合規監管全文(5篇)

【摘要】2018年，銀行業監管環境進一步趨嚴，不但強調對銀行的監管，更提出了對監管人員職責的監管，這種嚴格的外部監管環境對農信社的合規風險管理帶來了極大的挑戰。農信社合規風險管理體系的建設和完善已勢不容緩。論文提出了農信社合規風險管理體系建設要從戰略定位、文化滲透、防線搭建、專業專職化、考核和追究六個維度入手，推進合規風險管理長效機制的建設。

【關鍵詞】嚴監管；農信社；合規風險；體系建設

1引言

過去十多年，我國銀行業拼規模、搶地盤、爭創新、比盈利。但在快速發展的同時，銀行業存在的“過度創新”“亂象叢生”“合規意識淡薄”等問題，已經一定程度上危害到金融安全，危害到實體經濟。全國第五次金融工作會議、中央經濟工作會議觀形勢、顧大局、謀長遠，對銀行業提出了“服務實體、防控風險、深化改革”三大任務。監管部門提出了嚴格監管、精于監管的要求，標志著強監管、嚴問責時代來臨，促使銀行機構強化合規風險管理，加快回歸本源，從規模擴張向規范化、精細化、專業化轉變，銀行業經營、創新、服務必須老老實實合規經營、踏踏實實服務實體、認認真真服務客戶。

2嚴格監管成為新常態

2.1監管工作的重點方向

報告明確提出“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發展，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”。在此背景下，監管部門下發了一系列監管文件，將整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險作為2018年重點整治的方向。一場圍繞“重服務、防風險、強協調、補短板、治亂象”和以“強監管、強問責”為主線的銀行監管風暴席卷整個銀行業。銀保監會除對銀行業的監管提出嚴格要求外，也對監管人員的履職提出了強化要求。“見人、見事、見錢”的監管處罰已是常態。

摘要：近幾年，隨著我國保險行業發展迅速，國家陸續推出了相關的監管法律法規。在強監管背景下，保險企業應著手財務合規性建設，完善有效的財務合規性有利于保險企業的長遠發展。目前來看保險企業財務合規性在某些方面仍存在顯著問題，需要企業從自身問題出發，找出具體有效的解決措施，協同監管一并探討財務合規性建設，逐步建立健全改進方案。

關鍵詞：保險企業；財務；合規性

2016年12月13日下午，保監會召開專題會議，會議指出：“保險業姓保”是指要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險業根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務和服從于保障，決不能本末倒置。要堅持長期投資、價值投資、穩健投資，起到支持實體經濟、促進資本市場穩定健康發展的作用。自此，保險業嚴監管重合規的階段性任務拉開了序幕。2017年，保監會共處罰機構720次，處罰人員1046人次，罰款共計1.5億元，同比增長56.1%，撤銷任職資格18人，行業禁入4人。2018年是保險行業的“轉型”之年，中國銀保監會的成立使得保險業發展迎來新的機遇，而監管機構的變動與調整并沒有放緩保險業嚴格監管的腳步，全國保險監管系統累計在官網上公布了1450張行政處罰決定書，共計罰款2.4億元。從保監會開出的各項罰單來看，虛列費用，編造或者提供虛假的報告報表，給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益，未按規定使用經批準或者備案的條款費率，利用中介機構套取費用，未經批準變更分支機構營業場所或撤銷分支機構等是保險公司受罰的主要原因。這些原因幾乎無一不涉及保險公司財務工作，因此，在這樣的嚴監管形勢下，如何做好保險企業財務合規性建設，成為一個值得探討的問題。

一、合規性的相關概念

（一）合規據我國保監會頒布的相關文件表明，合規是指保險企業及其所有員工的保險經營管理活動理應遵守監管機構規定的法律法規、行業自律規則、企業內部管理規章制度及誠實守信等道德準則。

（二）合規風險企業因違反監管要求或法律法規從而受到相關部門制裁的風險、遭受的經濟損失風險，或保險企業因未能遵守行業規定的法律法規制度、行為準則以及相關的慣例標準，給企業帶來不可預計的信譽損失等風險。

（三）合規管理在我國保險業的強監管背景下，保險企業根據行業法律法規要求，制定適用于企業自身的合規性政策，修改其內部規范標準，作為日常實施的標準。加強合規管理既有利于企業增強內控，也有利于企業建設一套事前預警、事中控制、事后化解的保險企業管理機制。

[摘要]互聯網金融作為一種新業態發展迅猛，它既有技術支撐又有金融的本質屬性，具有效率高、成本低、多元化、受眾廣及風險大等特點。但是我國互聯網金融正處于發展階段，互聯網金融法律監管不到位，現有法律法規與互聯網金融業務存在矛盾，使互聯網金融面臨著較大的法律風險。為了營造健康的互聯網金融環境，可創新互聯網金融監管模式、推進互聯網金融法律建設、加強對消費者合法權益的保護，從而提高對互聯網金融法律風險的管控成效，促進該行業的可持續發展。

[關鍵詞]互聯網金融；風險特征；法律建設

在2014年，互聯網金融首次被寫入政府報告中，為保障金融創新，政府部門提出完善金融監管協調機制的要求。在2014-2018的五年間，互聯網金融在政府報告中從未“缺席”，充分體現出互聯網金融監管的重要性。

一、互聯網金融法律風險的內涵

互聯網金融是指將互聯網、計算機等技術與傳統金融機構配合應用，共同開展融資、投資與支付等金融業務。我國互聯網金融概念最早出現于2012年，經過數年發展，已經形成相對規范的產品類型，包括支付結算類、投資理財類與融資類三種；推出的互聯網金融產品包括第三方支付、理財產品、融資平臺等，如余額寶、阿里小貸。互聯網金融具有顯著的成本低、效率高、多元化與高風險等特征，各類風險嚴重阻礙行業發展。在互聯網金融領域，由于其發展迅猛，相關立法存在滯后性，集資詐騙及洗錢等違法現象頻發，法律風險較突出，需受到立法機關與行政機關的重視，并采取有效措施來防范風險。在互聯網金融風險中，有一般風險、安全風險、特殊風險與法律風險等多種類型。法律風險可以看作是其他風險的關鍵點，法律法規的不完善，是引發其他風險的主要原因，其關鍵點體現在以下三方面：

(一)落腳點在互聯網金融監管領域，一般風險、安全風險與特殊風險的有效防范措施均是保障政策法規的實施，通過對違法犯罪行為的大力懲處，來約束行業行為，保障消費者的合法權益。可見，法律風險為其他風險的落腳點，政府部門需從法律風險入手，明確法律風險的產生原因與解決措施，完善政策法規，強化互聯網金融的監管，規避其他風險的出現，促進互聯網金融市場的健康發展。

(二)隱患點目前我國互聯網金融正處于發展階段，配套法律法規不夠完善，存在空白區域。互聯網金融業屬于金融行業的一部分，具備金融行業的風險連鎖效應，極易出現多種風險爆發的現象，從而引發嚴重的經濟損失。在法律風險出現后，連鎖效應會引發其他風險隱患。如果法律風險爆發的領域涉及到境外業務，可能會對其他國家的金融市場產生影響，因此需加強對法律風險的管控。

摘要:隨著中國經濟的日益發展，中國清真食品產業也在逐年增多，并且不斷融入人們的日常生活。但是在清真食品發展的過程中卻存在著很多問題。文章主要針對“偽清真”“三聚氰胺”“地溝油”、“假羊肉”等一系列食品安全事件，研究中國目前的清真食品安全監管機制現狀，并說明如何長期有效的發揮清真食品安全監管的作用。在具體分析的基礎上，針對現實中存在的問題提出一些中國清真食品安全監管機制長期有效發揮作用的建議。

關鍵詞:清真;食品安全;監管;長效機制

隨著經濟的快速發展，人們的生活水平也越來越高，對于飲食方面也越發重視。對于大多數人來說，飲食不僅要色香味俱全，同時還要營養健康。因此清真食品漸漸得到大眾的喜愛。但是市場上清真食品的質量卻參差不齊。出現了很多食品安全問題。因此為了保證人們的健康，也為了保證清真食品市場的長遠發展，所以需要對清真食品安全監管投入足夠多的重視。

1清真食品安全監管存在的問題

1．1法律法規和監管主體存在的問題

“偽清真”“三聚氰胺”“地溝油”、“假羊肉”等一系列食品安全事件頻發的原因之一就是我國對清真食品管理的法律法規不夠完善。法律法規是清真食品管理的依據。一旦出現清真食品安全事件就可以依據相關的法律法規進行懲處和打擊犯罪。同時法律法規可以對清真食品市場形成規范和制約，可以對清真食品的經營人員形成震懾力，減少清真食品安全事件的發生。但是目前清真食品的法律法規還存在漏洞，全國沒有統一的標準，同時執行力度也不夠，所以導致目前的清真食品安全受到了威脅。另外，清真食品的監管主體職責不明確，管理權限不夠清晰有力。我國對于清真食品安全監管的部門是民族工作部門和政府的相關部門。民族工作部門對于清真食品的監管職責只限于清真食品“清真”屬性的監管。也就是說只負責管理那些真正屬于清真的清真食品，對于那些打著清真的牌子但是賣的卻不是正規清真食品的生產經營者，準確來說是沒有管理的責任和權限。因為對清真食品的安全監管主體不明確，所以一旦出現清真食品問題，就會出現推卸責任、管理不善等情況。

1．2清真食品安全監管力度不夠

摘要：網絡直播帶貨等新業態的興起帶動了互聯網廣告的快速發展，但也引發了虛假宣傳、不正當競爭、侵犯知識產權等嚴重擾亂市場秩序的現象，給監管帶來了新挑戰，市場監管部門面臨違法廣告甄別難、發布主體確定難和證據固定難等監管難點。面對上述問題，有必要從完善相關法律法規、健全相關標準體系建設、加強技術監管系統建設等方面著手，研究提出破解互聯網廣告監管難題的對策建議。

關鍵詞：互聯網廣告；新業態；監管對策

互聯網廣告，是指通過網站、網頁、互聯網應用程序等互聯網媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，直接或間接地推銷商品或服務的商業廣告。①數據顯示，2016-2020年，我國網絡廣告市場規模不斷擴大，從2016年的2885億元增長到2020年的7666億元。近兩年雖因新冠肺炎疫情影響，市場規模增速放緩，但是仍呈現持續增長的趨勢。同時，互聯網廣告傳播鏈條正在重塑，新業態發展平臺例如抖音短視頻、快手、小紅書、微博等成為互聯網廣告的主要聚集區。廣告發布載體也從傳統的紙媒變成了龐大的互聯網，具有受眾更多、距離更近、廣告閱讀量更大、成交可能性更大的特點。隨著互聯網廣告進入蓬勃發展時期，網絡直播帶貨、電商平臺、移動APP、短視頻、自媒體賬號等新業態互聯網廣告呈現井噴式增長的態勢。“廣告宣傳也要講導向”，市場監管部門通過明確廣告工作監管重點、開展專項整治行動、不定期公布違法廣告典型案件等全面加強對互聯網廣告的監管，以“組合拳”方式維護互聯網廣告市場的秩序。

一、互聯網廣告新業態監管現狀及難點

（一）互聯網廣告監管現狀

由于新業態的推動，互聯網廣告傳播的形式不再僅僅是網頁中的靜態文字、圖畫，還以網絡直播、微信、微博及各種短視頻為載體進行動態傳播。對于監管部門而言，監管的覆蓋面更廣、數量更多且難度更大。近些年，市場監管部門雖然出重拳予以打擊，每年查處的違法互聯網廣告案件占廣告案件總量的50%以上，但是互聯網違法廣告依然屢禁不止，給監管工作帶來極大挑戰。

（二）互聯網廣告新業態監管難點