結(jié)合“存款業(yè)務(wù)”“貸款業(yè)務(wù)”“匯款業(yè)務(wù)”，減少金融行業(yè)的違規(guī)操作行為，對證券交易、會計師事務(wù)所、銀行、券商，這類相對獨立的機構(gòu)進行穿透式聯(lián)防監(jiān)控，進行強有力的合規(guī)監(jiān)管。香港未來的發(fā)展會更加具備成為人工智能場景化，當(dāng)金融企業(yè)與金融RPA的密切結(jié)合時，能夠加快金融行業(yè)的財務(wù)共享、數(shù)據(jù)收集、投資研究、風(fēng)險控制自動化趨勢。三是香港傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的轉(zhuǎn)型趨勢主要將以分布式金融體系為最終形態(tài)。金融服務(wù)業(yè)升級關(guān)鍵在基于區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的金融科技網(wǎng)絡(luò)，區(qū)塊鏈技術(shù)對于相對獨立的金融機構(gòu)能提供安全的分布式數(shù)據(jù)管理，增強用戶與公司之間的私密性保障，從整體層面解決風(fēng)控難點。分布式金融結(jié)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)金融數(shù)字化、資產(chǎn)合約點對點服務(wù)，將會具有“低人力成本、高效、便捷”的特點。對于金融服務(wù)業(yè)來說，無疑是一場增加企業(yè)高附加值、降低運營成本的盛宴，金融中心向金融科技中心演變的趨勢也日益顯著。

4香港向金融科技中心演變的路徑選擇

推動香港由國際金融中心向金融科技中心的演變是當(dāng)前香港地區(qū)發(fā)展的重要戰(zhàn)略部署，在2020年新冠疫情影響下的經(jīng)濟形勢空前嚴(yán)峻，國際間的貿(mào)易摩擦加劇，香港面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)也錯綜復(fù)雜，但向金融科技中心轉(zhuǎn)型的趨勢迫在眉睫，演變的路徑選擇尤為關(guān)鍵。首先，全力進行香港與內(nèi)陸區(qū)域間的聯(lián)動合作與互贏。由于逆全球化的趨勢，香港與世界各國的金融支持服務(wù)會在未來一段時間處于相對閉塞的狀態(tài)，致使金融服務(wù)業(yè)的量化萎縮。新冠疫情后的經(jīng)濟復(fù)蘇應(yīng)當(dāng)從初端供應(yīng)鏈入手，避免稀缺資源的重復(fù)使用和浪費，響應(yīng)新時代下對于經(jīng)貿(mào)、物流的產(chǎn)業(yè)需求。除金融服務(wù)業(yè)外，旅游、物流、貿(mào)易行業(yè)占GDP比重較大，以出口導(dǎo)向為主的經(jīng)濟體制需要實體經(jīng)濟支撐。香港能夠通過加強與內(nèi)陸的經(jīng)濟合作，為其離岸貿(mào)易出口提供貨源，穩(wěn)固與內(nèi)陸聯(lián)結(jié)的沿海型貿(mào)易出口關(guān)系，將主要支柱產(chǎn)業(yè)與全球產(chǎn)業(yè)升級趨勢相契合，推行服務(wù)智能科技化與產(chǎn)業(yè)生態(tài)化相結(jié)合，不能單純依靠產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，而是與內(nèi)陸進行協(xié)同發(fā)展，發(fā)揮香港的地理位置優(yōu)勢，與珠三角乃至整個中國內(nèi)陸高速發(fā)展實體產(chǎn)業(yè)間建立合作共贏戰(zhàn)略。其次，香港政府要加大宏觀調(diào)控力度，發(fā)揮指導(dǎo)性作用。香港在第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部矛盾的基礎(chǔ)上，催化出居民收入貧富差距過大的現(xiàn)象，運用政策調(diào)控參與到宏觀經(jīng)濟的建設(shè)中，以稅收調(diào)控來塑造更加公平的收入分配體系，增加勞動收入的占比，以落實民眾的根本利益為主要切入點，不斷縮小收入差距，在住房、醫(yī)療、教育等民生問題上，政府需要完善就業(yè)者的社會福利體系，增強MPF的收益效益，主動為困難企業(yè)減免租金，提供融資分擔(dān)、技能培訓(xùn)、稅收返回等方面的政策支持，協(xié)助企業(yè)在疫情后的經(jīng)濟復(fù)蘇下共渡難關(guān)。在奉行市場經(jīng)濟自由體制的基礎(chǔ)上，對中國內(nèi)陸和海外進行投資，開拓空間經(jīng)濟的增長市場范疇，發(fā)展世界性的本地獨資公司，善用高端資源和商業(yè)的協(xié)同發(fā)展，為整個自由的經(jīng)濟市場提供強有力的引導(dǎo)，不斷鞏固全球金融中心的地位。再次，要堅持技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新與人才引進。人才在技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新上擁有不可逾越的作用，香港需要完善具有全球化視野的人才培養(yǎng)機制，不斷完善吸引優(yōu)秀留學(xué)生，帶動知識型經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。將財政投入集中到鼓勵中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新上來，促進企業(yè)的科技創(chuàng)新、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)協(xié)會、政府機構(gòu)等多個部門進行協(xié)作。香港迫切需要發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)來優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，需要加大對高校新型科研人員的鼓勵，以及對新興產(chǎn)業(yè)的財政撥款，學(xué)習(xí)引進全球最新技術(shù)和產(chǎn)品，為本地駐扎的企業(yè)提供技術(shù)支持，并需要根據(jù)全球市場需求，制定配套的戰(zhàn)略規(guī)劃和法律體系，針對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型將整體發(fā)展道路向新興產(chǎn)業(yè)演變，把握全球經(jīng)濟的供求關(guān)系，加大對未來空缺市場的產(chǎn)品研發(fā)投入，對資源和生產(chǎn)要素使用進行充分配置。最后，以科技產(chǎn)業(yè)集群形式塑造金融科技中心，將世界金融科技中心的戰(zhàn)略引入并輻射到地區(qū)發(fā)展中來。從金融科技發(fā)展的角度來看，金融RPA從最初的財務(wù)自動化方向，突破金融RPA的自身市場的瓶頸，在未來實現(xiàn)AI與金融業(yè)務(wù)的滲透，實現(xiàn)AI風(fēng)控、智能分析、決策模擬等多場景的技能釋放，極大地降低人力資本的錯誤率和極差。金融科技還能夠為香港的物流、旅游、服務(wù)業(yè)提供更加智能的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以形成各行業(yè)之間互動合作。推進香港地區(qū)經(jīng)濟由第三產(chǎn)業(yè)帶動轉(zhuǎn)變成為依靠科技進步、管理創(chuàng)新為主，以資本支持為主要手段，可以積極向高端制造業(yè)進行投資，并引入先進的金融科技技術(shù)，積極將Fintech的相關(guān)概念性和實際性產(chǎn)品與體系同香港的金融服務(wù)業(yè)相結(jié)合應(yīng)用，搭上“一帶一路”的政策建設(shè)，抓住粵港澳大灣區(qū)之間的聯(lián)系，拓寬金融科技產(chǎn)業(yè)園孵化的經(jīng)濟腹地。

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作者:肖懿 尚思廷 彭翼 單位:云南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院云南財經(jīng)大學(xué)